MFDs should prepare for their 4th avatars
Ashish Modani
SLA Finserv, Jaipur
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Last week, a group of Jaipur based MFDs came to me and asked me to share what I see as the way forward for MFDs – a sort of roadmap for the next 5 years. Here’s the gist of what I shared with them – in terms of what challenges and opportunities I see for our MFD fraternity and how we need to prepare for the coming 5 years.
In order to create a road map for the future, we must first reflect on the road thus far travelled and the lessons learned from our journey so far. And then we must understand how the landscape is changing and most importantly, how our investors are changing. If you do this part well, charting out a road map becomes a lot simpler.
The MFD’s role has lived through 3 avatars since mutual funds started their journey in 1964 and I believe the time is now ripe for our 4th avatar.
Avatar 1: The form distributor
From 1964 till the early 1990s, we largely had Government owned AMCs with closed ended funds and a focus on regular return products – mostly guaranteed returns in one form or another. Success as an MFD in that era was all about who had the maximum reach to distribute application forms. Those famous stories of application forms on wooden tables outside all Mumbai local train stations are what differentiated winners from the rest. Make sure savers get access to a form with your code on it. That’s it – largely.
Avatar 2 : The information provider
The advent of private sector funds in the 1990s and an emphasis on market return oriented outcomes brought in a whole new dynamic. We saw the first flush of retail savers become hesitant market investors (I am not counting the handful who invested directly in stocks). Success as an MFD was a function of how well you were able to explain the features of these new products to investors and how well you kept them updated on fund performance – since performance was not guaranteed. In other words, those who were better information providers, won the game.
We now look back at that era as one of product push – yes, it was. And it was far better than an investor picking up an application form from a wooden table outside Borivali railway station. Sure, there were those who continued to focus on forms distribution, but they steadily lost market share to those who understood the new dynamics of a changing market and focused on providing relevant and timely information to investors on products and markets.
Avatar 3 : The guide
2008 changed everything – for investors and distributors. We had never seen such a global crash, we had never felt so clueless and hapless – as investors and as market professionals. And, even as we MFDs were grappling with understanding the market environment, entry loads got banned on mutual funds – which meant upfront commissions nosedived – our business model was upended.
We learnt concepts like asset allocation, goal planning and gained deeper understanding of market cycles and valuations – which most of us didn’t really know or think was relevant to know in our earlier avatars. While we were unlearning and re-learning, the fund industry came up with an upfronting grid for commissions on SIPs, which upfronted commissions for next 3 to 5 years on SIPs sold today.
Thus began the SIP boom in full earnest – which turned out to be one of the best sales strategies the fund industry created or stumbled upon. On our part, we became SIP salespersons – we introduced SIPs to lakhs of Indian savers, we taught them the magic of compounding, we sang the virtues of long term investing. For investors with larger portfolios (HNIs), we preached the merits of asset allocation. We became guides for people’s investments – and not mere information providers.
From guiding investments, many of us transitioned one level higher – as personal financial guides – who looked much deeper than an investor’s portfolio, into their dreams, aspirations and fears and helped them articulate goals and then plan for each goal in a meticulous manner. We became financial guides. And the true test of a good financial guide is not about making a plan – its about what you do after the plan is made. Its about how you hold the investor’s hand through all the ups and downs of markets and their own financial lives and work with them to keep them on course – or change course where necessary – to achieve their goals. Information provision – our previous avatar - got delegated to the internet – we rose a level higher – guiding investors on how to handle information overload, separate the wheat from the husk on information, how to act and when to act on what kind of information and when not to act on information.
Those of us who fully embraced this new avatar became hugely more successful than others who preferred to remain largely in their previous avatars – product pushers and recyclers of information.
Avatar 4 : The digital age coach
If 2008-09 catalysed the beginning of our 3rd avatar, I would say 2020 covid catalyzed the 4th avatar – which some of us have quickly recognised and embraced and which I hope every MFD reading this piece will. To understand the new avatar we need to take on, we need to first understand the post-covid world of investors and how the ecosystem has evolved in response.
WFH in covid times created a new breed of investors and those habits have stuck. Birth of a bull market coincided with more time on hands, more money on hand as you had nowhere to spend on and digital only modes of doing business. Crores of new investors got created and umpteen fintech platforms mushroomed with diverse digital-only propositions. Along with them came a whole new breed of social media finfluencers – many more sources of information, views, tips, guidance – of varying degrees in quality and authenticity – with unfortunately little correlation between quality and impact/influence.
These crores of new investors never sat down with a guide to understand the magic of long term compounding, never shared and articulated their financial goals to a guide – never did what we MFDs had been doing so successfully with our clients in the pre-covid era.
Entertainment
They got into the world of investing primarily because it looked exciting – especially the kind of money people were making in the post covid market recovery phase. For them, it was not about wealth creation, it was not about goals – it was fun – it was entertainment. Punting on a cricket app like Dream 11 or bitcoin or the hottest stock tip from your neighbour – or a sexy new mutual fund with a slick marketing line – they were all part of the same basket – getting a kick out of punting with some money in your side pocket.
Just like every human being’s needs evolve in phases as laid out so beautifully in Maslow’s hierarchy of needs, my belief is that today’s investor will go through 5 stages of evolution, which is fundamental for us to understand:
I’ve already discussed level 1 – the need for entertainment – the kick out of getting quick profits from hot investment ideas. Thanks to an ongoing bull market, many of these stage 1 investors will accumulate some money through these punts – which will bring them to stage 2 – experimentation.
Experimentation
Armed with 3-4 lakh rupees that they accumulated in this bull market, they now start experimenting. They do their own research, they look at fintechs, they start SIPs in half a dozen funds if not more, they subscribe to some hot thematic NFOs and so on. From stage 1 where they made the odd punt and got a kick out of it, they now are full blown DIY investors with a portfolio consisting of some stocks, some mutual funds and transacting through maybe a couple or more fintech platforms.
Let’s understand the size of this base of experimenters. Today, the MF industry has over Rs.65 lakh crs AuM from over 5.5 cr unique investors. A huge portion of these unique investors have come in post covid. Now if we assume that half the industry’s AuM is HNI and corporate money, that leaves the other half – or roughly Rs.30 lakh cr from around 5 crore retail investors – which translates to an average of Rs. 6 lakhs per investor. As averages go, the most likely median would be around Rs. 3-4 lakhs, and the average gets pulled up to 6 lakhs by investors at the top end.
So, we have 5 crore investors with anywhere between 3 to 5 lakh rupees in mutual funds – majority of whom I am guessing are in this experimentation phase of their investing journeys. They came in through fintechs and stock brokers who also offer SIPs. They buy based on recent performance and end up chasing trends that have played out. But it’s a bull market – they haven’t burnt their fingers yet, and their notions on how to make money haven’t got shaken to the core yet. They are bull market heros, who don’t see the need for wisdom and guidance from MFDs.
Frustration
When will this bull market experience a significant correction? I don’t know when. But I do know that markets are cyclical and never linear. We are in an extended upcycle, which will undoubtedly have its next down cycle – which will then be followed by another up cycle. The next down cycle may be 1 month away or 1 year away – I don’t know.
But I do know that the next time this market corrects 20% and stays down for even 6 months, all our bull market heros will experience very different emotions. When things start going wrong, we first look at how to blame everyone and everything around us. We get frustrated – with the market, with the fintech and its performance tables-push, with that finfluencer who you now believe misguided you – and so on.
When you are frustrated, you look for alternatives – because you are still blaming others and not yourself. This is the right time for an MFD’s messages and guidance to reach such investors. Don’t expect them to suddenly become committed long term investors yet. But it is critical for investors in this phase to know that there is an alternative way that you propagate. They will try other methods which promise quicker results, and then will keep failing in their efforts to convert beginner’s luck in a raging bull market into becoming successful investors across cycles.
Realization
It is only after a few attempts at get-rick-quick-methods that realization will dawn upon these investors that its time to discard all their earlier notions, that its time to unlearn and re-learn. This is when they will be more receptive to everything that we MFDs talk about and stand by – goal based investing, long term investing, asset allocation and so on. This is when they are finally ready to start a serious conversation with an MFD about a new way to invest.
And guess who they will reach out to – it will be that MFD whose messages reached him/her during their frustration stage. They had tucked your name and your message somewhere in the back of their heads – they didn’t want to act on it at that stage because they had not yet given up hope on their methods. But they tucked this information away because sub-consciously, they knew that they might want to consider it at some stage.
This is when we MFDs must spent time in re-setting their expectations of outcomes, set our expectations on what they should do and should not do in this journey and set their expectations on what to expect and what not to expect from us.
Wealth Creation
This is the golden stage – where you and your client are now in sync on expectations. This is when you can start implementing your plans with confidence that they will keep up their end of the deal. This is when they embark on a wonderful journey of wealth creation that will enable them to fulfil all their dreams and aspirations – and perhaps more.
Difference between a digital age coach and a guide
You have to understand that there will be literally crores of investors who will move from experimentation to frustration in the next market down cycle. The only way to reach whichever segment of these crores you are targeting is through smart use of social media with high quality original content. Remember, in the frustration stage, this investor is not yet ready for your methods – but it is important for him to know that an alternative method exists and there is an expert who has experience and track record in these methods. That’s the domain of social media.
When he moves into realization stage, and is looking for the right guide/coach, he will naturally reach out to you first – because you have already created an impression of being a domain expert in his mind. The old mantra of running around doing cold calls has now given way to active social media engagement and personal brand pull that comes from the quality of your content and engagement. You don’t go around knocking on doors any longer – you find a way into your target audience’s social media follow list – and you wait for them to come to you – at a time they think is right. Its an all digital age now.
When you meet this prospect and you carry a bag full of application forms where you ask clients to sign on those “chokdis” that you have helpfully marked, you’ve lost the client completely. He’s a person who is thinking about migrating out from a faceless fintech to an experienced expert – but that expert better be fully digitized in his processes. Its all digital now.
Now there is a subtle yet important distinction between being a guide and a coach, which we MFDs must embrace if we are to connect with this new age of investors. When we once used to sit down with a prospect and explain what is a SIP, how compounding works, how to set up goal based plans and so on, we were their guides. We were like teachers.
Today’s investor who finally reaches out to you – in his realization stage – doesn’t need basic education from you. He needs to understand what course corrections he needs to make in his game to become successful. He is not one to give up the reins of his money to you completely – he started out as a DIY investor and will not just hand over everything to you and trust you blindly. He expects you to be his coach, helping him make the right decisions – not somebody who is making decisions for him.
Think of a cricket coach in schools vs cricket coaches for college teams. The school coach is the guide – he starts from how to hold the bat, he teaches stance, he explains strokes and so on. By the time you are in college and you are in the selection short-list on the basis of what you achieved at school level, the role of the coach becomes very different. He shows you the flaws in your technique, he works with you to eliminate or reduce your flaws and he constantly monitors your progress to ensure that you are delivering to your potential.
The ability to take a step back from guide to coach is hugely important if you want to be the partner of choice for today’s investors in their wealth creation journeys.
So therefore, the roadmap…
So my friends, the roadmap for MFDs as I see it is very clear:
- Create your personal brand as a domain expert on social media with messages that target your chosen segment. Enough research has been done on the topic of brands in today’s world – and one of the key findings is that for today’s consumer, a personal brand of an influencer they trust is as strong and maybe stronger than the big brand of product manufacturers. You don’t have to feel as if you are representing big brands of the fund houses whose funds you sell – you are the brand and your brand value is perhaps higher in your investor’s mind than the fund house whose funds you sell. Focus on creating a personal brand that seizes this once-in-a-lifetime opportunity.
- Maintain high levels of engagement on social media to ensure that large number of investors in their frustration stage become aware of you and perhaps start engaging with you in a small way. Maintaining active two way engagement is the best way to win trust.
- Get fully digitized in prospecting, conversion, onboarding, ongoing engagement, execution and service – to ensure that you not only meet the expectations of today’s investors but also give yourself scope to scale up rapidly as a tsunami of experimenters move into frustration stage in the next market downturn.
- Make the subtle but necessary shift in your approach from guide to coach, to ensure that today’s investors see you as their partner of choice in their wealth creation journeys.
Trust me – there is literally a tsunami of investors who will start actively looking for alternatives beyond what they have experimented with in this post covid era. We MFDs are the right solution for them – that I have no doubt about. Our challenge is reaching this message out to as many of them as possible, scaling up to serve much larger number of customers than we ever thought possible and engaging with them in the way they want. I have embarked on this road map – so I can tell you with personal experience that it works. I hope all of you who read this piece reflect on these thoughts and take proactive steps to embrace a wonderful future that awaits those of us who adapt to changing times. Embrace your 4th avatar, my MFD friends!
पिछले हफ़्ते जयपुर स्थित MFDs का एक समूह मेरे पास आया और मुझसे पूछा कि मैं MFDs के लिए आगे का रास्ता क्या देखता हूँ - अगले 5 सालों के लिए एक तरह का रोडमैप। यहाँ मैंने जो कुछ उनके साथ साझा किया उसका सार है - मैं अपने MFD समुदाय के लिए क्या चुनौतियाँ और अवसर देखता हूँ और हमें आने वाले 5 सालों के लिए कैसे तैयारी करनी चाहिए।
भविष्य के लिए रोड मैप बनाने के लिए, हमें सबसे पहले अब तक की यात्रा और अब तक की यात्रा से मिले सबक पर विचार करना चाहिए। और फिर हमें यह समझना चाहिए कि परिदृश्य कैसे बदल रहा है और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि हमारे निवेशक कैसे बदल रहे हैं। यदि आप यह हिस्सा अच्छी तरह से करते हैं, तो रोड मैप तैयार करना बहुत आसान हो जाता है।
1964 में म्यूचुअल फंडों की यात्रा शुरू होने के बाद से एमएफडी की भूमिका तीन अवतारों से गुजर चुकी है और मेरा मानना है कि अब हमारे चौथे अवतार के लिए समय आ गया है।
अवतार 1: फॉर्म वितरक
1964 से लेकर 1990 के दशक की शुरुआत तक, हमारे पास मुख्य रूप से सरकारी स्वामित्व वाली एएमसी थीं, जिनके पास बंद अवधि वाले फंड थे और नियमित रिटर्न वाले उत्पादों पर ध्यान केंद्रित था - ज़्यादातर एक या दूसरे रूप में गारंटीकृत रिटर्न। उस युग में एमएफडी के रूप में सफलता इस बात पर निर्भर करती थी कि आवेदन पत्र वितरित करने के लिए किसकी अधिकतम पहुंच थी। मुंबई के सभी लोकल ट्रेन स्टेशनों के बाहर लकड़ी की मेजों पर आवेदन पत्रों की वे प्रसिद्ध कहानियाँ ही विजेताओं को बाकी लोगों से अलग करती हैं। सुनिश्चित करें कि बचतकर्ताओं को आपके कोड वाले फॉर्म तक पहुँच मिले। बस इतना ही - मोटे तौर पर।
अवतार 2 : सूचना प्रदाता
1990 के दशक में निजी क्षेत्र के फंडों के आगमन और बाजार रिटर्न उन्मुख परिणामों पर जोर देने से एक पूरी तरह से नई गतिशीलता आई। हमने देखा कि खुदरा बचत करने वालों की पहली भीड़ संकोची बाजार निवेशक बन गई (मैं उन मुट्ठी भर लोगों की गिनती नहीं कर रहा हूँ जिन्होंने सीधे शेयरों में निवेश किया)। MFD के रूप में सफलता इस बात पर निर्भर करती है कि आप निवेशकों को इन नए उत्पादों की विशेषताओं को कितनी अच्छी तरह समझा पाए और आपने उन्हें फंड के प्रदर्शन के बारे में कितनी अच्छी तरह से अपडेट रखा - क्योंकि प्रदर्शन की गारंटी नहीं थी। दूसरे शब्दों में, जो बेहतर सूचना प्रदाता थे, उन्होंने खेल जीत लिया।
अब हम उस दौर को उत्पाद को बढ़ावा देने के दौर के रूप में देखते हैं - हाँ, यह था। और यह बोरीवली रेलवे स्टेशन के बाहर लकड़ी की मेज से आवेदन पत्र लेने वाले निवेशक से कहीं बेहतर था। निश्चित रूप से, ऐसे लोग भी थे जो फॉर्म वितरण पर ध्यान केंद्रित करते रहे, लेकिन वे लगातार उन लोगों के सामने बाजार हिस्सेदारी खोते गए जो बदलते बाजार की नई गतिशीलता को समझते थे और उत्पादों और बाजारों पर निवेशकों को प्रासंगिक और समय पर जानकारी प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करते थे।
अवतार 3 : गाइड
2008 ने निवेशकों और वितरकों के लिए सब कुछ बदल दिया। हमने कभी भी ऐसा वैश्विक पतन नहीं देखा था, हमने निवेशकों और बाजार पेशेवरों के रूप में कभी भी इतना अज्ञानी और असहाय महसूस नहीं किया था। और, जब हम MFD बाजार के माहौल को समझने के लिए संघर्ष कर रहे थे, तब म्यूचुअल फंड पर एंट्री लोड पर प्रतिबंध लगा दिया गया - जिसका मतलब था कि अग्रिम कमीशन में भारी गिरावट - हमारा व्यवसाय मॉडल उलट गया।
हमने एसेट एलोकेशन, लक्ष्य नियोजन जैसी अवधारणाओं को सीखा और बाजार चक्रों और मूल्यांकनों की गहरी समझ हासिल की - जो हममें से अधिकांश लोग वास्तव में नहीं जानते थे या सोचते थे कि हमारे पिछले अवतारों में जानना प्रासंगिक था। जब हम भूल रहे थे और फिर से सीख रहे थे, फंड उद्योग ने एसआईपी पर कमीशन के लिए एक अपफ्रंटिंग ग्रिड बनाया, जिसने आज बेचे गए एसआईपी पर अगले 3 से 5 वर्षों के लिए कमीशन का अपफ्रंटिंग किया।
इस प्रकार SIP का तेजी से विकास शुरू हुआ - जो फंड उद्योग द्वारा बनाई गई या गलती से खोजी गई सबसे अच्छी बिक्री रणनीतियों में से एक साबित हुई। अपनी ओर से, हम SIP विक्रेता बन गए - हमने लाखों भारतीय बचतकर्ताओं को SIP से परिचित कराया, हमने उन्हें चक्रवृद्धि ब्याज का जादू सिखाया, हमने लंबी अवधि के निवेश के गुण गाए। बड़े पोर्टफोलियो वाले निवेशकों (HNI) के लिए, हमने एसेट एलोकेशन के गुणों का प्रचार किया। हम लोगों के निवेश के लिए मार्गदर्शक बन गए - और केवल सूचना प्रदाता नहीं।
निवेशों का मार्गदर्शन करने से, हम में से कई लोग एक स्तर ऊपर चले गए - व्यक्तिगत वित्तीय मार्गदर्शक के रूप में - जो निवेशक के पोर्टफोलियो से कहीं अधिक गहराई से उनके सपनों, आकांक्षाओं और आशंकाओं को देखते थे और उन्हें लक्ष्य निर्धारित करने में मदद करते थे और फिर प्रत्येक लक्ष्य के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाते थे। हम वित्तीय मार्गदर्शक बन गए। और एक अच्छे वित्तीय मार्गदर्शक की असली परीक्षा योजना बनाने के बारे में नहीं है - यह इस बारे में है कि योजना बनाने के बाद आप क्या करते हैं। यह इस बारे में है कि आप निवेशकों का हाथ बाज़ारों और उनके अपने वित्तीय जीवन के सभी उतार-चढ़ावों के दौरान कैसे थामे रखते हैं और उन्हें सही रास्ते पर रखने के लिए उनके साथ काम करते हैं - या जहाँ आवश्यक हो वहाँ अपना रास्ता बदलते हैं - ताकि वे अपने लक्ष्य प्राप्त कर सकें। सूचना प्रावधान - हमारा पिछला अवतार - इंटरनेट को सौंप दिया गया - हम एक स्तर ऊपर उठ गए - निवेशकों को सूचना के अधिभार से निपटने के तरीके, सूचना पर गेहूं को भूसी से अलग करने, कैसे कार्य करना है और किस तरह की सूचना पर कब कार्य करना है और कब नहीं करना है, इस बारे में मार्गदर्शन करना।
हममें से जिन लोगों ने इस नए अवतार को पूरी तरह अपनाया, वे उन लोगों की तुलना में कहीं अधिक सफल हुए, जिन्होंने अपने पिछले अवतार - उत्पाद को आगे बढ़ाने वाले और सूचना को पुनः चक्रित करने वाले - में ही बने रहना पसंद किया।
अवतार 4 : डिजिटल युग का कोच
अगर 2008-09 ने हमारे तीसरे अवतार की शुरुआत को उत्प्रेरित किया, तो मैं कहूंगा कि 2020 कोविड ने चौथे अवतार को उत्प्रेरित किया - जिसे हममें से कुछ लोगों ने जल्दी ही पहचान लिया और अपनाया और मुझे उम्मीद है कि इस लेख को पढ़ने वाला हर MFD ऐसा करेगा। हमें जिस नए अवतार को अपनाने की ज़रूरत है, उसे समझने के लिए हमें सबसे पहले निवेशकों की कोविड के बाद की दुनिया को समझना होगा और यह समझना होगा कि इसके जवाब में पारिस्थितिकी तंत्र कैसे विकसित हुआ है।
कोविड काल में वर्क फ्रॉम होम ने निवेशकों की एक नई नस्ल तैयार की और वे आदतें अब भी बनी हुई हैं। बुल मार्केट के जन्म के साथ ही हाथों में अधिक समय, अधिक पैसा होने लगा क्योंकि आपके पास खर्च करने के लिए कोई जगह नहीं थी और व्यापार करने के लिए केवल डिजिटल तरीके ही थे। करोड़ों नए निवेशक बने और डिजिटल-केवल प्रस्तावों के साथ असंख्य फिनटेक प्लेटफ़ॉर्म उभरे। उनके साथ ही सोशल मीडिया फ़ाइनफ़्लुएंसर की एक पूरी नई नस्ल आई - सूचना, विचार, सुझाव, मार्गदर्शन के कई और स्रोत - गुणवत्ता और प्रामाणिकता में अलग-अलग डिग्री के - दुर्भाग्य से गुणवत्ता और प्रभाव/प्रभाव के बीच बहुत कम सहसंबंध है।
इन करोड़ों नए निवेशकों ने कभी भी दीर्घकालिक चक्रवृद्धि के जादू को समझने के लिए किसी मार्गदर्शक के साथ बैठकर बात नहीं की, कभी भी अपने वित्तीय लक्ष्यों को किसी मार्गदर्शक के साथ साझा या व्यक्त नहीं किया - कभी भी वह नहीं किया जो हम एमएफडी अपने ग्राहकों के साथ कोविड-पूर्व युग में सफलतापूर्वक कर रहे थे।
मनोरंजन
वे मुख्य रूप से निवेश की दुनिया में इसलिए आए क्योंकि यह रोमांचक लग रहा था - खासकर कोविड के बाद बाजार में सुधार के दौर में लोग जिस तरह का पैसा कमा रहे थे। उनके लिए, यह धन सृजन के बारे में नहीं था, यह लक्ष्यों के बारे में नहीं था - यह मजेदार था - यह मनोरंजन था। ड्रीम 11 या बिटकॉइन जैसे क्रिकेट ऐप पर दांव लगाना या अपने पड़ोसी से सबसे हॉट स्टॉक टिप - या एक आकर्षक मार्केटिंग लाइन के साथ एक नया म्यूचुअल फंड - ये सभी एक ही टोकरी का हिस्सा थे - अपनी जेब में कुछ पैसे रखकर दांव लगाने का मज़ा लेना।
जिस प्रकार प्रत्येक मनुष्य की आवश्यकताएं चरणों में विकसित होती हैं, जैसा कि मास्लो के आवश्यकताओं के पदानुक्रम में बहुत खूबसूरती से बताया गया है, मेरा मानना है कि आज का निवेशक विकास के 5 चरणों से गुजरेगा, जिसे समझना हमारे लिए मौलिक है:
मैं पहले ही लेवल 1 पर चर्चा कर चुका हूँ - मनोरंजन की ज़रूरत - हॉट निवेश विचारों से तुरंत मुनाफ़ा पाने की ललक। चल रहे बुल मार्केट की बदौलत, स्टेज 1 के कई निवेशक इन दांवों के ज़रिए कुछ पैसे जमा कर लेंगे - जो उन्हें स्टेज 2 - प्रयोग तक ले जाएगा।
प्रयोग
इस तेजी के बाजार में जमा किए गए 3-4 लाख रुपए से लैस होकर, वे अब प्रयोग करना शुरू करते हैं। वे अपना खुद का शोध करते हैं, वे फिनटेक को देखते हैं, वे आधा दर्जन से अधिक फंड में एसआईपी शुरू करते हैं, वे कुछ हॉट थीमेटिक एनएफओ की सदस्यता लेते हैं और इसी तरह आगे बढ़ते हैं। चरण 1 से जहां उन्होंने अजीबोगरीब दांव लगाया और उससे मज़ा लिया, वे अब पूरी तरह से DIY निवेशक हैं जिनके पोर्टफोलियो में कुछ स्टॉक, कुछ म्यूचुअल फंड और शायद एक या दो से अधिक फिनटेक प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से लेन-देन शामिल हैं।
आइए प्रयोगकर्ताओं के इस आधार के आकार को समझें। आज, MF उद्योग में 5.5 करोड़ से अधिक अद्वितीय निवेशकों से 65 लाख करोड़ रुपये से अधिक का AuM है। इन अद्वितीय निवेशकों का एक बड़ा हिस्सा कोविड के बाद आया है। अब अगर हम मान लें कि उद्योग का आधा AuM HNI और कॉर्पोरेट का पैसा है, तो बाकी आधा - या लगभग 5 करोड़ खुदरा निवेशकों से लगभग 30 लाख करोड़ रुपये - बचता है, जो प्रति निवेशक औसतन 6 लाख रुपये होता है। औसत के अनुसार, सबसे संभावित औसत 3-4 लाख रुपये के आसपास होगा, और शीर्ष स्तर के निवेशकों द्वारा औसत को 6 लाख तक खींच लिया जाता है।
इसलिए, हमारे पास 5 करोड़ निवेशक हैं, जिनके पास म्यूचुअल फंड में 3 से 5 लाख रुपये तक का निवेश है - जिनमें से अधिकांश का अनुमान है कि वे अपने निवेश की यात्रा के इस प्रयोग के चरण में हैं। वे फिनटेक और स्टॉक ब्रोकर्स के माध्यम से आए हैं जो SIP भी प्रदान करते हैं। वे हाल के प्रदर्शन के आधार पर खरीदारी करते हैं और चलन के अनुसार चलते हैं। लेकिन यह एक तेजी का बाजार है - उन्होंने अभी तक अपनी उंगलियां नहीं जलाई हैं, और पैसे कमाने के तरीके के बारे में उनकी धारणाएं अभी तक पूरी तरह से हिली नहीं हैं। वे तेजी के बाजार के नायक हैं, जिन्हें MFD से ज्ञान और मार्गदर्शन की आवश्यकता नहीं दिखती।
निराशा
इस तेजी वाले बाजार में कब महत्वपूर्ण सुधार आएगा? मुझे नहीं पता कब। लेकिन मुझे पता है कि बाजार चक्रीय होते हैं और कभी भी रैखिक नहीं होते। हम एक विस्तारित अपसाइकिल में हैं, जिसका निस्संदेह अगला डाउन साइकल होगा - जिसके बाद एक और अप साइकल होगा। अगला डाउन साइकल 1 महीने या 1 साल दूर हो सकता है - मुझे नहीं पता।
लेकिन मुझे पता है कि अगली बार जब यह बाजार 20% तक गिरेगा और 6 महीने तक नीचे रहेगा, तो हमारे सभी बुल मार्केट हीरो बहुत अलग भावनाओं का अनुभव करेंगे। जब चीजें गलत होने लगती हैं, तो हम सबसे पहले अपने आस-पास के सभी लोगों और हर चीज को दोष देने का तरीका देखते हैं। हम निराश हो जाते हैं - बाजार से, फिनटेक और उसके प्रदर्शन तालिकाओं से, उस फिनफ्लुएंसर से जिसके बारे में अब आपको लगता है कि उसने आपको गुमराह किया है - और इसी तरह।
जब आप निराश होते हैं, तो आप विकल्प तलाशते हैं - क्योंकि आप अभी भी दूसरों को दोष दे रहे हैं, खुद को नहीं। ऐसे निवेशकों तक MFD के संदेश और मार्गदर्शन पहुँचाने का यह सही समय है। उनसे अचानक प्रतिबद्ध दीर्घकालिक निवेशक बनने की उम्मीद न करें। लेकिन इस चरण में निवेशकों के लिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपके द्वारा प्रचारित किया जाने वाला एक वैकल्पिक तरीका है। वे अन्य तरीकों को आजमाएँगे जो तेज़ परिणाम का वादा करते हैं, और फिर एक उग्र बुल मार्केट में शुरुआती किस्मत को चक्रों में सफल निवेशक बनने में बदलने के अपने प्रयासों में विफल होते रहेंगे।
वसूली
कुछ ही बार जल्दी-जल्दी पैसे कमाने के तरीकों को आजमाने के बाद ही इन निवेशकों को यह अहसास होगा कि अब समय आ गया है कि वे अपनी सभी पुरानी धारणाओं को त्याग दें, यह समय है कि वे भूल जाएं और फिर से सीखें। यह तब होगा जब वे उन सभी बातों को अधिक ग्रहणशील होंगे जिनके बारे में हम MFDs बात करते हैं और जिस पर हम कायम हैं - लक्ष्य आधारित निवेश, दीर्घ अवधि निवेश, परिसंपत्ति आवंटन इत्यादि। यह तब होगा जब वे अंततः MFD के साथ निवेश करने के नए तरीके के बारे में गंभीर बातचीत शुरू करने के लिए तैयार होंगे।
और अंदाज़ा लगाइए कि वे किससे संपर्क करेंगे - यह वह एमएफडी होगा जिसके संदेश उनके निराशा के दौर में उनके पास पहुंचे थे। उन्होंने आपका नाम और आपका संदेश अपने दिमाग में कहीं छिपा रखा था - वे उस समय इस पर काम नहीं करना चाहते थे क्योंकि उन्होंने अभी तक अपने तरीकों पर उम्मीद नहीं छोड़ी थी। लेकिन उन्होंने इस जानकारी को अपने दिमाग में छिपाकर रखा क्योंकि अवचेतन रूप से, वे जानते थे कि उन्हें किसी समय इस पर विचार करना पड़ सकता है।
यह वह समय है जब हमें एमएफडी को परिणामों के बारे में उनकी अपेक्षाओं को पुनः निर्धारित करने में समय लगाना चाहिए, इस यात्रा में उन्हें क्या करना चाहिए और क्या नहीं करना चाहिए, इस बारे में अपनी अपेक्षाएं निर्धारित करनी चाहिए तथा उनसे यह अपेक्षाएं निर्धारित करनी चाहिए कि उन्हें हमसे क्या अपेक्षा करनी चाहिए और क्या नहीं।
धन सृजन
यह स्वर्णिम चरण है - जहाँ आप और आपके ग्राहक अब अपेक्षाओं के मामले में तालमेल बिठा रहे हैं। यह वह समय है जब आप अपनी योजनाओं को इस विश्वास के साथ लागू करना शुरू कर सकते हैं कि वे सौदे के अपने हिस्से को पूरा करेंगे। यह वह समय है जब वे धन सृजन की एक शानदार यात्रा शुरू करते हैं जो उन्हें अपने सभी सपनों और आकांक्षाओं को पूरा करने में सक्षम बनाती है - और शायद इससे भी अधिक।
डिजिटल युग के कोच और गाइड के बीच अंतर
आपको यह समझना होगा कि ऐसे करोड़ों निवेशक होंगे जो अगले बाजार डाउन साइकिल में प्रयोग से निराशा की ओर बढ़ेंगे। इन करोड़ों में से जिस भी वर्ग को आप लक्षित कर रहे हैं, उस तक पहुँचने का एकमात्र तरीका उच्च गुणवत्ता वाली मूल सामग्री के साथ सोशल मीडिया का स्मार्ट उपयोग करना है। याद रखें, निराशा के चरण में, यह निवेशक अभी आपके तरीकों के लिए तैयार नहीं है - लेकिन उसके लिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि एक वैकल्पिक तरीका मौजूद है और एक विशेषज्ञ है जिसके पास इन तरीकों में अनुभव और ट्रैक रिकॉर्ड है। यह सोशल मीडिया का डोमेन है।
जब वह अहसास के चरण में पहुँचता है, और सही मार्गदर्शक/कोच की तलाश करता है, तो वह स्वाभाविक रूप से सबसे पहले आपसे संपर्क करेगा - क्योंकि आपने उसके दिमाग में पहले से ही एक डोमेन विशेषज्ञ होने की छवि बना ली है। कोल्ड कॉल करने के लिए इधर-उधर भागने के पुराने मंत्र की जगह अब सक्रिय सोशल मीडिया जुड़ाव और व्यक्तिगत ब्रांड पुल ने ले ली है जो आपकी सामग्री और जुड़ाव की गुणवत्ता से आता है। अब आप दरवाज़े खटखटाने नहीं जाते - आप अपने लक्षित दर्शकों की सोशल मीडिया फ़ॉलो लिस्ट में जगह पाते हैं - और आप उनके आपके पास आने का इंतज़ार करते हैं - उस समय जब उन्हें सही लगता है। अब यह पूरी तरह से डिजिटल युग है।
जब आप इस संभावित व्यक्ति से मिलते हैं और आप आवेदन पत्रों से भरा एक बैग लेकर जाते हैं, जहाँ आप क्लाइंट से उन "चोकड़ियों" पर हस्ताक्षर करने के लिए कहते हैं, जिन्हें आपने मददगार तरीके से चिह्नित किया है, तो आप क्लाइंट को पूरी तरह से खो चुके हैं। वह एक ऐसा व्यक्ति है जो एक फेसलेस फिनटेक से एक अनुभवी विशेषज्ञ के रूप में पलायन करने के बारे में सोच रहा है - लेकिन उस विशेषज्ञ को अपनी प्रक्रियाओं में पूरी तरह से डिजिटल होना चाहिए। अब सब कुछ डिजिटल है।
अब गाइड और कोच होने के बीच एक सूक्ष्म लेकिन महत्वपूर्ण अंतर है, जिसे हम MFD को अपनाना चाहिए अगर हमें निवेशकों के इस नए युग से जुड़ना है। जब हम एक बार किसी संभावित ग्राहक के साथ बैठते थे और उसे समझाते थे कि SIP क्या है, कंपाउंडिंग कैसे काम करती है, लक्ष्य आधारित योजनाएँ कैसे बनानी हैं वगैरह, तो हम उनके मार्गदर्शक होते थे। हम शिक्षक की तरह होते थे।
आज का निवेशक जो अंततः आपके पास आता है - अपने अहसास के चरण में - उसे आपसे बुनियादी शिक्षा की आवश्यकता नहीं है। उसे यह समझने की आवश्यकता है कि सफल होने के लिए उसे अपने खेल में क्या सुधार करने की आवश्यकता है। वह अपने पैसे की बागडोर पूरी तरह से आपके हाथों में नहीं सौंपने वाला है - उसने एक DIY निवेशक के रूप में शुरुआत की और वह सब कुछ आपको सौंपकर आप पर आँख मूंदकर भरोसा नहीं करेगा। वह आपसे उम्मीद करता है कि आप उसके कोच बनें, उसे सही निर्णय लेने में मदद करें - न कि कोई ऐसा व्यक्ति जो उसके लिए निर्णय ले रहा हो।
स्कूलों में क्रिकेट कोच बनाम कॉलेज टीमों के क्रिकेट कोच के बारे में सोचें। स्कूल कोच मार्गदर्शक होता है - वह बल्ला पकड़ने से शुरू करता है, वह स्टांस सिखाता है, वह स्ट्रोक समझाता है और इसी तरह की अन्य बातें। जब आप कॉलेज में होते हैं और स्कूल स्तर पर आपने जो हासिल किया है उसके आधार पर चयन की शॉर्ट-लिस्ट में होते हैं, तो कोच की भूमिका बहुत अलग हो जाती है। वह आपको आपकी तकनीक में खामियाँ दिखाता है, वह आपकी खामियों को दूर करने या कम करने के लिए आपके साथ काम करता है और वह लगातार आपकी प्रगति की निगरानी करता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप अपनी क्षमता के अनुसार प्रदर्शन कर रहे हैं।
यदि आप आज के निवेशकों के लिए उनकी धन सृजन यात्रा में पसंदीदा साझेदार बनना चाहते हैं, तो मार्गदर्शक से कोच की ओर एक कदम पीछे हटने की क्षमता बहुत महत्वपूर्ण है।
इसलिए, रोडमैप...
तो मेरे मित्रों, एमएफडी के लिए रोडमैप, जैसा कि मैं देखता हूं, बहुत स्पष्ट है:
- सोशल मीडिया पर डोमेन विशेषज्ञ के रूप में अपने चुने हुए सेगमेंट को लक्षित करने वाले संदेशों के साथ अपना व्यक्तिगत ब्रांड बनाएँ। आज की दुनिया में ब्रांडों के विषय पर पर्याप्त शोध किया गया है - और एक महत्वपूर्ण निष्कर्ष यह है कि आज के उपभोक्ता के लिए, जिस प्रभावशाली व्यक्ति पर वे भरोसा करते हैं उसका व्यक्तिगत ब्रांड उतना ही मजबूत है और शायद उत्पाद निर्माताओं के बड़े ब्रांड से भी अधिक मजबूत है। आपको ऐसा महसूस करने की ज़रूरत नहीं है कि आप उन फंड हाउस के बड़े ब्रांड का प्रतिनिधित्व कर रहे हैं जिनके फंड आप बेचते हैं - आप खुद ब्रांड हैं और आपके निवेशक के दिमाग में आपके ब्रांड का मूल्य शायद उस फंड हाउस से अधिक है जिसके फंड आप बेचते हैं। एक ऐसा व्यक्तिगत ब्रांड बनाने पर ध्यान केंद्रित करें जो जीवन में एक बार मिलने वाले इस अवसर का लाभ उठा सके।
- सोशल मीडिया पर उच्च स्तर की सहभागिता बनाए रखें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि बड़ी संख्या में निवेशक अपनी निराशा की स्थिति में आपके बारे में जान सकें और शायद छोटे स्तर पर आपसे जुड़ना शुरू कर दें। सक्रिय दोतरफा सहभागिता बनाए रखना विश्वास जीतने का सबसे अच्छा तरीका है।
- संभावनाओं की खोज, रूपांतरण, ऑनबोर्डिंग, निरंतर जुड़ाव, क्रियान्वयन और सेवा में पूर्णतः डिजिटलीकरण प्राप्त करें - ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप न केवल आज के निवेशकों की अपेक्षाओं को पूरा कर सकें, बल्कि अगली बाजार मंदी में प्रयोगकर्ताओं की सुनामी के हताशा के दौर में तेजी से आगे बढ़ने के लिए स्वयं को अवसर भी प्रदान कर सकें।
- अपने दृष्टिकोण में सूक्ष्म किन्तु आवश्यक बदलाव लाकर मार्गदर्शक से प्रशिक्षक की ओर बढ़ें, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आज के निवेशक आपको अपनी संपत्ति सृजन यात्रा में पसंदीदा भागीदार के रूप में देखें।
मेरा विश्वास करें - सचमुच निवेशकों की एक सुनामी है जो इस कोविड के बाद के युग में अपने द्वारा प्रयोग किए गए विकल्पों से परे सक्रिय रूप से विकल्पों की तलाश शुरू कर देंगे। हम MFD उनके लिए सही समाधान हैं - इस बारे में मुझे कोई संदेह नहीं है। हमारी चुनौती यह संदेश उनमें से अधिक से अधिक लोगों तक पहुँचाना है, जितना संभव हो सके उससे कहीं अधिक ग्राहकों की सेवा करना और उनके साथ उस तरह से जुड़ना है जैसा वे चाहते हैं। मैंने इस रोड मैप पर काम करना शुरू कर दिया है - इसलिए मैं आपको व्यक्तिगत अनुभव से बता सकता हूँ कि यह काम करता है। मुझे उम्मीद है कि आप सभी जो इस लेख को पढ़ते हैं, इन विचारों पर विचार करेंगे और एक शानदार भविष्य को अपनाने के लिए सक्रिय कदम उठाएँगे जो हममें से उन लोगों की प्रतीक्षा कर रहा है जो बदलते समय के साथ तालमेल बिठाते हैं। अपने चौथे अवतार को अपनाएँ, मेरे MFD दोस्तों!
गेल्या आठवड्यात, जयपूर स्थित MFDs चा एक गट माझ्याकडे आला आणि मला MFD साठी पुढे जाण्याचा मार्ग म्हणून काय वाटते ते शेअर करण्यास सांगितले - पुढील 5 वर्षांचा रोडमॅप. मी त्यांच्याशी काय सामायिक केले याचा सारांश येथे आहे – आमच्या MFD बंधुत्वासाठी मी कोणती आव्हाने आणि संधी पाहतो आणि येत्या 5 वर्षांसाठी आम्हाला कशी तयारी करावी लागेल या संदर्भात.
भविष्यासाठी एक रोड मॅप तयार करण्यासाठी, आपण प्रथम आतापर्यंतचा प्रवास केलेला रस्ता आणि आपल्या आतापर्यंतच्या प्रवासातून शिकलेले धडे यावर चिंतन केले पाहिजे. आणि मग आपण हे समजून घेतले पाहिजे की लँडस्केप कसा बदलत आहे आणि सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे आपले गुंतवणूकदार कसे बदलत आहेत. जर तुम्ही हा भाग चांगला केला, तर रस्ता नकाशा तयार करणे खूप सोपे होईल.
1964 मध्ये म्युच्युअल फंडांचा प्रवास सुरू झाल्यापासून MFD ची भूमिका 3 अवतारांद्वारे जगली आहे आणि मला विश्वास आहे की आता आपल्या चौथ्या अवतारासाठी वेळ आली आहे.
अवतार 1: फॉर्म वितरक
1964 पासून 1990 च्या दशकाच्या सुरुवातीपर्यंत, आमच्याकडे मुख्यत्वे सरकारी मालकीच्या एएमसी होते ज्यात बंद निधी होता आणि नियमित परतावा उत्पादनांवर लक्ष केंद्रित केले गेले होते – मुख्यतः एका किंवा दुसऱ्या स्वरूपात परताव्याची हमी. त्या काळातील MFD म्हणून यश म्हणजे अर्ज वितरीत करण्यासाठी जास्तीत जास्त कोणाची पोहोच होती. मुंबईच्या सर्व लोकल ट्रेन स्थानकाबाहेरील लाकडी टेबलांवर अर्ज भरण्याच्या त्या प्रसिद्ध कथा बाकीच्या विजेत्यांपेक्षा वेगळे आहेत. बचतकर्त्यांना तुमचा कोड असलेल्या फॉर्ममध्ये प्रवेश मिळेल याची खात्री करा. ते आहे - मोठ्या प्रमाणावर.
अवतार 2 : माहिती प्रदाता
1990 च्या दशकात खाजगी क्षेत्रातील निधीचे आगमन आणि बाजारातील परतावा देणाऱ्या परिणामांवर भर दिल्याने संपूर्ण नवीन गतिमानता आली. आम्ही पाहिले की किरकोळ बचत करणाऱ्यांचा पहिला फ्लश बाजारातील संकोच करणारे गुंतवणूकदार बनले (ज्यांनी थेट स्टॉकमध्ये गुंतवणूक केली अशा मूठभरांची मी गणना करत नाही). MFD म्हणून यश हे एक कार्य होते की तुम्ही या नवीन उत्पादनांची वैशिष्ट्ये गुंतवणूकदारांना किती चांगल्या प्रकारे समजावून सांगू शकलात आणि तुम्ही त्यांना फंडाच्या कामगिरीवर किती चांगले अपडेट ठेवले होते - कारण कामगिरीची हमी दिली जात नाही. दुसऱ्या शब्दांत, जे चांगले माहिती प्रदाता होते, त्यांनी गेम जिंकला.
आम्ही आता त्या युगाकडे एक उत्पादन पुश म्हणून पाहतो - होय, ते होते. आणि बोरिवली रेल्वे स्थानकाच्या बाहेरील लाकडी टेबलावरून गुंतवणूकदाराने अर्ज उचलण्यापेक्षा हे खूप चांगले होते. निश्चितच, असे काही लोक होते ज्यांनी फॉर्म वितरणावर लक्ष केंद्रित करणे सुरू ठेवले, परंतु ज्यांना बदलत्या बाजारपेठेची नवीन गतिशीलता समजली आणि उत्पादने आणि बाजारपेठेबद्दल गुंतवणूकदारांना संबंधित आणि वेळेवर माहिती देण्यावर लक्ष केंद्रित करणाऱ्यांचा बाजारातील वाटा त्यांनी सातत्याने गमावला.
अवतार 3: मार्गदर्शक
2008 ने सर्वकाही बदलले – गुंतवणूकदार आणि वितरकांसाठी. आम्ही अशी जागतिक क्रॅश कधीच पाहिली नव्हती, आम्हाला इतके अज्ञान आणि अविचारी वाटले नव्हते – गुंतवणूकदार आणि बाजार व्यावसायिक म्हणून. आणि, जरी आम्ही MFDs बाजारातील वातावरण समजून घेत असताना, म्युच्युअल फंडांवर एंट्री लोड्सवर बंदी घातली गेली – ज्याचा अर्थ अपफ्रंट कमिशन नाकारला गेला – आमचे व्यवसाय मॉडेल उधळले गेले.
आम्ही मालमत्ता वाटप, उद्दिष्ट नियोजन यासारख्या संकल्पना शिकल्या आणि बाजार चक्र आणि मूल्यमापनांची सखोल माहिती मिळवली – जी आपल्यापैकी बहुतेकांना खरोखर माहित नव्हती किंवा आमच्या पूर्वीच्या अवतारांमध्ये जाणून घेणे संबंधित होते. आम्ही शिकत नसताना आणि पुन्हा शिकत असताना, फंड उद्योगाने SIP वर कमिशनसाठी एक अपफ्रंटिंग ग्रिड आणला, ज्याने आज विकल्या जाणाऱ्या SIP वर पुढील 3 ते 5 वर्षांसाठी कमिशन मिळविले.
अशाप्रकारे SIP बूमची पूर्ण उत्स्फूर्त सुरुवात झाली – जी फंड उद्योगाने तयार केलेली किंवा अडखळलेली सर्वोत्तम विक्री धोरणांपैकी एक ठरली. आमच्या बाजूने, आम्ही SIP विक्रेते झालो - आम्ही लाखो भारतीय बचतकर्त्यांना SIP ची ओळख करून दिली, आम्ही त्यांना चक्रवाढीची जादू शिकवली, आम्ही दीर्घकालीन गुंतवणुकीचे गुण गायले. मोठे पोर्टफोलिओ (HNIs) असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी, आम्ही मालमत्ता वाटपाच्या गुणवत्तेचा प्रचार केला. आम्ही लोकांच्या गुंतवणुकीसाठी मार्गदर्शक झालो - आणि केवळ माहिती पुरवठादार नाही.
गुंतवणुकीचे मार्गदर्शन करण्यापासून, आपल्यापैकी बऱ्याच जणांनी एक स्तर उंचावला - वैयक्तिक आर्थिक मार्गदर्शक म्हणून - ज्यांनी गुंतवणूकदाराच्या पोर्टफोलिओपेक्षा त्यांची स्वप्ने, आकांक्षा आणि भीती अधिक खोलवर दिसली आणि त्यांना उद्दिष्टे स्पष्ट करण्यात आणि नंतर प्रत्येक उद्दिष्टासाठी बारकाईने योजना करण्यात मदत केली. आम्ही आर्थिक मार्गदर्शक झालो. आणि चांगल्या आर्थिक मार्गदर्शकाची खरी परीक्षा योजना बनवण्यामध्ये नाही - ती योजना तयार झाल्यानंतर तुम्ही काय करता. बाजारातील सर्व चढ-उतार आणि त्यांच्या स्वत:च्या आर्थिक जीवनात तुम्ही गुंतवणूकदारांचा हात कसा धरता आणि त्यांची उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी त्यांना मार्गावर ठेवण्यासाठी - किंवा आवश्यक असेल तेथे मार्ग बदलण्यासाठी - त्यांच्यासोबत कार्य करा. माहितीची तरतूद - आमचा पूर्वीचा अवतार - इंटरनेटवर सुपूर्द केला गेला - आम्ही एक पातळी उंचावली - माहितीचा ओव्हरलोड कसा हाताळायचा, माहितीवर गहू कसा वेगळा करायचा, कोणत्या प्रकारची माहिती कशी आणि केव्हा कृती करावी याबद्दल गुंतवणूकदारांना मार्गदर्शन केले. जेव्हा माहितीवर कारवाई करू नये.
आमच्यापैकी ज्यांनी हा नवीन अवतार पूर्णपणे स्वीकारला आहे ते इतरांपेक्षा खूप जास्त यशस्वी झाले आहेत ज्यांनी त्यांच्या पूर्वीच्या अवतारांमध्ये - उत्पादन पुशर्स आणि माहितीचे पुनर्वापर करणाऱ्यांमध्ये राहणे पसंत केले.
अवतार 4: डिजिटल युग प्रशिक्षक
जर 2008-09 ने आमच्या तिसऱ्या अवताराची सुरुवात केली, तर मी म्हणेन की 2020 कोविडने चौथा अवतार उत्प्रेरित केला – जो आपल्यापैकी काहींनी पटकन ओळखला आणि स्वीकारला आणि मला आशा आहे की हा भाग वाचणारा प्रत्येक MFD करेल. आम्हाला जो नवीन अवतार घ्यायचा आहे ते समजून घेण्यासाठी, आम्हाला प्रथम गुंतवणूकदारांचे कोविड नंतरचे जग आणि प्रतिसादात इकोसिस्टम कशी विकसित झाली आहे हे समजून घेणे आवश्यक आहे.
कोविड काळात WFH ने गुंतवणूकदारांची एक नवीन जात निर्माण केली आणि त्या सवयी अडकल्या. बुल मार्केटचा जन्म हातावर जास्त वेळ, हातात जास्त पैसा कारण तुमच्याकडे खर्च करण्यासाठी कोठेही नव्हते आणि व्यवसाय करण्याच्या केवळ डिजिटल पद्धती. कोट्यवधी नवीन गुंतवणूकदार तयार झाले आणि विविध डिजिटल-केवळ प्रस्तावांसह असंख्य फिन्टेक प्लॅटफॉर्म तयार झाले. त्यांच्याबरोबरच सोशल मीडिया फायनान्सर्सची एक संपूर्ण नवीन जात आली – माहितीचे आणखी बरेच स्रोत, दृश्ये, टिपा, मार्गदर्शन – गुणवत्ता आणि सत्यतेमध्ये भिन्न प्रमाणात – दुर्दैवाने गुणवत्ता आणि प्रभाव/प्रभाव यांच्यात फारसा संबंध नाही.
हे कोट्यवधी नवीन गुंतवणूकदार दीर्घकालीन चक्रवाढीची जादू समजून घेण्यासाठी मार्गदर्शकासोबत कधीच बसले नाहीत, त्यांची आर्थिक उद्दिष्टे मार्गदर्शकाला कधीच सामायिक केली नाहीत आणि सांगितली नाहीत – प्री-कोविड युगात आम्ही MFDs जे आमच्या क्लायंटसोबत यशस्वीपणे करत होतो ते कधीही केले नाही. .
मनोरंजन
ते मुख्यतः गुंतवणुकीच्या जगात आले कारण ते उत्साहवर्धक दिसत होते – विशेषत: कोविड नंतरच्या मार्केट रिकव्हरी टप्प्यात लोक ज्या प्रकारची कमाई करत होते. त्यांच्यासाठी, ते संपत्तीच्या निर्मितीबद्दल नव्हते, ते लक्ष्यांबद्दल नव्हते - ते मजेदार होते - ते मनोरंजन होते. ड्रीम 11 किंवा बिटकॉइन सारख्या क्रिकेट ॲपवर पंटिंग करणे किंवा तुमच्या शेजाऱ्याकडून सर्वात लोकप्रिय स्टॉक टिप - किंवा चपळ मार्केटिंग लाइनसह एक सेक्सी नवीन म्युच्युअल फंड - ते सर्व एकाच बास्केटचे भाग होते - काही पैशांसह पंटिंगमधून बाहेर पडणे तुमचा बाजूचा खिसा.
ज्याप्रमाणे प्रत्येक मनुष्याच्या गरजा टप्प्याटप्प्याने विकसित होतात ज्याप्रमाणे मॅस्लोच्या गरजांच्या श्रेणीक्रमात अतिशय सुंदरपणे मांडले आहे, माझा विश्वास आहे की आजचा गुंतवणूकदार उत्क्रांतीच्या 5 टप्प्यांतून जाईल, जे आपल्यासाठी मूलभूत आहे:
मी आधीच लेव्हल 1 वर चर्चा केली आहे – करमणुकीची गरज – गरम गुंतवणूक कल्पनांमधून झटपट नफा मिळवण्याची किक आउट. चालू असलेल्या बुल मार्केटमुळे धन्यवाद, यापैकी अनेक स्टेज 1 गुंतवणूकदार या पंट्सद्वारे काही पैसे जमा करतील - जे त्यांना स्टेज 2 - प्रयोगात आणतील.
प्रयोग
या बैलबाजारात त्यांनी जमा केलेले ३-४ लाख रुपये घेऊन ते आता प्रयोग करू लागले आहेत. ते त्यांचे स्वतःचे संशोधन करतात, ते फिनटेक पाहतात, ते अर्धा डझन फंडांमध्ये एसआयपी सुरू करतात जर जास्त नाही, ते काही हॉट थीमॅटिक एनएफओचे सदस्यत्व घेतात आणि असेच बरेच काही. स्टेज 1 पासून जिथे त्यांनी विचित्र पंट बनवले आणि त्यातून बाहेर पडलो, ते आता पूर्ण विकसित DIY गुंतवणूकदार आहेत ज्यात काही स्टॉक, काही म्युच्युअल फंड यांचा समावेश आहे आणि कदाचित दोन किंवा अधिक फिनटेक प्लॅटफॉर्मद्वारे व्यवहार करतात.
प्रयोगकर्त्यांच्या या बेसचा आकार समजून घेऊ. आज, MF उद्योगाकडे 5.5 कोटींहून अधिक अद्वितीय गुंतवणूकदारांकडून रु.65 लाख कोटी AuM आहे. या अद्वितीय गुंतवणूकदारांचा मोठा भाग कोविड नंतर आला आहे. आता जर आपण असे गृहीत धरले की उद्योगाचा अर्धा AuM HNI आणि कॉर्पोरेट मनी आहे, तर उर्वरित अर्धा - किंवा अंदाजे रु. 30 लाख कोटी सुमारे 5 कोटी किरकोळ गुंतवणूकदारांकडून - जे सरासरी रु. प्रति गुंतवणूकदार 6 लाख. सरासरीप्रमाणे, बहुधा मध्यक सुमारे रु. 3-4 लाख, आणि शीर्षस्थानी गुंतवणूकदार सरासरी 6 लाखांपर्यंत खेचतात.
तर, आमच्याकडे म्युच्युअल फंडांमध्ये ३ ते ५ लाख रुपयांच्या दरम्यान कुठेही असलेले ५ कोटी गुंतवणूकदार आहेत – ज्यापैकी बहुतेक जण त्यांच्या गुंतवणूकीच्या प्रवासाच्या प्रयोगाच्या टप्प्यात आहेत असा माझा अंदाज आहे. ते फिनटेक आणि स्टॉक ब्रोकर्स द्वारे आले जे SIP देखील देतात. ते अलीकडील कामगिरीच्या आधारे खरेदी करतात आणि संपलेल्या ट्रेंडचा पाठलाग करतात. पण हा एक वळू बाजार आहे – त्यांनी अजून बोटे भाजलेली नाहीत आणि पैसे कसे कमवायचे याच्या त्यांच्या संकल्पना अजून डळमळीत झालेल्या नाहीत. ते बुल मार्केटचे नायक आहेत, ज्यांना MFD कडून शहाणपण आणि मार्गदर्शनाची गरज वाटत नाही.
निराशा
या बुल मार्केटमध्ये लक्षणीय सुधारणा कधी होईल? मला माहित नाही कधी. पण मला माहित आहे की बाजार चक्रीय असतात आणि कधीही रेखीय नसतात. आम्ही एका विस्तारित अपसायकलमध्ये आहोत, ज्यामध्ये निःसंशयपणे पुढील डाउन सायकल असेल – ज्यानंतर दुसरे अप सायकल असेल. पुढील डाउन सायकल 1 महिना किंवा 1 वर्ष दूर असू शकते - मला माहित नाही.
पण मला माहीत आहे की पुढच्या वेळी जेव्हा हे मार्केट 20% सुधारेल आणि अगदी 6 महिने खाली राहील, तेव्हा आमच्या सर्व बुल मार्केट नायकांना खूप वेगळ्या भावना अनुभवायला मिळतील. जेव्हा गोष्टी चुकीच्या होऊ लागतात, तेव्हा आपण प्रथम प्रत्येकाला आणि आपल्या सभोवतालच्या प्रत्येक गोष्टीला दोष कसा द्यायचा ते पाहतो. आम्ही निराश झालो – बाजारासह, फिनटेक आणि त्याच्या कार्यप्रदर्शन टेबल-पुशमुळे, त्या फिनफ्लुएंसरने, जिच्याने तुमची दिशाभूल केली असल्याचा तुम्हाला आता विश्वास आहे - आणि असेच.
जेव्हा तुम्ही निराश असता तेव्हा तुम्ही पर्याय शोधता - कारण तुम्ही अजूनही इतरांना दोष देत आहात आणि स्वतःला नाही. अशा गुंतवणूकदारांपर्यंत MFD चे संदेश आणि मार्गदर्शन पोहोचण्याची हीच योग्य वेळ आहे. ते अचानक दीर्घकालीन गुंतवणूकदार बनतील अशी अपेक्षा करू नका. परंतु या टप्प्यातील गुंतवणूकदारांसाठी हे जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे की तुम्ही प्रचार करत असलेला पर्यायी मार्ग आहे. ते इतर पद्धती वापरून पाहतील ज्या जलद परिणामांचे आश्वासन देतात आणि नंतर बुल मार्केटमधील नवशिक्यांचे नशीब चक्रात यशस्वी गुंतवणूकदार बनवण्याच्या त्यांच्या प्रयत्नांमध्ये अपयशी ठरतील.
साक्षात्कार
गेट-रिक-क्विक-पद्धतींच्या काही प्रयत्नांनंतरच या गुंतवणूकदारांच्या लक्षात येईल की त्यांच्या पूर्वीच्या सर्व कल्पना टाकून देण्याची, शिकण्याची आणि पुन्हा शिकण्याची वेळ आली आहे. आम्ही MFD बोलतो त्या प्रत्येक गोष्टीबद्दल ते अधिक ग्रहणशील होतील आणि त्यांच्या पाठीशी उभे राहतील - लक्ष्य आधारित गुंतवणूक, दीर्घकालीन गुंतवणूक, मालमत्ता वाटप इत्यादी. हे असे आहे जेव्हा ते शेवटी MFD सोबत गुंतवणूक करण्याच्या नवीन मार्गाबद्दल गंभीर संभाषण सुरू करण्यास तयार असतात.
आणि अंदाज लावा की ते कोणाशी संपर्क साधतील - ते MFD असेल ज्यांचे संदेश त्यांच्या निराशेच्या अवस्थेत त्याच्यापर्यंत पोहोचले. त्यांनी तुमचे नाव आणि तुमचा संदेश त्यांच्या डोक्याच्या मागील बाजूस कोठेतरी अडकवला होता - त्यांना त्या टप्प्यावर त्यावर कार्य करायचे नव्हते कारण त्यांनी अद्याप त्यांच्या पद्धतींवरील आशा सोडलेली नव्हती. परंतु त्यांनी ही माहिती काढून टाकली कारण जाणीवपूर्वक, त्यांना माहित होते की त्यांना काही टप्प्यावर याचा विचार करावा लागेल.
हे असे आहे जेव्हा आपण MFD ने त्यांच्या निकालाच्या अपेक्षा पुन्हा सेट करण्यात वेळ घालवला पाहिजे, या प्रवासात त्यांनी काय करावे आणि काय करू नये यावर आपल्या अपेक्षा निश्चित केल्या पाहिजेत आणि आपल्याकडून काय अपेक्षा करावी आणि काय करू नये यावर त्यांच्या अपेक्षा निश्चित केल्या पाहिजेत.
संपत्ती निर्मिती
हा सुवर्ण टप्पा आहे – जिथे तुम्ही आणि तुमचा क्लायंट आता अपेक्षांनुसार समक्रमित आहात. हे असे आहे जेव्हा तुम्ही तुमच्या योजनांची अंमलबजावणी सुरू करू शकता की ते त्यांच्या कराराचा शेवट कायम ठेवतील. जेव्हा ते संपत्ती निर्मितीच्या एका अद्भुत प्रवासाला सुरुवात करतात जे त्यांना त्यांची सर्व स्वप्ने आणि आकांक्षा पूर्ण करण्यास सक्षम करेल - आणि कदाचित बरेच काही.
डिजिटल वय प्रशिक्षक आणि मार्गदर्शक यांच्यातील फरक
तुम्हाला हे समजले पाहिजे की अक्षरशः करोडो गुंतवणूकदार असतील जे पुढील मार्केट डाउन सायकलमध्ये प्रयोगातून निराशेकडे जातील. तुम्ही लक्ष्य करत असलेल्या या कोटींपैकी कोणत्याही विभागापर्यंत पोहोचण्याचा एकमेव मार्ग म्हणजे उच्च दर्जाच्या मूळ सामग्रीसह सोशल मीडियाचा स्मार्ट वापर. लक्षात ठेवा, निराशेच्या अवस्थेत, हा गुंतवणूकदार अद्याप तुमच्या पद्धतींसाठी तयार नाही – परंतु त्याच्यासाठी हे जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे की एक पर्यायी पद्धत अस्तित्वात आहे आणि या पद्धतींचा अनुभव आणि ट्रॅक रेकॉर्ड असलेला एक तज्ञ आहे. हे सोशल मीडियाचे क्षेत्र आहे.
जेव्हा तो अनुभूतीच्या टप्प्यात जातो, आणि योग्य मार्गदर्शक/प्रशिक्षक शोधत असतो, तेव्हा तो स्वाभाविकपणे तुमच्यापर्यंत प्रथम पोहोचेल – कारण तुम्ही त्याच्या मनात एक डोमेन तज्ञ असल्याची छाप आधीच निर्माण केली आहे. कोल्ड कॉल्सच्या आसपास धावण्याच्या जुन्या मंत्राने आता सक्रिय सोशल मीडिया प्रतिबद्धता आणि वैयक्तिक ब्रँड पुलाला मार्ग दिला आहे जो तुमच्या सामग्री आणि प्रतिबद्धतेच्या गुणवत्तेमुळे येतो. तुम्ही यापुढे दार ठोठावणार नाही - तुम्हाला तुमच्या लक्ष्यित प्रेक्षकांच्या सोशल मीडिया फॉलो लिस्टमध्ये जाण्याचा मार्ग सापडेल - आणि तुम्ही ते तुमच्याकडे येण्याची वाट पाहाल - ज्या वेळी त्यांना योग्य वाटेल. आता हे सर्व डिजिटल युग आहे.
जेव्हा तुम्ही या प्रॉस्पेक्टला भेटता आणि तुम्ही अर्ज भरलेली एक पिशवी घेऊन जाता जिथे तुम्ही क्लायंटला तुम्ही साहाय्यकारकपणे चिन्हांकित केलेल्या "चॉकडी" वर स्वाक्षरी करण्यास सांगता, तेव्हा तुम्ही क्लायंट पूर्णपणे गमावला आहात. तो एक असा व्यक्ती आहे जो फेसलेस फिनटेकमधून अनुभवी तज्ञाकडे स्थलांतरित होण्याचा विचार करत आहे - परंतु तो तज्ञ त्याच्या प्रक्रियेत पूर्णपणे डिजिटायझेशन करणे चांगले आहे. हे सर्व आता डिजिटल झाले आहे.
आता मार्गदर्शक आणि प्रशिक्षक होण्यात एक सूक्ष्म पण महत्त्वाचा फरक आहे, जो आपण गुंतवणूकदारांच्या या नव्या युगाशी जोडायचा असल्यास आपण MFD ने स्वीकारले पाहिजे. जेव्हा आम्ही एके काळी प्रॉस्पेक्ट घेऊन बसायचो आणि एसआयपी म्हणजे काय, कंपाऊंडिंग कसे कार्य करते, ध्येयावर आधारित योजना कशा सेट करायच्या इत्यादी गोष्टी सांगायचो तेव्हा आम्ही त्यांचे मार्गदर्शक होतो. आम्ही शिक्षकांसारखे होतो.
आजचा गुंतवणूकदार जो शेवटी तुमच्यापर्यंत पोहोचतो - त्याच्या प्राप्तीच्या टप्प्यात - त्याला तुमच्याकडून मूलभूत शिक्षणाची गरज नाही. त्याला हे समजून घेणे आवश्यक आहे की त्याला त्याच्या खेळात यशस्वी होण्यासाठी कोणत्या अभ्यासक्रमात सुधारणा करणे आवश्यक आहे. तो त्याच्या पैशाचा लगाम तुमच्यावर पूर्णपणे सोडून देणारा नाही – त्याने एक DIY गुंतवणूकदार म्हणून सुरुवात केली आहे आणि फक्त सर्वकाही तुमच्या हाती सोपवणार नाही आणि तुमच्यावर आंधळेपणाने विश्वास ठेवणार नाही. तुम्ही त्याचे प्रशिक्षक व्हावे, त्याला योग्य निर्णय घेण्यास मदत करावी अशी त्याची अपेक्षा आहे - त्याच्यासाठी निर्णय घेणारा कोणी नाही.
शाळांमध्ये क्रिकेट प्रशिक्षक विरुद्ध महाविद्यालयीन संघांसाठी क्रिकेट प्रशिक्षकांचा विचार करा. शाळेचा प्रशिक्षक हा मार्गदर्शक असतो – तो बॅट कशी धरायची यापासून सुरुवात करतो, तो स्टॅन्स शिकवतो, स्ट्रोक समजावून सांगतो वगैरे. तुम्ही महाविद्यालयात असाल आणि शालेय स्तरावर तुम्ही काय साध्य केले याच्या आधारे तुम्ही निवडीच्या शॉर्ट-लिस्टमध्ये असाल, तेव्हा प्रशिक्षकाची भूमिका खूप वेगळी बनते. तो तुम्हाला तुमच्या तंत्रातील त्रुटी दाखवतो, तुमच्यातील त्रुटी दूर करण्यासाठी किंवा कमी करण्यासाठी तो तुमच्यासोबत काम करतो आणि तुम्ही तुमच्या क्षमतेपर्यंत पोहोचत आहात याची खात्री करण्यासाठी तो तुमच्या प्रगतीवर सतत नजर ठेवतो.
तुम्हाला आजच्या गुंतवणूकदारांसाठी त्यांच्या संपत्ती निर्मितीच्या प्रवासात पसंतीचे भागीदार व्हायचे असेल तर मार्गदर्शकापासून प्रशिक्षकापर्यंत एक पाऊल मागे घेण्याची क्षमता अत्यंत महत्त्वाची आहे.
त्यामुळे रोडमॅप…
तर माझ्या मित्रांनो, MFD साठीचा रोडमॅप अगदी स्पष्ट आहे:
- तुमच्या निवडलेल्या विभागाला लक्ष्य करणाऱ्या संदेशांसह सोशल मीडियावर डोमेन तज्ञ म्हणून तुमचा वैयक्तिक ब्रँड तयार करा. आजच्या जगात ब्रँड्सच्या विषयावर पुरेसे संशोधन केले गेले आहे – आणि मुख्य निष्कर्षांपैकी एक म्हणजे आजच्या ग्राहकांसाठी, त्यांचा विश्वास असलेल्या प्रभावशाली व्यक्तीचा वैयक्तिक ब्रँड उत्पादन उत्पादकांच्या मोठ्या ब्रँडपेक्षा मजबूत आणि कदाचित मजबूत आहे. तुम्ही ज्या फंड हाऊसचे फंड विकता त्या फंड हाऊसचे तुम्ही मोठ्या ब्रँडचे प्रतिनिधीत्व करत आहात असे वाटण्याची गरज नाही – तुम्हीच ब्रँड आहात आणि तुमची ब्रँड व्हॅल्यू तुमच्या गुंतवणूकदारांच्या मनात तुम्ही ज्या फंड हाऊसची विक्री करता त्या फंड हाऊसपेक्षा कदाचित जास्त आहे. एक वैयक्तिक ब्रँड तयार करण्यावर लक्ष केंद्रित करा जो आयुष्यात एकदाच मिळालेल्या या संधीचा फायदा घेतो.
- मोठ्या संख्येने गुंतवणूकदार त्यांच्या निराशेच्या अवस्थेत तुमच्याबद्दल जागरूक होतील आणि कदाचित तुमच्याशी थोड्याफार प्रमाणात गुंतून राहू शकतील याची खात्री करण्यासाठी सोशल मीडियावर उच्च पातळीवरील प्रतिबद्धता ठेवा. सक्रिय द्विमार्गी प्रतिबद्धता राखणे हा विश्वास जिंकण्याचा सर्वोत्तम मार्ग आहे.
- प्रॉस्पेक्टिंग, रुपांतरण, ऑनबोर्डिंग, सतत प्रतिबद्धता, अंमलबजावणी आणि सेवेमध्ये पूर्णपणे डिजिटायझेशन करा – तुम्ही केवळ आजच्या गुंतवणूकदारांच्या अपेक्षांची पूर्तता करत नाही तर प्रयोगकर्त्यांची त्सुनामी पुढच्या काळात निराशेच्या टप्प्यात जात असताना तुम्हाला झपाट्याने वाढ करण्यास वाव मिळेल याची खात्री करा. बाजारातील मंदी.
- आजचे गुंतवणूकदार तुम्हाला त्यांच्या संपत्ती निर्मितीच्या प्रवासात त्यांच्या पसंतीचा भागीदार म्हणून पाहतात याची खात्री करण्यासाठी मार्गदर्शक ते प्रशिक्षकापर्यंत तुमच्या दृष्टिकोनात सूक्ष्म पण आवश्यक बदल करा.
माझ्यावर विश्वास ठेवा - गुंतवणूकदारांची अक्षरशः सुनामी आली आहे जे या कोविड नंतरच्या युगात त्यांनी जे प्रयोग केले आहेत त्यापलीकडे सक्रियपणे पर्याय शोधण्यास सुरुवात करतील. आम्ही MFD त्यांच्यासाठी योग्य उपाय आहोत - ज्याबद्दल मला शंका नाही. आमचे आव्हान त्यांच्यापैकी जास्तीत जास्त लोकांपर्यंत हा संदेश पोहोचवणे, आम्हाला वाटले त्यापेक्षा जास्त ग्राहकांना सेवा देण्याचे आणि त्यांना हवे तसे त्यांच्याशी संलग्न करणे हे आमचे आव्हान आहे. मी या रोड मॅपवर सुरुवात केली आहे – म्हणून मी तुम्हाला वैयक्तिक अनुभवाने सांगू शकतो की ते कार्य करते. मला आशा आहे की हा भाग वाचणारे तुम्ही सर्वजण या विचारांवर चिंतन कराल आणि बदलत्या काळाशी जुळवून घेणाऱ्या आपल्यापैकी ज्यांची वाट पाहत आहे अशा अद्भुत भविष्याचा स्वीकार करण्यासाठी सक्रिय पावले उचलाल. माझ्या MFD मित्रांनो, तुमचा चौथा अवतार स्वीकारा!
ગયા અઠવાડિયે, જયપુર સ્થિત MFDsનું એક જૂથ મારી પાસે આવ્યું અને મને MFDs માટે આગળના માર્ગ તરીકે શું જોવું તે શેર કરવા કહ્યું - એક પ્રકારનો આગામી 5 વર્ષનો રોડમેપ. મેં તેમની સાથે શું શેર કર્યું તેનો ભાવાર્થ અહીં છે – અમારા MFD સમુદાય માટે હું કયા પડકારો અને તકો જોઉં છું અને આવનારા 5 વર્ષ માટે આપણે કેવી તૈયારી કરવાની જરૂર છે તે સંદર્ભમાં.
ભવિષ્ય માટેનો માર્ગ નકશો બનાવવા માટે, આપણે પહેલા અત્યાર સુધીની મુસાફરી અને આપણી અત્યાર સુધીની મુસાફરીમાંથી શીખેલા બોધપાઠ પર વિચાર કરવો જોઈએ. અને પછી આપણે સમજવું જોઈએ કે લેન્ડસ્કેપ કેવી રીતે બદલાઈ રહ્યું છે અને સૌથી અગત્યનું, આપણા રોકાણકારો કેવી રીતે બદલાઈ રહ્યા છે. જો તમે આ ભાગ સારી રીતે કરો છો, તો રસ્તાના નકશાને ચાર્ટિંગ કરવું ઘણું સરળ બની જાય છે.
1964માં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સે તેમની સફર શરૂ કરી ત્યારથી MFDની ભૂમિકા 3 અવતારમાં જીવી છે અને હું માનું છું કે હવે અમારા 4થા અવતારનો સમય પાકી ગયો છે.
અવતાર 1: ફોર્મ વિતરક
1964 થી 1990 ના દાયકાની શરૂઆત સુધી, અમારી પાસે મોટાભાગે સરકારની માલિકીની એએમસી હતી જેમાં બંધ ભંડોળ હતું અને નિયમિત વળતર ઉત્પાદનો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કર્યું હતું - મોટાભાગે એક અથવા બીજા સ્વરૂપમાં વળતરની ખાતરી આપવામાં આવી હતી. તે યુગમાં MFD તરીકેની સફળતા એ હતી કે અરજી પત્રકોનું વિતરણ કરવા માટે કોની પાસે મહત્તમ પહોંચ છે. મુંબઈના તમામ લોકલ ટ્રેન સ્ટેશનોની બહાર લાકડાના ટેબલ પર અરજી ફોર્મની તે પ્રખ્યાત વાર્તાઓ બાકીના વિજેતાઓને અલગ પાડે છે. ખાતરી કરો કે બચતકર્તાઓને તમારા કોડવાળા ફોર્મની ઍક્સેસ મળે છે. તે છે - મોટે ભાગે.
અવતાર 2 : માહિતી પ્રદાતા
1990 ના દાયકામાં ખાનગી ક્ષેત્રના ભંડોળના આગમન અને બજાર વળતર લક્ષી પરિણામો પર ભાર મૂકવાથી સંપૂર્ણ નવી ગતિશીલતા આવી. અમે જોયું કે રિટેલ સેવર્સનો પ્રથમ ફ્લશ બજારના રોકાણકારો અચકાતા હતા (હું મુઠ્ઠીભરની ગણતરી કરતો નથી જેમણે શેરોમાં સીધું રોકાણ કર્યું હતું). MFD તરીકેની સફળતા એ એક કાર્ય હતું કે તમે રોકાણકારોને આ નવા ઉત્પાદનોની વિશેષતાઓ કેટલી સારી રીતે સમજાવી શક્યા છો અને તમે તેમને ફંડ પ્રદર્શન પર કેટલી સારી રીતે અપડેટ રાખ્યા છો - કારણ કે કામગીરીની ખાતરી આપવામાં આવી ન હતી. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, જેઓ વધુ સારી માહિતી પ્રદાતા હતા, તેઓ રમત જીતી ગયા.
અમે હવે તે યુગને ઉત્પાદન પુશ તરીકે પાછું જોઈએ છીએ - હા, તે હતું. અને રોકાણકાર બોરીવલી રેલ્વે સ્ટેશનની બહાર લાકડાના ટેબલ પરથી અરજી ફોર્મ ઉપાડવા કરતાં તે ઘણું સારું હતું. ખાતરી કરો કે, એવા લોકો હતા જેમણે ફોર્મ વિતરણ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાનું ચાલુ રાખ્યું હતું, પરંતુ બદલાતા બજારની નવી ગતિશીલતાને સમજનારા અને ઉત્પાદનો અને બજારો પર રોકાણકારોને સંબંધિત અને સમયસર માહિતી પ્રદાન કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરનારા લોકો સામે તેઓ સતત બજારહિસ્સો ગુમાવતા હતા.
અવતાર 3: માર્ગદર્શિકા
2008 એ બધું જ બદલી નાખ્યું – રોકાણકારો અને વિતરકો માટે. અમે ક્યારેય આવો વૈશ્વિક ક્રેશ જોયો ન હતો, અમે ક્યારેય આટલું અસ્પષ્ટ અને આડેધડ અનુભવ્યું નહોતું – રોકાણકારો તરીકે અને માર્કેટ પ્રોફેશનલ્સ તરીકે. અને, અમે MFD બજારના વાતાવરણને સમજવામાં ઝઝૂમી રહ્યા હતા તેમ છતાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પર એન્ટ્રી લોડ પર પ્રતિબંધ મૂકવામાં આવ્યો - જેનો અર્થ એ થયો કે અપફ્રન્ટ કમિશનમાં ઘટાડો થયો હતો - અમારા બિઝનેસ મોડલને ઉથલાવી દેવામાં આવ્યું હતું.
અમે એસેટ એલોકેશન, ધ્યેય આયોજન જેવી વિભાવનાઓ શીખ્યા અને બજાર ચક્ર અને મૂલ્યાંકન વિશે ઊંડી સમજ મેળવી - જે આપણામાંના મોટા ભાગના ખરેખર જાણતા નહોતા અથવા અમારા અગાઉના અવતારોમાં જાણવા માટે સંબંધિત હોવાનું માનતા હતા. જ્યારે અમે શીખી રહ્યા હતા અને ફરીથી શીખી રહ્યા હતા, ત્યારે ફંડ ઉદ્યોગ SIP પર કમિશન માટે અપફ્રન્ટિંગ ગ્રીડ લઈને આવ્યો, જે આજે વેચાયેલી SIP પર આગામી 3 થી 5 વર્ષ માટે કમિશન અપફ્રન્ટ કરે છે.
આ રીતે SIP બૂમની સંપૂર્ણ ઉત્કંઠાથી શરૂઆત થઈ - જે ફંડ ઉદ્યોગે બનાવેલી અથવા ઠોકર ખાતી શ્રેષ્ઠ વેચાણ વ્યૂહરચનામાંથી એક બની. અમારા તરફથી, અમે SIP સેલ્સપર્સન બન્યા - અમે લાખો ભારતીય બચતકર્તાઓને SIP રજૂ કર્યા, અમે તેમને કમ્પાઉન્ડિંગનો જાદુ શીખવ્યો, અમે લાંબા ગાળાના રોકાણના ગુણો ગાયા. મોટા પોર્ટફોલિયો (HNIs) ધરાવતા રોકાણકારો માટે, અમે એસેટ એલોકેશનના ગુણોનો પ્રચાર કર્યો. અમે લોકોના રોકાણો માટે માર્ગદર્શક બન્યા - અને માત્ર માહિતી પ્રદાતાઓ નહીં.
માર્ગદર્શક રોકાણોથી, આપણામાંના ઘણાએ એક સ્તર ઊંચુ સંક્રમણ કર્યું - વ્યક્તિગત નાણાકીય માર્ગદર્શિકાઓ તરીકે - જેઓ રોકાણકારના પોર્ટફોલિયો કરતાં તેમના સપના, આકાંક્ષાઓ અને ડરમાં ખૂબ ઊંડા દેખાતા હતા અને તેમને ધ્યેયો સ્પષ્ટ કરવામાં અને પછી દરેક ધ્યેય માટે ઝીણવટભરી રીતે યોજના બનાવવામાં મદદ કરી હતી. અમે નાણાકીય માર્ગદર્શક બન્યા. અને સારા નાણાકીય માર્ગદર્શિકાની સાચી કસોટી યોજના બનાવવાની નથી - તે યોજના બન્યા પછી તમે શું કરો છો તેના વિશે છે. બજારના તમામ ઉતાર-ચઢાવ અને તેમના પોતાના નાણાકીય જીવનમાં તમે રોકાણકારનો હાથ કેવી રીતે પકડો છો અને તેમના લક્ષ્યોને હાંસલ કરવા માટે તેમને કોર્સ પર રાખવા - અથવા જ્યાં જરૂરી હોય ત્યાં કોર્સ બદલવા - તેમની સાથે કામ કરો છો તે વિશે છે. માહિતીની જોગવાઈ - અમારો અગાઉનો અવતાર - ઈન્ટરનેટને સોંપવામાં આવ્યો - અમે એક સ્તર ઊંચું કર્યું - રોકાણકારોને માહિતીના ઓવરલોડને કેવી રીતે હેન્ડલ કરવું, ઘઉંને માહિતી પરના ભૂસાથી અલગ કરવા, કેવી રીતે કાર્ય કરવું અને કયા પ્રકારની માહિતી પર કાર્ય કરવું તે અંગે રોકાણકારોને માર્ગદર્શન આપ્યું અને જ્યારે માહિતી પર કાર્યવાહી ન કરવી.
અમારામાંથી જેઓ આ નવા અવતારને સંપૂર્ણ રીતે સ્વીકારે છે તેઓ અન્ય લોકો કરતા ખૂબ જ વધુ સફળ બન્યા છે જેમણે મોટાભાગે તેમના અગાઉના અવતારમાં રહેવાનું પસંદ કર્યું હતું - પ્રોડક્ટ પુશર્સ અને માહિતીના રિસાયકલર્સ.
અવતાર 4: ડિજિટલ યુગના કોચ
જો 2008-09 એ અમારા 3જા અવતારની શરૂઆતને ઉત્પ્રેરક બનાવ્યું હોય, તો હું કહીશ કે 2020 કોવિડ એ 4થા અવતારને ઉત્પ્રેરક બનાવ્યો - જેને આપણામાંથી કેટલાકએ ઝડપથી ઓળખી લીધો અને સ્વીકાર્યો અને મને આશા છે કે આ ભાગ વાંચનાર દરેક MFD કરશે. અમારે જે નવો અવતાર લેવાની જરૂર છે તે સમજવા માટે, આપણે સૌ પ્રથમ રોકાણકારોની કોવિડ પછીની દુનિયા અને તેના પ્રતિભાવમાં ઇકોસિસ્ટમ કેવી રીતે વિકસિત થઈ છે તે સમજવાની જરૂર છે.
કોવિડ સમયમાં WFH એ રોકાણકારોની એક નવી જાતિ બનાવી છે અને તે આદતો અટકી ગઈ છે. બુલ માર્કેટનો જન્મ હાથ પર વધુ સમય, હાથ પર વધુ પૈસા, કારણ કે તમારી પાસે ખર્ચ કરવા માટે ક્યાંય નહોતું અને વ્યવસાય કરવા માટે માત્ર ડિજિટલ મોડ્સ સાથે સંયોગ થયો. કરોડો નવા રોકાણકારોનું સર્જન થયું અને વિવિધ ડિજિટલ-ઓન્લી પ્રપોઝિશન્સ સાથે અસંખ્ય ફિનટેક પ્લેટફોર્મ્સ ઉભરાયા. તેમની સાથે સોશિયલ મીડિયા ફિન્ફ્લુઅન્સર્સની એક સંપૂર્ણ નવી જાતિ આવી - ગુણવત્તા અને અધિકૃતતામાં વિવિધ અંશે માહિતી, મંતવ્યો, ટીપ્સ, માર્ગદર્શનના ઘણા વધુ સ્ત્રોતો - ગુણવત્તા અને અસર/પ્રભાવ વચ્ચે કમનસીબે બહુ ઓછો સંબંધ છે.
આ કરોડો નવા રોકાણકારો ક્યારેય લાંબા ગાળાના ચક્રવૃદ્ધિના જાદુને સમજવા માટે કોઈ માર્ગદર્શિકા સાથે બેઠા નથી, ક્યારેય તેમના નાણાકીય લક્ષ્યોને કોઈ માર્ગદર્શિકા સાથે શેર કર્યા નથી અને સ્પષ્ટ કર્યા નથી – અમે MFD જે પ્રી-કોવિડ યુગમાં અમારા ક્લાયન્ટ્સ સાથે સફળતાપૂર્વક કરતા હતા તે ક્યારેય કર્યું નથી. .
મનોરંજન
તેઓ મુખ્યત્વે રોકાણની દુનિયામાં પ્રવેશ્યા કારણ કે તે ઉત્તેજક લાગતું હતું – ખાસ કરીને કોવિડ પછીના બજાર પુનઃપ્રાપ્તિ તબક્કામાં લોકો જે પ્રકારના નાણાં કમાઈ રહ્યા હતા. તેમના માટે, તે સંપત્તિ સર્જન વિશે ન હતું, તે લક્ષ્યો વિશે ન હતું - તે આનંદ હતો - તે મનોરંજન હતું. ડ્રીમ 11 અથવા બિટકોઈન જેવી ક્રિકેટ એપ પર પન્ટિંગ કરવું અથવા તમારા પાડોશી પાસેથી સૌથી હોટ સ્ટોક ટિપ – અથવા સ્લીક માર્કેટિંગ લાઇન સાથેનો સેક્સી નવો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ – તે બધા એક જ બાસ્કેટના ભાગ હતા – કેટલાક પૈસા સાથે પન્ટિંગમાંથી બહાર નીકળવું તમારા બાજુના ખિસ્સા.
જેમ કે દરેક મનુષ્યની જરૂરિયાતો તબક્કાવાર વિકસિત થાય છે જેમ કે માસલોની જરૂરિયાતોના વંશવેલામાં ખૂબ જ સુંદર રીતે દર્શાવવામાં આવ્યું છે, તેમ મારું માનવું છે કે આજના રોકાણકાર ઉત્ક્રાંતિના 5 તબક્કામાંથી પસાર થશે, જે આપણા માટે સમજવા માટે મૂળભૂત છે:
મેં પહેલાથી જ લેવલ 1 વિશે ચર્ચા કરી છે - મનોરંજનની જરૂરિયાત - હોટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ આઇડિયાઝથી ઝડપી નફો મેળવવાની શરૂઆત. ચાલુ બુલ માર્કેટ માટે આભાર, આમાંના ઘણા સ્ટેજ 1 રોકાણકારો આ પન્ટ્સ દ્વારા કેટલાક પૈસા એકઠા કરશે – જે તેમને સ્ટેજ 2 – પ્રયોગમાં લાવશે.
પ્રયોગ
3-4 લાખ રૂપિયાથી સજ્જ છે જે તેઓએ આ બુલ માર્કેટમાં એકઠા કર્યા હતા, તેઓ હવે પ્રયોગ કરવાનું શરૂ કરે છે. તેઓ પોતાનું સંશોધન કરે છે, તેઓ ફિનટેકને જુએ છે, તેઓ અડધા ડઝન ફંડમાં SIP શરૂ કરે છે જો વધુ નહીં, તો તેઓ કેટલાક હોટ થીમેટિક NFOs વગેરેમાં સબ્સ્ક્રાઇબ કરે છે. સ્ટેજ 1 થી જ્યાં તેઓએ વિચિત્ર પન્ટ બનાવ્યા અને તેમાંથી બહાર નીકળ્યા, હવે તેઓ કેટલાક સ્ટોક્સ, કેટલાક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને કદાચ બે અથવા વધુ ફિનટેક પ્લેટફોર્મ્સ દ્વારા વ્યવહારો ધરાવતા પોર્ટફોલિયો સાથે સંપૂર્ણ વિકસિત DIY રોકાણકારો છે.
ચાલો પ્રયોગકર્તાઓના આ આધારનું કદ સમજીએ. આજે, MF ઉદ્યોગ પાસે 5.5 કરોડથી વધુ અનન્ય રોકાણકારો પાસેથી રૂ. 65 લાખ crs AuM છે. આ અનન્ય રોકાણકારોનો મોટો હિસ્સો કોવિડ પછી આવ્યો છે. હવે જો આપણે ધારીએ કે ઉદ્યોગનો અડધો એયુએમ એચએનઆઈ અને કોર્પોરેટ મની છે, તો બાકીનો અડધો ભાગ – અથવા આશરે રૂ. 30 લાખ કરોડ લગભગ 5 કરોડ રિટેલ રોકાણકારો પાસેથી – જે સરેરાશ રૂ. રોકાણકાર દીઠ 6 લાખ. જેમ જેમ સરેરાશ જાય છે તેમ, સૌથી વધુ સંભવિત સરેરાશ આશરે રૂ. 3-4 લાખ, અને ટોચના છેડે રોકાણકારો દ્વારા સરેરાશ 6 લાખ સુધી ખેંચાય છે.
તેથી, અમારી પાસે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં 3 થી 5 લાખ રૂપિયાની વચ્ચે ક્યાંય પણ 5 કરોડ રોકાણકારો છે - જેમાંથી મોટાભાગના લોકો તેમની રોકાણ યાત્રાના આ પ્રયોગના તબક્કામાં છે. તેઓ ફિનટેક અને સ્ટોક બ્રોકર્સ દ્વારા આવ્યા હતા જેઓ SIP પણ ઓફર કરે છે. તેઓ તાજેતરના પ્રદર્શનના આધારે ખરીદી કરે છે અને ચાલ્યા ગયેલા વલણોનો પીછો કરે છે. પરંતુ તે બુલ માર્કેટ છે - તેઓએ હજી સુધી તેમની આંગળીઓ બાળી નથી, અને પૈસા કેવી રીતે બનાવવું તે અંગેની તેમની કલ્પનાઓ હજુ સુધી મૂળમાં હલાવી શકી નથી. તેઓ બુલ માર્કેટના હીરો છે, જેમને MFDs તરફથી શાણપણ અને માર્ગદર્શનની જરૂર દેખાતી નથી.
હતાશા
આ બુલ માર્કેટમાં નોંધપાત્ર કરેક્શન ક્યારે આવશે? મને ખબર નથી કે ક્યારે. પરંતુ હું જાણું છું કે બજારો ચક્રીય છે અને ક્યારેય રેખીય નથી. અમે એક વિસ્તૃત અપસાઇકલમાં છીએ, જે નિઃશંકપણે તેનું આગામી ડાઉન સાઇકલ હશે - જે પછી અન્ય અપ સાઇકલ દ્વારા અનુસરવામાં આવશે. આગામી ડાઉન સાયકલ 1 મહિનો અથવા 1 વર્ષ દૂર હોઈ શકે છે – મને ખબર નથી.
પરંતુ હું જાણું છું કે આગલી વખતે જ્યારે આ બજાર 20% સુધારશે અને 6 મહિના સુધી પણ નીચે રહેશે, ત્યારે અમારા બધા બુલ માર્કેટ હીરો ખૂબ જ અલગ લાગણીઓનો અનુભવ કરશે. જ્યારે વસ્તુઓ ખોટી થવા લાગે છે, ત્યારે આપણે સૌ પ્રથમ જોઈએ છીએ કે કેવી રીતે દરેકને અને આપણી આસપાસની દરેક વસ્તુને દોષી ઠેરવી શકાય. અમે નિરાશ થઈએ છીએ - બજારથી, ફિનટેક અને તેના પર્ફોર્મન્સ કોષ્ટકો-પુશથી, તે ફિન્ફ્લુએન્સર સાથે કે જેને તમે હવે ગેરમાર્ગે દોર્યા હોવાનું માનો છો - વગેરે.
જ્યારે તમે નિરાશ થાઓ છો, ત્યારે તમે વિકલ્પો શોધો છો - કારણ કે તમે હજી પણ બીજાને દોષી ઠેરવતા હોવ છો અને તમારી જાતને નહીં. આવા રોકાણકારો સુધી પહોંચવા માટે MFDના સંદેશાઓ અને માર્ગદર્શન માટે આ યોગ્ય સમય છે. અપેક્ષા રાખશો નહીં કે તેઓ અચાનક લાંબા ગાળાના રોકાણકારો બની જશે. પરંતુ આ તબક્કામાં રોકાણકારો માટે એ જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે કે તમે પ્રચાર કરો છો તે વૈકલ્પિક રીત છે. તેઓ અન્ય પદ્ધતિઓ અજમાવશે જે ઝડપી પરિણામોનું વચન આપે છે, અને ત્યારપછી આખલા બજારમાં શરૂઆત કરનારના નસીબને ચક્રમાં સફળ રોકાણકારો બનવામાં રૂપાંતરિત કરવાના તેમના પ્રયત્નોમાં નિષ્ફળ જતા રહેશે.
અનુભૂતિ
ગેટ-રિક-ક્વિક-પદ્ધતિઓના થોડા પ્રયત્નો પછી જ આ રોકાણકારોને અનુભૂતિ થશે કે તેમની અગાઉની તમામ ધારણાઓને નકારી કાઢવાનો સમય આવી ગયો છે, અને તે શીખવાનો અને ફરીથી શીખવાનો સમય છે. આ તે છે જ્યારે અમે MFD જે વિશે વાત કરીએ છીએ તે દરેક વસ્તુ માટે તેઓ વધુ ગ્રહણશીલ હશે અને સ્ટેન્ડ બાય - ધ્યેય આધારિત રોકાણ, લાંબા ગાળાનું રોકાણ, સંપત્તિ ફાળવણી વગેરે. આ ત્યારે છે જ્યારે તેઓ રોકાણ કરવાની નવી રીત વિશે MFD સાથે ગંભીર વાતચીત શરૂ કરવા માટે તૈયાર હોય છે.
અને અનુમાન લગાવો કે તેઓ કોનો સંપર્ક કરશે - તે તે MFD હશે જેના સંદેશાઓ તેમની નિરાશાના તબક્કા દરમિયાન તેમના સુધી પહોંચ્યા હતા. તેઓએ તમારું નામ અને તમારો સંદેશ તેમના માથાના પાછળના ભાગમાં ક્યાંક દબાવી દીધો હતો - તેઓ તે તબક્કે તેના પર કાર્ય કરવા માંગતા ન હતા કારણ કે તેઓએ હજી સુધી તેમની પદ્ધતિઓ પર આશા છોડી ન હતી. પરંતુ તેઓએ આ માહિતીને દૂર કરી દીધી કારણ કે અર્ધ-સભાનપણે, તેઓ જાણતા હતા કે તેઓ કદાચ કોઈ તબક્કે તેને ધ્યાનમાં લેવા માંગે છે.
આ તે છે જ્યારે આપણે MFDs એ તેમના પરિણામોની અપેક્ષાઓ પુનઃસ્થાપિત કરવામાં સમય પસાર કરવો જોઈએ, તેઓએ આ પ્રવાસમાં શું કરવું જોઈએ અને શું ન કરવું જોઈએ તેના પર અમારી અપેક્ષાઓ સેટ કરવી જોઈએ અને અમારી પાસેથી શું અપેક્ષા રાખવી જોઈએ અને શું ન કરવી જોઈએ તેના પર તેમની અપેક્ષાઓ સેટ કરવી જોઈએ.
સંપત્તિ સર્જન
આ સુવર્ણ તબક્કો છે - જ્યાં તમે અને તમારા ક્લાયંટ હવે અપેક્ષાઓ પર સુમેળમાં છો. આ તે છે જ્યારે તમે વિશ્વાસ સાથે તમારી યોજનાઓ અમલમાં મૂકવાનું શરૂ કરી શકો છો કે તેઓ તેમના સોદાના અંતને જાળવી રાખશે. આ ત્યારે છે જ્યારે તેઓ સંપત્તિ સર્જનની એક અદ્ભુત યાત્રા શરૂ કરે છે જે તેમને તેમના તમામ સપના અને આકાંક્ષાઓ - અને કદાચ વધુને પૂર્ણ કરવામાં સક્ષમ બનાવશે.
ડિજિટલ યુગના કોચ અને માર્ગદર્શક વચ્ચેનો તફાવત
તમારે સમજવું પડશે કે શાબ્દિક રીતે કરોડો રોકાણકારો હશે જેઓ આગામી માર્કેટ ડાઉન સાયકલમાં પ્રયોગોમાંથી હતાશા તરફ આગળ વધશે. આ કરોડોમાંથી તમે જે પણ સેગમેન્ટને લક્ષ્યાંકિત કરી રહ્યાં છો ત્યાં સુધી પહોંચવાનો એકમાત્ર રસ્તો ઉચ્ચ ગુણવત્તાની મૂળ સામગ્રી સાથે સોશિયલ મીડિયાનો સ્માર્ટ ઉપયોગ છે. યાદ રાખો, હતાશાના તબક્કામાં, આ રોકાણકાર હજી તમારી પદ્ધતિઓ માટે તૈયાર નથી – પરંતુ તેના માટે એ જાણવું અગત્યનું છે કે વૈકલ્પિક પદ્ધતિ અસ્તિત્વમાં છે અને આ પદ્ધતિઓમાં અનુભવ અને ટ્રેક રેકોર્ડ ધરાવતા નિષ્ણાત છે. તે સોશિયલ મીડિયાનું ડોમેન છે.
જ્યારે તે અનુભૂતિના તબક્કામાં આગળ વધે છે, અને યોગ્ય માર્ગદર્શિકા/કોચની શોધમાં હોય છે, ત્યારે તે સ્વાભાવિક રીતે સૌથી પહેલા તમારો સંપર્ક કરશે - કારણ કે તમે તેના મનમાં ડોમેન નિષ્ણાત હોવાની છાપ પહેલેથી જ બનાવી લીધી છે. કોલ્ડ કોલ્સ કરવા માટે દોડવાના જૂના મંત્રે હવે સક્રિય સોશિયલ મીડિયા જોડાણ અને વ્યક્તિગત બ્રાન્ડ ખેંચવાનો માર્ગ આપ્યો છે જે તમારી સામગ્રી અને જોડાણની ગુણવત્તાથી આવે છે. તમે હવે દરવાજો ખટખટાવતા નથી - તમને તમારા લક્ષ્ય પ્રેક્ષકોની સોશિયલ મીડિયા ફોલો લિસ્ટમાં જવાનો રસ્તો મળે છે - અને તમે તેઓ તમારી પાસે આવે તેની રાહ જુઓ છો - તે સમયે તેઓને યોગ્ય લાગે છે. તે હવે સંપૂર્ણ ડિજિટલ યુગ છે.
જ્યારે તમે આ સંભાવનાને મળો છો અને તમે એપ્લિકેશન ફોર્મ્સથી ભરેલી બેગ લઈ જાઓ છો જ્યાં તમે ક્લાયન્ટને તે "ચોકડીઓ" પર સહી કરવા માટે કહો છો કે જેને તમે મદદરૂપ રીતે ચિહ્નિત કર્યું છે, ત્યારે તમે ક્લાયન્ટને સંપૂર્ણપણે ગુમાવી દીધું છે. તે એક એવી વ્યક્તિ છે જે ફેસલેસ ફિનટેકમાંથી અનુભવી નિષ્ણાત તરફ સ્થાનાંતરિત કરવા વિશે વિચારી રહી છે - પરંતુ તે નિષ્ણાત તેની પ્રક્રિયાઓમાં સંપૂર્ણ રીતે ડિજિટાઈઝ થઈ જાય. હવે તે તમામ ડિજિટલ છે.
હવે માર્ગદર્શક અને કોચ હોવા વચ્ચે એક સૂક્ષ્મ છતાં મહત્વપૂર્ણ તફાવત છે, જેને આપણે MFDએ સ્વીકારવું જ જોઈએ જો આપણે રોકાણકારોના આ નવા યુગ સાથે જોડાવું હોય. જ્યારે અમે એક સમયે સંભાવના સાથે બેસીને સમજાવતા હતા કે SIP શું છે, કમ્પાઉન્ડિંગ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે, લક્ષ્ય આધારિત યોજના કેવી રીતે સેટ કરવી વગેરે, અમે તેમના માર્ગદર્શક હતા. અમે શિક્ષકો જેવા હતા.
આજના રોકાણકાર જે આખરે તમારા સુધી પહોંચે છે - તેના અનુભૂતિના તબક્કામાં - તેને તમારી પાસેથી મૂળભૂત શિક્ષણની જરૂર નથી. તેણે સમજવાની જરૂર છે કે તેણે સફળ બનવા માટે તેની રમતમાં કયા કોર્સમાં સુધારા કરવાની જરૂર છે. તે તેના પૈસાની લગામ તમારા પર સંપૂર્ણપણે છોડી દેનાર નથી – તેણે DIY રોકાણકાર તરીકે શરૂઆત કરી હતી અને તે ફક્ત તમને બધું જ સોંપશે નહીં અને તમારા પર આંધળો વિશ્વાસ કરશે નહીં. તે અપેક્ષા રાખે છે કે તમે તેના કોચ બનો, તેને યોગ્ય નિર્ણયો લેવામાં મદદ કરો - તેના માટે નિર્ણય લેનાર કોઈ વ્યક્તિ નહીં.
શાળાઓમાં ક્રિકેટ કોચ વિ કોલેજ ટીમો માટે ક્રિકેટ કોચ વિશે વિચારો. શાળાના કોચ માર્ગદર્શક છે - તે બેટ કેવી રીતે પકડવું તેમાંથી શરૂઆત કરે છે, તે વલણ શીખવે છે, તે સ્ટ્રોક સમજાવે છે વગેરે. તમે કૉલેજમાં હોવ અને શાળા કક્ષાએ તમે જે હાંસલ કર્યું તેના આધારે તમે પસંદગીની શોર્ટ-લિસ્ટમાં હોવ ત્યાં સુધીમાં, કોચની ભૂમિકા ખૂબ જ અલગ બની જાય છે. તે તમને તમારી ટેકનિકની ખામીઓ બતાવે છે, તે તમારી ખામીઓને દૂર કરવા અથવા ઘટાડવા માટે તમારી સાથે કામ કરે છે અને તમે તમારી સંભવિતતા સુધી પહોંચાડી રહ્યા છો તેની ખાતરી કરવા માટે તે તમારી પ્રગતિ પર સતત નજર રાખે છે.
જો તમે આજના રોકાણકારો માટે તેમની સંપત્તિ સર્જન યાત્રામાં પસંદગીના ભાગીદાર બનવા માંગતા હોવ તો માર્ગદર્શિકાથી કોચ સુધી એક પગલું પાછળ લેવાની ક્ષમતા ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે.
તેથી, રોડમેપ…
તો મારા મિત્રો, MFD માટેનો રોડમેપ હું જોઈ રહ્યો છું તે ખૂબ જ સ્પષ્ટ છે:
- તમારા પસંદ કરેલા સેગમેન્ટને લક્ષ્યાંકિત કરતા સંદેશાઓ સાથે સોશિયલ મીડિયા પર ડોમેન નિષ્ણાત તરીકે તમારી વ્યક્તિગત બ્રાન્ડ બનાવો. આજના વિશ્વમાં બ્રાન્ડ્સના વિષય પર પૂરતું સંશોધન કરવામાં આવ્યું છે - અને મુખ્ય તારણો પૈકી એક એ છે કે આજના ઉપભોક્તા માટે, પ્રભાવકની વ્યક્તિગત બ્રાન્ડ જે તેઓ વિશ્વાસ કરે છે તે ઉત્પાદન ઉત્પાદકોની મોટી બ્રાન્ડ કરતાં વધુ મજબૂત અને કદાચ મજબૂત છે. તમારે એવું અનુભવવાની જરૂર નથી કે તમે ફંડ હાઉસની મોટી બ્રાન્ડ્સનું પ્રતિનિધિત્વ કરી રહ્યાં છો જેમના ફંડ્સ તમે વેચો છો - તમે બ્રાન્ડ છો અને તમારી બ્રાન્ડ વેલ્યુ તમારા રોકાણકારના મગજમાં તમે જે ફંડ હાઉસનું વેચાણ કરો છો તેના કરતાં કદાચ વધારે છે. એક વ્યક્તિગત બ્રાંડ બનાવવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો જે જીવનમાં એકવાર મળેલી આ તકને ઝડપી લે.
- મોટી સંખ્યામાં રોકાણકારો તેમના નિરાશાના તબક્કામાં તમારા વિશે વાકેફ થાય અને કદાચ નાની રીતે તમારી સાથે સંલગ્ન થવાનું શરૂ કરે તેની ખાતરી કરવા માટે સોશિયલ મીડિયા પર ઉચ્ચ સ્તરની સંલગ્નતા જાળવી રાખો. સક્રિય દ્વિ-માર્ગી જોડાણ જાળવી રાખવું એ વિશ્વાસ જીતવાનો શ્રેષ્ઠ માર્ગ છે.
- પ્રોસ્પેક્ટિંગ, કન્વર્ઝન, ઓનબોર્ડિંગ, ચાલુ જોડાણ, એક્ઝિક્યુશન અને સર્વિસમાં સંપૂર્ણ રીતે ડિજિટાઈઝ્ડ થાઓ - એ સુનિશ્ચિત કરવા માટે કે તમે માત્ર આજના રોકાણકારોની અપેક્ષાઓ જ પૂર્ણ કરશો નહીં પણ આગામી સમયમાં પ્રયોગકારોની સુનામી નિરાશાના તબક્કામાં જવાની સાથે તમારી જાતને ઝડપથી વધારવાનો અવકાશ પણ આપો. બજારમાં મંદી.
- આજના રોકાણકારો તમને તેમની સંપત્તિ સર્જન યાત્રામાં તેમના પસંદગીના ભાગીદાર તરીકે જુએ છે તેની ખાતરી કરવા માટે માર્ગદર્શિકાથી કોચ સુધીના તમારા અભિગમમાં સૂક્ષ્મ પરંતુ જરૂરી ફેરફાર કરો.
મારા પર વિશ્વાસ કરો - ત્યાં શાબ્દિક રીતે રોકાણકારોની સુનામી છે જેઓ આ કોવિડ યુગમાં જે પ્રયોગો કર્યા છે તેનાથી આગળના વિકલ્પો સક્રિયપણે શોધવાનું શરૂ કરશે. અમે MFD એ તેમના માટે યોગ્ય ઉકેલ છીએ – જેના વિશે મને કોઈ શંકા નથી. અમારો પડકાર આ સંદેશને શક્ય તેટલા તેમાંથી ઘણા લોકો સુધી પહોંચાડવાનો છે, અમે ક્યારેય શક્ય વિચાર્યું હતું તેના કરતાં ઘણી મોટી સંખ્યામાં ગ્રાહકોને સેવા આપવાનું સ્કેલ કરવું અને તેઓ ઇચ્છે તે રીતે તેમની સાથે જોડાઈ રહ્યા છીએ. મેં આ માર્ગ નકશા પર પ્રારંભ કર્યો છે - તેથી હું તમને વ્યક્તિગત અનુભવ સાથે કહી શકું છું કે તે કામ કરે છે. હું આશા રાખું છું કે આ ભાગ વાંચનારા તમે બધા આ વિચારોને પ્રતિબિંબિત કરશો અને બદલાતા સમયને અનુરૂપ આપણામાંના લોકોની રાહ જોતા અદ્ભુત ભવિષ્યને સ્વીકારવા માટે સક્રિય પગલાં ભરશો. તમારા 4થા અવતારને સ્વીકારો, મારા MFD મિત્રો!
ਪਿਛਲੇ ਹਫ਼ਤੇ, ਜੈਪੁਰ ਅਧਾਰਤ MFDs ਦਾ ਇੱਕ ਸਮੂਹ ਮੇਰੇ ਕੋਲ ਆਇਆ ਅਤੇ ਮੈਨੂੰ MFDs ਲਈ ਅੱਗੇ ਜਾਣ ਦੇ ਰਸਤੇ ਵਜੋਂ ਸਾਂਝਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿਹਾ - ਅਗਲੇ 5 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦਾ ਰੋਡਮੈਪ। ਮੈਂ ਉਹਨਾਂ ਨਾਲ ਜੋ ਕੁਝ ਸਾਂਝਾ ਕੀਤਾ ਉਸ ਦਾ ਸੰਖੇਪ ਇਹ ਹੈ - ਸਾਡੇ MFD ਭਾਈਚਾਰੇ ਲਈ ਮੈਂ ਕਿਹੜੀਆਂ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਅਤੇ ਮੌਕਿਆਂ ਨੂੰ ਦੇਖਦਾ ਹਾਂ ਅਤੇ ਸਾਨੂੰ ਆਉਣ ਵਾਲੇ 5 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਕਿਵੇਂ ਤਿਆਰ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।
ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਇੱਕ ਰੋਡ ਮੈਪ ਬਣਾਉਣ ਲਈ, ਸਾਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੀ ਦੂਰੀ ਦੀ ਯਾਤਰਾ ਅਤੇ ਸਾਡੇ ਹੁਣ ਤੱਕ ਦੇ ਸਫ਼ਰ ਤੋਂ ਸਿੱਖੇ ਗਏ ਸਬਕਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਅਤੇ ਫਿਰ ਸਾਨੂੰ ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਲੈਂਡਸਕੇਪ ਕਿਵੇਂ ਬਦਲ ਰਿਹਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ, ਸਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਕਿਵੇਂ ਬਦਲ ਰਹੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਹਿੱਸੇ ਨੂੰ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਸੜਕ ਦਾ ਨਕਸ਼ਾ ਤਿਆਰ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਸੌਖਾ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
1964 ਵਿੱਚ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਨੇ ਆਪਣੀ ਯਾਤਰਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ MFD ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ 3 ਅਵਤਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਰਹਿ ਚੁੱਕੀ ਹੈ ਅਤੇ ਮੇਰਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਹੁਣ ਸਾਡੇ ਚੌਥੇ ਅਵਤਾਰ ਲਈ ਸਮਾਂ ਆ ਗਿਆ ਹੈ।
ਅਵਤਾਰ 1: ਫਾਰਮ ਵਿਤਰਕ
1964 ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ 1990 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂ ਤੱਕ, ਸਾਡੇ ਕੋਲ ਵੱਡੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਸਰਕਾਰ ਦੀ ਮਲਕੀਅਤ ਵਾਲੇ ਏਐਮਸੀ ਸਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਬੰਦ ਫੰਡ ਸਨ ਅਤੇ ਨਿਯਮਤ ਵਾਪਸੀ ਉਤਪਾਦਾਂ 'ਤੇ ਫੋਕਸ ਸੀ - ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਕਿਸੇ ਨਾ ਕਿਸੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਰਿਟਰਨ। ਉਸ ਯੁੱਗ ਵਿੱਚ ਇੱਕ MFD ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਸਫਲਤਾ ਸਭ ਕੁਝ ਇਸ ਬਾਰੇ ਸੀ ਕਿ ਅਰਜ਼ੀ ਫਾਰਮਾਂ ਨੂੰ ਵੰਡਣ ਲਈ ਕਿਸ ਕੋਲ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਪਹੁੰਚ ਸੀ। ਮੁੰਬਈ ਦੇ ਸਾਰੇ ਲੋਕਲ ਰੇਲਵੇ ਸਟੇਸ਼ਨਾਂ ਦੇ ਬਾਹਰ ਲੱਕੜ ਦੇ ਮੇਜ਼ਾਂ 'ਤੇ ਅਰਜ਼ੀ ਫਾਰਮਾਂ ਦੀਆਂ ਉਹ ਮਸ਼ਹੂਰ ਕਹਾਣੀਆਂ ਹਨ ਜੋ ਜੇਤੂਆਂ ਨੂੰ ਬਾਕੀਆਂ ਨਾਲੋਂ ਵੱਖ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਸੇਵਰਾਂ ਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਡ ਵਾਲੇ ਫਾਰਮ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਵੇ। ਇਹ ਹੈ - ਵੱਡੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ.
ਅਵਤਾਰ 2 : ਜਾਣਕਾਰੀ ਪ੍ਰਦਾਤਾ
1990 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਵਿੱਚ ਨਿੱਜੀ ਖੇਤਰ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਆਗਮਨ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਰਿਟਰਨ ਓਰੀਐਂਟਿਡ ਨਤੀਜਿਆਂ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਨੇ ਇੱਕ ਪੂਰੀ ਨਵੀਂ ਗਤੀਸ਼ੀਲਤਾ ਲਿਆਈ। ਅਸੀਂ ਦੇਖਿਆ ਕਿ ਰਿਟੇਲ ਸੇਵਰਾਂ ਦੀ ਪਹਿਲੀ ਫਲੱਸ਼ ਝਿਜਕਦੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਬਣ ਗਏ (ਮੈਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਮੁੱਠੀ ਭਰ ਲੋਕਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਨਹੀਂ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹਾਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਸਟਾਕਾਂ ਵਿੱਚ ਸਿੱਧਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ)। ਇੱਕ MFD ਦੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਫਲਤਾ ਇਸ ਗੱਲ ਦਾ ਇੱਕ ਕਾਰਜ ਸੀ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹਨਾਂ ਨਵੇਂ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਕਿੰਨੀ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸਮਝਾਉਣ ਦੇ ਯੋਗ ਸੀ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਫੰਡ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ 'ਤੇ ਕਿੰਨੀ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਅਪਡੇਟ ਕੀਤਾ - ਕਿਉਂਕਿ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਸੀ। ਦੂਜੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ, ਉਹ ਜੋ ਬਿਹਤਰ ਜਾਣਕਾਰੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਸਨ, ਨੇ ਗੇਮ ਜਿੱਤੀ।
ਅਸੀਂ ਹੁਣ ਉਸ ਯੁੱਗ ਨੂੰ ਉਤਪਾਦ ਪੁਸ਼ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਵੇਖਦੇ ਹਾਂ - ਹਾਂ, ਇਹ ਸੀ. ਅਤੇ ਇਹ ਬੋਰੀਵਲੀ ਰੇਲਵੇ ਸਟੇਸ਼ਨ ਦੇ ਬਾਹਰ ਇੱਕ ਲੱਕੜ ਦੇ ਮੇਜ਼ ਤੋਂ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੁਆਰਾ ਅਰਜ਼ੀ ਫਾਰਮ ਚੁੱਕਣ ਨਾਲੋਂ ਕਿਤੇ ਬਿਹਤਰ ਸੀ। ਯਕੀਨਨ, ਉਹ ਲੋਕ ਸਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਫਾਰਮਾਂ ਦੀ ਵੰਡ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਤ ਕਰਨਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖਿਆ, ਪਰ ਉਹਨਾਂ ਨੇ ਲਗਾਤਾਰ ਉਹਨਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਮਾਰਕੀਟ ਸ਼ੇਅਰ ਗੁਆ ਦਿੱਤਾ ਜੋ ਬਦਲਦੇ ਹੋਏ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਨਵੀਂ ਗਤੀਸ਼ੀਲਤਾ ਨੂੰ ਸਮਝਦੇ ਸਨ ਅਤੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਬਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਢੁਕਵੀਂ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਜਾਣਕਾਰੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਤ ਕਰਦੇ ਸਨ।
ਅਵਤਾਰ 3: ਗਾਈਡ
2008 ਨੇ ਸਭ ਕੁਝ ਬਦਲ ਦਿੱਤਾ - ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿਤਰਕਾਂ ਲਈ। ਅਸੀਂ ਅਜਿਹਾ ਵਿਸ਼ਵਵਿਆਪੀ ਕਰੈਸ਼ ਕਦੇ ਨਹੀਂ ਦੇਖਿਆ ਸੀ, ਅਸੀਂ ਕਦੇ ਵੀ ਇੰਨਾ ਅਣਜਾਣ ਅਤੇ ਬੇਸਹਾਰਾ ਮਹਿਸੂਸ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਸੀ - ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਵਜੋਂ। ਅਤੇ, ਭਾਵੇਂ ਕਿ ਅਸੀਂ MFDs ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਮਾਹੌਲ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਨਾਲ ਜੂਝ ਰਹੇ ਸੀ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਐਂਟਰੀ ਲੋਡਾਂ 'ਤੇ ਪਾਬੰਦੀ ਲਗਾ ਦਿੱਤੀ ਗਈ - ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਸੀ ਕਿ ਅਗਾਊਂ ਕਮਿਸ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਨੱਕੋ-ਨੱਕ ਕੀਤਾ ਗਿਆ - ਸਾਡੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਡਲ ਨੂੰ ਬਦਲ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਸੀ।
ਅਸੀਂ ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ, ਟੀਚੇ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਵਰਗੀਆਂ ਧਾਰਨਾਵਾਂ ਸਿੱਖੀਆਂ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਚੱਕਰਾਂ ਅਤੇ ਮੁਲਾਂਕਣਾਂ ਦੀ ਡੂੰਘੀ ਸਮਝ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੀ - ਜੋ ਸਾਡੇ ਵਿੱਚੋਂ ਬਹੁਤਿਆਂ ਨੂੰ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਪਤਾ ਸੀ ਜਾਂ ਸਾਡੇ ਪੁਰਾਣੇ ਅਵਤਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਜਾਣਨ ਲਈ ਢੁਕਵਾਂ ਨਹੀਂ ਸੀ। ਜਦੋਂ ਅਸੀਂ ਪੜ੍ਹ ਰਹੇ ਸੀ ਅਤੇ ਦੁਬਾਰਾ ਸਿੱਖ ਰਹੇ ਸੀ, ਫੰਡ ਉਦਯੋਗ SIPs 'ਤੇ ਕਮਿਸ਼ਨਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਅਪਫ੍ਰੰਟਿੰਗ ਗਰਿੱਡ ਲੈ ਕੇ ਆਇਆ, ਜਿਸ ਨੇ ਅੱਜ ਵੇਚੇ ਗਏ SIPs 'ਤੇ ਅਗਲੇ 3 ਤੋਂ 5 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਕਮਿਸ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਅਪਫ੍ਰੰਟ ਕੀਤਾ।
ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਐਸਆਈਪੀ ਬੂਮ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਪੂਰੀ ਤਨਦੇਹੀ ਨਾਲ ਹੋਈ - ਜੋ ਫੰਡ ਉਦਯੋਗ ਦੁਆਰਾ ਬਣਾਈ ਗਈ ਜਾਂ ਠੋਕਰ ਖਾਣ ਦੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਵਿਕਰੀ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਸਾਬਤ ਹੋਈ। ਸਾਡੇ ਹਿੱਸੇ 'ਤੇ, ਅਸੀਂ SIP ਸੇਲਜ਼ਪਰਸਨ ਬਣ ਗਏ - ਅਸੀਂ ਲੱਖਾਂ ਭਾਰਤੀ ਸੇਵਰਾਂ ਨੂੰ SIP ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ, ਅਸੀਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਕਰਨ ਦਾ ਜਾਦੂ ਸਿਖਾਇਆ, ਅਸੀਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਗੁਣ ਗਾਏ। ਵੱਡੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ (HNIs) ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਅਸੀਂ ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ ਦੇ ਗੁਣਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਚਾਰ ਕੀਤਾ। ਅਸੀਂ ਲੋਕਾਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਕ ਬਣ ਗਏ - ਨਾ ਕਿ ਸਿਰਫ਼ ਜਾਣਕਾਰੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ।
ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਕ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ, ਸਾਡੇ ਵਿੱਚੋਂ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਇੱਕ ਪੱਧਰ ਉੱਚੇ - ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤੀ ਗਾਈਡਾਂ ਵਜੋਂ - ਜੋ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨਾਲੋਂ ਬਹੁਤ ਡੂੰਘੇ ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਸੁਪਨਿਆਂ, ਅਕਾਂਖਿਆਵਾਂ ਅਤੇ ਡਰਾਂ ਵਿੱਚ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਸਪਸ਼ਟ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਫਿਰ ਹਰ ਇੱਕ ਟੀਚੇ ਲਈ ਸਾਵਧਾਨੀਪੂਰਵਕ ਢੰਗ ਨਾਲ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਅਸੀਂ ਵਿੱਤੀ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਕ ਬਣ ਗਏ। ਅਤੇ ਇੱਕ ਚੰਗੀ ਵਿੱਤੀ ਗਾਈਡ ਦੀ ਅਸਲ ਪਰੀਖਿਆ ਇੱਕ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਬਾਰੇ ਨਹੀਂ ਹੈ - ਇਹ ਇਸ ਬਾਰੇ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕੀ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਇਸ ਬਾਰੇ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਬਜ਼ਾਰਾਂ ਦੇ ਸਾਰੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਜੀਵਨ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦਾ ਹੱਥ ਕਿਵੇਂ ਫੜਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹੋ - ਜਾਂ ਜਿੱਥੇ ਲੋੜ ਹੋਵੇ ਕੋਰਸ ਬਦਲਦੇ ਹੋ। ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਵਿਵਸਥਾ - ਸਾਡਾ ਪਿਛਲਾ ਅਵਤਾਰ - ਇੰਟਰਨੈਟ ਨੂੰ ਸੌਂਪਿਆ ਗਿਆ - ਅਸੀਂ ਇੱਕ ਪੱਧਰ ਉੱਚਾ ਕੀਤਾ - ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਓਵਰਲੋਡ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਸੰਭਾਲਣਾ ਹੈ, ਜਾਣਕਾਰੀ 'ਤੇ ਕਣਕ ਨੂੰ ਭੁੱਕੀ ਤੋਂ ਵੱਖ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕਿਸ ਕਿਸਮ ਦੀ ਜਾਣਕਾਰੀ 'ਤੇ ਕਾਰਵਾਈ ਕਰਨੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਬਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਸੂਚਨਾ 'ਤੇ ਕਾਰਵਾਈ ਨਾ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇ।
ਸਾਡੇ ਵਿੱਚੋਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਇਸ ਨਵੇਂ ਅਵਤਾਰ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਅਪਣਾਇਆ ਹੈ, ਉਹ ਦੂਜਿਆਂ ਨਾਲੋਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸਫਲ ਹੋ ਗਏ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਆਪਣੇ ਪਿਛਲੇ ਅਵਤਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਬਣੇ ਰਹਿਣ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੱਤੀ - ਉਤਪਾਦ ਪੁਸ਼ਰ ਅਤੇ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਰੀਸਾਈਕਲਰ।
ਅਵਤਾਰ 4: ਡਿਜੀਟਲ ਉਮਰ ਕੋਚ
ਜੇਕਰ 2008-09 ਨੇ ਸਾਡੇ ਤੀਜੇ ਅਵਤਾਰ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਨੂੰ ਉਤਪ੍ਰੇਰਕ ਕੀਤਾ, ਤਾਂ ਮੈਂ ਕਹਾਂਗਾ ਕਿ 2020 ਕੋਵਿਡ ਨੇ 4ਵੇਂ ਅਵਤਾਰ ਨੂੰ ਉਤਪ੍ਰੇਰਕ ਕੀਤਾ - ਜਿਸ ਨੂੰ ਸਾਡੇ ਵਿੱਚੋਂ ਕੁਝ ਨੇ ਜਲਦੀ ਪਛਾਣ ਲਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਗਲੇ ਲਗਾ ਲਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਮੈਂ ਉਮੀਦ ਕਰਦਾ ਹਾਂ ਕਿ ਹਰ MFD ਇਸ ਭਾਗ ਨੂੰ ਪੜ੍ਹੇਗਾ। ਸਾਨੂੰ ਜੋ ਨਵਾਂ ਅਵਤਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਉਸ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਲਈ, ਸਾਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਕੋਵਿਡ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੀ ਦੁਨੀਆਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਅਤੇ ਜਵਾਬ ਵਿੱਚ ਈਕੋਸਿਸਟਮ ਕਿਵੇਂ ਵਿਕਸਿਤ ਹੋਇਆ ਹੈ।
ਕੋਵਿਡ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ WFH ਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਨਸਲ ਪੈਦਾ ਕੀਤੀ ਅਤੇ ਉਹ ਆਦਤਾਂ ਅਟਕ ਗਈਆਂ ਹਨ। ਬਲਦ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦਾ ਜਨਮ ਹੱਥਾਂ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸਮਾਂ, ਹੱਥ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਪੈਸਾ ਹੋਣ ਦੇ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਖਰਚ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿਤੇ ਨਹੀਂ ਸੀ ਅਤੇ ਵਪਾਰ ਕਰਨ ਦੇ ਸਿਰਫ ਡਿਜੀਟਲ ਢੰਗ ਸਨ। ਕਰੋੜਾਂ ਨਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਬਣਾਏ ਗਏ ਅਤੇ ਵਿਭਿੰਨ ਡਿਜੀਟਲ-ਸਿਰਫ ਪ੍ਰਸਤਾਵਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਬੇਅੰਤ ਫਿਨਟੇਕ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਤਿਆਰ ਹੋਏ। ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਸੋਸ਼ਲ ਮੀਡੀਆ ਫਿਨਫਲੂਐਂਸਰਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਪੂਰੀ ਨਵੀਂ ਨਸਲ ਆਈ - ਜਾਣਕਾਰੀ, ਵਿਚਾਰ, ਸੁਝਾਅ, ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਦੇ ਕਈ ਹੋਰ ਸਰੋਤ - ਗੁਣਵੱਤਾ ਅਤੇ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਵਿੱਚ ਵੱਖੋ-ਵੱਖਰੇ ਡਿਗਰੀ ਦੇ - ਬਦਕਿਸਮਤੀ ਨਾਲ ਗੁਣਵੱਤਾ ਅਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵ/ਪ੍ਰਭਾਵ ਵਿਚਕਾਰ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਸਬੰਧ।
ਇਹ ਕਰੋੜਾਂ ਨਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਕਦੇ ਵੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਮਿਸ਼ਰਨ ਦੇ ਜਾਦੂ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਲਈ ਇੱਕ ਗਾਈਡ ਦੇ ਨਾਲ ਨਹੀਂ ਬੈਠੇ, ਕਦੇ ਵੀ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਗਾਈਡ ਨਾਲ ਸਾਂਝਾ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਅਤੇ ਬਿਆਨ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ - ਕਦੇ ਵੀ ਉਹ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜੋ ਅਸੀਂ MFDs ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨਾਲ ਪ੍ਰੀ-ਕੋਵਿਡ ਯੁੱਗ ਵਿੱਚ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਕਰ ਰਹੇ ਸੀ। .
ਮਨੋਰੰਜਨ
ਉਹ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਦੁਨੀਆ ਵਿੱਚ ਆਏ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਦਿਲਚਸਪ ਲੱਗ ਰਿਹਾ ਸੀ - ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕੋਵਿਡ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਮਾਰਕੀਟ ਰਿਕਵਰੀ ਪੜਾਅ ਵਿੱਚ ਲੋਕ ਜਿਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦਾ ਪੈਸਾ ਕਮਾ ਰਹੇ ਸਨ। ਉਹਨਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਬਾਰੇ ਨਹੀਂ ਸੀ, ਇਹ ਟੀਚਿਆਂ ਬਾਰੇ ਨਹੀਂ ਸੀ - ਇਹ ਮਜ਼ੇਦਾਰ ਸੀ - ਇਹ ਮਨੋਰੰਜਨ ਸੀ। ਡ੍ਰੀਮ 11 ਜਾਂ ਬਿਟਕੋਇਨ ਵਰਗੀ ਕ੍ਰਿਕੇਟ ਐਪ 'ਤੇ ਪੰਟ ਕਰਨਾ ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਗੁਆਂਢੀ ਤੋਂ ਸਭ ਤੋਂ ਮਸ਼ਹੂਰ ਸਟਾਕ ਟਿਪ - ਜਾਂ ਇੱਕ ਚੁਸਤ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਲਾਈਨ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਸੈਕਸੀ ਨਵਾਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ - ਇਹ ਸਾਰੇ ਇੱਕੋ ਟੋਕਰੀ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਸਨ - ਕੁਝ ਪੈਸੇ ਨਾਲ ਪੰਟਿੰਗ ਤੋਂ ਇੱਕ ਕਿੱਕ ਆਊਟ ਕਰਨਾ ਤੁਹਾਡੀ ਸਾਈਡ ਜੇਬ.
ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਹਰ ਮਨੁੱਖ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਪੜਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਕਸਤ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਮਾਸਲੋ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਦੀ ਲੜੀ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਸੁੰਦਰਤਾ ਨਾਲ ਦਰਸਾਈ ਗਈ ਹੈ, ਮੇਰਾ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਹੈ ਕਿ ਅੱਜ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਵਿਕਾਸ ਦੇ 5 ਪੜਾਵਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਲੰਘੇਗਾ, ਜੋ ਸਾਡੇ ਲਈ ਸਮਝਣ ਲਈ ਬੁਨਿਆਦੀ ਹੈ:
ਮੈਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਪੱਧਰ 1 ਬਾਰੇ ਚਰਚਾ ਕਰ ਚੁੱਕਾ ਹਾਂ - ਮਨੋਰੰਜਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ - ਗਰਮ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਚਾਰਾਂ ਤੋਂ ਤੁਰੰਤ ਮੁਨਾਫਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਕਿੱਕ ਆਊਟ। ਚੱਲ ਰਹੇ ਬਲਦ ਮਾਰਕੀਟ ਲਈ ਧੰਨਵਾਦ, ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪੜਾਅ 1 ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਹਨਾਂ ਪੈਂਟਾਂ ਦੁਆਰਾ ਕੁਝ ਪੈਸਾ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨਗੇ - ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਪੜਾਅ 2 - ਪ੍ਰਯੋਗ ਵਿੱਚ ਲਿਆਏਗਾ।
ਪ੍ਰਯੋਗ
ਹਥਿਆਰਾਂ ਨਾਲ ਲੈਸ 3-4 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਇਸ ਬਲਦ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਇਕੱਠੇ ਕੀਤੇ, ਹੁਣ ਉਹ ਤਜਰਬੇ ਕਰਨ ਲੱਗ ਪਏ ਹਨ। ਉਹ ਆਪਣੀ ਖੋਜ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਫਿਨਟੈਕਸ ਨੂੰ ਦੇਖਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਅੱਧੀ ਦਰਜਨ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ SIP ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੇਕਰ ਹੋਰ ਨਹੀਂ, ਤਾਂ ਉਹ ਕੁਝ ਗਰਮ ਥੀਮੈਟਿਕ NFOs ਦੀ ਗਾਹਕੀ ਲੈਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਹੋਰ. ਪੜਾਅ 1 ਤੋਂ ਜਿੱਥੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਅਜੀਬ ਪੈਂਟ ਬਣਾਇਆ ਅਤੇ ਇਸ ਤੋਂ ਇੱਕ ਕਿੱਕ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੀ, ਉਹ ਹੁਣ ਕੁਝ ਸਟਾਕ, ਕੁਝ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਅਤੇ ਸ਼ਾਇਦ ਕੁਝ ਜਾਂ ਵਧੇਰੇ ਫਿਨਟੇਕ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਰਾਹੀਂ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਾਲੇ DIY ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਹਨ।
ਆਉ ਪ੍ਰਯੋਗਕਰਤਾਵਾਂ ਦੇ ਇਸ ਅਧਾਰ ਦੇ ਆਕਾਰ ਨੂੰ ਸਮਝੀਏ। ਅੱਜ, MF ਉਦਯੋਗ ਕੋਲ 5.5 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਿਲੱਖਣ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਤੋਂ Rs.65 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਏਯੂਐਮ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿਲੱਖਣ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਪੋਸਟ ਕੋਵਿਡ ਵਿੱਚ ਆਇਆ ਹੈ। ਹੁਣ ਜੇ ਅਸੀਂ ਮੰਨ ਲਈਏ ਕਿ ਉਦਯੋਗ ਦਾ ਅੱਧਾ ਏਯੂਐਮ HNI ਅਤੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਪੈਸਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬਾਕੀ ਅੱਧਾ - ਜਾਂ ਲਗਭਗ 5 ਕਰੋੜ ਪ੍ਰਚੂਨ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਤੋਂ ਲਗਭਗ 30 ਲੱਖ ਕਰੋੜ - ਜੋ ਕਿ ਔਸਤਨ ਰੁਪਏ ਦਾ ਅਨੁਵਾਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। 6 ਲੱਖ ਪ੍ਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਔਸਤ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸੰਭਾਵਤ ਮੱਧਮਾਨ ਲਗਭਗ ਰੁਪਏ ਹੋਵੇਗਾ। 3-4 ਲੱਖ, ਅਤੇ ਸਿਖਰ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਔਸਤ 6 ਲੱਖ ਤੱਕ ਖਿੱਚਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਇਸ ਲਈ, ਸਾਡੇ ਕੋਲ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ 3 ਤੋਂ 5 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਕਿਤੇ ਵੀ 5 ਕਰੋੜ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਹਨ - ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਬਹੁਤੇ ਮੈਂ ਅਨੁਮਾਨ ਲਗਾ ਰਿਹਾ ਹਾਂ ਕਿ ਉਹ ਆਪਣੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਯਾਤਰਾ ਦੇ ਇਸ ਪ੍ਰਯੋਗ ਦੇ ਪੜਾਅ ਵਿੱਚ ਹਨ। ਉਹ ਫਿਨਟੇਕਸ ਅਤੇ ਸਟਾਕ ਬ੍ਰੋਕਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਆਏ ਜੋ SIP ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਵੀ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਉਹ ਹਾਲ ਹੀ ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਖਰੀਦਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਖਤਮ ਹੋ ਚੁੱਕੇ ਰੁਝਾਨਾਂ ਦਾ ਪਿੱਛਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਪਰ ਇਹ ਇੱਕ ਬਲਦ ਬਾਜ਼ਾਰ ਹੈ - ਉਹਨਾਂ ਨੇ ਅਜੇ ਤੱਕ ਆਪਣੀਆਂ ਉਂਗਲਾਂ ਨਹੀਂ ਸਾੜੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਪੈਸਾ ਕਿਵੇਂ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਇਸ ਬਾਰੇ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਧਾਰਨਾਵਾਂ ਅਜੇ ਤੱਕ ਹਿੱਲੀਆਂ ਨਹੀਂ ਹਨ। ਉਹ ਬਲਦ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਹੀਰੋ ਹਨ, ਜੋ MFDs ਤੋਂ ਬੁੱਧੀ ਅਤੇ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਦੇਖਦੇ।
ਨਿਰਾਸ਼ਾ
ਇਹ ਬਲਦ ਬਾਜ਼ਾਰ ਕਦੋਂ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੁਧਾਰ ਦਾ ਅਨੁਭਵ ਕਰੇਗਾ? ਮੈਨੂੰ ਨਹੀਂ ਪਤਾ ਕਦੋਂ. ਪਰ ਮੈਂ ਜਾਣਦਾ ਹਾਂ ਕਿ ਬਾਜ਼ਾਰ ਚੱਕਰਵਾਤ ਹਨ ਅਤੇ ਕਦੇ ਵੀ ਰੇਖਿਕ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ। ਅਸੀਂ ਇੱਕ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਅੱਪਸਾਈਕਲ ਵਿੱਚ ਹਾਂ, ਜਿਸਦਾ ਬਿਨਾਂ ਸ਼ੱਕ ਇਸਦਾ ਅਗਲਾ ਡਾਊਨ ਚੱਕਰ ਹੋਵੇਗਾ - ਜਿਸਦਾ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਹੋਰ ਅੱਪ ਚੱਕਰ ਹੋਵੇਗਾ। ਅਗਲਾ ਡਾਊਨ ਚੱਕਰ 1 ਮਹੀਨਾ ਜਾਂ 1 ਸਾਲ ਦੂਰ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ - ਮੈਨੂੰ ਨਹੀਂ ਪਤਾ।
ਪਰ ਮੈਂ ਜਾਣਦਾ ਹਾਂ ਕਿ ਅਗਲੀ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਇਹ ਮਾਰਕੀਟ 20% ਨੂੰ ਠੀਕ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ 6 ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਵੀ ਹੇਠਾਂ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਾਡੇ ਸਾਰੇ ਬਲਦ ਮਾਰਕੀਟ ਹੀਰੋ ਬਹੁਤ ਵੱਖਰੀਆਂ ਭਾਵਨਾਵਾਂ ਦਾ ਅਨੁਭਵ ਕਰਨਗੇ। ਜਦੋਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਗਲਤ ਹੋਣ ਲੱਗਦੀਆਂ ਹਨ, ਅਸੀਂ ਪਹਿਲਾਂ ਦੇਖਦੇ ਹਾਂ ਕਿ ਕਿਵੇਂ ਹਰ ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਅਤੇ ਸਾਡੇ ਆਲੇ ਦੁਆਲੇ ਹਰ ਚੀਜ਼ ਨੂੰ ਦੋਸ਼ੀ ਠਹਿਰਾਉਣਾ ਹੈ। ਅਸੀਂ ਨਿਰਾਸ਼ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਾਂ - ਮਾਰਕੀਟ ਨਾਲ, ਫਿਨਟੇਕ ਅਤੇ ਇਸਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਟੇਬਲ-ਪੁਸ਼ ਨਾਲ, ਉਸ ਫਿਨਫਲੂਐਂਸਰ ਨਾਲ ਜਿਸਨੂੰ ਤੁਸੀਂ ਹੁਣ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਕਰਦੇ ਹੋ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਗੁਮਰਾਹ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ - ਅਤੇ ਹੋਰ ਵੀ।
ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਨਿਰਾਸ਼ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹੋ, ਤੁਸੀਂ ਵਿਕਲਪ ਲੱਭਦੇ ਹੋ - ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਸੀਂ ਅਜੇ ਵੀ ਦੂਜਿਆਂ 'ਤੇ ਦੋਸ਼ ਲਗਾ ਰਹੇ ਹੋ ਨਾ ਕਿ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ। ਅਜਿਹੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਲਈ MFD ਦੇ ਸੰਦੇਸ਼ਾਂ ਅਤੇ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਲਈ ਇਹ ਸਹੀ ਸਮਾਂ ਹੈ। ਇਹ ਉਮੀਦ ਨਾ ਕਰੋ ਕਿ ਉਹ ਅਚਾਨਕ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਬਣ ਜਾਣਗੇ। ਪਰ ਇਸ ਪੜਾਅ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇਹ ਜਾਣਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਵਿਕਲਪਿਕ ਤਰੀਕਾ ਹੈ ਜਿਸਦਾ ਤੁਸੀਂ ਪ੍ਰਚਾਰ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਉਹ ਹੋਰ ਤਰੀਕਿਆਂ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਨਗੇ ਜੋ ਤੇਜ਼ ਨਤੀਜਿਆਂ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਫਿਰ ਇੱਕ ਤੇਜ਼ ਬਲਦ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਦੀ ਕਿਸਮਤ ਨੂੰ ਚੱਕਰਾਂ ਵਿੱਚ ਸਫਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਬਣਨ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣ ਦੀਆਂ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਹੁੰਦੇ ਰਹਿਣਗੇ।
ਅਹਿਸਾਸ
ਇਹ ਸਿਰਫ ਰਿਕ-ਰਿਕ-ਤੁਰੰਤ-ਤਰੀਕਿਆਂ ਦੀਆਂ ਕੁਝ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੀ ਹੈ ਕਿ ਇਹਨਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਅਹਿਸਾਸ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ ਕਿ ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਸਾਰੀਆਂ ਪੁਰਾਣੀਆਂ ਧਾਰਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰਨ ਦਾ ਸਮਾਂ ਹੈ, ਇਹ ਸਮਾਂ ਅਣਜਾਣ ਅਤੇ ਦੁਬਾਰਾ ਸਿੱਖਣ ਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਉਦੋਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਉਹ ਹਰ ਉਸ ਚੀਜ਼ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਗ੍ਰਹਿਣਸ਼ੀਲ ਹੋਣਗੇ ਜਿਸ ਬਾਰੇ ਅਸੀਂ MFDs ਗੱਲ ਕਰਦੇ ਹਾਂ ਅਤੇ ਨਾਲ ਖੜੇ ਹੁੰਦੇ ਹਾਂ - ਟੀਚਾ ਅਧਾਰਤ ਨਿਵੇਸ਼, ਲੰਮੀ ਮਿਆਦ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼, ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ ਆਦਿ। ਇਹ ਉਦੋਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਉਹ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਤਰੀਕੇ ਬਾਰੇ ਇੱਕ MFD ਨਾਲ ਗੰਭੀਰ ਗੱਲਬਾਤ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਅਤੇ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਓ ਕਿ ਉਹ ਕਿਸ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕਰਨਗੇ - ਇਹ ਉਹ MFD ਹੋਵੇਗਾ ਜਿਸ ਦੇ ਸੁਨੇਹੇ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਨਿਰਾਸ਼ਾ ਦੇ ਪੜਾਅ ਦੌਰਾਨ ਉਸ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚੇ। ਉਹਨਾਂ ਨੇ ਤੁਹਾਡੇ ਨਾਮ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਸੰਦੇਸ਼ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਸਿਰ ਦੇ ਪਿੱਛੇ ਕਿਤੇ ਟਿੱਕ ਦਿੱਤਾ ਸੀ - ਉਹ ਉਸ ਪੜਾਅ 'ਤੇ ਇਸ 'ਤੇ ਕਾਰਵਾਈ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਸਨ ਕਿਉਂਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਅਜੇ ਤੱਕ ਆਪਣੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਤੋਂ ਉਮੀਦ ਨਹੀਂ ਛੱਡੀ ਸੀ। ਪਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਇਸ ਜਾਣਕਾਰੀ ਨੂੰ ਦੂਰ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਕਿਉਂਕਿ ਉਪ-ਚੇਤੰਨ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਉਹ ਜਾਣਦੇ ਸਨ ਕਿ ਉਹ ਕਿਸੇ ਪੜਾਅ 'ਤੇ ਇਸ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਚਾਹ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਇਹ ਉਦੋਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਸਾਨੂੰ MFDs ਨੂੰ ਨਤੀਜਿਆਂ ਦੀਆਂ ਆਪਣੀਆਂ ਉਮੀਦਾਂ ਨੂੰ ਮੁੜ-ਸਥਾਪਿਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸਮਾਂ ਬਿਤਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਯਾਤਰਾ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕੀ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਇਸ 'ਤੇ ਸਾਡੀਆਂ ਉਮੀਦਾਂ ਤੈਅ ਕਰਨੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਉਮੀਦਾਂ ਨੂੰ ਤੈਅ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਸਾਡੇ ਤੋਂ ਕੀ ਉਮੀਦ ਕਰਨੀ ਹੈ ਅਤੇ ਕੀ ਨਹੀਂ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ।
ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣਾ
ਇਹ ਸੁਨਹਿਰੀ ਪੜਾਅ ਹੈ - ਜਿੱਥੇ ਤੁਸੀਂ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡਾ ਗਾਹਕ ਹੁਣ ਉਮੀਦਾਂ 'ਤੇ ਸਮਕਾਲੀ ਹੋ। ਇਹ ਉਦੋਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਭਰੋਸੇ ਨਾਲ ਆਪਣੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਕਿ ਉਹ ਸੌਦੇ ਦੇ ਆਪਣੇ ਅੰਤ ਨੂੰ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣਗੇ। ਇਹ ਉਦੋਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਉਹ ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣ ਦੀ ਇੱਕ ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਯਾਤਰਾ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਸਾਰੇ ਸੁਪਨਿਆਂ ਅਤੇ ਇੱਛਾਵਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ - ਅਤੇ ਸ਼ਾਇਦ ਹੋਰ ਵੀ।
ਇੱਕ ਡਿਜ਼ੀਟਲ ਉਮਰ ਕੋਚ ਅਤੇ ਇੱਕ ਗਾਈਡ ਵਿਚਕਾਰ ਅੰਤਰ
ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕਰੋੜਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਹੋਣਗੇ ਜੋ ਅਗਲੇ ਮਾਰਕੀਟ ਡਾਊਨ ਚੱਕਰ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਯੋਗ ਤੋਂ ਨਿਰਾਸ਼ਾ ਵੱਲ ਵਧਣਗੇ। ਇਹਨਾਂ ਕਰੋੜਾਂ ਦੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਹਿੱਸੇ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦਾ ਇੱਕੋ ਇੱਕ ਤਰੀਕਾ ਹੈ ਜਿਸ ਨੂੰ ਤੁਸੀਂ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹੋ, ਉੱਚ ਗੁਣਵੱਤਾ ਵਾਲੀ ਅਸਲ ਸਮੱਗਰੀ ਦੇ ਨਾਲ ਸੋਸ਼ਲ ਮੀਡੀਆ ਦੀ ਸਮਾਰਟ ਵਰਤੋਂ ਦੁਆਰਾ ਹੈ। ਯਾਦ ਰੱਖੋ, ਨਿਰਾਸ਼ਾ ਦੇ ਪੜਾਅ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਜੇ ਤੁਹਾਡੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਲਈ ਤਿਆਰ ਨਹੀਂ ਹੈ - ਪਰ ਉਸਦੇ ਲਈ ਇਹ ਜਾਣਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਵਿਕਲਪਿਕ ਤਰੀਕਾ ਮੌਜੂਦ ਹੈ ਅਤੇ ਇੱਕ ਮਾਹਰ ਹੈ ਜਿਸ ਕੋਲ ਇਹਨਾਂ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵਿੱਚ ਅਨੁਭਵ ਅਤੇ ਟਰੈਕ ਰਿਕਾਰਡ ਹੈ। ਇਹ ਸੋਸ਼ਲ ਮੀਡੀਆ ਦਾ ਡੋਮੇਨ ਹੈ.
ਜਦੋਂ ਉਹ ਅਨੁਭਵ ਪੜਾਅ ਵਿੱਚ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਸਹੀ ਗਾਈਡ/ਕੋਚ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹ ਕੁਦਰਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪਹਿਲਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕਰੇਗਾ - ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਸੀਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਉਸਦੇ ਦਿਮਾਗ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਡੋਮੇਨ ਮਾਹਰ ਹੋਣ ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ ਬਣਾ ਲਿਆ ਹੈ। ਕੋਲਡ ਕਾਲਾਂ ਕਰਨ ਦੇ ਆਲੇ-ਦੁਆਲੇ ਦੌੜਨ ਦੇ ਪੁਰਾਣੇ ਮੰਤਰ ਨੇ ਹੁਣ ਸਰਗਰਮ ਸੋਸ਼ਲ ਮੀਡੀਆ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ ਅਤੇ ਨਿੱਜੀ ਬ੍ਰਾਂਡ ਖਿੱਚਣ ਦਾ ਰਾਹ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਸਮੱਗਰੀ ਅਤੇ ਰੁਝੇਵਿਆਂ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਤੋਂ ਆਉਂਦਾ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਹੁਣ ਦਰਵਾਜ਼ੇ ਖੜਕਾਉਣ ਦੇ ਆਲੇ-ਦੁਆਲੇ ਨਹੀਂ ਜਾਂਦੇ - ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਨਿਸ਼ਾਨੇ ਵਾਲੇ ਦਰਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਸੋਸ਼ਲ ਮੀਡੀਆ ਫਾਲੋ ਲਿਸਟ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਰਸਤਾ ਲੱਭਦੇ ਹੋ - ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਆਉਣ ਦੀ ਉਡੀਕ ਕਰਦੇ ਹੋ - ਇੱਕ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਉਹ ਸਹੀ ਸੋਚਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਹੁਣ ਸਾਰਾ ਡਿਜੀਟਲ ਯੁੱਗ ਹੈ।
ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਸੰਭਾਵਨਾ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਅਰਜ਼ੀ ਫਾਰਮਾਂ ਨਾਲ ਭਰਿਆ ਇੱਕ ਬੈਗ ਲੈ ਕੇ ਜਾਂਦੇ ਹੋ ਜਿੱਥੇ ਤੁਸੀਂ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ "ਚੌਕਡੀਆਂ" 'ਤੇ ਦਸਤਖਤ ਕਰਨ ਲਈ ਕਹਿੰਦੇ ਹੋ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਤੁਸੀਂ ਮਦਦ ਨਾਲ ਚਿੰਨ੍ਹਿਤ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਤੁਸੀਂ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਗੁਆ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਉਹ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਵਿਅਕਤੀ ਹੈ ਜੋ ਇੱਕ ਫੇਸਲੇਸ ਫਿਨਟੈਕ ਤੋਂ ਇੱਕ ਤਜਰਬੇਕਾਰ ਮਾਹਰ ਵੱਲ ਜਾਣ ਬਾਰੇ ਸੋਚ ਰਿਹਾ ਹੈ - ਪਰ ਉਸ ਮਾਹਰ ਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਵਿੱਚ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਡਿਜੀਟਾਈਜ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਬਿਹਤਰ ਹੈ। ਇਹ ਹੁਣ ਸਭ ਡਿਜੀਟਲ ਹੈ।
ਹੁਣ ਇੱਕ ਗਾਈਡ ਅਤੇ ਇੱਕ ਕੋਚ ਹੋਣ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਸੂਖਮ ਪਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਅੰਤਰ ਹੈ, ਜਿਸਨੂੰ ਸਾਨੂੰ MFDs ਨੂੰ ਅਪਣਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਅਸੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਇਸ ਨਵੇਂ ਯੁੱਗ ਨਾਲ ਜੁੜਨਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਅਸੀਂ ਇੱਕ ਵਾਰ ਸੰਭਾਵਨਾ ਦੇ ਨਾਲ ਬੈਠਦੇ ਸੀ ਅਤੇ ਸਮਝਾਉਂਦੇ ਸੀ ਕਿ ਇੱਕ SIP ਕੀ ਹੈ, ਮਿਸ਼ਰਣ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਟੀਚਾ ਅਧਾਰਤ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਸਥਾਪਤ ਕਰਨਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਹੋਰ, ਅਸੀਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਕ ਹੁੰਦੇ ਸੀ। ਅਸੀਂ ਅਧਿਆਪਕਾਂ ਵਰਗੇ ਸੀ।
ਅੱਜ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਜੋ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਦਾ ਹੈ - ਉਸਦੇ ਅਨੁਭਵ ਪੜਾਅ ਵਿੱਚ - ਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਤੋਂ ਮੁਢਲੀ ਸਿੱਖਿਆ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਉਸਨੂੰ ਇਹ ਸਮਝਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਕਿ ਸਫਲ ਬਣਨ ਲਈ ਉਸਨੂੰ ਆਪਣੀ ਖੇਡ ਵਿੱਚ ਕਿਹੜੇ ਕੋਰਸ ਸੁਧਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਉਹ ਆਪਣੇ ਪੈਸਿਆਂ ਦੀ ਲਗਾਮ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਛੱਡਣ ਵਾਲਾ ਨਹੀਂ ਹੈ - ਉਸਨੇ ਇੱਕ DIY ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਵਜੋਂ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕੀਤੀ ਹੈ ਅਤੇ ਉਹ ਸਿਰਫ਼ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਭ ਕੁਝ ਨਹੀਂ ਸੌਂਪੇਗਾ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ 'ਤੇ ਅੰਨ੍ਹੇਵਾਹ ਭਰੋਸਾ ਕਰੇਗਾ। ਉਹ ਉਮੀਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਉਸਦੇ ਕੋਚ ਬਣੋ, ਸਹੀ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਉਸਦੀ ਮਦਦ ਕਰੋ - ਨਾ ਕਿ ਕੋਈ ਅਜਿਹਾ ਵਿਅਕਤੀ ਜੋ ਉਸਦੇ ਲਈ ਫੈਸਲੇ ਲੈ ਰਿਹਾ ਹੋਵੇ।
ਕਾਲਜ ਟੀਮਾਂ ਲਈ ਸਕੂਲਾਂ ਬਨਾਮ ਕ੍ਰਿਕਟ ਕੋਚਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਕ੍ਰਿਕਟ ਕੋਚ ਬਾਰੇ ਸੋਚੋ। ਸਕੂਲ ਦਾ ਕੋਚ ਗਾਈਡ ਹੁੰਦਾ ਹੈ - ਉਹ ਬੱਲੇ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਫੜਨਾ ਹੈ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਉਹ ਪੈਂਤੜਾ ਸਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਉਹ ਸਟਰੋਕ ਸਮਝਾਉਂਦਾ ਹੈ ਆਦਿ। ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਤੁਸੀਂ ਕਾਲਜ ਵਿੱਚ ਹੁੰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਸਕੂਲ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਜੋ ਕੁਝ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤਾ ਸੀ ਉਸ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਤੁਸੀਂ ਚੋਣ ਦੀ ਛੋਟੀ-ਸੂਚੀ ਵਿੱਚ ਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਕੋਚ ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ ਬਹੁਤ ਵੱਖਰੀ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਉਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੀ ਤਕਨੀਕ ਦੀਆਂ ਖਾਮੀਆਂ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਉਹ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਕਮੀਆਂ ਨੂੰ ਦੂਰ ਕਰਨ ਜਾਂ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਹ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਤੁਹਾਡੀ ਤਰੱਕੀ ਦੀ ਨਿਰੰਤਰ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ।
ਗਾਈਡ ਤੋਂ ਕੋਚ ਤੱਕ ਇੱਕ ਕਦਮ ਪਿੱਛੇ ਹਟਣ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਅੱਜ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣ ਯਾਤਰਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਪਸੰਦ ਦੇ ਹਿੱਸੇਦਾਰ ਬਣਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ।
ਇਸ ਲਈ, ਰੋਡਮੈਪ…
ਇਸ ਲਈ ਮੇਰੇ ਦੋਸਤੋ, MFDs ਲਈ ਰੋਡਮੈਪ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਮੈਂ ਦੇਖਦਾ ਹਾਂ ਇਹ ਬਹੁਤ ਸਪੱਸ਼ਟ ਹੈ:
- ਤੁਹਾਡੇ ਚੁਣੇ ਹੋਏ ਹਿੱਸੇ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾਉਣ ਵਾਲੇ ਸੰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਸੋਸ਼ਲ ਮੀਡੀਆ 'ਤੇ ਇੱਕ ਡੋਮੇਨ ਮਾਹਰ ਵਜੋਂ ਆਪਣਾ ਨਿੱਜੀ ਬ੍ਰਾਂਡ ਬਣਾਓ। ਅੱਜ ਦੇ ਸੰਸਾਰ ਵਿੱਚ ਬ੍ਰਾਂਡਾਂ ਦੇ ਵਿਸ਼ੇ 'ਤੇ ਕਾਫ਼ੀ ਖੋਜ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ - ਅਤੇ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਖੋਜ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਅੱਜ ਦੇ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਲਈ, ਇੱਕ ਪ੍ਰਭਾਵਕ ਦਾ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਬ੍ਰਾਂਡ ਜਿਸ 'ਤੇ ਉਹ ਭਰੋਸਾ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਉਤਪਾਦ ਨਿਰਮਾਤਾਵਾਂ ਦੇ ਵੱਡੇ ਬ੍ਰਾਂਡ ਨਾਲੋਂ ਮਜ਼ਬੂਤ ਅਤੇ ਸ਼ਾਇਦ ਮਜ਼ਬੂਤ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਫੰਡ ਹਾਊਸਾਂ ਦੇ ਵੱਡੇ ਬ੍ਰਾਂਡਾਂ ਦੀ ਨੁਮਾਇੰਦਗੀ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਫੰਡ ਤੁਸੀਂ ਵੇਚਦੇ ਹੋ - ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਬ੍ਰਾਂਡ ਹੋ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਬ੍ਰਾਂਡ ਦੀ ਕੀਮਤ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੇ ਦਿਮਾਗ ਵਿੱਚ ਉਸ ਫੰਡ ਹਾਊਸ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਹੈ ਜਿਸਦੇ ਫੰਡ ਤੁਸੀਂ ਵੇਚਦੇ ਹੋ। ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਬ੍ਰਾਂਡ ਬਣਾਉਣ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਤ ਕਰੋ ਜੋ ਜੀਵਨ ਭਰ ਦੇ ਇਸ ਮੌਕੇ ਨੂੰ ਜ਼ਬਤ ਕਰੇ।
- ਸੋਸ਼ਲ ਮੀਡੀਆ 'ਤੇ ਉੱਚ ਪੱਧਰੀ ਰੁਝੇਵਿਆਂ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖੋ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਵੱਡੀ ਗਿਣਤੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੀ ਨਿਰਾਸ਼ਾ ਦੇ ਪੜਾਅ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਬਾਰੇ ਜਾਣੂ ਹੋ ਜਾਣ ਅਤੇ ਸ਼ਾਇਦ ਤੁਹਾਡੇ ਨਾਲ ਥੋੜ੍ਹੇ ਜਿਹੇ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਜੁੜਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦੇਣ। ਦੋ-ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਸਰਗਰਮੀ ਨੂੰ ਕਾਇਮ ਰੱਖਣਾ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਜਿੱਤਣ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕਾ ਹੈ।
- ਸੰਭਾਵੀ, ਪਰਿਵਰਤਨ, ਆਨਬੋਰਡਿੰਗ, ਚੱਲ ਰਹੇ ਰੁਝੇਵੇਂ, ਐਗਜ਼ੀਕਿਊਸ਼ਨ ਅਤੇ ਸੇਵਾ ਵਿੱਚ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਡਿਜੀਟਾਈਜ਼ਡ ਹੋਵੋ - ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਅੱਜ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀਆਂ ਉਮੀਦਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਸਗੋਂ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਸਕੇਲ ਕਰਨ ਦੀ ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ਵੀ ਦਿੰਦੇ ਹੋ ਕਿਉਂਕਿ ਅਗਲੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਯੋਗ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਦੀ ਸੁਨਾਮੀ ਨਿਰਾਸ਼ਾ ਦੇ ਪੜਾਅ ਵਿੱਚ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਮਾਰਕੀਟ ਗਿਰਾਵਟ.
- ਗਾਈਡ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਕੋਚ ਤੱਕ ਆਪਣੀ ਪਹੁੰਚ ਵਿੱਚ ਸੂਖਮ ਪਰ ਜ਼ਰੂਰੀ ਤਬਦੀਲੀ ਕਰੋ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿ ਅੱਜ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣ ਯਾਤਰਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਪਸੰਦ ਦੇ ਸਾਥੀ ਵਜੋਂ ਦੇਖਦੇ ਹਨ।
ਮੇਰੇ 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਕਰੋ - ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਸੁਨਾਮੀ ਹੈ ਜੋ ਇਸ ਪੋਸਟ ਕੋਵਿਡ ਯੁੱਗ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਜੋ ਤਜਰਬਾ ਕੀਤਾ ਹੈ ਉਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਭਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦੇਣਗੇ। ਅਸੀਂ MFDs ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਸਹੀ ਹੱਲ ਹਾਂ - ਜਿਸ ਬਾਰੇ ਮੈਨੂੰ ਕੋਈ ਸ਼ੱਕ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਸਾਡੀ ਚੁਣੌਤੀ ਇਸ ਸੁਨੇਹੇ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲੋਕਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਾਉਣ ਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਅਸੀਂ ਕਦੇ ਸੰਭਵ ਸੋਚਿਆ ਸੀ ਉਸ ਤੋਂ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਸੇਵਾ ਕਰਨ ਲਈ ਸਕੇਲ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਉਸ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣਾ ਜਿਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਉਹ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਮੈਂ ਇਸ ਸੜਕ ਦੇ ਨਕਸ਼ੇ 'ਤੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕੀਤੀ ਹੈ - ਇਸ ਲਈ ਮੈਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਨਿੱਜੀ ਅਨੁਭਵ ਨਾਲ ਦੱਸ ਸਕਦਾ ਹਾਂ ਕਿ ਇਹ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਮੈਂ ਉਮੀਦ ਕਰਦਾ ਹਾਂ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸਾਰੇ ਜੋ ਇਸ ਲੇਖ ਨੂੰ ਪੜ੍ਹਦੇ ਹੋ, ਇਹਨਾਂ ਵਿਚਾਰਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋਗੇ ਅਤੇ ਇੱਕ ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਭਵਿੱਖ ਨੂੰ ਗਲੇ ਲਗਾਉਣ ਲਈ ਸਰਗਰਮ ਕਦਮ ਚੁੱਕੋਗੇ ਜੋ ਸਾਡੇ ਵਿੱਚੋਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਦੀ ਉਡੀਕ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ ਜੋ ਬਦਲਦੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਆਪਣੇ 4ਵੇਂ ਅਵਤਾਰ ਨੂੰ ਗਲੇ ਲਗਾਓ, ਮੇਰੇ MFD ਦੋਸਤੋ!
গত সপ্তাহে, জয়পুর ভিত্তিক MFD-এর একটি দল আমার কাছে এসেছিল এবং আমাকে MFD-এর জন্য এগিয়ে যাওয়ার পথ হিসাবে কী দেখছি তা শেয়ার করতে বলেছিল - আগামী 5 বছরের জন্য এক ধরণের রোডম্যাপ। আমি তাদের সাথে যা ভাগ করেছি তার সারাংশ এখানে – আমাদের MFD ভ্রাতৃত্বের জন্য আমি কী চ্যালেঞ্জ এবং সুযোগগুলি দেখতে পাচ্ছি এবং আগামী 5 বছরের জন্য আমাদের কীভাবে প্রস্তুতি নেওয়া দরকার।
ভবিষ্যতের জন্য একটি রোড ম্যাপ তৈরি করার জন্য, আমাদের প্রথমে এইভাবে ভ্রমণ করা রাস্তা এবং আমাদের এ পর্যন্ত ভ্রমণ থেকে শেখা শিক্ষাগুলিকে প্রতিফলিত করতে হবে। এবং তারপরে আমাদের অবশ্যই বুঝতে হবে কীভাবে ল্যান্ডস্কেপ পরিবর্তন হচ্ছে এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে, আমাদের বিনিয়োগকারীরা কীভাবে পরিবর্তন হচ্ছে। আপনি যদি এই অংশটি ভালভাবে করেন তবে একটি রাস্তার মানচিত্র তৈরি করা অনেক সহজ হয়ে যায়।
1964 সালে মিউচুয়াল ফান্ড তাদের যাত্রা শুরু করার পর থেকে MFD-এর ভূমিকা 3টি অবতারের মধ্য দিয়ে বেঁচে আছে এবং আমি বিশ্বাস করি এখন আমাদের 4র্থ অবতারের জন্য সময় এসেছে।
অবতার 1: ফর্ম বিতরণকারী
1964 থেকে 1990-এর দশকের গোড়ার দিকে, আমাদের কাছে মূলত সরকারের মালিকানাধীন এএমসি ছিল যেখানে বন্ধ তহবিল রয়েছে এবং নিয়মিত রিটার্ন পণ্যগুলিতে ফোকাস ছিল - বেশিরভাগই কোনও না কোনও ফর্মে ফেরত দেওয়ার গ্যারান্টিযুক্ত। সেই যুগে এমএফডি হিসাবে সাফল্য ছিল আবেদনপত্র বিতরণের জন্য কার কাছে সর্বাধিক পৌঁছানো ছিল। সমস্ত মুম্বাই লোকাল ট্রেন স্টেশনের বাইরে কাঠের টেবিলে আবেদন ফর্মের সেই বিখ্যাত গল্পগুলি বাকিদের থেকে বিজয়ীদের আলাদা করেছে৷ নিশ্চিত করুন যে সেভারগুলি আপনার কোড সহ একটি ফর্মে অ্যাক্সেস পেয়েছে। এটা হল - মূলত.
অবতার 2: তথ্য প্রদানকারী
1990-এর দশকে বেসরকারী খাতের তহবিলের আবির্ভাব এবং বাজার রিটার্ন ভিত্তিক ফলাফলের উপর জোর দেওয়া সম্পূর্ণ নতুন গতিশীলতা নিয়ে আসে। আমরা দেখেছি খুচরা সঞ্চয়কারীদের প্রথম ফ্লাশ তারা দ্বিধাগ্রস্ত বাজার বিনিয়োগকারী হয়ে উঠেছে (আমি মুষ্টিমেয়দের গণনা করছি না যারা সরাসরি স্টকে বিনিয়োগ করেছে)। একটি MFD হিসাবে সাফল্য হল আপনি বিনিয়োগকারীদের কাছে এই নতুন পণ্যগুলির বৈশিষ্ট্যগুলি কতটা ভালভাবে ব্যাখ্যা করতে পেরেছিলেন এবং ফান্ডের কার্যকারিতা সম্পর্কে আপনি কতটা ভালভাবে আপডেট রাখতে পেরেছিলেন - যেহেতু কর্মক্ষমতা নিশ্চিত করা হয়নি। অন্য কথায়, যারা ভাল তথ্য প্রদানকারী ছিল, তারা গেমটি জিতেছে।
আমরা এখন সেই যুগের দিকে ফিরে তাকাই পণ্য পুশের একটি হিসাবে - হ্যাঁ, এটি ছিল। এবং এটি একজন বিনিয়োগকারীর বোরিভালি রেলওয়ে স্টেশনের বাইরে একটি কাঠের টেবিল থেকে একটি আবেদনপত্র তোলার চেয়ে অনেক ভাল ছিল৷ অবশ্যই, এমন কিছু লোক ছিল যারা ফর্ম বন্টনের উপর ফোকাস করতে থাকে, কিন্তু তারা ক্রমাগতভাবে তাদের কাছে বাজারের শেয়ার হারাতে থাকে যারা পরিবর্তনশীল বাজারের নতুন গতিশীলতা বোঝে এবং পণ্য ও বাজারের বিনিয়োগকারীদের প্রাসঙ্গিক এবং সময়োপযোগী তথ্য প্রদানে মনোযোগ দেয়।
অবতার 3: গাইড
2008 সবকিছু পরিবর্তন করেছে – বিনিয়োগকারী এবং পরিবেশকদের জন্য। আমরা এমন বৈশ্বিক বিপর্যয় কখনও দেখিনি, বিনিয়োগকারী এবং বাজার পেশাদার হিসাবে আমরা এতটা অজ্ঞাত এবং অসহায় বোধ করিনি। এবং, এমনকি যখন আমরা MFD গুলি বাজারের পরিবেশ বোঝার সাথে লড়াই করছিলাম, মিউচুয়াল ফান্ডে প্রবেশ লোড নিষিদ্ধ হয়ে গেল - যার অর্থ হল আপফ্রন্ট কমিশন নাক ডাকা - আমাদের ব্যবসায়িক মডেলটি উন্নীত হয়েছিল।
আমরা সম্পদ বরাদ্দ, লক্ষ্য পরিকল্পনার মতো ধারণাগুলি শিখেছি এবং বাজার চক্র এবং মূল্যায়ন সম্পর্কে গভীর উপলব্ধি অর্জন করেছি – যা আমাদের মধ্যে বেশিরভাগই সত্যিই জানত না বা আমাদের আগের অবতারগুলিতে জানা প্রাসঙ্গিক ছিল বলে মনে হয় না। আমরা যখন শিখছিলাম এবং পুনরায় শিখছিলাম, তখন ফান্ড ইন্ডাস্ট্রি এসআইপি-তে কমিশনের জন্য একটি আপফ্রন্টিং গ্রিড নিয়ে এসেছিল, যা আজকে বিক্রি হওয়া এসআইপিগুলিতে পরবর্তী 3 থেকে 5 বছরের জন্য কমিশনগুলিকে আপফ্রন্ট করে।
এইভাবে সম্পূর্ণ আন্তরিকতার সাথে SIP বুম শুরু হয়েছিল – যা ফান্ড ইন্ডাস্ট্রি তৈরি বা হোঁচট খেয়ে সেরা বিক্রয় কৌশলগুলির মধ্যে একটি হিসাবে পরিণত হয়েছিল। আমাদের পক্ষ থেকে, আমরা এসআইপি বিক্রয়কর্মী হয়েছি – আমরা লক্ষ লক্ষ ভারতীয় সেভারের সাথে এসআইপি চালু করেছি, আমরা তাদের চক্রবৃদ্ধির যাদু শিখিয়েছি, আমরা দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের গুণাবলী গেয়েছি। বৃহত্তর পোর্টফোলিও (HNIs) সহ বিনিয়োগকারীদের জন্য, আমরা সম্পদ বরাদ্দের গুণাবলী প্রচার করেছি। আমরা লোকেদের বিনিয়োগের জন্য গাইড হয়েছি - এবং শুধুমাত্র তথ্য প্রদানকারী নয়।
বিনিয়োগের দিকনির্দেশনা থেকে, আমাদের মধ্যে অনেকেই ব্যক্তিগত আর্থিক নির্দেশিকা হিসাবে - একটি স্তরের উচ্চতর স্থানান্তরিত হয়েছে - যারা একজন বিনিয়োগকারীর পোর্টফোলিওর চেয়ে অনেক গভীরে, তাদের স্বপ্ন, আকাঙ্ক্ষা এবং ভয়ের মধ্যে দেখেছে এবং তাদের লক্ষ্যগুলি স্পষ্ট করতে সাহায্য করেছে এবং তারপরে প্রতিটি লক্ষ্যের জন্য একটি সূক্ষ্মভাবে পরিকল্পনা করতে সাহায্য করেছে৷ আমরা আর্থিক গাইড হয়ে উঠলাম। এবং একটি ভাল আর্থিক গাইডের আসল পরীক্ষা একটি পরিকল্পনা তৈরি করা নয় - এটি পরিকল্পনা তৈরি করার পরে আপনি কী করবেন তা নিয়ে। আপনি কীভাবে বাজারের সমস্ত উত্থান-পতন এবং তাদের নিজস্ব আর্থিক জীবনের মাধ্যমে বিনিয়োগকারীদের হাত ধরে রাখেন এবং তাদের লক্ষ্য অর্জনের জন্য - বা প্রয়োজনে কোর্স পরিবর্তন করার জন্য তাদের সাথে কাজ করেন। তথ্যের বিধান - আমাদের পূর্ববর্তী অবতার - ইন্টারনেটে অর্পণ করা হয়েছে - আমরা একটি স্তর উপরে উঠেছি - কীভাবে তথ্যের অতিরিক্ত বোঝা সামলাতে হবে, তথ্যের ভুসি থেকে গম আলাদা করতে হবে, কীভাবে কাজ করতে হবে এবং কখন কী ধরনের তথ্য এবং যখন তথ্যের উপর কাজ করবেন না।
আমাদের মধ্যে যারা এই নতুন অবতারটিকে সম্পূর্ণরূপে গ্রহণ করেছে তারা অন্যদের তুলনায় অনেক বেশি সফল হয়েছে যারা তাদের পূর্ববর্তী অবতারগুলিতে থাকতে পছন্দ করেছিল - পণ্য পুশার এবং তথ্যের পুনর্ব্যবহারকারী।
অবতার 4 : ডিজিটাল যুগের কোচ
যদি 2008-09 আমাদের 3য় অবতারের সূচনাকে অনুঘটক করে, আমি বলব 2020 কোভিড চতুর্থ অবতারটিকে অনুঘটক করেছে – যা আমাদের মধ্যে কেউ কেউ দ্রুত চিনতে পেরেছি এবং গ্রহণ করেছি এবং আমি আশা করি এই অংশটি পড়ার প্রতিটি MFD করবে। আমাদের যে নতুন অবতারটি নিতে হবে তা বোঝার জন্য, আমাদের প্রথমে বিনিয়োগকারীদের কোভিড-পরবর্তী বিশ্ব এবং প্রতিক্রিয়া হিসাবে বাস্তুতন্ত্র কীভাবে বিকশিত হয়েছে তা বুঝতে হবে।
কোভিড সময়ে WFH বিনিয়োগকারীদের একটি নতুন জাত তৈরি করেছে এবং সেই অভ্যাসগুলি আটকে গেছে। একটি ষাঁড়ের বাজারের জন্ম হল হাতে বেশি সময়, হাতে বেশি টাকা কারণ আপনার খরচ করার মতো জায়গা নেই এবং ব্যবসা করার ডিজিটাল পদ্ধতি। কোটি কোটি নতুন বিনিয়োগকারী তৈরি হয়েছে এবং অগণিত ফিনটেক প্ল্যাটফর্ম বৈচিত্র্যময় ডিজিটাল-শুধুমাত্র প্রস্তাবের সাথে পরিপূর্ণ হয়েছে। তাদের সাথে সামাজিক মিডিয়া ফিনফ্লুয়েন্সারদের একটি সম্পূর্ণ নতুন জাত এসেছে – তথ্য, দৃষ্টিভঙ্গি, টিপস, নির্দেশনার আরও অনেক উত্স – গুণমান এবং সত্যতার বিভিন্ন মাত্রার – দুর্ভাগ্যবশত গুণমান এবং প্রভাব/প্রভাবের মধ্যে সামান্য সম্পর্ক সহ।
এই কোটি কোটি নতুন বিনিয়োগকারী দীর্ঘমেয়াদী চক্রবৃদ্ধির জাদু বোঝার জন্য কোনো গাইড নিয়ে বসেননি, কোনো গাইডের কাছে তাদের আর্থিক লক্ষ্য শেয়ার করেননি এবং প্রকাশ করেননি – প্রাক-কোভিড যুগে আমাদের ক্লায়েন্টদের সাথে আমরা MFDরা যা সফলভাবে করে আসছিলাম তা কখনোই করেননি। .
বিনোদন
তারা বিনিয়োগের জগতে প্রবেশ করেছে প্রাথমিকভাবে কারণ এটিকে উত্তেজনাপূর্ণ দেখাচ্ছিল – বিশেষ করে কোভিড-পরবর্তী বাজার পুনরুদ্ধারের পর্যায়ে লোকেরা যে ধরনের অর্থ উপার্জন করছে। তাদের জন্য, এটি সম্পদ সৃষ্টির বিষয়ে ছিল না, এটি লক্ষ্য সম্পর্কে ছিল না - এটি মজা ছিল - এটি বিনোদন ছিল। ড্রিম 11 বা বিটকয়েন বা আপনার প্রতিবেশীর থেকে হটেস্ট স্টক টিপ - অথবা একটি চটকদার বিপণন লাইন সহ একটি সেক্সি নতুন মিউচুয়াল ফান্ডের মতো একটি ক্রিকেট অ্যাপে পান্ট করা - এগুলি একই ঝুড়ির অংশ ছিল - কিছু টাকা দিয়ে পান্টিং থেকে একটি লাথি পাওয়া আপনার পাশের পকেট।
যেভাবে প্রতিটি মানুষের চাহিদা পর্যায়ক্রমে বিকশিত হয় যেমনটি মাসলোর চাহিদার শ্রেণিবিন্যাসে এত সুন্দরভাবে তুলে ধরা হয়েছে, আমার বিশ্বাস আজকের বিনিয়োগকারী বিবর্তনের 5টি ধাপ অতিক্রম করবে, যা আমাদের বোঝার জন্য মৌলিক:
আমি ইতিমধ্যেই লেভেল 1 নিয়ে আলোচনা করেছি - বিনোদনের প্রয়োজনীয়তা - হট ইনভেস্টমেন্ট আইডিয়া থেকে দ্রুত মুনাফা পাওয়ার জন্য। একটি চলমান ষাঁড়ের বাজারের জন্য ধন্যবাদ, এই পর্যায়ের 1 বিনিয়োগকারীদের মধ্যে অনেকেই এই পান্টগুলির মাধ্যমে কিছু অর্থ সংগ্রহ করবে - যা তাদের পর্যায় 2 - পরীক্ষায় নিয়ে আসবে।
পরীক্ষা
এই ষাঁড়ের বাজারে যে 3-4 লক্ষ টাকা জমা হয়েছিল তা নিয়ে তারা এখন পরীক্ষা-নিরীক্ষা শুরু করে। তারা তাদের নিজস্ব গবেষণা করে, তারা ফিনটেকগুলি দেখে, তারা আধা ডজন তহবিলে এসআইপি শুরু করে যদি বেশি না হয়, তারা কিছু হট থিম্যাটিক এনএফও-তে সাবস্ক্রাইব করে ইত্যাদি। স্টেজ 1 থেকে যেখানে তারা অদ্ভুত পান্ট তৈরি করেছে এবং এটি থেকে একটি কিক আউট করেছে, তারা এখন কিছু স্টক, কিছু মিউচুয়াল ফান্ড এবং সম্ভবত কয়েকটি বা তার বেশি ফিনটেক প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে লেনদেন করে এমন একটি পোর্টফোলিও সহ সম্পূর্ণ বিকশিত DIY বিনিয়োগকারী।
আসুন পরীক্ষাকারীদের এই বেসের আকারটি বুঝতে পারি। আজ, MF শিল্পে 5.5 কোটিরও বেশি অনন্য বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে Rs.65 লক্ষ কোটি AUM রয়েছে৷ এই অনন্য বিনিয়োগকারীদের একটি বিশাল অংশ কোভিড-পরবর্তী সময়ে এসেছে। এখন যদি আমরা ধরে নিই যে শিল্পের অর্ধেক এউএম এইচএনআই এবং কর্পোরেট অর্থ, যা বাকি অর্ধেক ছেড়ে যায় – বা প্রায় 5 কোটি খুচরা বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে প্রায় 30 লক্ষ কোটি – যা গড়ে রুপি-তে অনুবাদ করে৷ বিনিয়োগকারী প্রতি 6 লাখ। গড় হিসাবে, সবচেয়ে সম্ভবত মধ্যম হবে প্রায় Rs. 3-4 লক্ষ, এবং শীর্ষ প্রান্তে বিনিয়োগকারীদের দ্বারা গড় 6 লক্ষ পর্যন্ত টানা হয়।
সুতরাং, মিউচুয়াল ফান্ডে 3 থেকে 5 লক্ষ টাকার মধ্যে যে কোনও জায়গায় আমাদের 5 কোটি বিনিয়োগকারী রয়েছে - যাদের বেশিরভাগই তাদের বিনিয়োগের যাত্রার এই পরীক্ষামূলক পর্যায়ে রয়েছে। তারা ফিনটেক এবং স্টক ব্রোকারদের মাধ্যমে এসেছে যারা এসআইপি অফার করে। তারা সাম্প্রতিক পারফরম্যান্সের উপর ভিত্তি করে ক্রয় করে এবং শেষ হয়ে যাওয়া প্রবণতাগুলিকে তাড়া করে। কিন্তু এটি একটি ষাঁড়ের বাজার – তারা এখনও তাদের আঙুল পোড়ায়নি, এবং কীভাবে অর্থোপার্জন করা যায় সে সম্পর্কে তাদের ধারণা এখনও মূলে নাড়া দেয়নি। তারা হল ষাঁড়ের বাজারের নায়ক, যারা MFD-এর কাছ থেকে জ্ঞান এবং নির্দেশনার প্রয়োজন দেখে না।
হতাশা
কখন এই ষাঁড়ের বাজার একটি উল্লেখযোগ্য সংশোধন অভিজ্ঞতা হবে? কখন জানি না। কিন্তু আমি জানি যে বাজারগুলি চক্রাকার এবং কখনও রৈখিক হয় না। আমরা একটি বর্ধিত আপসাইকেলে রয়েছি, যার নিঃসন্দেহে পরবর্তী ডাউন সাইকেল থাকবে – যা পরবর্তীতে আরেকটি আপ সাইকেল দ্বারা অনুসরণ করা হবে। পরবর্তী ডাউন চক্র 1 মাস বা 1 বছর দূরে হতে পারে - আমি জানি না।
কিন্তু আমি জানি যে পরের বার যখন এই বাজারটি 20% সংশোধন করবে এবং এমনকি 6 মাস পর্যন্ত নিচে থাকবে, আমাদের সমস্ত বুল মার্কেটের নায়করা খুব ভিন্ন আবেগ অনুভব করবেন। যখন জিনিসগুলি ভুল হতে শুরু করে, তখন আমরা প্রথমে দেখি কিভাবে সবাইকে এবং আমাদের চারপাশের সবকিছুকে দোষারোপ করা যায়। আমরা হতাশ হয়ে পড়ি – বাজারের সাথে, ফিনটেক এবং এর পারফরম্যান্স টেবিল-পুশের সাথে, সেই ফিনফ্লুয়েন্সারের সাথে যাকে আপনি এখন বিশ্বাস করেন যে আপনাকে বিভ্রান্ত করেছে – এবং আরও অনেক কিছু।
আপনি যখন হতাশ হন, তখন আপনি বিকল্পের সন্ধান করেন – কারণ আপনি এখনও অন্যদের দোষারোপ করছেন, নিজেকে নয়। এই ধরনের বিনিয়োগকারীদের কাছে MFD-এর বার্তা এবং নির্দেশিকা পৌঁছানোর জন্য এটাই সঠিক সময়। আশা করবেন না যে তারা হঠাৎ করে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারী হয়ে উঠবে। কিন্তু এই পর্যায়ে বিনিয়োগকারীদের জন্য এটা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি প্রচার করেন এমন একটি বিকল্প উপায় আছে। তারা অন্যান্য পদ্ধতির চেষ্টা করবে যা দ্রুত ফলাফলের প্রতিশ্রুতি দেয়, এবং তারপরে তাদের প্রয়াসে ব্যর্থ হতে থাকবে একটি রাগিং ষাঁড়ের বাজারে নতুনদের ভাগ্যকে চক্র জুড়ে সফল বিনিয়োগকারীতে রূপান্তরিত করার জন্য।
উপলব্ধি
রিক-রিক-পদ্ধতির কিছু প্রচেষ্টার পরেই এই বিনিয়োগকারীদের উপলব্ধি শুরু হবে যে তাদের পূর্বের সমস্ত ধারণাগুলিকে বাতিল করার সময়, এটি ত্যাগ করার এবং পুনরায় শেখার সময়। এটি তখনই যখন আমরা MFD গুলি যে সমস্ত বিষয়ে কথা বলি এবং এর পাশে দাঁড়াই - লক্ষ্য ভিত্তিক বিনিয়োগ, দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ, সম্পদ বরাদ্দ ইত্যাদির প্রতি তারা আরও গ্রহণযোগ্য হবে। এটি তখনই যখন তারা অবশেষে একটি MFD এর সাথে বিনিয়োগের একটি নতুন উপায় সম্পর্কে একটি গুরুতর কথোপকথন শুরু করতে প্রস্তুত হয়।
এবং অনুমান করুন যে তারা কার কাছে পৌঁছাবে - এটি সেই MFD হবে যার বার্তাগুলি তাদের হতাশার পর্যায়ে পৌঁছেছিল। তারা আপনার নাম এবং আপনার বার্তা তাদের মাথার পিছনে কোথাও আটকে রেখেছিল - তারা সেই পর্যায়ে এটিতে কাজ করতে চায়নি কারণ তারা এখনও তাদের পদ্ধতির উপর আশা ছেড়ে দেয়নি। কিন্তু তারা এই তথ্যটি দূরে সরিয়ে রেখেছিল কারণ অবচেতনভাবে, তারা জানত যে তারা কোনও পর্যায়ে এটি বিবেচনা করতে চাইতে পারে।
এটি হল যখন আমরা MFD-দের অবশ্যই তাদের ফলাফলের প্রত্যাশাগুলি পুনঃনির্ধারণ করতে সময় ব্যয় করতে হবে, এই যাত্রায় তাদের কী করা উচিত এবং কী করা উচিত নয় সে সম্পর্কে আমাদের প্রত্যাশা নির্ধারণ করতে হবে এবং আমাদের কাছ থেকে কী আশা করা উচিত এবং কী আশা করা উচিত নয় সে সম্পর্কে তাদের প্রত্যাশা নির্ধারণ করতে হবে।
সম্পদ সৃষ্টি
এটি হল সুবর্ণ পর্যায় – যেখানে আপনি এবং আপনার ক্লায়েন্ট এখন প্রত্যাশার সাথে সমন্বয়ে আছেন। এটি তখনই যখন আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার পরিকল্পনাগুলি বাস্তবায়ন শুরু করতে পারেন যে তারা তাদের চুক্তির শেষ বজায় রাখবে। এটি তখনই যখন তারা সম্পদ সৃষ্টির এক বিস্ময়কর যাত্রা শুরু করে যা তাদের সমস্ত স্বপ্ন এবং আকাঙ্খা পূরণ করতে সক্ষম করবে – এবং সম্ভবত আরও অনেক কিছু।
একটি ডিজিটাল বয়স কোচ এবং একটি গাইড মধ্যে পার্থক্য
আপনাকে বুঝতে হবে যে আক্ষরিক অর্থে কোটি কোটি বিনিয়োগকারী থাকবে যারা পরের বাজার ডাউন সাইকেলে পরীক্ষা-নিরীক্ষা থেকে হতাশার দিকে চলে যাবে। আপনি লক্ষ্য করছেন এই কোটির যে কোন অংশে পৌঁছানোর একমাত্র উপায় হল উচ্চ মানের আসল সামগ্রী সহ সোশ্যাল মিডিয়ার স্মার্ট ব্যবহার। মনে রাখবেন, হতাশার পর্যায়ে, এই বিনিয়োগকারী এখনও আপনার পদ্ধতির জন্য প্রস্তুত নয় – তবে তার জন্য এটি জানা গুরুত্বপূর্ণ যে একটি বিকল্প পদ্ধতি বিদ্যমান এবং একজন বিশেষজ্ঞ আছেন যার এই পদ্ধতিগুলিতে অভিজ্ঞতা এবং ট্র্যাক রেকর্ড রয়েছে। এটাই সোশ্যাল মিডিয়ার ডোমেইন।
তিনি যখন উপলব্ধি পর্যায়ে চলে যান, এবং সঠিক গাইড/প্রশিক্ষক খুঁজছেন, তিনি স্বাভাবিকভাবেই প্রথমে আপনার কাছে পৌঁছাবেন – কারণ আপনি ইতিমধ্যেই তার মনে একজন ডোমেন বিশেষজ্ঞ হওয়ার ছাপ তৈরি করেছেন। কোল্ড কল করার পুরোনো মন্ত্রটি এখন সক্রিয় সোশ্যাল মিডিয়া এনগেজমেন্ট এবং ব্যক্তিগত ব্র্যান্ড টানের পথ দিয়েছে যা আপনার সামগ্রী এবং ব্যস্ততার গুণমান থেকে আসে। আপনি আর দরজায় কড়া নাড়তে যাবেন না – আপনি আপনার টার্গেট অডিয়েন্সের সোশ্যাল মিডিয়া ফলো লিস্টে একটা পথ খুঁজে পাবেন – এবং আপনি তাদের আপনার কাছে আসার জন্য অপেক্ষা করছেন – যখন তারা সঠিক মনে করেন। এটা এখন সব ডিজিটাল যুগ।
আপনি যখন এই সম্ভাবনার সাথে দেখা করেন এবং আপনি একটি আবেদনপত্র ভর্তি ব্যাগ বহন করেন যেখানে আপনি ক্লায়েন্টদের সেই “চোকডিস”-এ সাইন ইন করতে বলেন যেগুলি আপনি সহায়কভাবে চিহ্নিত করেছেন, আপনি সম্পূর্ণরূপে ক্লায়েন্টকে হারিয়ে ফেলেছেন। তিনি এমন একজন ব্যক্তি যিনি একটি মুখবিহীন ফিনটেক থেকে একজন অভিজ্ঞ বিশেষজ্ঞের কাছে স্থানান্তরিত হওয়ার কথা ভাবছেন - তবে সেই বিশেষজ্ঞটি তার প্রক্রিয়াগুলিতে সম্পূর্ণরূপে ডিজিটাইজ করা ভাল। সবই এখন ডিজিটাল।
এখন একজন গাইড এবং একজন প্রশিক্ষকের মধ্যে একটি সূক্ষ্ম অথচ গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য রয়েছে, যা আমাদের MFDদের অবশ্যই গ্রহণ করতে হবে যদি আমরা বিনিয়োগকারীদের এই নতুন যুগের সাথে সংযুক্ত হতে চাই। আমরা যখন একবার একটি সম্ভাবনা নিয়ে বসতাম এবং ব্যাখ্যা করতাম একটি SIP কী, কীভাবে চক্রবৃদ্ধি কাজ করে, কীভাবে লক্ষ্য ভিত্তিক পরিকল্পনা সেট আপ করতে হয় ইত্যাদি, আমরা তাদের গাইড ছিলাম। আমরা শিক্ষকদের মতো ছিলাম।
আজকের বিনিয়োগকারী যিনি অবশেষে আপনার কাছে পৌঁছেছেন – তার উপলব্ধি পর্যায়ে – আপনার কাছ থেকে প্রাথমিক শিক্ষার প্রয়োজন নেই। তাকে বুঝতে হবে যে তার খেলায় সফল হওয়ার জন্য তাকে কোন কোর্স সংশোধন করতে হবে। তিনি এমন কেউ নন যে তার অর্থের লাগাম সম্পূর্ণরূপে আপনার হাতে তুলে দেবেন – তিনি একজন DIY বিনিয়োগকারী হিসাবে শুরু করেছিলেন এবং কেবল আপনার কাছে সবকিছু হস্তান্তর করবেন না এবং আপনাকে অন্ধভাবে বিশ্বাস করবেন না। তিনি আশা করেন যে আপনি তার কোচ হবেন, তাকে সঠিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবেন - এমন কেউ নয় যে তার জন্য সিদ্ধান্ত নিচ্ছে।
স্কুলে ক্রিকেট কোচ বনাম কলেজ দলের জন্য ক্রিকেট কোচের কথা ভাবুন। স্কুলের প্রশিক্ষক হলেন পথপ্রদর্শক – তিনি ব্যাট ধরতে থেকে শুরু করেন, তিনি অবস্থান শেখান, তিনি স্ট্রোক ব্যাখ্যা করেন ইত্যাদি। আপনি যখন কলেজে থাকবেন এবং স্কুল পর্যায়ে আপনি যা অর্জন করেছেন তার ভিত্তিতে আপনি নির্বাচনের সংক্ষিপ্ত তালিকায় রয়েছেন, কোচের ভূমিকা খুব আলাদা হয়ে যায়। তিনি আপনাকে আপনার কৌশলের ত্রুটিগুলি দেখান, তিনি আপনার ত্রুটিগুলি দূর করতে বা কমাতে আপনার সাথে কাজ করেন এবং আপনি আপনার সম্ভাব্যতা নিশ্চিত করার জন্য তিনি ক্রমাগত আপনার অগ্রগতি পর্যবেক্ষণ করেন।
আপনি যদি আজকের বিনিয়োগকারীদের সম্পদ তৈরির যাত্রায় পছন্দের অংশীদার হতে চান তাহলে গাইড থেকে কোচে এক ধাপ পিছিয়ে যাওয়ার ক্ষমতা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
তাই রোডম্যাপ…
তাই আমার বন্ধুরা, MFD-এর জন্য রোডম্যাপ যেমন আমি দেখছি এটা খুবই পরিষ্কার:
- আপনার নির্বাচিত অংশকে লক্ষ্য করে এমন বার্তাগুলির মাধ্যমে সোশ্যাল মিডিয়াতে একজন ডোমেন বিশেষজ্ঞ হিসাবে আপনার ব্যক্তিগত ব্র্যান্ড তৈরি করুন। আজকের বিশ্বে ব্র্যান্ডের বিষয়ে যথেষ্ট গবেষণা করা হয়েছে - এবং একটি মূল অনুসন্ধান হল যে আজকের ভোক্তাদের জন্য, তাদের বিশ্বাস করা প্রভাবকের একটি ব্যক্তিগত ব্র্যান্ড পণ্য নির্মাতাদের বড় ব্র্যান্ডের চেয়ে শক্তিশালী এবং সম্ভবত শক্তিশালী। আপনি যে ফান্ড হাউসের তহবিল বিক্রি করেন তাদের বড় ব্র্যান্ডের প্রতিনিধিত্ব করছেন এমন মনে করার দরকার নেই – আপনি যে ব্র্যান্ড এবং আপনার ব্র্যান্ডের মান সম্ভবত আপনার বিনিয়োগকারীদের মনে সেই ফান্ড হাউসের তুলনায় বেশি, যার ফান্ড আপনি বিক্রি করেন। এমন একটি ব্যক্তিগত ব্র্যান্ড তৈরিতে ফোকাস করুন যা জীবনে একবারই এই সুযোগটি কাজে লাগায়।
- সোশ্যাল মিডিয়াতে উচ্চ মাত্রার ব্যস্ততা বজায় রাখুন যাতে নিশ্চিত করা যায় যে বিপুল সংখ্যক বিনিয়োগকারী তাদের হতাশার পর্যায়ে আপনার সম্পর্কে সচেতন হয় এবং সম্ভবত আপনার সাথে একটি ছোট উপায়ে জড়িত হতে শুরু করে। সক্রিয় দ্বিমুখী ব্যস্ততা বজায় রাখা বিশ্বাস জয়ের সর্বোত্তম উপায়।
- প্রসপেক্টিং, কনভার্সন, অনবোর্ডিং, চলমান ব্যস্ততা, এক্সিকিউশন এবং সার্ভিসে সম্পূর্ণভাবে ডিজিটাইজড হয়ে যান - নিশ্চিত করুন যে আপনি শুধুমাত্র আজকের বিনিয়োগকারীদের প্রত্যাশা পূরণ করেন না বরং পরের সময়ে পরীক্ষকদের সুনামি হতাশার পর্যায়ে চলে যাওয়ার সাথে সাথে নিজেকে দ্রুত বৃদ্ধি করার সুযোগও দিন। বাজার মন্দা।
- আজকের বিনিয়োগকারীরা যাতে তাদের সম্পদ সৃষ্টির যাত্রায় আপনাকে তাদের পছন্দের অংশীদার হিসেবে দেখেন তা নিশ্চিত করতে গাইড থেকে কোচে আপনার পদ্ধতির সূক্ষ্ম কিন্তু প্রয়োজনীয় পরিবর্তন করুন।
আমাকে বিশ্বাস করুন - আক্ষরিক অর্থে বিনিয়োগকারীদের একটি সুনামি রয়েছে যারা এই কোভিড-পরবর্তী যুগে তারা যা পরীক্ষা করেছে তার বাইরে সক্রিয়ভাবে বিকল্পগুলি খুঁজতে শুরু করবে। আমরা MFD তাদের জন্য সঠিক সমাধান - যে সম্পর্কে আমার কোন সন্দেহ নেই। আমাদের চ্যালেঞ্জ হল এই বার্তাটি তাদের মধ্যে যতটা সম্ভব তাদের কাছে পৌঁছে দেওয়া, আমরা যতটা সম্ভব ভেবেছিলাম তার থেকে অনেক বেশি সংখ্যক গ্রাহককে সেবা দিতে এবং তারা যেভাবে চান সেভাবে তাদের সাথে জড়িত হওয়া। আমি এই রাস্তার মানচিত্রটি শুরু করেছি - তাই আমি আপনাকে ব্যক্তিগত অভিজ্ঞতা দিয়ে বলতে পারি যে এটি কাজ করে। আমি আশা করি যে আপনারা যারা এই লেখাটি পড়েছেন তারা এই চিন্তাগুলিকে প্রতিফলিত করবেন এবং একটি চমৎকার ভবিষ্যতকে আলিঙ্গন করার জন্য সক্রিয় পদক্ষেপ গ্রহণ করবেন যা আমাদের মধ্যে যারা পরিবর্তনশীল সময়ের সাথে খাপ খাইয়ে নেয়। আপনার 4 র্থ অবতার আলিঙ্গন, আমার MFD বন্ধুরা!
గత వారం, జైపూర్ ఆధారిత MFDల సమూహం నా వద్దకు వచ్చి, MFDల కోసం ముందుకు వెళ్లే మార్గంగా నేను చూసే వాటిని షేర్ చేయమని అడిగారు - రాబోయే 5 సంవత్సరాలకు ఒక విధమైన రోడ్మ్యాప్. నేను వారితో పంచుకున్న దాని సారాంశం ఇక్కడ ఉంది – మా MFD సోదరభావం కోసం నేను ఎలాంటి సవాళ్లు మరియు అవకాశాలను చూస్తున్నాను మరియు రాబోయే 5 సంవత్సరాలకు మనం ఎలా సిద్ధం కావాలి.
భవిష్యత్తు కోసం రోడ్మ్యాప్ను రూపొందించడానికి, ముందుగా మనం ఇప్పటివరకు ప్రయాణించిన రహదారిని మరియు మన ప్రయాణం నుండి నేర్చుకున్న పాఠాలను ప్రతిబింబించాలి. మరియు ప్రకృతి దృశ్యం ఎలా మారుతుందో మరియు ముఖ్యంగా, మన పెట్టుబడిదారులు ఎలా మారుతున్నారో మనం అర్థం చేసుకోవాలి. మీరు ఈ భాగాన్ని బాగా చేస్తే, రోడ్ మ్యాప్ను చార్ట్ చేయడం చాలా సులభం అవుతుంది.
1964లో మ్యూచువల్ ఫండ్లు తమ ప్రయాణాన్ని ప్రారంభించినప్పటి నుండి MFD పాత్ర 3 అవతార్ల ద్వారా జీవించింది మరియు మా 4వ అవతార్కు ఇప్పుడు సమయం ఆసన్నమైందని నేను నమ్ముతున్నాను.
అవతార్ 1: ఫారమ్ డిస్ట్రిబ్యూటర్
1964 నుండి 1990ల ప్రారంభం వరకు, మేము ఎక్కువగా ప్రభుత్వ యాజమాన్యంలోని AMCలను క్లోజ్డ్ ఎండెడ్ ఫండ్స్తో కలిగి ఉన్నాము మరియు సాధారణ రిటర్న్ ఉత్పత్తులపై దృష్టి కేంద్రీకరించాము - ఎక్కువగా హామీ ఇవ్వబడిన రాబడులు ఏదో ఒక రూపంలో. ఆ యుగంలో MFDగా విజయం అనేది దరఖాస్తు ఫారమ్లను పంపిణీ చేయడానికి గరిష్టంగా ఎవరికి అందుబాటులో ఉంటుంది. అన్ని ముంబై లోకల్ రైలు స్టేషన్ల వెలుపల చెక్క బల్లలపై ఉన్న అప్లికేషన్ ఫారమ్ల యొక్క ప్రసిద్ధ కథనాలు విజేతలను మిగిలిన వాటి నుండి వేరు చేశాయి. మీ కోడ్ ఉన్న ఫారమ్కు సేవర్లు యాక్సెస్ పొందారని నిర్ధారించుకోండి. అంతే - ఎక్కువగా.
అవతార్ 2 : సమాచార ప్రదాత
1990లలో ప్రైవేట్ సెక్టార్ ఫండ్ల ఆగమనం మరియు మార్కెట్ రిటర్న్ ఓరియెంటెడ్ ఫలితాలపై ఉద్ఘాటన ఒక సరికొత్త డైనమిక్ని తీసుకువచ్చింది. రిటైల్ సేవర్ల మొదటి ఫ్లష్ మార్కెట్ ఇన్వెస్టర్లుగా మారడాన్ని మేము చూశాము (నేరుగా స్టాక్లలో పెట్టుబడి పెట్టిన కొద్దిమందిని నేను లెక్కించడం లేదు). MFDగా విజయం అనేది మీరు పెట్టుబడిదారులకు ఈ కొత్త ఉత్పత్తుల యొక్క లక్షణాలను ఎంత బాగా వివరించగలిగారు మరియు ఫండ్ పనితీరుపై మీరు వాటిని ఎంత బాగా అప్డేట్ చేసారు – ఎందుకంటే పనితీరుకు హామీ లేదు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మెరుగైన సమాచారాన్ని అందించే వారు గేమ్ను గెలుచుకున్నారు.
మేము ఇప్పుడు ఆ యుగాన్ని ఉత్పత్తి పుష్లో ఒకటిగా తిరిగి చూస్తాము - అవును, అది జరిగింది. మరియు పెట్టుబడిదారుడు బోరివాలి రైల్వే స్టేషన్ వెలుపల చెక్క బల్ల నుండి దరఖాస్తు ఫారమ్ను తీయడం కంటే ఇది చాలా మెరుగ్గా ఉంది. ఖచ్చితంగా, ఫారమ్ల పంపిణీపై దృష్టి సారించిన వారు ఉన్నారు, కానీ మారుతున్న మార్కెట్ యొక్క కొత్త డైనమిక్లను అర్థం చేసుకున్న వారికి మార్కెట్ వాటాను వారు క్రమంగా కోల్పోయారు మరియు ఉత్పత్తులు మరియు మార్కెట్లపై పెట్టుబడిదారులకు సంబంధిత మరియు సకాలంలో సమాచారాన్ని అందించడంపై దృష్టి పెట్టారు.
అవతార్ 3: గైడ్
పెట్టుబడిదారులు మరియు పంపిణీదారుల కోసం 2008 ప్రతిదీ మార్చింది. మేము ఇంతటి గ్లోబల్ క్రాష్ని ఎప్పుడూ చూడలేదు, పెట్టుబడిదారులుగా మరియు మార్కెట్ నిపుణులుగా - మేము ఇంత క్లూలెస్గా మరియు నిస్సహాయంగా భావించలేదు. మరియు, మేము MFDలు మార్కెట్ వాతావరణాన్ని అర్థం చేసుకోవడంలో కష్టపడుతున్నప్పటికీ, మ్యూచువల్ ఫండ్స్పై ఎంట్రీ లోడ్లు నిషేధించబడ్డాయి - అంటే ముందస్తు కమీషన్లు ముక్కుసూటిగా ఉంటాయి - మా వ్యాపార నమూనా మెరుగుపడింది.
మేము ఆస్తి కేటాయింపు, లక్ష్య ప్రణాళిక వంటి అంశాలను నేర్చుకున్నాము మరియు మార్కెట్ చక్రాలు మరియు వాల్యుయేషన్ల గురించి లోతైన అవగాహనను పొందాము - ఇది మనలో చాలా మందికి నిజంగా తెలియదు లేదా మా మునుపటి అవతార్లలో తెలుసుకోవడం సముచితమని భావించింది. మేము నేర్చుకోని మరియు తిరిగి నేర్చుకుంటున్నప్పుడు, ఫండ్ పరిశ్రమ SIPలపై కమీషన్ల కోసం ముందస్తు గ్రిడ్తో ముందుకు వచ్చింది, ఇది ఈరోజు విక్రయించే SIPలపై తదుపరి 3 నుండి 5 సంవత్సరాల వరకు కమీషన్లను అందిస్తుంది.
ఆ విధంగా SIP బూమ్ పూర్తి ఉత్సాహంతో ప్రారంభమైంది - ఇది ఫండ్ పరిశ్రమ సృష్టించిన లేదా పొరపాట్లు చేసిన అత్యుత్తమ విక్రయ వ్యూహాలలో ఒకటిగా మారింది. మా వంతుగా, మేము SIP సేల్స్పర్సన్లుగా మారాము - మేము లక్షల మంది భారతీయ పొదుపుదారులకు SIP లను పరిచయం చేసాము, మేము వారికి సమ్మేళనం యొక్క మాయాజాలం నేర్పాము, మేము దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి యొక్క పుణ్యాలను పాడాము. పెద్ద పోర్ట్ఫోలియోలు (HNIలు) ఉన్న పెట్టుబడిదారుల కోసం, మేము ఆస్తి కేటాయింపు యొక్క మెరిట్లను బోధించాము. మేము ప్రజల పెట్టుబడులకు మార్గదర్శకులమయ్యాము – మరియు కేవలం సమాచార ప్రదాతలు కాదు.
గైడింగ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ల నుండి, మనలో చాలా మంది వ్యక్తిగత ఫైనాన్షియల్ గైడ్లుగా - ఒక స్థాయిని ఉన్నతంగా మార్చారు - వారు పెట్టుబడిదారుల పోర్ట్ఫోలియో కంటే చాలా లోతుగా కనిపించారు, వారి కలలు, ఆకాంక్షలు మరియు భయాలు మరియు లక్ష్యాలను వ్యక్తీకరించడంలో మరియు ప్రతి లక్ష్యాన్ని ఖచ్చితమైన పద్ధతిలో ప్లాన్ చేయడంలో వారికి సహాయపడతారు. మేము ఆర్థిక మార్గదర్శకులమయ్యాము. మరియు మంచి ఫైనాన్షియల్ గైడ్ యొక్క నిజమైన పరీక్ష ప్రణాళికను రూపొందించడం గురించి కాదు - ఇది ప్లాన్ చేసిన తర్వాత మీరు ఏమి చేస్తారు అనే దాని గురించి. మార్కెట్ల యొక్క అన్ని హెచ్చు తగ్గులు మరియు వారి స్వంత ఆర్థిక జీవితాల ద్వారా మీరు పెట్టుబడిదారుడి చేతిని ఎలా పట్టుకుంటారు మరియు వారి లక్ష్యాలను సాధించడానికి వారిని కోర్సులో ఉంచడానికి లేదా అవసరమైన చోట మార్గాన్ని మార్చడానికి వారితో కలిసి ఎలా పని చేస్తారు. సమాచార సదుపాయం – మా మునుపటి అవతార్ - ఇంటర్నెట్కు అప్పగించబడింది – మేము ఒక స్థాయిని పెంచాము – సమాచార ఓవర్లోడ్ను ఎలా నిర్వహించాలి, సమాచారంపై పొట్టు నుండి గోధుమలను వేరు చేయడం, ఎలా వ్యవహరించాలి మరియు ఎలాంటి సమాచారంపై ఎప్పుడు చర్య తీసుకోవాలి అనే విషయాలపై పెట్టుబడిదారులకు మార్గనిర్దేశం చేస్తున్నాము. సమాచారంపై చర్య తీసుకోనప్పుడు.
మనలో ఈ కొత్త అవతార్ను పూర్తిగా స్వీకరించిన వారు తమ మునుపటి అవతార్లలో ఎక్కువగా ఉండటానికి ఇష్టపడే వారి కంటే చాలా విజయవంతమయ్యారు - ప్రోడక్ట్ పషర్లు మరియు సమాచార రీసైక్లర్లు.
అవతార్ 4: డిజిటల్ ఏజ్ కోచ్
2008-09 మా 3వ అవతార్ను ఉత్ప్రేరకపరిచినట్లయితే, 2020 కోవిడ్ 4వ అవతార్ను ఉత్ప్రేరకపరిచిందని నేను చెబుతాను - మనలో కొందరు దీనిని త్వరగా గుర్తించి, స్వీకరించారు మరియు ఈ భాగాన్ని చదివే ప్రతి MFDని నేను ఆశిస్తున్నాను. మనం తీసుకోవలసిన కొత్త అవతార్ను అర్థం చేసుకోవడానికి, పెట్టుబడిదారుల కోవిడ్ అనంతర ప్రపంచాన్ని మరియు ప్రతిస్పందనగా పర్యావరణ వ్యవస్థ ఎలా అభివృద్ధి చెందిందో మనం మొదట అర్థం చేసుకోవాలి.
కోవిడ్ కాలంలో WFH పెట్టుబడిదారుల యొక్క కొత్త జాతిని సృష్టించింది మరియు ఆ అలవాట్లు నిలిచిపోయాయి. బుల్ మార్కెట్ పుట్టుకతో మీ చేతుల్లో ఎక్కువ సమయం, చేతిలో ఎక్కువ డబ్బు ఉండటంతో మీరు ఎక్కడా ఖర్చు చేయనందున మరియు డిజిటల్ మాత్రమే వ్యాపారం చేసే మోడ్లతో సమానంగా ఉంటుంది. కోట్లాది మంది కొత్త పెట్టుబడిదారులు సృష్టించబడ్డారు మరియు విభిన్న డిజిటల్-మాత్రమే ప్రతిపాదనలతో అనేక ఫిన్టెక్ ప్లాట్ఫారమ్లు పుట్టగొడుగుల్లా పుట్టుకొచ్చాయి. వాటితో పాటు సోషల్ మీడియా ఫిన్ఫ్లూయెన్సర్ల యొక్క సరికొత్త జాతి - నాణ్యత మరియు ప్రామాణికతలో వివిధ స్థాయిలలో సమాచారం, వీక్షణలు, చిట్కాలు, మార్గదర్శకత్వం యొక్క మరిన్ని మూలాలు - దురదృష్టవశాత్తు నాణ్యత మరియు ప్రభావం/ప్రభావం మధ్య తక్కువ సహసంబంధం ఉన్నాయి.
ఈ కోట్లాది మంది కొత్త పెట్టుబడిదారులు దీర్ఘకాలిక సమ్మేళనం యొక్క మాయాజాలాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి ఒక గైడ్తో ఎప్పుడూ కూర్చోలేదు, వారి ఆర్థిక లక్ష్యాలను గైడ్తో ఎప్పుడూ పంచుకోలేదు మరియు స్పష్టంగా చెప్పలేదు - కోవిడ్కు ముందు కాలంలో MFDలు మా క్లయింట్లతో మేము విజయవంతంగా చేస్తున్నది ఎప్పుడూ చేయలేదు. .
వినోదం
వారు ప్రధానంగా పెట్టుబడి ప్రపంచంలోకి ప్రవేశించారు ఎందుకంటే ఇది ఉత్సాహంగా కనిపించింది - ముఖ్యంగా కోవిడ్ మార్కెట్ రికవరీ దశలో ప్రజలు సంపాదిస్తున్న డబ్బు. వారికి, ఇది సంపద సృష్టి గురించి కాదు, లక్ష్యాల గురించి కాదు - ఇది వినోదం - ఇది వినోదం. డ్రీమ్ 11 లేదా బిట్కాయిన్ వంటి క్రికెట్ యాప్లో లేదా మీ పొరుగువారి నుండి హాటెస్ట్ స్టాక్ టిప్ను పొందడం - లేదా స్లిక్ మార్కెటింగ్ లైన్తో కూడిన సెక్సీ కొత్త మ్యూచువల్ ఫండ్ - అవన్నీ ఒకే బాస్కెట్లో భాగమయ్యాయి - కొంత డబ్బుతో పంటింగ్ నుండి కిక్ పొందడం మీ పక్క జేబు.
మాస్లో యొక్క అవసరాల సోపానక్రమంలో చాలా అందంగా నిర్దేశించినట్లుగా ప్రతి మానవుని అవసరాలు దశలవారీగా పరిణామం చెందుతాయి, నా నమ్మకం ఏమిటంటే, నేటి పెట్టుబడిదారుడు 5 దశల పరిణామం గుండా వెళతాడని, ఇది మనం అర్థం చేసుకోవడానికి ప్రాథమికమైనది:
నేను ఇప్పటికే స్థాయి 1 గురించి చర్చించాను – వినోదం అవసరం – హాట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ఐడియాల నుండి త్వరిత లాభాలను పొందడం. కొనసాగుతున్న బుల్ మార్కెట్కు ధన్యవాదాలు, ఈ దశ 1 పెట్టుబడిదారులలో చాలా మంది ఈ పంట్ల ద్వారా కొంత డబ్బును కూడబెట్టుకుంటారు - ఇది వారిని దశ 2కి తీసుకువస్తుంది - ప్రయోగాలు.
ప్రయోగం
ఈ బుల్ మార్కెట్లో సేకరించిన 3-4 లక్షల రూపాయలతో వారు ఇప్పుడు ప్రయోగాలు చేయడం ప్రారంభించారు. వారు తమ స్వంత పరిశోధనలు చేస్తారు, వారు ఫిన్టెక్లను చూస్తారు, వారు అర డజను నిధులలో SIPలను ప్రారంభిస్తారు, కాకపోతే వారు కొన్ని హాట్ థీమాటిక్ NFOలకు సబ్స్క్రైబ్ చేస్తారు మరియు మొదలైనవి. దశ 1 నుండి వారు బేసి పంట్ని చేసి, దాని నుండి కిక్ పొందారు, వారు ఇప్పుడు కొన్ని స్టాక్లు, కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్లతో కూడిన పోర్ట్ఫోలియోతో పూర్తి స్థాయి DIY పెట్టుబడిదారులుగా ఉన్నారు మరియు బహుశా రెండు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఫిన్టెక్ ప్లాట్ఫారమ్ల ద్వారా లావాదేవీలు చేస్తున్నారు.
ఈ ప్రయోగాత్మక స్థావరం యొక్క పరిమాణాన్ని అర్థం చేసుకుందాం. నేడు, MF పరిశ్రమ 5.5 కోట్లకు పైగా ప్రత్యేక పెట్టుబడిదారుల నుండి రూ.65 లక్షల కోట్ల AuMని కలిగి ఉంది. ఈ ప్రత్యేకమైన పెట్టుబడిదారులలో అధిక భాగం పోస్ట్ కోవిడ్లో వచ్చారు. ఇప్పుడు మనం పరిశ్రమ యొక్క సగం AuM HNI మరియు కార్పొరేట్ డబ్బు అని ఊహిస్తే, అది మిగిలిన సగం - లేదా దాదాపు 5 కోట్ల రిటైల్ పెట్టుబడిదారుల నుండి సుమారు రూ.30 లక్షల కోట్లు - అంటే సగటున రూ. ఒక్కో పెట్టుబడిదారుడికి 6 లక్షలు. సగటుల ప్రకారం, చాలా మటుకు మధ్యస్థం దాదాపు రూ. 3-4 లక్షలు, మరియు టాప్ ఎండ్లో ఉన్న పెట్టుబడిదారులు సగటున 6 లక్షల వరకు లాగబడతారు.
కాబట్టి, మ్యూచువల్ ఫండ్లలో 3 నుండి 5 లక్షల రూపాయల మధ్య ఉన్న 5 కోట్ల మంది పెట్టుబడిదారులు ఉన్నారు - వీరిలో ఎక్కువ మంది తమ పెట్టుబడి ప్రయాణాల ప్రయోగ దశలో ఉన్నారని నేను ఊహిస్తున్నాను. వారు ఫిన్టెక్లు మరియు SIPలను అందించే స్టాక్ బ్రోకర్ల ద్వారా వచ్చారు. వారు ఇటీవలి పనితీరు ఆధారంగా కొనుగోలు చేస్తారు మరియు ఆడిన ట్రెండ్లను వెంటాడుతున్నారు. కానీ ఇది ఎద్దుల మార్కెట్ - వారు ఇంకా తమ వేళ్లను కాల్చలేదు మరియు డబ్బు ఎలా సంపాదించాలనే దానిపై వారి ఆలోచనలు ఇంకా మూలంగా కదిలిపోలేదు. వారు బుల్ మార్కెట్ హీరోలు, వారు MFDల నుండి జ్ఞానం మరియు మార్గదర్శకత్వం యొక్క అవసరాన్ని చూడరు.
నిరాశ
ఈ బుల్ మార్కెట్ ఎప్పుడు గణనీయమైన దిద్దుబాటును అనుభవిస్తుంది? ఎప్పుడో తెలియదు. కానీ మార్కెట్లు చక్రీయమైనవి మరియు ఎప్పుడూ సరళంగా ఉండవని నాకు తెలుసు. మేము ఎక్స్టెండెడ్ అప్సైకిల్లో ఉన్నాము, ఇది నిస్సందేహంగా దాని తదుపరి డౌన్ సైకిల్ను కలిగి ఉంటుంది - దాని తర్వాత మరొక అప్ సైకిల్ వస్తుంది. తదుపరి డౌన్ సైకిల్ 1 నెల లేదా 1 సంవత్సరం దూరంలో ఉండవచ్చు – నాకు తెలియదు.
కానీ తదుపరిసారి ఈ మార్కెట్ 20% సరిదిద్దబడి, 6 నెలలు కూడా తగ్గితే, మన బుల్ మార్కెట్ హీరోలందరూ చాలా భిన్నమైన భావోద్వేగాలను అనుభవిస్తారని నాకు తెలుసు. విషయాలు తప్పుగా మారడం ప్రారంభించినప్పుడు, మన చుట్టూ ఉన్న ప్రతి ఒక్కరినీ మరియు ప్రతి ఒక్కరినీ ఎలా నిందించాలో మనం మొదట చూస్తాము. మేము విసుగు చెందాము - మార్కెట్తో, ఫిన్టెక్ మరియు దాని పనితీరు పట్టికలు-పుష్, మిమ్మల్ని తప్పుదారి పట్టించారని మీరు ఇప్పుడు విశ్వసిస్తున్న ఫిన్ఫ్లుయెన్సర్తో - మొదలైన వాటితో.
మీరు నిరుత్సాహానికి గురైనప్పుడు, మీరు ప్రత్యామ్నాయాల కోసం చూస్తారు - ఎందుకంటే మీరు ఇప్పటికీ ఇతరులను నిందిస్తున్నారు మరియు మిమ్మల్ని కాదు. MFD యొక్క సందేశాలు మరియు మార్గదర్శకత్వం అటువంటి పెట్టుబడిదారులకు చేరుకోవడానికి ఇదే సరైన సమయం. వారు అకస్మాత్తుగా నిబద్ధతతో కూడిన దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారులుగా మారతారని ఆశించవద్దు. కానీ మీరు ప్రచారం చేసే ప్రత్యామ్నాయ మార్గం ఉందని తెలుసుకోవడం ఈ దశలో పెట్టుబడిదారులకు కీలకం. వారు శీఘ్ర ఫలితాలను వాగ్దానం చేసే ఇతర పద్ధతులను ప్రయత్నిస్తారు, ఆపై ర్యాగింగ్ బుల్ మార్కెట్లో అనుభవశూన్యుడు యొక్క అదృష్టాన్ని చక్రాల అంతటా విజయవంతమైన పెట్టుబడిదారులుగా మార్చడానికి వారి ప్రయత్నాలలో విఫలమవుతూ ఉంటారు.
సాక్షాత్కారము
గెట్-రిక్-క్విక్-మెథడ్స్లో కొన్ని ప్రయత్నాల తర్వాత మాత్రమే, ఈ పెట్టుబడిదారులకు వారి పూర్వపు ఆలోచనలన్నింటినీ విస్మరించడానికి సమయం ఆసన్నమైందని, నేర్చుకోడానికి మరియు తిరిగి నేర్చుకోవడానికి ఇది సమయం అని గ్రహించబడుతుంది. మేము MFDలు మాట్లాడే మరియు నిలబడే ప్రతిదానికీ వారు మరింత సుముఖంగా ఉంటారు - లక్ష్యం ఆధారిత పెట్టుబడి, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి, ఆస్తి కేటాయింపు మరియు మొదలైనవి. పెట్టుబడి పెట్టడానికి కొత్త మార్గం గురించి MFDతో తీవ్రమైన సంభాషణను ప్రారంభించడానికి వారు చివరకు సిద్ధంగా ఉన్నప్పుడు ఇది జరుగుతుంది.
మరియు వారు ఎవరిని చేరుకుంటారో ఊహించండి - వారి నిరాశ దశలో ఉన్న MFD సందేశాలు అతనికి/ఆమెకు చేరాయి. వారు మీ పేరు మరియు మీ సందేశాన్ని వారి తల వెనుక ఎక్కడో ఉంచారు - వారు తమ పద్ధతులపై ఇంకా ఆశను వదులుకోనందున ఆ దశలో వారు దానిపై చర్య తీసుకోవాలనుకోలేదు. కానీ వారు ఈ సమాచారాన్ని దూరంగా ఉంచారు ఎందుకంటే ఉప-చేతన, వారు ఏదో ఒక దశలో దీనిని పరిగణించాలనుకుంటున్నారని వారికి తెలుసు.
ఇలాంటప్పుడు మేము MFDలు తమ ఫలితాల అంచనాలను తిరిగి సెట్ చేయడంలో సమయాన్ని వెచ్చించాలి, ఈ ప్రయాణంలో వారు ఏమి చేయాలి మరియు చేయకూడదు అనే దానిపై మా అంచనాలను సెట్ చేయాలి మరియు మన నుండి ఏమి ఆశించాలి మరియు ఏమి ఆశించకూడదు అనే దానిపై వారి అంచనాలను సెట్ చేయాలి.
సంపద సృష్టి
ఇది బంగారు దశ - మీరు మరియు మీ క్లయింట్ ఇప్పుడు అంచనాలకు అనుగుణంగా సమకాలీకరించబడుతున్నారు. ఈ సమయంలోనే మీరు మీ ప్లాన్లను డీల్ ముగిసేలా చేస్తారనే నమ్మకంతో వాటిని అమలు చేయడం ప్రారంభించవచ్చు. వారు సంపద సృష్టి యొక్క అద్భుతమైన ప్రయాణాన్ని ప్రారంభించినప్పుడు ఇది వారి కలలు మరియు ఆకాంక్షలన్నింటినీ నెరవేర్చడానికి వీలు కల్పిస్తుంది - మరియు బహుశా మరిన్ని.
డిజిటల్ ఏజ్ కోచ్ మరియు గైడ్ మధ్య వ్యత్యాసం
తదుపరి మార్కెట్ డౌన్ సైకిల్లో ప్రయోగాల నుండి నిరాశకు వెళ్లే పెట్టుబడిదారులు అక్షరాలా కోట్లాది మంది ఉంటారని మీరు అర్థం చేసుకోవాలి. మీరు లక్ష్యంగా చేసుకున్న ఈ కోట్లలో ఏ సెగ్మెంట్ను చేరుకోవాలంటే, అధిక నాణ్యత గల ఒరిజినల్ కంటెంట్తో కూడిన సోషల్ మీడియాను స్మార్ట్గా ఉపయోగించడం ద్వారా మాత్రమే సాధ్యమవుతుంది. గుర్తుంచుకోండి, నిరాశ దశలో, ఈ పెట్టుబడిదారు మీ పద్ధతులకు ఇంకా సిద్ధంగా లేరని గుర్తుంచుకోండి - కానీ ప్రత్యామ్నాయ పద్ధతి ఉందని మరియు ఈ పద్ధతుల్లో అనుభవం మరియు ట్రాక్ రికార్డ్ ఉన్న నిపుణుడు ఉన్నారని అతనికి తెలుసుకోవడం ముఖ్యం. అది సోషల్ మీడియా డొమైన్.
అతను సాక్షాత్కార దశకు వెళ్లి, సరైన గైడ్/కోచ్ కోసం వెతుకుతున్నప్పుడు, అతను సహజంగానే ముందుగా మిమ్మల్ని సంప్రదిస్తాడు - ఎందుకంటే మీరు అతని మనసులో డొమైన్ నిపుణుడిగా ఉన్న ముద్రను ఇప్పటికే సృష్టించారు. కోల్డ్ కాల్స్ చేయడం అనే పాత మంత్రం ఇప్పుడు యాక్టివ్ సోషల్ మీడియా ఎంగేజ్మెంట్ మరియు మీ కంటెంట్ నాణ్యత మరియు ఎంగేజ్మెంట్ నుండి వచ్చే వ్యక్తిగత బ్రాండ్ పుల్కు దారితీసింది. మీరు ఇకపై తలుపులు తట్టడం లేదు - మీరు మీ లక్ష్య ప్రేక్షకుల సోషల్ మీడియా ఫాలో లిస్ట్లోకి ఒక మార్గాన్ని కనుగొంటారు - మరియు వారు సరైనదని భావించే సమయంలో వారు మీ వద్దకు వచ్చే వరకు మీరు వేచి ఉంటారు. ఇది ఇప్పుడు మొత్తం డిజిటల్ యుగం.
మీరు ఈ అవకాశాన్ని కలుసుకున్నప్పుడు మరియు మీరు ఒక బ్యాగ్ నిండా అప్లికేషన్ ఫారమ్లను తీసుకువెళ్లినప్పుడు, మీరు సహాయకరంగా మార్క్ చేసిన “chokdis”పై సంతకం చేయమని క్లయింట్లను కోరినప్పుడు, మీరు క్లయింట్ను పూర్తిగా కోల్పోయారు. అతను ముఖం లేని ఫిన్టెక్ నుండి అనుభవజ్ఞుడైన నిపుణుడి వద్దకు మారడం గురించి ఆలోచిస్తున్న వ్యక్తి - కానీ ఆ నిపుణుడు తన ప్రక్రియలలో పూర్తిగా డిజిటలైజ్ చేయడం మంచిది. ఇప్పుడంతా డిజిటల్.
ఇప్పుడు గైడ్ మరియు కోచ్గా ఉండటం మధ్య సూక్ష్మమైన ఇంకా ముఖ్యమైన వ్యత్యాసం ఉంది, ఈ కొత్త పెట్టుబడిదారులతో మనం కనెక్ట్ కావాలంటే MFDలు తప్పనిసరిగా స్వీకరించాలి. మేము ఒకప్పుడు ఒక ప్రాస్పెక్ట్తో కూర్చుని SIP అంటే ఏమిటి, కాంపౌండింగ్ ఎలా పని చేస్తుంది, గోల్ ఆధారిత ప్రణాళికలను ఎలా సెటప్ చేయాలి మొదలైనవాటిని వివరించినప్పుడు, మేము వారికి మార్గదర్శకులం. మేం టీచర్లలా ఉండేవాళ్లం.
చివరిగా మిమ్మల్ని చేరుకునే నేటి పెట్టుబడిదారుడు – తన సాక్షాత్కార దశలో – మీ నుండి ప్రాథమిక విద్య అవసరం లేదు. అతను విజయవంతం కావడానికి తన ఆటలో ఏ కోర్సు దిద్దుబాట్లు చేయాలో అర్థం చేసుకోవాలి. అతను తన డబ్బు యొక్క పగ్గాలను మీకు పూర్తిగా వదులుకునేవాడు కాదు - అతను DIY పెట్టుబడిదారుగా ప్రారంభించాడు మరియు ప్రతిదీ మీకు అప్పగించడు మరియు మిమ్మల్ని గుడ్డిగా విశ్వసించడు. మీరు అతని కోచ్గా ఉండాలని అతను ఆశిస్తున్నాడు, సరైన నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో అతనికి సహాయం చేస్తాడు - అతని కోసం నిర్ణయాలు తీసుకునే వ్యక్తి కాదు.
పాఠశాలల్లో క్రికెట్ కోచ్ vs కళాశాల జట్లకు క్రికెట్ కోచ్ల గురించి ఆలోచించండి. పాఠశాల కోచ్ గైడ్ - అతను బ్యాట్ను ఎలా పట్టుకోవాలో మొదలుపెడతాడు, అతను వైఖరిని బోధిస్తాడు, స్ట్రోక్స్ మరియు మొదలైనవాటిని వివరిస్తాడు. మీరు కళాశాలలో ఉన్న సమయానికి మరియు పాఠశాల స్థాయిలో మీరు సాధించిన వాటి ఆధారంగా ఎంపిక షార్ట్-లిస్ట్లో ఉన్న సమయానికి, కోచ్ పాత్ర చాలా భిన్నంగా ఉంటుంది. అతను మీ టెక్నిక్లోని లోపాలను మీకు చూపిస్తాడు, మీ లోపాలను తొలగించడానికి లేదా తగ్గించడానికి అతను మీతో కలిసి పనిచేస్తాడు మరియు మీరు మీ సామర్థ్యాన్ని అందజేస్తున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి అతను మీ పురోగతిని నిరంతరం పర్యవేక్షిస్తాడు.
మీరు వారి సంపద సృష్టి ప్రయాణాలలో నేటి పెట్టుబడిదారుల ఎంపిక భాగస్వామిగా ఉండాలనుకుంటే, గైడ్ నుండి కోచ్గా ఒక అడుగు వెనక్కి తీసుకునే సామర్థ్యం చాలా ముఖ్యం.
కాబట్టి, రోడ్మ్యాప్…
కాబట్టి నా మిత్రులారా, MFDల కోసం రోడ్మ్యాప్ చాలా స్పష్టంగా ఉంది:
- మీరు ఎంచుకున్న విభాగాన్ని లక్ష్యంగా చేసుకునే సందేశాలతో సోషల్ మీడియాలో డొమైన్ నిపుణుడిగా మీ వ్యక్తిగత బ్రాండ్ను సృష్టించండి. నేటి ప్రపంచంలోని బ్రాండ్ల అంశంపై తగినంత పరిశోధన జరిగింది - మరియు కీలకమైన అన్వేషణలలో ఒకటి ఏమిటంటే, నేటి వినియోగదారు కోసం, వారు విశ్వసించే ఇన్ఫ్లుయెన్సర్ యొక్క వ్యక్తిగత బ్రాండ్ చాలా బలమైనది మరియు ఉత్పత్తి తయారీదారుల యొక్క పెద్ద బ్రాండ్ కంటే బలంగా ఉండవచ్చు. మీరు ఫండ్ హౌస్ల యొక్క పెద్ద బ్రాండ్లకు ప్రాతినిధ్యం వహిస్తున్నట్లు మీరు భావించాల్సిన అవసరం లేదు - మీరు విక్రయించే ఫండ్స్ - మీరే బ్రాండ్ మరియు మీరు విక్రయించే ఫండ్ హౌస్ కంటే మీ బ్రాండ్ విలువ మీ పెట్టుబడిదారుల మనస్సులో ఎక్కువగా ఉండవచ్చు. జీవితకాలంలో ఒకసారి మాత్రమే లభించే ఈ అవకాశాన్ని ఉపయోగించుకునే వ్యక్తిగత బ్రాండ్ను రూపొందించడంపై దృష్టి పెట్టండి.
- నిరుత్సాహ దశలో ఉన్న పెద్ద సంఖ్యలో పెట్టుబడిదారులు మీ గురించి తెలుసుకునేలా మరియు బహుశా మీతో చిన్నగా నిమగ్నమవ్వడాన్ని నిర్ధారించుకోవడానికి సోషల్ మీడియాలో అధిక స్థాయి నిశ్చితార్థాన్ని కొనసాగించండి. చురుకైన రెండు మార్గాల నిశ్చితార్థాన్ని నిర్వహించడం నమ్మకాన్ని గెలుచుకోవడానికి ఉత్తమ మార్గం.
- మీరు ఈనాటి పెట్టుబడిదారుల అంచనాలను అందుకోవడమే కాకుండా, తదుపరి దశలో ప్రయోగాత్మకంగా ఏర్పడే సునామీ నిరాశాజనక దశకు చేరుకోవడంతో మీరు వేగంగా స్కేల్ను పెంచుకునే అవకాశాన్ని కల్పిస్తున్నట్లు నిర్ధారించుకోవడానికి - ప్రాస్పెక్టింగ్, కన్వర్షన్, ఆన్బోర్డింగ్, కొనసాగుతున్న ఎంగేజ్మెంట్, ఎగ్జిక్యూషన్ మరియు సర్వీస్లో పూర్తిగా డిజిటలైజ్ అవ్వండి. మార్కెట్ తిరోగమనం.
- నేటి పెట్టుబడిదారులు తమ సంపద సృష్టి ప్రయాణాలలో మిమ్మల్ని వారి ఎంపిక భాగస్వామిగా చూసేలా చూసేందుకు, గైడ్ నుండి కోచ్కి మీ విధానంలో సూక్ష్మమైన కానీ అవసరమైన మార్పును చేయండి.
నన్ను నమ్మండి - కోవిడ్ అనంతర కాలంలో వారు చేసిన ప్రయోగాలకు మించి ప్రత్యామ్నాయాల కోసం చురుకుగా వెతకడం ప్రారంభించే పెట్టుబడిదారుల సునామీ అక్షరాలా ఉంది. మేము MFDలు వారికి సరైన పరిష్కారం - దాని గురించి నాకు ఎటువంటి సందేహం లేదు. మా సవాలు ఈ సందేశాన్ని వీలైనంత ఎక్కువ మందికి చేరవేయడం, మేము ఊహించిన దాని కంటే ఎక్కువ సంఖ్యలో కస్టమర్లకు సేవలందించడం మరియు వారు కోరుకున్న విధంగా వారితో పరస్పర చర్చ చేయడం. నేను ఈ రోడ్ మ్యాప్ను ప్రారంభించాను - కనుక ఇది పని చేస్తుందని నేను మీకు వ్యక్తిగత అనుభవంతో చెప్పగలను. ఈ భాగాన్ని చదివిన మీరందరూ ఈ ఆలోచనలను ప్రతిబింబిస్తారని మరియు మారుతున్న కాలానికి అనుగుణంగా మనలాంటి వారి కోసం ఎదురుచూస్తున్న అద్భుతమైన భవిష్యత్తును స్వీకరించడానికి చురుకైన చర్యలు తీసుకుంటారని నేను ఆశిస్తున్నాను. నా MFD మిత్రులారా, మీ 4వ అవతార్ను స్వీకరించండి!
கடந்த வாரம், ஜெய்ப்பூரைச் சேர்ந்த MFDகளின் குழு என்னிடம் வந்து, MFDகளுக்கான முன்னோக்கிச் செல்லும் வழி என நான் கருதுவதைப் பகிர்ந்து கொள்ளுமாறு கேட்டது - அடுத்த 5 ஆண்டுகளுக்கு ஒரு வகையான சாலை வரைபடம். எங்கள் MFD சகோதரத்துவத்திற்கு என்ன சவால்கள் மற்றும் வாய்ப்புகளை நான் காண்கிறேன் மற்றும் வரவிருக்கும் 5 ஆண்டுகளுக்கு நாம் எவ்வாறு தயாராக வேண்டும் என்ற அடிப்படையில் நான் அவர்களுடன் பகிர்ந்தவற்றின் சாராம்சம் இங்கே.
எதிர்காலத்திற்கான சாலை வரைபடத்தை உருவாக்க, நாம் முதலில் இதுவரை பயணித்த சாலையையும், இதுவரையிலான நமது பயணத்திலிருந்து கற்றுக்கொண்ட பாடங்களையும் சிந்திக்க வேண்டும். பின்னர் நிலப்பரப்பு எவ்வாறு மாறுகிறது மற்றும் மிக முக்கியமாக, நமது முதலீட்டாளர்கள் எவ்வாறு மாறுகிறார்கள் என்பதை நாம் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். இந்த பகுதியை நீங்கள் சிறப்பாகச் செய்தால், சாலை வரைபடத்தை பட்டியலிடுவது மிகவும் எளிமையானதாகிவிடும்.
1964 இல் பரஸ்பர நிதிகள் தங்கள் பயணத்தைத் தொடங்கியதில் இருந்து MFD இன் பங்கு 3 அவதாரங்களில் வாழ்ந்துள்ளது, மேலும் எங்கள் 4வது அவதாரத்திற்கான நேரம் இப்போது கனிந்துவிட்டது என்று நான் நம்புகிறேன்.
அவதார் 1: படிவ விநியோகஸ்தர்
1964 முதல் 1990களின் முற்பகுதி வரை, எங்களிடம் பெரும்பாலும் அரசாங்கத்திற்குச் சொந்தமான AMCகள் மூடிய முடிவு நிதிகள் மற்றும் வழக்கமான வருவாய் தயாரிப்புகளில் கவனம் செலுத்துகின்றன - பெரும்பாலும் உத்தரவாதமான வருமானம் ஏதோ ஒரு வடிவத்தில். அந்த சகாப்தத்தில் MFD ஆக வெற்றி என்பது விண்ணப்பப் படிவங்களை விநியோகிக்க அதிகபட்ச வரம்பு யாருக்கு இருந்தது என்பதைப் பற்றியது. அனைத்து மும்பை உள்ளூர் ரயில் நிலையங்களுக்கு வெளியே மர மேசைகளில் உள்ள விண்ணப்ப படிவங்களின் பிரபலமான கதைகள் வெற்றியாளர்களை மற்றவற்றிலிருந்து வேறுபடுத்துகின்றன. உங்கள் குறியீட்டைக் கொண்ட படிவத்தை சேமிப்பவர்கள் அணுகுவதை உறுதிசெய்யவும். அவ்வளவுதான் - பெரும்பாலும்.
அவதார் 2 : தகவல் வழங்குபவர்
1990 களில் தனியார் துறை நிதிகளின் வருகை மற்றும் சந்தை வருவாய் சார்ந்த விளைவுகளுக்கு முக்கியத்துவம் அளித்தது ஒரு புதிய இயக்கத்தை கொண்டு வந்தது. சில்லறை சேமிப்பாளர்களின் முதல் பறிப்பு தயங்கும் சந்தை முதலீட்டாளர்களாக மாறுவதை நாங்கள் கண்டோம் (பங்குகளில் நேரடியாக முதலீடு செய்த ஒரு சிலரை நான் கணக்கிடவில்லை). MFD ஆக வெற்றி என்பது முதலீட்டாளர்களுக்கு இந்தப் புதிய தயாரிப்புகளின் அம்சங்களை நீங்கள் எவ்வளவு சிறப்பாக விளக்க முடிந்தது மற்றும் நிதிச் செயல்திறனில் அவற்றை எவ்வளவு சிறப்பாகப் புதுப்பித்தீர்கள் - செயல்திறன் உத்தரவாதம் இல்லாததால். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், சிறந்த தகவல் வழங்குநர்கள், விளையாட்டை வென்றனர்.
நாம் இப்போது அந்த சகாப்தத்தை தயாரிப்பு மிகுதியின் ஒன்றாகப் பார்க்கிறோம் - ஆம், அது இருந்தது. போரிவலி ரயில் நிலையத்திற்கு வெளியே ஒரு மர மேசையிலிருந்து ஒரு முதலீட்டாளர் விண்ணப்பப் படிவத்தை எடுப்பதை விட இது மிகவும் சிறப்பாக இருந்தது. நிச்சயமாக, படிவ விநியோகத்தில் தொடர்ந்து கவனம் செலுத்துபவர்கள் இருந்தனர், ஆனால் மாறிவரும் சந்தையின் புதிய இயக்கவியலைப் புரிந்துகொண்டு, தயாரிப்புகள் மற்றும் சந்தைகளில் முதலீட்டாளர்களுக்கு பொருத்தமான மற்றும் சரியான நேரத்தில் தகவல்களை வழங்குவதில் கவனம் செலுத்துபவர்களுக்கு அவர்கள் சந்தைப் பங்கை சீராக இழந்தனர்.
அவதார் 3: வழிகாட்டி
2008 எல்லாவற்றையும் மாற்றியது - முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் விநியோகஸ்தர்களுக்கு. இதுபோன்ற உலகளாவிய சரிவை நாங்கள் பார்த்ததே இல்லை, முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் சந்தை வல்லுநர்கள் என்ற வகையில், இவ்வளவு துப்பற்றதாகவும், மகிழ்ச்சியற்றதாகவும் நாங்கள் உணர்ந்ததில்லை. மேலும், MFDகள் சந்தை சூழலைப் புரிந்துகொள்வதில் நாங்கள் போராடிக் கொண்டிருந்தாலும், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் நுழைவு சுமைகள் தடை செய்யப்பட்டன - அதாவது முன்கூட்டிய கமிஷன்கள் மூக்குடைக்கப்பட்டது - எங்கள் வணிக மாதிரி உயர்த்தப்பட்டது.
சொத்து ஒதுக்கீடு, இலக்கு திட்டமிடல் போன்ற கருத்துகளை நாங்கள் கற்றுக்கொண்டோம் மற்றும் சந்தை சுழற்சிகள் மற்றும் மதிப்பீடுகள் பற்றிய ஆழமான புரிதலைப் பெற்றுள்ளோம் - இது எங்களுடைய முந்தைய அவதாரங்களில் எங்களுக்குத் தெரியாது அல்லது பொருத்தமானது என்று நினைக்கவில்லை. நாங்கள் கற்றுக் கொள்ளாமல், மீண்டும் கற்றுக் கொண்டிருந்த போது, SIP களில் கமிஷன்களுக்கான ஒரு முன்னோடி கட்டத்தை நிதித் துறை கொண்டு வந்தது, இது இன்று விற்கப்படும் SIPகளில் அடுத்த 3 முதல் 5 ஆண்டுகளுக்கு கமிஷன்களை முன்னிறுத்துகிறது.
எனவே SIP ஏற்றம் முழு ஆர்வத்துடன் தொடங்கியது - இது நிதித் துறை உருவாக்கிய அல்லது தடுமாறிய சிறந்த விற்பனை உத்திகளில் ஒன்றாக மாறியது. எங்கள் பங்கில், நாங்கள் SIP விற்பனையாளர்களாகிவிட்டோம் - லட்சக்கணக்கான இந்திய சேமிப்பாளர்களுக்கு SIP களை அறிமுகப்படுத்தினோம், அவர்களுக்கு கூட்டு செய்யும் மந்திரத்தை கற்றுக் கொடுத்தோம், நீண்ட கால முதலீட்டின் நற்பண்புகளைப் பாடினோம். பெரிய போர்ட்ஃபோலியோக்களைக் கொண்ட முதலீட்டாளர்களுக்கு (HNIs), நாங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டின் தகுதியைப் பற்றி போதித்தோம். நாங்கள் மக்களின் முதலீடுகளுக்கு வழிகாட்டியாகிவிட்டோம் – வெறும் தகவல் வழங்குநர்கள் அல்ல.
வழிகாட்டும் முதலீடுகளில் இருந்து, நம்மில் பலர் ஒரு நிலை உயர்வாக - தனிப்பட்ட நிதி வழிகாட்டிகளாக - முதலீட்டாளரின் போர்ட்ஃபோலியோவை விட மிக ஆழமாக, அவர்களின் கனவுகள், அபிலாஷைகள் மற்றும் அச்சங்களுக்குள் நுழைந்து, இலக்குகளை வெளிப்படுத்தவும், ஒவ்வொரு இலக்கையும் துல்லியமாக திட்டமிடவும் அவர்களுக்கு உதவினோம். நாங்கள் நிதி வழிகாட்டிகளாக மாறினோம். ஒரு நல்ல நிதி வழிகாட்டியின் உண்மையான சோதனையானது ஒரு திட்டத்தை உருவாக்குவது அல்ல - திட்டம் தயாரிக்கப்பட்ட பிறகு நீங்கள் என்ன செய்கிறீர்கள் என்பது பற்றியது. சந்தைகள் மற்றும் அவர்களின் சொந்த நிதி வாழ்க்கையின் அனைத்து ஏற்ற தாழ்வுகளிலும் முதலீட்டாளரின் கையை நீங்கள் எவ்வாறு பிடித்துக் கொள்கிறீர்கள் மற்றும் அவர்களின் இலக்குகளை அடைய அவர்களைப் போக்கில் வைத்திருக்க - அல்லது தேவையான போக்கை மாற்ற - அவர்களுடன் இணைந்து பணியாற்றுவது எப்படி என்பது பற்றியது. தகவல் வழங்கல் – எங்களின் முந்தைய அவதாரம் – இணையத்தில் ஒப்படைக்கப்பட்டது – நாங்கள் ஒரு நிலை உயர்ந்துள்ளோம் – தகவல் சுமைகளை எவ்வாறு கையாள்வது, கோதுமையை தகவலின் மீது இருந்து பிரிப்பது, எப்படி செயல்படுவது மற்றும் எந்த வகையான தகவல்களில் எப்போது செயல்படுவது என முதலீட்டாளர்களுக்கு வழிகாட்டுகிறது. தகவல் மீது செயல்படாத போது.
இந்த புதிய அவதாரத்தை முழுமையாக ஏற்றுக்கொண்டவர்கள், தங்கள் முந்தைய அவதாரங்களில் அதிகமாக இருக்க விரும்பிய மற்றவர்களை விட மிகவும் வெற்றியடைந்தனர் - தயாரிப்பு புஷர்கள் மற்றும் தகவல்களை மறுசுழற்சி செய்பவர்கள்.
அவதார் 4: டிஜிட்டல் வயது பயிற்சியாளர்
2008-09 எங்களின் 3வது அவதாரத்தின் தொடக்கத்தை ஊக்குவித்திருந்தால், 2020 கோவிட் 4வது அவதாரத்தை வினையூக்கியது என்று நான் கூறுவேன் - இதை நம்மில் சிலர் விரைவில் அங்கீகரித்து ஏற்றுக்கொண்டோம், மேலும் இந்த பகுதியைப் படிக்கும் ஒவ்வொரு MFDயும் அதைச் செய்யும் என்று நம்புகிறேன். நாம் எடுக்க வேண்டிய புதிய அவதாரத்தைப் புரிந்து கொள்ள, முதலீட்டாளர்களின் கோவிட்-க்கு பிந்தைய உலகத்தையும், அதன் பிரதிபலிப்பாக சுற்றுச்சூழல் அமைப்பு எவ்வாறு உருவாகியுள்ளது என்பதையும் முதலில் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.
கோவிட் காலங்களில் WFH முதலீட்டாளர்களின் ஒரு புதிய இனத்தை உருவாக்கியது மற்றும் அந்த பழக்கங்கள் ஒட்டிக்கொண்டன. காளைச் சந்தையின் பிறப்பு கைகளில் அதிக நேரம், கையில் அதிக பணம் செலவழிக்க எங்கும் இல்லாதது மற்றும் டிஜிட்டல் மட்டுமே வணிகம் செய்யும் முறைகள் ஆகியவற்றுடன் ஒத்துப்போனது. கோடிக்கணக்கான புதிய முதலீட்டாளர்கள் உருவாக்கப்பட்டு, எண்ணற்ற ஃபின்டெக் தளங்கள் பல்வேறு டிஜிட்டல்-மட்டும் முன்மொழிவுகளுடன் காளான்களாக வளர்ந்தன. அவற்றுடன் சமூக ஊடக finfluencers ஒரு முழு புதிய இனம் வந்தது - மேலும் பல தகவல் ஆதாரங்கள், பார்வைகள், குறிப்புகள், வழிகாட்டுதல் - தரம் மற்றும் நம்பகத்தன்மை பல்வேறு டிகிரி - துரதிருஷ்டவசமாக தரம் மற்றும் தாக்கம்/செல்வாக்கு இடையே சிறிய தொடர்பு.
இந்த கோடிக்கணக்கான புதிய முதலீட்டாளர்கள் நீண்ட கால கலவையின் மந்திரத்தைப் புரிந்துகொள்வதற்கான வழிகாட்டியுடன் அமர்ந்திருக்கவில்லை, தங்கள் நிதி இலக்குகளை ஒரு வழிகாட்டியுடன் பகிர்ந்து கொள்ளவில்லை - கோவிட்க்கு முந்தைய காலத்தில் MFD கள் எங்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் வெற்றிகரமாகச் செய்து கொண்டிருந்ததை ஒருபோதும் செய்யவில்லை. .
பொழுதுபோக்கு
அவர்கள் முதலீடு செய்யும் உலகிற்குள் நுழைந்தனர், ஏனென்றால் அது உற்சாகமாகத் தெரிந்தது - குறிப்பாக கோவிட் சந்தை மீட்புக் கட்டத்தில் மக்கள் சம்பாதித்த பணம். அவர்களைப் பொறுத்தவரை, அது செல்வத்தை உருவாக்குவது பற்றியது அல்ல, அது இலக்குகளைப் பற்றியது அல்ல - அது வேடிக்கையானது - அது பொழுதுபோக்கு. ட்ரீம் 11 அல்லது பிட்காயின் போன்ற கிரிக்கெட் செயலி அல்லது உங்கள் அண்டை வீட்டாரின் ஹாட்டஸ்ட் ஸ்டாக் டிப் - அல்லது ஸ்லிக் மார்க்கெட்டிங் லைன் கொண்ட கவர்ச்சியான புதிய மியூச்சுவல் ஃபண்ட் - இவை அனைத்தும் ஒரே கூடையின் ஒரு பகுதியாகும் - சில பணத்துடன் பன்ட்டிங் செய்வதிலிருந்து ஒரு கிக் பெறுதல் உங்கள் பக்க பாக்கெட்.
மாஸ்லோவின் தேவைகளின் படிநிலையில் மிகவும் அழகாக அமைக்கப்பட்ட ஒவ்வொரு மனிதனின் தேவைகளும் கட்டங்களாகப் பரிணமிப்பதைப் போலவே, இன்றைய முதலீட்டாளர் பரிணாம வளர்ச்சியின் 5 நிலைகளைக் கடந்து செல்வார் என்பது எனது நம்பிக்கை, இது நாம் புரிந்து கொள்ள வேண்டிய அடிப்படை:
நான் ஏற்கனவே நிலை 1 - பொழுதுபோக்கின் தேவை - சூடான முதலீட்டு யோசனைகளிலிருந்து விரைவான லாபத்தைப் பெறுவதற்கான கிக் அவுட் பற்றி விவாதித்தேன். நடந்துகொண்டிருக்கும் காளைச் சந்தைக்கு நன்றி, இந்த நிலை 1 முதலீட்டாளர்களில் பலர் இந்த பண்ட்கள் மூலம் சில பணத்தைக் குவிப்பார்கள் - இது அவர்களை நிலை 2 - பரிசோதனைக்கு கொண்டு வரும்.
பரிசோதனை
இந்தக் காளைச் சந்தையில் குவித்த 3-4 லட்சம் ரூபாயைக் கொண்டு ஆயுதம் ஏந்திய அவர்கள் இப்போது சோதனையைத் தொடங்குகிறார்கள். அவர்கள் தங்கள் சொந்த ஆராய்ச்சியைச் செய்கிறார்கள், அவர்கள் ஃபின்டெக்களைப் பார்க்கிறார்கள், அவர்கள் SIP களை அரை டஜன் நிதிகளில் தொடங்குகிறார்கள், இல்லையெனில் அவர்கள் சில சூடான கருப்பொருள் NFOக்களுக்கு குழுசேர்கிறார்கள் மற்றும் பல. நிலை 1 இல் இருந்து அவர்கள் ஒற்றைப்படை பன்ட்டை உருவாக்கி அதிலிருந்து ஒரு உதையைப் பெற்றனர், சில பங்குகள், சில பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் ஒரு ஜோடி அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஃபின்டெக் தளங்கள் மூலம் பரிவர்த்தனை செய்யும் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவுடன் அவர்கள் இப்போது முழு DIY முதலீட்டாளர்களாக உள்ளனர்.
சோதனையாளர்களின் இந்த தளத்தின் அளவைப் புரிந்துகொள்வோம். இன்று, MF துறையில் 5.5 கோடிக்கும் அதிகமான தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து ரூ.65 லட்சம் கோடி AuM உள்ளது. இந்த தனித்துவமான முதலீட்டாளர்களில் பெரும் பகுதியினர் கோவிட்க்குப் பின் வந்துள்ளனர். இப்போது நாம் தொழில்துறையின் பாதி AuM HNI மற்றும் கார்ப்பரேட் பணம் என்று வைத்துக் கொண்டால், அது மீதி பாதியை - அல்லது சுமார் 5 கோடி சில்லறை முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து சுமார் ரூ.30 லட்சம் கோடி - அதாவது சராசரியாக ரூ. ஒரு முதலீட்டாளருக்கு 6 லட்சம். சராசரியாகச் செல்லும்போது, பெரும்பாலும் சராசரியானது ரூ. 3-4 லட்சம், மற்றும் சராசரி முதலீட்டாளர்களால் 6 லட்சம் வரை இழுக்கப்படும்.
எனவே, எங்களிடம் 5 கோடி முதலீட்டாளர்கள் 3 முதல் 5 லட்சம் ரூபாய் வரை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் உள்ளனர் - அவர்களில் பெரும்பாலோர் தங்கள் முதலீட்டு பயணத்தின் இந்த சோதனை கட்டத்தில் இருப்பதாக நான் யூகிக்கிறேன். அவர்கள் fintechs மற்றும் SIPகளை வழங்கும் பங்கு தரகர்கள் மூலம் வந்தனர். அவர்கள் சமீபத்திய செயல்திறனின் அடிப்படையில் வாங்குகிறார்கள் மற்றும் விளையாடிய ட்ரெண்டுகளைத் துரத்துகிறார்கள். ஆனால் இது ஒரு காளை சந்தை - அவர்கள் இன்னும் தங்கள் விரல்களை எரிக்கவில்லை, பணம் சம்பாதிப்பது எப்படி என்பது பற்றிய அவர்களின் கருத்துக்கள் இன்னும் மையமாக அசைக்கப்படவில்லை. அவர்கள் காளை சந்தை ஹீரோக்கள், அவர்கள் MFD களின் ஞானம் மற்றும் வழிகாட்டுதலின் அவசியத்தைக் காணவில்லை.
விரக்தி
இந்த காளை சந்தை எப்போது குறிப்பிடத்தக்க திருத்தத்தை சந்திக்கும்? எப்போது என்று தெரியவில்லை. ஆனால் சந்தைகள் சுழற்சி மற்றும் நேரியல் அல்ல என்பதை நான் அறிவேன். நாங்கள் ஒரு நீட்டிக்கப்பட்ட சுழற்சியில் இருக்கிறோம், இது சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி அதன் அடுத்த கீழ் சுழற்சியைக் கொண்டிருக்கும் - அதைத் தொடர்ந்து மற்றொரு மேல் சுழற்சி வரும். அடுத்த கீழ் சுழற்சி 1 மாதம் அல்லது 1 வருடம் தொலைவில் இருக்கலாம் – எனக்குத் தெரியாது.
ஆனால் அடுத்த முறை இந்த மார்க்கெட் 20% சரிப்பட்டு 6 மாதங்கள் கூட சரிந்தால், நமது காளை மார்க்கெட் ஹீரோக்கள் அனைவரும் வித்தியாசமான உணர்ச்சிகளை அனுபவிப்பார்கள் என்பது எனக்குத் தெரியும். விஷயங்கள் தவறாக நடக்கத் தொடங்கும் போது, அனைவரையும் மற்றும் நம்மைச் சுற்றியுள்ள அனைத்தையும் எவ்வாறு குறை கூறுவது என்பதை முதலில் பார்க்கிறோம். நாங்கள் விரக்தியடைகிறோம் - சந்தை, ஃபின்டெக் மற்றும் அதன் செயல்திறன் அட்டவணைகள்-புஷ், உங்களை தவறாக வழிநடத்தியதாக நீங்கள் இப்போது நம்பும் அந்த ஃபின்ஃப்ளூயன்சர் - மற்றும் பல.
நீங்கள் விரக்தியடைந்தால், நீங்கள் மாற்று வழிகளைத் தேடுகிறீர்கள் - ஏனென்றால் நீங்கள் இன்னும் மற்றவர்களைக் குற்றம் சாட்டுகிறீர்கள், உங்களை அல்ல. MFD இன் செய்திகள் மற்றும் வழிகாட்டுதல்கள் அத்தகைய முதலீட்டாளர்களைச் சென்றடைய இதுவே சரியான நேரம். அவர்கள் திடீரென்று நீண்ட கால முதலீட்டாளர்களாக மாறுவார்கள் என்று எதிர்பார்க்க வேண்டாம். ஆனால் இந்த கட்டத்தில் முதலீட்டாளர்கள் நீங்கள் பிரச்சாரம் செய்யும் மாற்று வழி உள்ளது என்பதை அறிந்து கொள்வது மிகவும் முக்கியமானது. அவர்கள் விரைவான முடிவுகளை உறுதியளிக்கும் பிற முறைகளை முயற்சிப்பார்கள், பின்னர் ஒரு பொங்கி எழும் காளை சந்தையில் தொடக்கநிலை அதிர்ஷ்டத்தை சுழற்சிகள் முழுவதும் வெற்றிகரமான முதலீட்டாளர்களாக மாற்றுவதற்கான அவர்களின் முயற்சிகளில் தோல்வியடைவார்கள்.
உணர்தல்
விரைவான-விரைவு முறைகளில் சில முயற்சிகளுக்குப் பிறகுதான், இந்த முதலீட்டாளர்களுக்கு அவர்களின் முந்தைய கருத்துக்கள் அனைத்தையும் நிராகரிக்க வேண்டிய நேரம் இது, கற்றுக்கொள்வதற்கும் மீண்டும் கற்றுக்கொள்வதற்கும் இது நேரம் என்பதை உணர்ந்துகொள்ளும். இலக்கு அடிப்படையிலான முதலீடு, நீண்ட கால முதலீடு, சொத்து ஒதுக்கீடு மற்றும் பலவற்றைப் பற்றி நாம் MFD கள் பேசும் மற்றும் நிற்கும் எல்லாவற்றிலும் அவர்கள் அதிக வரவேற்பைப் பெறுவார்கள். முதலீடு செய்வதற்கான புதிய வழியைப் பற்றி ஒரு MFD உடன் தீவிர உரையாடலைத் தொடங்க அவர்கள் இறுதியாகத் தயாராக இருக்கும் போது இதுவாகும்.
மேலும் அவர்கள் யாரை அணுகுவார்கள் என்று யூகிக்கவும் - அவர்களின் விரக்தி நிலையின் போது யாருடைய செய்திகள் அவரை/அவளை அடைந்ததோ அந்த MFD ஆக இருக்கும். அவர்கள் உங்கள் பெயரையும் உங்கள் செய்தியையும் தங்கள் தலையின் பின்புறத்தில் எங்காவது வைத்திருக்கிறார்கள் - அவர்கள் அந்த கட்டத்தில் அதைச் செய்ய விரும்பவில்லை, ஏனெனில் அவர்கள் இன்னும் தங்கள் முறைகளில் நம்பிக்கையை விட்டுவிடவில்லை. ஆனால் அவர்கள் இந்த தகவலை வச்சிட்டனர், ஏனென்றால் அவர்கள் ஏதோ ஒரு கட்டத்தில் அதை பரிசீலிக்க விரும்பலாம் என்று அவர்கள் அறிந்திருந்தனர்.
MFD கள் தங்கள் எதிர்பார்ப்புகளை மீண்டும் அமைப்பதில் நேரத்தைச் செலவிட வேண்டும், இந்தப் பயணத்தில் அவர்கள் என்ன செய்ய வேண்டும், என்ன செய்யக்கூடாது என்பதில் நமது எதிர்பார்ப்புகளை அமைத்து, நம்மிடமிருந்து எதை எதிர்பார்க்க வேண்டும், எதை எதிர்பார்க்கக்கூடாது என்பதில் அவர்களின் எதிர்பார்ப்புகளை அமைக்க வேண்டும்.
செல்வத்தை உருவாக்குதல்
இது பொன் நிலை - நீங்களும் உங்கள் வாடிக்கையாளரும் இப்போது எதிர்பார்ப்புகளுக்கு ஏற்ப ஒத்திசைவில் உள்ளீர்கள். இந்த நேரத்தில், உங்கள் திட்டங்களை அவர்கள் ஒப்பந்தத்தின் முடிவைத் தொடருவார்கள் என்ற நம்பிக்கையுடன் நீங்கள் செயல்படுத்தத் தொடங்கலாம். அவர்கள் தங்கள் கனவுகள் மற்றும் அபிலாஷைகள் அனைத்தையும் நிறைவேற்ற உதவும் ஒரு அற்புதமான செல்வத்தை உருவாக்கும் பயணத்தைத் தொடங்கும்போது இதுவாகும்.
டிஜிட்டல் வயது பயிற்சியாளருக்கும் வழிகாட்டிக்கும் உள்ள வேறுபாடு
அடுத்த சந்தை சரிவு சுழற்சியில் சோதனையிலிருந்து ஏமாற்றத்திற்குச் செல்லும் கோடிக்கணக்கான முதலீட்டாளர்கள் உண்மையில் இருப்பார்கள் என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். இந்த கோடிகளில் எந்தப் பிரிவை நீங்கள் குறிவைக்கிறீர்களோ அதை அடைய ஒரே வழி, உயர்தர அசல் உள்ளடக்கத்துடன் கூடிய சமூக ஊடகங்களை ஸ்மார்ட்டாகப் பயன்படுத்துவதே. நினைவில் கொள்ளுங்கள், விரக்தி நிலையில், இந்த முதலீட்டாளர் உங்கள் முறைகளுக்கு இன்னும் தயாராக இல்லை - ஆனால் ஒரு மாற்று முறை உள்ளது என்பதை அவர் அறிந்திருப்பது முக்கியம், மேலும் இந்த முறைகளில் அனுபவமும் சாதனையும் கொண்ட ஒரு நிபுணர் இருக்கிறார். அதுதான் சமூக ஊடகங்களின் களம்.
அவர் உணர்தல் நிலைக்குச் சென்று, சரியான வழிகாட்டி/பயிற்சியாளரைத் தேடும் போது, அவர் இயல்பாகவே முதலில் உங்களைத் தொடர்புகொள்வார் - ஏனெனில் நீங்கள் ஏற்கனவே ஒரு டொமைன் நிபுணர் என்ற தோற்றத்தை அவர் மனதில் உருவாக்கிவிட்டீர்கள். குளிர்ந்த அழைப்புகளைச் செய்வதன் பழைய மந்திரம் இப்போது செயலில் உள்ள சமூக ஊடக ஈடுபாடு மற்றும் உங்கள் உள்ளடக்கத்தின் தரம் மற்றும் ஈடுபாட்டின் தரத்திலிருந்து வரும் தனிப்பட்ட பிராண்ட் இழுக்க வழிவகுத்துள்ளது. நீங்கள் இனி கதவுகளைத் தட்ட வேண்டாம் - உங்கள் இலக்கு பார்வையாளர்களின் சமூக ஊடகப் பின்தொடர்தல் பட்டியலில் நீங்கள் ஒரு வழியைக் காணலாம் - மேலும் அவர்கள் உங்களிடம் வருவதற்கு நீங்கள் காத்திருக்கிறீர்கள் - அவர்கள் சரியானது என்று நினைக்கும் நேரத்தில். இப்போது டிஜிட்டல் யுகம்.
இந்த வாய்ப்பை நீங்கள் சந்திக்கும் போது, விண்ணப்பப் படிவங்கள் நிறைந்த பையை எடுத்துச் செல்லும்போது, நீங்கள் உதவியாகக் குறித்த “சோக்டிஸ்”களில் கையொப்பமிடுமாறு வாடிக்கையாளர்களைக் கேட்கும் போது, வாடிக்கையாளரை முழுமையாக இழந்துவிட்டீர்கள். அவர் ஒரு முகமற்ற ஃபின்டெக்கிலிருந்து ஒரு அனுபவமிக்க நிபுணரிடம் இடம்பெயர்வதைப் பற்றி சிந்திக்கும் நபர் - ஆனால் அந்த நிபுணர் தனது செயல்முறைகளில் முழுமையாக டிஜிட்டல் மயமாக்கப்பட்டிருப்பது நல்லது. இப்போது எல்லாம் டிஜிட்டல்.
இப்போது ஒரு வழிகாட்டி மற்றும் பயிற்சியாளராக இருப்பதற்கு இடையே ஒரு நுட்பமான மற்றும் முக்கியமான வேறுபாடு உள்ளது, இந்த புதிய முதலீட்டாளர்களுடன் நாம் இணைக்க வேண்டுமானால் MFD கள் ஏற்றுக்கொள்ள வேண்டும். ஒருமுறை நாம் ஒரு வாய்ப்புடன் அமர்ந்து, SIP என்றால் என்ன, எப்படி கலவை வேலை செய்கிறது, இலக்கு அடிப்படையிலான திட்டங்களை எவ்வாறு அமைப்பது மற்றும் பலவற்றை விளக்கும் போது, நாங்கள் அவர்களுக்கு வழிகாட்டியாக இருந்தோம். நாங்கள் ஆசிரியர்களைப் போல இருந்தோம்.
இறுதியாக உங்களை அணுகும் இன்றைய முதலீட்டாளருக்கு – அவர் உணரும் நிலையில் – உங்களிடமிருந்து அடிப்படைக் கல்வி தேவையில்லை. அவர் தனது விளையாட்டில் வெற்றிபெற என்ன பாடத் திருத்தங்களைச் செய்ய வேண்டும் என்பதைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். அவர் தனது பணத்தின் கட்டுப்பாட்டை முழுவதுமாக உங்களுக்கு விட்டுக்கொடுப்பவர் அல்ல - அவர் ஒரு DIY முதலீட்டாளராகத் தொடங்கினார், எல்லாவற்றையும் உங்களிடம் ஒப்படைக்க மாட்டார், உங்களை கண்மூடித்தனமாக நம்ப மாட்டார். நீங்கள் அவரது பயிற்சியாளராக இருக்க வேண்டும் என்று அவர் எதிர்பார்க்கிறார், சரியான முடிவுகளை எடுக்க அவருக்கு உதவுவார் - அவருக்காக முடிவுகளை எடுக்கும் யாரோ அல்ல.
பள்ளிகளில் கிரிக்கெட் பயிற்சியாளர் மற்றும் கல்லூரி அணிகளுக்கான கிரிக்கெட் பயிற்சியாளர்களை நினைத்துப் பாருங்கள். பள்ளி பயிற்சியாளர் வழிகாட்டி - அவர் மட்டையை எப்படிப் பிடிப்பது என்பதில் இருந்து தொடங்குகிறார், அவர் நிலைப்பாட்டை கற்பிக்கிறார், பக்கவாதம் மற்றும் பலவற்றை விளக்குகிறார். நீங்கள் கல்லூரியில் படிக்கும் நேரத்தில், பள்ளி அளவில் நீங்கள் சாதித்ததன் அடிப்படையில் தேர்வுக்கான குறுகிய பட்டியலில் உள்ளீர்கள், பயிற்சியாளரின் பங்கு மிகவும் வித்தியாசமானது. உங்கள் நுட்பத்தில் உள்ள குறைபாடுகளை அவர் உங்களுக்குக் காட்டுகிறார், உங்கள் குறைபாடுகளை அகற்ற அல்லது குறைக்க அவர் உங்களுடன் பணியாற்றுகிறார், மேலும் உங்கள் திறனை நீங்கள் வழங்குவதை உறுதிப்படுத்த உங்கள் முன்னேற்றத்தை அவர் தொடர்ந்து கண்காணிக்கிறார்.
இன்றைய முதலீட்டாளர்களின் செல்வத்தை உருவாக்கும் பயணங்களில் நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் பங்குதாரராக இருக்க விரும்பினால், வழிகாட்டியில் இருந்து பயிற்சியாளராக ஒரு படி பின்வாங்கும் திறன் மிகவும் முக்கியமானது.
எனவே, சாலை வரைபடம்…
எனவே எனது நண்பர்களே, MFDகளுக்கான பாதை வரைபடம் மிகவும் தெளிவாக உள்ளது:
- நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த பிரிவை குறிவைக்கும் செய்திகளுடன் சமூக ஊடகத்தில் உங்கள் தனிப்பட்ட பிராண்டை ஒரு டொமைன் நிபுணராக உருவாக்கவும். இன்றைய உலகில் பிராண்டுகள் என்ற தலைப்பில் போதுமான ஆராய்ச்சி செய்யப்பட்டுள்ளது - மேலும் முக்கிய கண்டுபிடிப்புகளில் ஒன்று, இன்றைய நுகர்வோர், அவர்கள் நம்பும் செல்வாக்கு செலுத்துபவரின் தனிப்பட்ட பிராண்ட், பெரிய தயாரிப்பு உற்பத்தியாளர்களை விட வலிமையானது மற்றும் வலிமையானது. நீங்கள் விற்கும் நிதிகளின் பெரிய பிராண்டுகளை நீங்கள் பிரதிநிதித்துவப்படுத்துவது போல் நீங்கள் உணர வேண்டியதில்லை - நீங்கள்தான் பிராண்ட் மற்றும் உங்கள் பிராண்ட் மதிப்பு உங்கள் முதலீட்டாளரின் மனதில் நீங்கள் விற்கும் நிதியை விட அதிகமாக இருக்கலாம். வாழ்நாளில் ஒருமுறை மட்டுமே கிடைக்கும் இந்த வாய்ப்பைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளும் தனிப்பட்ட பிராண்டை உருவாக்குவதில் கவனம் செலுத்துங்கள்.
- விரக்தி நிலையில் உள்ள அதிக எண்ணிக்கையிலான முதலீட்டாளர்கள் உங்களைப் பற்றி அறிந்திருப்பதையும், ஒருவேளை உங்களுடன் சிறிய அளவில் ஈடுபடுவதையும் உறுதிசெய்ய, சமூக ஊடகங்களில் அதிக அளவிலான ஈடுபாட்டைப் பராமரிக்கவும். சுறுசுறுப்பான இரு வழி ஈடுபாட்டை பராமரிப்பது நம்பிக்கையை வெல்ல சிறந்த வழியாகும்.
- இன்றைய முதலீட்டாளர்களின் எதிர்பார்ப்புகளை நீங்கள் பூர்த்தி செய்வதோடு மட்டுமல்லாமல், சோதனையாளர்களின் சுனாமி அடுத்த விரக்தி நிலைக்குச் செல்லும்போது, உங்களை விரைவாக அளவிடுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குவதை உறுதிசெய்ய, எதிர்பார்ப்பு, மாற்றுதல், உள்வாங்குதல், தொடர்ந்து நிச்சயதார்த்தம், செயல்படுத்துதல் மற்றும் சேவை ஆகியவற்றில் முழுமையாக டிஜிட்டல் மயமாக்குங்கள். சந்தை சரிவு.
- இன்றைய முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் செல்வத்தை உருவாக்கும் பயணங்களில் உங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கும் கூட்டாளியாகப் பார்ப்பதை உறுதிசெய்ய, வழிகாட்டியில் இருந்து பயிற்சியாளர் வரை உங்கள் அணுகுமுறையில் நுட்பமான ஆனால் அவசியமான மாற்றத்தை ஏற்படுத்துங்கள்.
என்னை நம்புங்கள் - உண்மையில் முதலீட்டாளர்களின் சுனாமி உள்ளது, அவர்கள் இந்த கோவிட் சகாப்தத்திற்குப் பிறகு அவர்கள் முயற்சித்ததைத் தாண்டி மாற்று வழிகளைத் தீவிரமாகத் தேடத் தொடங்குவார்கள். நாங்கள் MFD கள் தான் அவர்களுக்கு சரியான தீர்வு - அதில் எனக்கு எந்த சந்தேகமும் இல்லை. எங்களின் சவால், இந்தச் செய்தியை முடிந்தவரை பலருக்குச் சென்றடைவதும், நாங்கள் நினைத்ததை விட அதிக எண்ணிக்கையிலான வாடிக்கையாளர்களுக்குச் சேவை வழங்குவதும், அவர்கள் விரும்பும் வழியில் அவர்களுடன் ஈடுபடுவதும் ஆகும். நான் இந்த சாலை வரைபடத்தில் இறங்கியுள்ளேன் - எனவே இது வேலை செய்கிறது என்பதை தனிப்பட்ட அனுபவத்துடன் உங்களுக்குச் சொல்ல முடியும். இந்த பகுதியைப் படிக்கும் நீங்கள் அனைவரும் இந்த எண்ணங்களைப் பற்றி சிந்தித்து, மாறிவரும் காலத்திற்கு ஏற்றவாறு நம்மைப் போன்றவர்களுக்கு காத்திருக்கும் அற்புதமான எதிர்காலத்தைத் தழுவுவதற்கு முனைப்புடன் செயல்படுவீர்கள் என்று நம்புகிறேன். எனது MFD நண்பர்களே, உங்கள் 4வது அவதாரத்தைத் தழுவுங்கள்!
ಕಳೆದ ವಾರ, ಜೈಪುರ ಮೂಲದ MFD ಗಳ ಗುಂಪು ನನ್ನ ಬಳಿಗೆ ಬಂದು MFD ಗಳ ಮುಂದಿನ ಮಾರ್ಗವಾಗಿ ನಾನು ನೋಡುವದನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಲು ಕೇಳಿದೆ - ಮುಂದಿನ 5 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಒಂದು ರೀತಿಯ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿ. ನಾನು ಅವರೊಂದಿಗೆ ಹಂಚಿಕೊಂಡ ವಿಷಯಗಳ ಸಾರಾಂಶ ಇಲ್ಲಿದೆ – ನಮ್ಮ MFD ಭ್ರಾತೃತ್ವಕ್ಕಾಗಿ ನಾನು ಯಾವ ಸವಾಲುಗಳು ಮತ್ತು ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ನೋಡುತ್ತೇನೆ ಮತ್ತು ಮುಂಬರುವ 5 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನಾವು ಹೇಗೆ ತಯಾರಿ ನಡೆಸಬೇಕು.
ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ರಸ್ತೆ ನಕ್ಷೆಯನ್ನು ರಚಿಸಲು, ನಾವು ಮೊದಲು ಇಲ್ಲಿಯವರೆಗೆ ಪ್ರಯಾಣಿಸಿದ ರಸ್ತೆ ಮತ್ತು ನಮ್ಮ ಪ್ರಯಾಣದಿಂದ ಕಲಿತ ಪಾಠಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸಬೇಕು. ತದನಂತರ ಭೂದೃಶ್ಯವು ಹೇಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತಿದೆ ಮತ್ತು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ, ನಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಹೇಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ನೀವು ಈ ಭಾಗವನ್ನು ಚೆನ್ನಾಗಿ ಮಾಡಿದರೆ, ರಸ್ತೆ ನಕ್ಷೆಯನ್ನು ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡುವುದು ತುಂಬಾ ಸರಳವಾಗುತ್ತದೆ.
1964 ರಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ತಮ್ಮ ಪ್ರಯಾಣವನ್ನು ಆರಂಭಿಸಿದಾಗಿನಿಂದ MFD ಯ ಪಾತ್ರವು 3 ಅವತಾರಗಳ ಮೂಲಕ ಜೀವಿಸಿದೆ ಮತ್ತು ನಮ್ಮ 4 ನೇ ಅವತಾರಕ್ಕೆ ಈಗ ಸಮಯ ಪಕ್ವವಾಗಿದೆ ಎಂದು ನಾನು ನಂಬುತ್ತೇನೆ.
ಅವತಾರ್ 1: ಫಾರ್ಮ್ ವಿತರಕರು
1964 ರಿಂದ 1990 ರ ದಶಕದ ಆರಂಭದವರೆಗೆ, ನಾವು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಸರ್ಕಾರಿ ಸ್ವಾಮ್ಯದ AMC ಗಳನ್ನು ಮುಚ್ಚಿದ ಅಂತ್ಯದ ನಿಧಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಿದ್ದೇವೆ ಮತ್ತು ನಿಯಮಿತ ರಿಟರ್ನ್ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಿದ್ದೇವೆ - ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಒಂದು ಅಥವಾ ಇನ್ನೊಂದು ರೂಪದಲ್ಲಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಆ ಯುಗದಲ್ಲಿ MFD ಆಗಿ ಯಶಸ್ಸು ಎಂದರೆ ಅರ್ಜಿ ನಮೂನೆಗಳನ್ನು ವಿತರಿಸಲು ಗರಿಷ್ಠ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವವರು. ಎಲ್ಲಾ ಮುಂಬೈ ಸ್ಥಳೀಯ ರೈಲು ನಿಲ್ದಾಣಗಳ ಹೊರಗೆ ಮರದ ಟೇಬಲ್ಗಳ ಮೇಲಿನ ಅರ್ಜಿ ನಮೂನೆಗಳ ಆ ಪ್ರಸಿದ್ಧ ಕಥೆಗಳು ವಿಜೇತರನ್ನು ಉಳಿದವುಗಳಿಂದ ಭಿನ್ನಗೊಳಿಸಿದವು. ನಿಮ್ಮ ಕೋಡ್ ಇರುವ ಫಾರ್ಮ್ಗೆ ಸೇವರ್ಗಳು ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಅಷ್ಟೆ - ಹೆಚ್ಚಾಗಿ.
ಅವತಾರ್ 2: ಮಾಹಿತಿ ಒದಗಿಸುವವರು
1990 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ ಖಾಸಗಿ ವಲಯದ ನಿಧಿಗಳ ಆಗಮನ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಲಾಭ ಆಧಾರಿತ ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ಮೇಲೆ ಒತ್ತು ನೀಡುವಿಕೆಯು ಸಂಪೂರ್ಣ ಹೊಸ ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕತೆಯನ್ನು ತಂದಿತು. ಚಿಲ್ಲರೆ ಉಳಿತಾಯದಾರರ ಮೊದಲ ಫ್ಲಶ್ ಹಿಂಜರಿಯುತ್ತಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾಗುವುದನ್ನು ನಾವು ನೋಡಿದ್ದೇವೆ (ನಾನು ನೇರವಾಗಿ ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಬೆರಳೆಣಿಕೆಯಷ್ಟು ಮಂದಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸುತ್ತಿಲ್ಲ). MFD ಯಂತಹ ಯಶಸ್ಸು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಈ ಹೊಸ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳನ್ನು ನೀವು ಎಷ್ಟು ಚೆನ್ನಾಗಿ ವಿವರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಯಿತು ಮತ್ತು ನಿಧಿಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಕುರಿತು ನೀವು ಅವುಗಳನ್ನು ಎಷ್ಟು ಚೆನ್ನಾಗಿ ನವೀಕರಿಸಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದರ ಕಾರ್ಯವಾಗಿದೆ - ಏಕೆಂದರೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಭರವಸೆ ಇಲ್ಲ. ಬೇರೆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಉತ್ತಮ ಮಾಹಿತಿ ಒದಗಿಸುವವರು ಆಟವನ್ನು ಗೆದ್ದರು.
ನಾವು ಈಗ ಆ ಯುಗವನ್ನು ಉತ್ಪನ್ನದ ಪುಶ್ ಆಗಿ ಹಿಂತಿರುಗಿ ನೋಡುತ್ತೇವೆ - ಹೌದು, ಅದು. ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಬೊರಿವಲಿ ರೈಲು ನಿಲ್ದಾಣದ ಹೊರಗೆ ಮರದ ಮೇಜಿನಿಂದ ಅರ್ಜಿ ನಮೂನೆಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದಕ್ಕಿಂತ ಇದು ತುಂಬಾ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ. ಖಚಿತವಾಗಿ, ಫಾರ್ಮ್ಗಳ ವಿತರಣೆಯ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಿದವರು ಇದ್ದರು, ಆದರೆ ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಹೊಸ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ ಅನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡವರಿಗೆ ಅವರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪಾಲನ್ನು ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಕಳೆದುಕೊಂಡರು ಮತ್ತು ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳ ಕುರಿತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸೂಕ್ತ ಮತ್ತು ಸಮಯೋಚಿತ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವತ್ತ ಗಮನಹರಿಸಿದರು.
ಅವತಾರ 3: ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ
2008 ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ಬದಲಾಯಿಸಿತು - ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಮತ್ತು ವಿತರಕರಿಗೆ. ಅಂತಹ ಜಾಗತಿಕ ಕುಸಿತವನ್ನು ನಾವು ಎಂದಿಗೂ ನೋಡಿರಲಿಲ್ಲ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾಗಿ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ವೃತ್ತಿಪರರಾಗಿ ನಾವು ಎಂದಿಗೂ ಸುಳಿವಿಲ್ಲದ ಮತ್ತು ದುರದೃಷ್ಟಕರ ಎಂದು ಭಾವಿಸಿರಲಿಲ್ಲ. ಮತ್ತು, ನಾವು MFD ಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಪರಿಸರವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವಲ್ಲಿ ಹೆಣಗಾಡುತ್ತಿದ್ದರೂ ಸಹ, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರವೇಶ ಲೋಡ್ಗಳನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸಲಾಗಿದೆ - ಇದರರ್ಥ ಮುಂಗಡ ಕಮಿಷನ್ಗಳನ್ನು ಮೂಗು ಹಾಕಲಾಯಿತು - ನಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರ ಮಾದರಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲಾಗಿದೆ.
ನಾವು ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ, ಗುರಿ ಯೋಜನೆಗಳಂತಹ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳನ್ನು ಕಲಿತಿದ್ದೇವೆ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಕ್ರಗಳು ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಗಳ ಆಳವಾದ ತಿಳುವಳಿಕೆಯನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಂಡಿದ್ದೇವೆ - ಇದು ನಮ್ಮಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನವರಿಗೆ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ತಿಳಿದಿರಲಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ನಮ್ಮ ಹಿಂದಿನ ಅವತಾರಗಳಲ್ಲಿ ತಿಳಿಯಲು ಪ್ರಸ್ತುತವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸುತ್ತೇವೆ. ನಾವು ಕಲಿಯುತ್ತಿರುವಾಗ ಮತ್ತು ಮರು-ಕಲಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿರುವಾಗ, ಫಂಡ್ ಉದ್ಯಮವು SIP ಗಳ ಮೇಲಿನ ಕಮಿಷನ್ಗಳಿಗಾಗಿ ಮುಂಗಡ ಗ್ರಿಡ್ನೊಂದಿಗೆ ಬಂದಿತು, ಇದು ಇಂದು ಮಾರಾಟವಾಗುವ SIP ಗಳಲ್ಲಿ ಮುಂದಿನ 3 ರಿಂದ 5 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಕಮಿಷನ್ಗಳನ್ನು ಮುಂದಿಡುತ್ತದೆ.
ಹೀಗೆ ಪೂರ್ಣ ಶ್ರದ್ಧೆಯಿಂದ SIP ಬೂಮ್ ಪ್ರಾರಂಭವಾಯಿತು - ಇದು ಫಂಡ್ ಉದ್ಯಮವು ರಚಿಸಿದ ಅಥವಾ ಎಡವಿದ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಮಾರಾಟದ ತಂತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ನಮ್ಮ ಕಡೆಯಿಂದ, ನಾವು SIP ಮಾರಾಟಗಾರರಾಗಿದ್ದೇವೆ - ನಾವು ಲಕ್ಷಗಟ್ಟಲೆ ಭಾರತೀಯ ಉಳಿತಾಯದಾರರಿಗೆ SIP ಗಳನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿದ್ದೇವೆ, ನಾವು ಅವರಿಗೆ ಸಂಯೋಜನೆಯ ಮ್ಯಾಜಿಕ್ ಅನ್ನು ಕಲಿಸಿದ್ದೇವೆ, ನಾವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯ ಸದ್ಗುಣಗಳನ್ನು ಹಾಡಿದ್ದೇವೆ. ದೊಡ್ಡ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ (HNIs), ನಾವು ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯ ಅರ್ಹತೆಗಳನ್ನು ಬೋಧಿಸಿದ್ದೇವೆ. ನಾವು ಜನರ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಕರಾಗಿದ್ದೇವೆ - ಮತ್ತು ಕೇವಲ ಮಾಹಿತಿ ಒದಗಿಸುವವರಲ್ಲ.
ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಂದ, ನಮ್ಮಲ್ಲಿ ಅನೇಕರು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ಮಾರ್ಗದರ್ಶಕರಾಗಿ - ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಆಳವಾಗಿ, ಅವರ ಕನಸುಗಳು, ಆಕಾಂಕ್ಷೆಗಳು ಮತ್ತು ಭಯಗಳಿಗೆ ಒಂದು ಹಂತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದ್ದೇವೆ ಮತ್ತು ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಲು ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ಗುರಿಯನ್ನು ನಿಖರವಾಗಿ ಯೋಜಿಸಲು ಅವರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಿದರು. ನಾವು ಆರ್ಥಿಕ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಗಳಾದೆವು. ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಹಣಕಾಸು ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯ ನಿಜವಾದ ಪರೀಕ್ಷೆಯು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಮಾಡುವ ಬಗ್ಗೆ ಅಲ್ಲ - ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಮಾಡಿದ ನಂತರ ನೀವು ಏನು ಮಾಡುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳ ಎಲ್ಲಾ ಏರಿಳಿತಗಳು ಮತ್ತು ಅವರ ಸ್ವಂತ ಆರ್ಥಿಕ ಜೀವನದ ಮೂಲಕ ನೀವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಕೈಯನ್ನು ಹೇಗೆ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಅವರ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಅವರನ್ನು ಕೋರ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಇರಿಸಲು ಅಥವಾ ಕೋರ್ಸ್ ಅನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಲು ಅವರೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು. ಮಾಹಿತಿಯ ನಿಬಂಧನೆ - ನಮ್ಮ ಹಿಂದಿನ ಅವತಾರ - ಇಂಟರ್ನೆಟ್ಗೆ ನಿಯೋಜಿಸಲಾಗಿದೆ - ನಾವು ಒಂದು ಹಂತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದ್ದೇವೆ - ಮಾಹಿತಿಯ ಓವರ್ಲೋಡ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು, ಗೋಧಿಯಿಂದ ಗೋಧಿಯನ್ನು ಬೇರ್ಪಡಿಸುವುದು ಹೇಗೆ, ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಯಾವ ರೀತಿಯ ಮಾಹಿತಿಯ ಮೇಲೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ ನೀಡುತ್ತೇವೆ ಮತ್ತು ಮಾಹಿತಿಯ ಮೇಲೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸದಿದ್ದಾಗ.
ನಮ್ಮಲ್ಲಿ ಈ ಹೊಸ ಅವತಾರವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದವರು ತಮ್ಮ ಹಿಂದಿನ ಅವತಾರಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಉಳಿಯಲು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಿದ ಇತರರಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿದ್ದಾರೆ - ಉತ್ಪನ್ನ ತಳ್ಳುವವರು ಮತ್ತು ಮಾಹಿತಿಯ ಮರುಬಳಕೆದಾರರು.
ಅವತಾರ್ 4: ಡಿಜಿಟಲ್ ಏಜ್ ಕೋಚ್
2008-09 ನಮ್ಮ 3 ನೇ ಅವತಾರದ ಆರಂಭವನ್ನು ವೇಗವರ್ಧಿಸಿದರೆ, 2020 ಕೋವಿಡ್ 4 ನೇ ಅವತಾರವನ್ನು ವೇಗವರ್ಧನೆ ಮಾಡಿದೆ ಎಂದು ನಾನು ಹೇಳುತ್ತೇನೆ - ನಮ್ಮಲ್ಲಿ ಕೆಲವರು ಇದನ್ನು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಗುರುತಿಸಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಈ ತುಣುಕನ್ನು ಓದುವ ಪ್ರತಿ MFD ಯನ್ನು ನಾನು ಭಾವಿಸುತ್ತೇನೆ. ನಾವು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಹೊಸ ಅವತಾರವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು, ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಕೋವಿಡ್ ನಂತರದ ಪ್ರಪಂಚವನ್ನು ಮತ್ತು ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿ ಹೇಗೆ ವಿಕಸನಗೊಂಡಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ಮೊದಲು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
ಕೋವಿಡ್ ಕಾಲದಲ್ಲಿ WFH ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಹೊಸ ತಳಿಯನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸಿತು ಮತ್ತು ಆ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು ಅಂಟಿಕೊಂಡಿವೆ. ಬುಲ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಜನನವು ಕೈಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯ, ಕೈಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಹಣವನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಡಿಜಿಟಲ್ ಮಾತ್ರ ವ್ಯವಹಾರ ಮಾಡುವ ವಿಧಾನಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಯಿತು. ಕೋಟಿಗಟ್ಟಲೆ ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆದಾರರನ್ನು ರಚಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಡಿಜಿಟಲ್-ಮಾತ್ರ ಪ್ರತಿಪಾದನೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಹಲವಾರು ಫಿನ್ಟೆಕ್ ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ಗಳು ಅಣಬೆಗಳಂತೆ ಹುಟ್ಟಿಕೊಂಡಿವೆ. ಅವುಗಳ ಜೊತೆಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಹೊಸ ತಳಿಯ ಸಾಮಾಜಿಕ ಮಾಧ್ಯಮ ಫಿನ್ಫ್ಲುಯೆನ್ಸರ್ಗಳು ಬಂದವು - ಇನ್ನೂ ಹಲವು ಮಾಹಿತಿಯ ಮೂಲಗಳು, ವೀಕ್ಷಣೆಗಳು, ಸಲಹೆಗಳು, ಮಾರ್ಗದರ್ಶನಗಳು - ಗುಣಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ದೃಢೀಕರಣದಲ್ಲಿ ವಿವಿಧ ಹಂತಗಳು - ದುರದೃಷ್ಟವಶಾತ್ ಗುಣಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಪ್ರಭಾವ/ಪ್ರಭಾವದ ನಡುವೆ ಕಡಿಮೆ ಪರಸ್ಪರ ಸಂಬಂಧವಿದೆ.
ಈ ಕೋಟಿಗಟ್ಟಲೆ ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಯೋಜನೆಯ ಮಾಂತ್ರಿಕತೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಎಂದಿಗೂ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯೊಂದಿಗೆ ಕುಳಿತುಕೊಳ್ಳಲಿಲ್ಲ, ಎಂದಿಗೂ ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಗೆ ಹಂಚಿಕೊಂಡಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸಲಿಲ್ಲ - ಕೋವಿಡ್-ಪೂರ್ವ ಯುಗದಲ್ಲಿ ನಾವು MFD ಗಳು ನಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರೊಂದಿಗೆ ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತಿರುವುದನ್ನು ಎಂದಿಗೂ ಮಾಡಲಿಲ್ಲ. .
ಮನರಂಜನೆ
ಅವರು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ಜಗತ್ತಿಗೆ ಬಂದರು ಏಕೆಂದರೆ ಅದು ಉತ್ತೇಜಕವಾಗಿ ಕಾಣುತ್ತದೆ - ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಕೋವಿಡ್ ನಂತರದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಚೇತರಿಕೆಯ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಜನರು ಮಾಡುತ್ತಿರುವ ಹಣ. ಅವರಿಗೆ, ಇದು ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯ ಬಗ್ಗೆ ಅಲ್ಲ, ಗುರಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಅಲ್ಲ - ಇದು ವಿನೋದವಾಗಿತ್ತು - ಇದು ಮನರಂಜನೆಯಾಗಿತ್ತು. ಡ್ರೀಮ್ 11 ಅಥವಾ ಬಿಟ್ಕಾಯಿನ್ನಂತಹ ಕ್ರಿಕೆಟ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ನಲ್ಲಿ ಪಂಟಿಂಗ್ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ನೆರೆಹೊರೆಯವರ ಹಾಟೆಸ್ಟ್ ಸ್ಟಾಕ್ ಟಿಪ್ - ಅಥವಾ ನುಣುಪಾದ ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ ಲೈನ್ನೊಂದಿಗೆ ಮಾದಕ ಹೊಸ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ - ಇವೆಲ್ಲವೂ ಒಂದೇ ಬುಟ್ಟಿಯ ಭಾಗವಾಗಿದೆ - ಸ್ವಲ್ಪ ಹಣದಿಂದ ಪಂಟಿಂಗ್ನಿಂದ ಕಿಕ್ ಅನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ನಿಮ್ಮ ಪಕ್ಕದ ಪಾಕೆಟ್.
ಮಾಸ್ಲೊ ಅವರ ಅಗತ್ಯಗಳ ಕ್ರಮಾನುಗತದಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ಮನುಷ್ಯನ ಅಗತ್ಯಗಳು ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ವಿಕಸನಗೊಳ್ಳುವಂತೆಯೇ, ಇಂದಿನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ವಿಕಾಸದ 5 ಹಂತಗಳ ಮೂಲಕ ಹೋಗುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದು ನನ್ನ ನಂಬಿಕೆಯಾಗಿದೆ, ಇದು ನಮಗೆ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಮೂಲಭೂತವಾಗಿದೆ:
ನಾನು ಈಗಾಗಲೇ ಹಂತ 1 ಅನ್ನು ಚರ್ಚಿಸಿದ್ದೇನೆ - ಮನರಂಜನೆಯ ಅಗತ್ಯತೆ - ಬಿಸಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಲೋಚನೆಗಳಿಂದ ತ್ವರಿತ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಕಿಕ್ ಔಟ್. ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ಬುಲ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಧನ್ಯವಾದಗಳು, ಈ ಹಂತ 1 ಹೂಡಿಕೆದಾರರಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನವರು ಈ ಪಂಟ್ಗಳ ಮೂಲಕ ಸ್ವಲ್ಪ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತಾರೆ - ಇದು ಅವರನ್ನು ಹಂತ 2 - ಪ್ರಯೋಗಕ್ಕೆ ತರುತ್ತದೆ.
ಪ್ರಯೋಗ
ಈ ಬುಲ್ ಮಾರ್ಕೆಟ್ನಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ 3-4 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಅವರು ಈಗ ಪ್ರಯೋಗವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಾರೆ. ಅವರು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಸಂಶೋಧನೆಯನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಅವರು ಫಿನ್ಟೆಕ್ಗಳನ್ನು ನೋಡುತ್ತಾರೆ, ಅವರು ಅರ್ಧ ಡಜನ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ SIP ಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಾರೆ, ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಅವರು ಕೆಲವು ಬಿಸಿ ವಿಷಯಾಧಾರಿತ NFO ಗಳಿಗೆ ಚಂದಾದಾರರಾಗುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಹೀಗೆ. ಹಂತ 1 ರಿಂದ ಅವರು ಬೆಸ ಪಂಟ್ ಅನ್ನು ಮಾಡಿದರು ಮತ್ತು ಅದರಿಂದ ಕಿಕ್ ಅನ್ನು ಪಡೆದರು, ಅವರು ಈಗ ಕೆಲವು ಷೇರುಗಳು, ಕೆಲವು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದೊಂದಿಗೆ ಪೂರ್ಣ ಪ್ರಮಾಣದ DIY ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾಗಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಬಹುಶಃ ಒಂದೆರಡು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಫಿನ್ಟೆಕ್ ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ಗಳ ಮೂಲಕ ವಹಿವಾಟು ನಡೆಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.
ಪ್ರಯೋಗಕಾರರ ಈ ನೆಲೆಯ ಗಾತ್ರವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ. ಇಂದು, MF ಉದ್ಯಮವು 5.5 ಕೋಟಿ ಅನನ್ಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ ರೂ.65 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿ AuM ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಈ ಅನನ್ಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಬಹುಪಾಲು ಭಾಗವು ಕೋವಿಡ್ ನಂತರ ಬಂದಿವೆ. ಈಗ ನಾವು ಉದ್ಯಮದ AuM ಅರ್ಧದಷ್ಟು HNI ಮತ್ತು ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಹಣ ಎಂದು ಭಾವಿಸಿದರೆ, ಅದು ಉಳಿದ ಅರ್ಧವನ್ನು ಬಿಟ್ಟುಬಿಡುತ್ತದೆ - ಅಥವಾ ಸುಮಾರು 5 ಕೋಟಿ ಚಿಲ್ಲರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ ಸುಮಾರು Rs.30 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿ - ಇದು ಸರಾಸರಿ ರೂ. ಪ್ರತಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ 6 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಸರಾಸರಿಗಳು ಹೋದಂತೆ, ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಸರಾಸರಿಯು ಸುಮಾರು ರೂ. 3-4 ಲಕ್ಷಗಳು, ಮತ್ತು ಸರಾಸರಿ 6 ಲಕ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ ಮೇಲ್ಭಾಗದ ತುದಿಯಲ್ಲಿ ಎಳೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಆದ್ದರಿಂದ, ನಾವು 3 ರಿಂದ 5 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳ ನಡುವೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ 5 ಕೋಟಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೇವೆ - ಅವರಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನವರು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಪ್ರಯಾಣದ ಈ ಪ್ರಯೋಗದ ಹಂತದಲ್ಲಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ನಾನು ಊಹಿಸುತ್ತೇನೆ. ಅವರು SIP ಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಫಿನ್ಟೆಕ್ಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಟಾಕ್ ಬ್ರೋಕರ್ಗಳ ಮೂಲಕ ಬಂದರು. ಅವರು ಇತ್ತೀಚಿನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಖರೀದಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಆಡಿದ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳನ್ನು ಬೆನ್ನಟ್ಟುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಇದು ಬುಲ್ ಮಾರ್ಕೆಟ್ - ಅವರು ಇನ್ನೂ ತಮ್ಮ ಬೆರಳುಗಳನ್ನು ಸುಟ್ಟುಕೊಂಡಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಹಣವನ್ನು ಹೇಗೆ ಮಾಡಬೇಕೆಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ಅವರ ಕಲ್ಪನೆಗಳು ಇನ್ನೂ ಕೋರ್ಗೆ ಅಲುಗಾಡಿಲ್ಲ. ಅವರು ಬುಲ್ ಮಾರ್ಕೆಟ್ ಹೀರೋಗಳು, ಅವರು MFD ಗಳಿಂದ ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆ ಮತ್ತು ಮಾರ್ಗದರ್ಶನದ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ನೋಡುವುದಿಲ್ಲ.
ಹತಾಶೆ
ಈ ಬುಲ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಯಾವಾಗ ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ತಿದ್ದುಪಡಿಯನ್ನು ಅನುಭವಿಸುತ್ತದೆ? ಯಾವಾಗ ಎಂದು ನನಗೆ ಗೊತ್ತಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ಆವರ್ತಕ ಮತ್ತು ಎಂದಿಗೂ ರೇಖಾತ್ಮಕವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ನನಗೆ ತಿಳಿದಿದೆ. ನಾವು ವಿಸ್ತೃತ ಅಪ್ಸೈಕಲ್ನಲ್ಲಿದ್ದೇವೆ, ಅದು ನಿಸ್ಸಂದೇಹವಾಗಿ ಅದರ ಮುಂದಿನ ಡೌನ್ ಚಕ್ರವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ - ನಂತರ ಮತ್ತೊಂದು ಅಪ್ ಸೈಕಲ್ ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ. ಮುಂದಿನ ಡೌನ್ ಚಕ್ರವು 1 ತಿಂಗಳು ಅಥವಾ 1 ವರ್ಷ ದೂರವಿರಬಹುದು – ನನಗೆ ಗೊತ್ತಿಲ್ಲ.
ಆದರೆ ಮುಂದಿನ ಬಾರಿ ಈ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು 20% ಅನ್ನು ಸರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು 6 ತಿಂಗಳುಗಳವರೆಗೆ ಕಡಿಮೆಯಾದರೆ, ನಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಬುಲ್ ಮಾರ್ಕೆಟ್ ಹೀರೋಗಳು ವಿಭಿನ್ನ ಭಾವನೆಗಳನ್ನು ಅನುಭವಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ನನಗೆ ತಿಳಿದಿದೆ. ವಿಷಯಗಳು ತಪ್ಪಾಗಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದಾಗ, ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರನ್ನು ಮತ್ತು ನಮ್ಮ ಸುತ್ತಲಿರುವ ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ಹೇಗೆ ದೂಷಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ಮೊದಲು ನೋಡುತ್ತೇವೆ. ನಾವು ಹತಾಶರಾಗುತ್ತೇವೆ - ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯೊಂದಿಗೆ, ಫಿನ್ಟೆಕ್ ಮತ್ತು ಅದರ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಟೇಬಲ್ಗಳು-ಪುಶ್, ನೀವು ಈಗ ನಂಬಿರುವ ಫಿನ್ಫ್ಲುಯೆನ್ಸರ್ನೊಂದಿಗೆ - ಹೀಗೆ.
ನೀವು ನಿರಾಶೆಗೊಂಡಾಗ, ನೀವು ಪರ್ಯಾಯಗಳನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತೀರಿ - ಏಕೆಂದರೆ ನೀವು ಇನ್ನೂ ಇತರರನ್ನು ದೂಷಿಸುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಅಲ್ಲ. MFD ಯ ಸಂದೇಶಗಳು ಮತ್ತು ಮಾರ್ಗದರ್ಶನಗಳು ಅಂತಹ ಹೂಡಿಕೆದಾರರನ್ನು ತಲುಪಲು ಇದು ಸರಿಯಾದ ಸಮಯ. ಅವರು ಇದ್ದಕ್ಕಿದ್ದಂತೆ ಇನ್ನೂ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾಗುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬೇಡಿ. ಆದರೆ ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ನೀವು ಪ್ರಚಾರ ಮಾಡುವ ಪರ್ಯಾಯ ಮಾರ್ಗವಿದೆ ಎಂದು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ಅವರು ತ್ವರಿತ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಭರವಸೆ ನೀಡುವ ಇತರ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ನಂತರ ಚಕ್ರಗಳಾದ್ಯಂತ ಯಶಸ್ವಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾಗಿ ಕೆರಳಿದ ಬುಲ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಹರಿಕಾರರ ಅದೃಷ್ಟವನ್ನು ಪರಿವರ್ತಿಸಲು ತಮ್ಮ ಪ್ರಯತ್ನಗಳಲ್ಲಿ ವಿಫಲರಾಗುತ್ತಾರೆ.
ಸಾಕ್ಷಾತ್ಕಾರ
ಗೆಟ್-ರಿಕ್-ಕ್ವಿಕ್-ಮೆಥಡ್ಗಳ ಕೆಲವು ಪ್ರಯತ್ನಗಳ ನಂತರವೇ ಈ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅರಿವು ಮೂಡುತ್ತದೆ, ಅವರ ಎಲ್ಲಾ ಹಿಂದಿನ ಕಲ್ಪನೆಗಳನ್ನು ತ್ಯಜಿಸುವ ಸಮಯ, ಇದು ಕಲಿಯಲು ಮತ್ತು ಮರು-ಕಲಿಯುವ ಸಮಯ. ನಾವು MFD ಗಳು ಮಾತನಾಡುವ ಮತ್ತು ನಿಲ್ಲುವ ಎಲ್ಲದಕ್ಕೂ ಅವರು ಹೆಚ್ಚು ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹರಾಗುತ್ತಾರೆ - ಗುರಿ ಆಧಾರಿತ ಹೂಡಿಕೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆ, ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ಇತ್ಯಾದಿ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಹೊಸ ಮಾರ್ಗದ ಕುರಿತು MFD ಯೊಂದಿಗೆ ಗಂಭೀರ ಸಂಭಾಷಣೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಅವರು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಸಿದ್ಧರಾಗಿರುವಾಗ ಇದು.
ಮತ್ತು ಅವರು ಯಾರನ್ನು ತಲುಪುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಊಹಿಸಿ - ಅವರ ಹತಾಶೆಯ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಸಂದೇಶಗಳು ಅವನನ್ನು/ಅವಳನ್ನು ತಲುಪಿದ MFD ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಅವರು ನಿಮ್ಮ ಹೆಸರು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸಂದೇಶವನ್ನು ತಮ್ಮ ತಲೆಯ ಹಿಂಭಾಗದಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲೋ ಇರಿಸಿದ್ದರು - ಆ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಅವರು ಅದರ ಮೇಲೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಲು ಬಯಸಲಿಲ್ಲ ಏಕೆಂದರೆ ಅವರು ಇನ್ನೂ ತಮ್ಮ ವಿಧಾನಗಳ ಮೇಲೆ ಭರವಸೆಯನ್ನು ಬಿಟ್ಟುಕೊಟ್ಟಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಅವರು ಈ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ದೂರವಿಟ್ಟರು ಏಕೆಂದರೆ ಉಪಪ್ರಜ್ಞೆಯಿಂದ, ಅವರು ಅದನ್ನು ಕೆಲವು ಹಂತದಲ್ಲಿ ಪರಿಗಣಿಸಲು ಬಯಸಬಹುದು ಎಂದು ಅವರು ತಿಳಿದಿದ್ದರು.
ನಾವು MFD ಗಳು ತಮ್ಮ ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಮರುಹೊಂದಿಸಲು ಸಮಯವನ್ನು ಕಳೆಯಬೇಕು, ಈ ಪ್ರಯಾಣದಲ್ಲಿ ಅವರು ಏನು ಮಾಡಬೇಕು ಮತ್ತು ಮಾಡಬಾರದು ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ನಮ್ಮ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ನಮ್ಮಿಂದ ಏನನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಏನನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬಾರದು ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ಅವರ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸಬೇಕು.
ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿ
ಇದು ಸುವರ್ಣ ಹಂತವಾಗಿದೆ - ನೀವು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕ್ಲೈಂಟ್ ಈಗ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳ ಮೇಲೆ ಸಿಂಕ್ ಆಗಿರುವಿರಿ. ನಿಮ್ಮ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಅವರು ಒಪ್ಪಂದದ ಅಂತ್ಯವನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂಬ ವಿಶ್ವಾಸದಿಂದ ನೀವು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು. ಅವರು ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯ ಅದ್ಭುತ ಪ್ರಯಾಣವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದಾಗ ಇದು ಅವರ ಎಲ್ಲಾ ಕನಸುಗಳು ಮತ್ತು ಆಕಾಂಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ - ಮತ್ತು ಬಹುಶಃ ಇನ್ನಷ್ಟು.
ಡಿಜಿಟಲ್ ವಯಸ್ಸಿನ ತರಬೇತುದಾರ ಮತ್ತು ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ
ಮುಂದಿನ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿತದ ಚಕ್ರದಲ್ಲಿ ಪ್ರಯೋಗದಿಂದ ನಿರಾಶೆಗೆ ಚಲಿಸುವ ಕೋಟಿಗಟ್ಟಲೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಅಕ್ಷರಶಃ ಇರುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೀವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ನೀವು ಗುರಿಯಾಗಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ ಈ ಕೋಟಿಗಳ ಯಾವುದೇ ವಿಭಾಗವನ್ನು ತಲುಪುವ ಏಕೈಕ ಮಾರ್ಗವೆಂದರೆ ಉತ್ತಮ ಗುಣಮಟ್ಟದ ಮೂಲ ವಿಷಯದೊಂದಿಗೆ ಸಾಮಾಜಿಕ ಮಾಧ್ಯಮದ ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಬಳಕೆಯ ಮೂಲಕ. ನೆನಪಿಡಿ, ಹತಾಶೆಯ ಹಂತದಲ್ಲಿ, ಈ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನಿಮ್ಮ ವಿಧಾನಗಳಿಗೆ ಇನ್ನೂ ಸಿದ್ಧವಾಗಿಲ್ಲ - ಆದರೆ ಪರ್ಯಾಯ ವಿಧಾನ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿದೆ ಮತ್ತು ಈ ವಿಧಾನಗಳಲ್ಲಿ ಅನುಭವ ಮತ್ತು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ರೆಕಾರ್ಡ್ ಹೊಂದಿರುವ ಪರಿಣಿತರು ಇದ್ದಾರೆ ಎಂದು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅವರಿಗೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಅದು ಸಾಮಾಜಿಕ ಮಾಧ್ಯಮದ ಡೊಮೇನ್.
ಅವನು ಸಾಕ್ಷಾತ್ಕಾರದ ಹಂತಕ್ಕೆ ಹೋದಾಗ ಮತ್ತು ಸರಿಯಾದ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಕ/ತರಬೇತುದಾರನನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿರುವಾಗ, ಅವನು ಸ್ವಾಭಾವಿಕವಾಗಿ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಮೊದಲು ತಲುಪುತ್ತಾನೆ - ಏಕೆಂದರೆ ನೀವು ಈಗಾಗಲೇ ಅವರ ಮನಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಡೊಮೇನ್ ಪರಿಣಿತರಾಗಿರುವ ಅನಿಸಿಕೆಯನ್ನು ರಚಿಸಿದ್ದೀರಿ. ತಣ್ಣನೆಯ ಕರೆಗಳನ್ನು ಮಾಡುವ ಹಳೆಯ ಮಂತ್ರವು ಈಗ ಸಕ್ರಿಯ ಸಾಮಾಜಿಕ ಮಾಧ್ಯಮ ತೊಡಗಿಸಿಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ವಿಷಯ ಮತ್ತು ನಿಶ್ಚಿತಾರ್ಥದ ಗುಣಮಟ್ಟದಿಂದ ಬರುವ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಬ್ರ್ಯಾಂಡ್ ಪುಲ್ಗೆ ದಾರಿ ಮಾಡಿಕೊಟ್ಟಿದೆ. ನೀವು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಬಾಗಿಲು ಬಡಿಯುವುದಿಲ್ಲ - ನಿಮ್ಮ ಗುರಿ ಪ್ರೇಕ್ಷಕರ ಸಾಮಾಜಿಕ ಮಾಧ್ಯಮ ಅನುಸರಿಸುವ ಪಟ್ಟಿಗೆ ನೀವು ಒಂದು ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ - ಮತ್ತು ಅವರು ನಿಮ್ಮ ಬಳಿಗೆ ಬರಲು ನೀವು ಕಾಯುತ್ತೀರಿ - ಅವರು ಸರಿ ಎಂದು ಭಾವಿಸುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ. ಇದು ಈಗ ಸಂಪೂರ್ಣ ಡಿಜಿಟಲ್ ಯುಗ.
ನೀವು ಈ ನಿರೀಕ್ಷೆಯನ್ನು ಪೂರೈಸಿದಾಗ ಮತ್ತು ನೀವು ಸಹಾಯಕವಾಗಿ ಗುರುತಿಸಿರುವ "ಚೋಕ್ಡಿಸ್" ನಲ್ಲಿ ಸಹಿ ಮಾಡಲು ಕ್ಲೈಂಟ್ಗಳನ್ನು ಕೇಳುವ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಫಾರ್ಮ್ಗಳ ಪೂರ್ಣ ಚೀಲವನ್ನು ನೀವು ಒಯ್ಯುವಾಗ, ನೀವು ಕ್ಲೈಂಟ್ ಅನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಕಳೆದುಕೊಂಡಿದ್ದೀರಿ. ಅವರು ಮುಖರಹಿತ ಫಿನ್ಟೆಕ್ನಿಂದ ಅನುಭವಿ ತಜ್ಞರಿಗೆ ವಲಸೆ ಹೋಗುವ ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸುತ್ತಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿ - ಆದರೆ ಆ ಪರಿಣಿತರು ತಮ್ಮ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಡಿಜಿಟೈಸ್ ಆಗಿರುವುದು ಉತ್ತಮ. ಈಗ ಎಲ್ಲವೂ ಡಿಜಿಟಲ್ ಆಗಿದೆ.
ಈಗ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಮತ್ತು ತರಬೇತುದಾರರ ನಡುವೆ ಸೂಕ್ಷ್ಮವಾದ ಇನ್ನೂ ಪ್ರಮುಖವಾದ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿದೆ, ನಾವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಈ ಹೊಸ ಯುಗದೊಂದಿಗೆ ಸಂಪರ್ಕ ಸಾಧಿಸಬೇಕಾದರೆ MFD ಗಳು ಅದನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ನಾವು ಒಮ್ಮೆ ಒಂದು ನಿರೀಕ್ಷೆಯೊಂದಿಗೆ ಕುಳಿತು SIP ಎಂದರೇನು, ಕಾಂಪೌಂಡಿಂಗ್ ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಗುರಿ ಆಧಾರಿತ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಹೊಂದಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಮುಂತಾದವುಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸಲು ಬಳಸಿದಾಗ, ನಾವು ಅವರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಕರಾಗಿದ್ದೇವೆ. ನಾವು ಶಿಕ್ಷಕರಂತೆ ಇದ್ದೆವು.
ಇಂದಿನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ನಿಮ್ಮನ್ನು ತಲುಪುತ್ತಾರೆ - ಅವರ ಸಾಕ್ಷಾತ್ಕಾರದ ಹಂತದಲ್ಲಿ - ನಿಮ್ಮಿಂದ ಮೂಲಭೂತ ಶಿಕ್ಷಣದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಅವನು ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಲು ತನ್ನ ಆಟದಲ್ಲಿ ಯಾವ ಕೋರ್ಸ್ ತಿದ್ದುಪಡಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಬೇಕೆಂದು ಅವನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಅವನು ತನ್ನ ಹಣದ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ನಿಮಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಬಿಟ್ಟುಕೊಡುವವನಲ್ಲ - ಅವನು DIY ಹೂಡಿಕೆದಾರನಾಗಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದನು ಮತ್ತು ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ನಿಮಗೆ ಹಸ್ತಾಂತರಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಕುರುಡಾಗಿ ನಂಬುವುದಿಲ್ಲ. ನೀವು ಅವರ ತರಬೇತುದಾರರಾಗಬೇಕೆಂದು ಅವನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತಾನೆ, ಸರಿಯಾದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಅವನಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತಾನೆ - ಅವನಿಗಾಗಿ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಯಾರೋ ಅಲ್ಲ.
ಶಾಲೆಗಳಲ್ಲಿ ಕ್ರಿಕೆಟ್ ತರಬೇತುದಾರ ಮತ್ತು ಕಾಲೇಜು ತಂಡಗಳಿಗೆ ಕ್ರಿಕೆಟ್ ತರಬೇತುದಾರರ ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸಿ. ಶಾಲಾ ತರಬೇತುದಾರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಕ - ಅವನು ಬ್ಯಾಟ್ ಹಿಡಿಯುವುದು ಹೇಗೆ ಎಂದು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಾನೆ, ಅವನು ನಿಲುವು ಕಲಿಸುತ್ತಾನೆ, ಅವನು ಸ್ಟ್ರೋಕ್ಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ಹೀಗೆ. ನೀವು ಕಾಲೇಜಿನಲ್ಲಿರುವಾಗ ಮತ್ತು ಶಾಲಾ ಹಂತದಲ್ಲಿ ನೀವು ಸಾಧಿಸಿದ್ದನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ನೀವು ಆಯ್ಕೆಯ ಕಿರುಪಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿರುವಾಗ, ತರಬೇತುದಾರನ ಪಾತ್ರವು ತುಂಬಾ ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ತಂತ್ರದಲ್ಲಿನ ನ್ಯೂನತೆಗಳನ್ನು ಅವನು ನಿಮಗೆ ತೋರಿಸುತ್ತಾನೆ, ನಿಮ್ಮ ನ್ಯೂನತೆಗಳನ್ನು ತೊಡೆದುಹಾಕಲು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಅವನು ನಿಮ್ಮೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಕ್ಕೆ ನೀವು ತಲುಪಿಸುತ್ತಿರುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಅವನು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಗತಿಯನ್ನು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುತ್ತಾನೆ.
ಇಂದಿನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯ ಪ್ರಯಾಣದಲ್ಲಿ ನೀವು ಆಯ್ಕೆಯ ಪಾಲುದಾರರಾಗಲು ಬಯಸಿದರೆ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯಿಂದ ತರಬೇತುದಾರರಾಗಿ ಒಂದು ಹೆಜ್ಜೆ ಹಿಂದಕ್ಕೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.
ಆದ್ದರಿಂದ, ಮಾರ್ಗಸೂಚಿ…
ಆದ್ದರಿಂದ ನನ್ನ ಸ್ನೇಹಿತರೇ, ನಾನು ನೋಡಿದಂತೆ MFD ಗಳ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಯು ತುಂಬಾ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿದೆ:
- ನೀವು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿದ ವಿಭಾಗವನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿಸುವ ಸಂದೇಶಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಮಾಜಿಕ ಮಾಧ್ಯಮದಲ್ಲಿ ಡೊಮೇನ್ ಪರಿಣಿತರಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಬ್ರ್ಯಾಂಡ್ ಅನ್ನು ರಚಿಸಿ. ಇಂದಿನ ಜಗತ್ತಿನಲ್ಲಿ ಬ್ರ್ಯಾಂಡ್ಗಳ ವಿಷಯದ ಕುರಿತು ಸಾಕಷ್ಟು ಸಂಶೋಧನೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಲಾಗಿದೆ - ಮತ್ತು ಪ್ರಮುಖ ಸಂಶೋಧನೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ, ಇಂದಿನ ಗ್ರಾಹಕರು, ಅವರು ನಂಬುವ ಪ್ರಭಾವಿಗಳ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಬ್ರ್ಯಾಂಡ್ ಪ್ರಬಲವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಬಹುಶಃ ಉತ್ಪನ್ನ ತಯಾರಕರ ದೊಡ್ಡ ಬ್ರ್ಯಾಂಡ್ಗಿಂತ ಪ್ರಬಲವಾಗಿದೆ. ನೀವು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಫಂಡ್ ಹೌಸ್ಗಳ ದೊಡ್ಡ ಬ್ರ್ಯಾಂಡ್ಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತಿರುವಿರಿ ಎಂದು ನೀವು ಭಾವಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ - ನೀವು ಬ್ರ್ಯಾಂಡ್ ಆಗಿರುವಿರಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಬ್ರಾಂಡ್ ಮೌಲ್ಯವು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಮನಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಬಹುಶಃ ನೀವು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಫಂಡ್ ಹೌಸ್ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಒಮ್ಮೆ ಸಿಗುವ ಈ ಅವಕಾಶವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುವ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಬ್ರ್ಯಾಂಡ್ ಅನ್ನು ರಚಿಸುವುದರ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಿ.
- ತಮ್ಮ ಹತಾಶೆಯ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನಿಮ್ಮ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದಿರುವಂತೆ ಮತ್ತು ಬಹುಶಃ ನಿಮ್ಮೊಂದಿಗೆ ಸಣ್ಣ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಮಾಜಿಕ ಮಾಧ್ಯಮದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಟ್ಟದ ನಿಶ್ಚಿತಾರ್ಥವನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ. ಸಕ್ರಿಯ ದ್ವಿಮುಖ ನಿಶ್ಚಿತಾರ್ಥವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ಗೆಲ್ಲುವ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ.
- ನಿರೀಕ್ಷೆ, ಪರಿವರ್ತನೆ, ಆನ್ಬೋರ್ಡಿಂಗ್, ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ನಿಶ್ಚಿತಾರ್ಥ, ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಸೇವೆಯಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಡಿಜಿಟಲೈಸ್ ಮಾಡಿ - ನೀವು ಇಂದಿನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವುದನ್ನು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ, ಪ್ರಯೋಗಕಾರರ ಸುನಾಮಿಯು ಮುಂದಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಹತಾಶೆಯ ಹಂತಕ್ಕೆ ಹೋಗುವುದರಿಂದ ವೇಗವಾಗಿ ಅಳೆಯಲು ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿತ.
- ಇಂದಿನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯ ಪ್ರಯಾಣದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಅವರ ಆಯ್ಕೆಯ ಪಾಲುದಾರರಾಗಿ ನೋಡುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು, ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯಿಂದ ತರಬೇತುದಾರರಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ವಿಧಾನದಲ್ಲಿ ಸೂಕ್ಷ್ಮವಾದ ಆದರೆ ಅಗತ್ಯವಾದ ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ಮಾಡಿ.
ನನ್ನನ್ನು ನಂಬಿರಿ - ಈ ಕೋವಿಡ್ ಯುಗದಲ್ಲಿ ಅವರು ಪ್ರಯೋಗಿಸಿದ್ದನ್ನು ಮೀರಿ ಪರ್ಯಾಯಗಳನ್ನು ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ಹುಡುಕಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಸುನಾಮಿ ಅಕ್ಷರಶಃ ಇದೆ. ನಾವು MFD ಗಳು ಅವರಿಗೆ ಸರಿಯಾದ ಪರಿಹಾರವಾಗಿದೆ - ನನಗೆ ಯಾವುದೇ ಸಂದೇಹವಿಲ್ಲ. ನಮ್ಮ ಸವಾಲು ಎಂದರೆ ಈ ಸಂದೇಶವನ್ನು ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಜನರಿಗೆ ತಲುಪಿಸುವುದು, ನಾವು ಎಂದಾದರೂ ಸಾಧ್ಯವೆಂದು ಭಾವಿಸಿದ್ದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಮತ್ತು ಅವರು ಬಯಸಿದ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಅವರೊಂದಿಗೆ ತೊಡಗಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು. ನಾನು ಈ ಮಾರ್ಗದ ನಕ್ಷೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದ್ದೇನೆ - ಹಾಗಾಗಿ ಇದು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಾನು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅನುಭವದೊಂದಿಗೆ ಹೇಳಬಲ್ಲೆ. ಈ ತುಣುಕನ್ನು ಓದುವ ನೀವೆಲ್ಲರೂ ಈ ಆಲೋಚನೆಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ ಕಾಲಕ್ಕೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ನಮ್ಮಂತಹವರಿಗೆ ಕಾಯುತ್ತಿರುವ ಅದ್ಭುತ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಪೂರ್ವಭಾವಿ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ ಎಂದು ನಾನು ಭಾವಿಸುತ್ತೇನೆ. ನನ್ನ MFD ಸ್ನೇಹಿತರೇ, ನಿಮ್ಮ 4ನೇ ಅವತಾರವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿ!
കഴിഞ്ഞ ആഴ്ച, ജയ്പൂർ ആസ്ഥാനമായുള്ള ഒരു കൂട്ടം MFD-കൾ എൻ്റെ അടുത്ത് വന്ന്, MFD-കളുടെ മുന്നോട്ടുള്ള വഴിയായി ഞാൻ കാണുന്നത് പങ്കിടാൻ എന്നോട് ആവശ്യപ്പെട്ടു - അടുത്ത 5 വർഷത്തേക്കുള്ള ഒരു തരം റോഡ്മാപ്പ്. ഞങ്ങളുടെ MFD സാഹോദര്യത്തിന് എന്ത് വെല്ലുവിളികളും അവസരങ്ങളും ഞാൻ കാണുന്നു, വരുന്ന 5 വർഷത്തേക്ക് ഞങ്ങൾ എങ്ങനെ തയ്യാറെടുക്കണം എന്നതിൻ്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഞാൻ അവരുമായി പങ്കിട്ടതിൻ്റെ സംഗ്രഹം ഇതാ.
ഭാവിയിലേക്കുള്ള ഒരു റോഡ് മാപ്പ് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിന്, ഞങ്ങൾ ആദ്യം ഇതുവരെ സഞ്ചരിച്ച റോഡിനെക്കുറിച്ചും ഇതുവരെയുള്ള നമ്മുടെ യാത്രയിൽ നിന്ന് പഠിച്ച പാഠങ്ങളെക്കുറിച്ചും ചിന്തിക്കണം. ലാൻഡ്സ്കേപ്പ് എങ്ങനെ മാറുന്നുവെന്നും ഏറ്റവും പ്രധാനമായി, നമ്മുടെ നിക്ഷേപകർ എങ്ങനെ മാറുന്നുവെന്നും നമ്മൾ മനസ്സിലാക്കണം. നിങ്ങൾ ഈ ഭാഗം നന്നായി ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ, ഒരു റോഡ് മാപ്പ് ചാർട്ട് ചെയ്യുന്നത് വളരെ ലളിതമാകും.
1964-ൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ അവരുടെ യാത്ര ആരംഭിച്ചതു മുതൽ MFD യുടെ പങ്ക് 3 അവതാറുകളിലൂടെ ജീവിച്ചിരിക്കുന്നു, ഞങ്ങളുടെ നാലാമത്തെ അവതാരത്തിനുള്ള സമയം ഇപ്പോൾ പാകമായെന്ന് ഞാൻ വിശ്വസിക്കുന്നു.
അവതാർ 1: ഫോം ഡിസ്ട്രിബ്യൂട്ടർ
1964 മുതൽ 1990-കളുടെ ആരംഭം വരെ, ഞങ്ങൾക്ക് സർക്കാരിൻ്റെ ഉടമസ്ഥതയിലുള്ള AMC-കൾ ക്ലോസ്ഡ് എൻഡ് ഫണ്ടുകളും പതിവ് റിട്ടേൺ ഉൽപ്പന്നങ്ങളിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിച്ചും ഉണ്ടായിരുന്നു - മിക്കവാറും ഒരു തരത്തിലല്ലെങ്കിൽ മറ്റൊരു തരത്തിൽ ഉറപ്പുള്ള വരുമാനം. ആ കാലഘട്ടത്തിലെ ഒരു MFD എന്ന നിലയിൽ വിജയം, അപേക്ഷാ ഫോമുകൾ വിതരണം ചെയ്യാൻ ആർക്കൊക്കെ പരമാവധി പ്രാപ്തിയുണ്ട് എന്നതായിരുന്നു. എല്ലാ മുംബൈ ലോക്കൽ ട്രെയിൻ സ്റ്റേഷനുകൾക്കും പുറത്ത് തടി മേശകളിലെ അപേക്ഷാ ഫോമുകളുടെ പ്രശസ്തമായ കഥകളാണ് വിജയികളെ ബാക്കിയുള്ളവയിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമാക്കിയത്. സേവകർക്ക് നിങ്ങളുടെ കോഡ് ഉള്ള ഒരു ഫോമിലേക്ക് ആക്സസ്സ് ലഭിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക. അത്രയേയുള്ളൂ - വലിയതോതിൽ.
അവതാർ 2: വിവര ദാതാവ്
1990-കളിലെ സ്വകാര്യമേഖലയിലെ ഫണ്ടുകളുടെ ആവിർഭാവവും മാർക്കറ്റ് റിട്ടേൺ ഓറിയൻ്റഡ് ഫലങ്ങളിൽ ഊന്നലും ഒരു പുതിയ ചലനാത്മകത കൊണ്ടുവന്നു. ചില്ലറ സമ്പാദ്യക്കാരുടെ ആദ്യത്തെ ഫ്ലഷ് വിപണിയിൽ മടിച്ചുനിൽക്കുന്ന നിക്ഷേപകരായി മാറുന്നത് ഞങ്ങൾ കണ്ടു (സ്റ്റോക്കുകളിൽ നേരിട്ട് നിക്ഷേപിച്ച ചുരുക്കം ചിലരെ ഞാൻ കണക്കാക്കുന്നില്ല). ഒരു MFD എന്ന നിലയിൽ വിജയം നിക്ഷേപകർക്ക് ഈ പുതിയ ഉൽപ്പന്നങ്ങളുടെ സവിശേഷതകൾ എത്ര നന്നായി വിശദീകരിക്കാൻ സാധിച്ചു എന്നതിൻ്റെയും ഫണ്ട് പ്രകടനത്തിൽ അവ എത്രത്തോളം അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്തു എന്നതിൻ്റെയും ഒരു ഫംഗ്ഷനായിരുന്നു - പ്രകടനം ഉറപ്പില്ലാത്തതിനാൽ. മറ്റൊരു വിധത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ, മികച്ച വിവര ദാതാക്കളായവർ ഗെയിം വിജയിച്ചു.
ഞങ്ങൾ ഇപ്പോൾ ആ കാലഘട്ടത്തിലേക്ക് തിരിഞ്ഞുനോക്കുന്നത് ഉൽപ്പന്ന പുഷ് എന്ന നിലയിലാണ് - അതെ, അത് ആയിരുന്നു. ഒരു നിക്ഷേപകൻ ബോറിവാലി റെയിൽവേ സ്റ്റേഷന് പുറത്തുള്ള തടി മേശയിൽ നിന്ന് അപേക്ഷാ ഫോം എടുക്കുന്നതിനേക്കാൾ വളരെ മികച്ചതായിരുന്നു അത്. തീർച്ചയായും, ഫോം വിതരണത്തിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നവർ ഉണ്ടായിരുന്നു, എന്നാൽ മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്ന വിപണിയുടെ പുതിയ ചലനാത്മകത മനസ്സിലാക്കുകയും ഉൽപ്പന്നങ്ങളിലും വിപണികളിലും നിക്ഷേപകർക്ക് പ്രസക്തവും സമയബന്ധിതവുമായ വിവരങ്ങൾ നൽകുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുകയും ചെയ്തവർക്ക് അവർക്ക് വിപണി വിഹിതം ക്രമാതീതമായി നഷ്ടപ്പെട്ടു.
അവതാർ 3: വഴികാട്ടി
2008 എല്ലാം മാറ്റിമറിച്ചു - നിക്ഷേപകർക്കും വിതരണക്കാർക്കും. ഇത്തരമൊരു ആഗോള തകർച്ച ഞങ്ങൾ ഒരിക്കലും കണ്ടിട്ടില്ല, നിക്ഷേപകരെന്ന നിലയിലും മാർക്കറ്റ് പ്രൊഫഷണലെന്ന നിലയിലും ഞങ്ങൾക്ക് ഇത്രയധികം അവ്യക്തവും നിസ്സഹായതയും തോന്നിയിട്ടില്ല. കൂടാതെ, ഞങ്ങൾ MFD-കൾ മാർക്കറ്റ് പരിതസ്ഥിതി മനസ്സിലാക്കാൻ ശ്രമിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുമ്പോൾ പോലും, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ എൻട്രി ലോഡുകൾ നിരോധിച്ചു - അതായത് മുൻകൂർ കമ്മീഷനുകൾ മൂക്ക് ഭേദിച്ചു - ഞങ്ങളുടെ ബിസിനസ്സ് മോഡൽ ഉയർന്നു.
അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ, ഗോൾ പ്ലാനിംഗ് തുടങ്ങിയ ആശയങ്ങൾ ഞങ്ങൾ പഠിക്കുകയും മാർക്കറ്റ് സൈക്കിളുകളെയും മൂല്യനിർണ്ണയങ്ങളെയും കുറിച്ച് ആഴത്തിലുള്ള ധാരണ നേടുകയും ചെയ്തു - ഇത് ഞങ്ങളിൽ ഭൂരിഭാഗവും യഥാർത്ഥത്തിൽ അറിഞ്ഞിരുന്നില്ല അല്ലെങ്കിൽ ഞങ്ങളുടെ മുമ്പത്തെ അവതാറുകളിൽ അറിയാൻ പ്രസക്തമാണെന്ന് കരുതുന്നില്ല. ഞങ്ങൾ പഠിക്കാതിരിക്കുകയും വീണ്ടും പഠിക്കുകയും ചെയ്യുമ്പോൾ, ഫണ്ട് വ്യവസായം എസ്ഐപികളിലെ കമ്മീഷനുകൾക്കായി ഒരു മുൻകൂട്ടി ഗ്രിഡ് കൊണ്ടുവന്നു, അത് ഇന്ന് വിൽക്കുന്ന എസ്ഐപികളിൽ അടുത്ത 3 മുതൽ 5 വർഷം വരെ കമ്മീഷനുകൾ മുൻകൂട്ടി നൽകി.
അങ്ങനെ SIP കുതിച്ചുചാട്ടം പൂർണ്ണമായി ആരംഭിച്ചു - ഇത് ഫണ്ട് വ്യവസായം സൃഷ്ടിച്ചതോ ഇടറിപ്പോയതോ ആയ മികച്ച വിൽപ്പന തന്ത്രങ്ങളിലൊന്നായി മാറി. ഞങ്ങളുടെ ഭാഗത്ത്, ഞങ്ങൾ എസ്ഐപി വിൽപ്പനക്കാരായി - ലക്ഷക്കണക്കിന് ഇന്ത്യൻ സേവർമാർക്ക് ഞങ്ങൾ എസ്ഐപികൾ പരിചയപ്പെടുത്തി, അവരെ കോമ്പൗണ്ടിംഗിൻ്റെ മാന്ത്രികവിദ്യ ഞങ്ങൾ പഠിപ്പിച്ചു, ദീർഘകാല നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ ഗുണങ്ങൾ ഞങ്ങൾ പാടി. വലിയ പോർട്ട്ഫോളിയോകളുള്ള (എച്ച്എൻഐ) നിക്ഷേപകർക്ക്, അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ്റെ ഗുണങ്ങളെക്കുറിച്ച് ഞങ്ങൾ പ്രസംഗിച്ചു. ഞങ്ങൾ ആളുകളുടെ നിക്ഷേപത്തിനുള്ള വഴികാട്ടികളായി മാറി - അല്ലാതെ കേവലം വിവര ദാതാക്കളല്ല.
ഗൈഡിംഗ് നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന്, ഞങ്ങളിൽ പലരും ഒരു ലെവൽ ഉയർന്നു - വ്യക്തിഗത സാമ്പത്തിക ഗൈഡുകളായി - നിക്ഷേപകരുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോയേക്കാൾ വളരെ ആഴത്തിൽ, അവരുടെ സ്വപ്നങ്ങളിലേക്കും അഭിലാഷങ്ങളിലേക്കും ഭയങ്ങളിലേക്കും അവരെ കാണുകയും ലക്ഷ്യങ്ങൾ വ്യക്തമാക്കാനും ഓരോ ലക്ഷ്യത്തിനും കൃത്യമായ ആസൂത്രണം നൽകാനും അവരെ സഹായിച്ചു. ഞങ്ങൾ സാമ്പത്തിക വഴികാട്ടികളായി. ഒരു നല്ല സാമ്പത്തിക ഗൈഡിൻ്റെ യഥാർത്ഥ പരീക്ഷണം ഒരു പ്ലാൻ ഉണ്ടാക്കുന്നതിനെ കുറിച്ചല്ല - പ്ലാൻ ഉണ്ടാക്കിയതിന് ശേഷം നിങ്ങൾ ചെയ്യുന്നതിനെ കുറിച്ചാണ്. വിപണികളിലെ ഉയർച്ച താഴ്ചകളിലൂടെയും അവരുടെ സ്വന്തം സാമ്പത്തിക ജീവിതത്തിലൂടെയും നിങ്ങൾ നിക്ഷേപകൻ്റെ കൈകൾ എങ്ങനെ പിടിക്കുന്നു എന്നതിനെക്കുറിച്ചാണ്, അവരുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിന് അവരെ ഗതിയിൽ നിലനിർത്താൻ - അല്ലെങ്കിൽ ആവശ്യമുള്ളിടത്ത് ഗതി മാറ്റാൻ - അവരോടൊപ്പം പ്രവർത്തിക്കുന്നു. വിവര വ്യവസ്ഥ - ഞങ്ങളുടെ മുൻ അവതാർ - ഇൻറർനെറ്റിലേക്ക് നിയോഗിക്കപ്പെട്ടു - ഞങ്ങൾ ഒരു ലെവൽ ഉയർന്നു - വിവരങ്ങളുടെ അമിതഭാരം എങ്ങനെ കൈകാര്യം ചെയ്യാം, വിവരങ്ങളുടെ തൊണ്ടയിൽ നിന്ന് ഗോതമ്പ് വേർതിരിക്കുക, എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കണം, എപ്പോൾ പ്രവർത്തിക്കണം തുടങ്ങിയ കാര്യങ്ങളിൽ നിക്ഷേപകരെ നയിക്കുന്നു. വിവരങ്ങളിൽ പ്രവർത്തിക്കാതിരിക്കുമ്പോൾ.
ഈ പുതിയ അവതാർ പൂർണ്ണമായി സ്വീകരിച്ച നമ്മിൽ, അവരുടെ മുൻ അവതാരങ്ങളിൽ - ഉൽപ്പന്ന പുഷറുകളും വിവരങ്ങളുടെ റീസൈക്ലറുകളും - കൂടുതലായി തുടരാൻ ഇഷ്ടപ്പെടുന്ന മറ്റുള്ളവരെ അപേക്ഷിച്ച് വളരെയധികം വിജയിച്ചു.
അവതാർ 4: ഡിജിറ്റൽ ഏജ് കോച്ച്
2008-09 നമ്മുടെ മൂന്നാമത്തെ അവതാറിൻ്റെ തുടക്കത്തെ ഉത്തേജിപ്പിച്ചെങ്കിൽ, 2020 കൊവിഡ് നാലാമത്തെ അവതാറിനെ ഉത്തേജിപ്പിച്ചുവെന്ന് ഞാൻ പറയും - ഞങ്ങളിൽ ചിലർ ഇത് പെട്ടെന്ന് തിരിച്ചറിയുകയും ആശ്ലേഷിക്കുകയും ചെയ്തു, ഈ ഭാഗം വായിക്കുന്ന ഓരോ എംഎഫ്ഡിയും ഇത് ചെയ്യുമെന്ന് ഞാൻ പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. നമ്മൾ ഏറ്റെടുക്കേണ്ട പുതിയ അവതാർ മനസ്സിലാക്കാൻ, നിക്ഷേപകരുടെ കോവിഡിന് ശേഷമുള്ള ലോകത്തെയും പ്രതികരണമായി ആവാസവ്യവസ്ഥ എങ്ങനെ വികസിച്ചു എന്നതും നമ്മൾ ആദ്യം മനസ്സിലാക്കേണ്ടതുണ്ട്.
കോവിഡ് കാലത്ത് ഡബ്ല്യുഎഫ്എച്ച് നിക്ഷേപകരുടെ ഒരു പുതിയ ഇനം സൃഷ്ടിച്ചു, ആ ശീലങ്ങൾ നിലനിൽക്കുന്നു. ഒരു ബുൾ മാർക്കറ്റിൻ്റെ പിറവി കൈകളിൽ കൂടുതൽ സമയവും കൈയിൽ കൂടുതൽ പണവും ചെലവഴിക്കാൻ ഒരിടവുമില്ലാത്തതിനാൽ, ഡിജിറ്റൽ മാത്രമുള്ള ബിസിനസ്സ് രീതികൾ എന്നിവയുമായി പൊരുത്തപ്പെട്ടു. കോടിക്കണക്കിന് പുതിയ നിക്ഷേപകർ സൃഷ്ടിക്കപ്പെടുകയും വൈവിധ്യമാർന്ന ഡിജിറ്റൽ-മാത്രം നിർദ്ദേശങ്ങളോടെ ധാരാളം ഫിൻടെക് പ്ലാറ്റ്ഫോമുകൾ രൂപപ്പെടുകയും ചെയ്തു. അവയ്ക്കൊപ്പം സോഷ്യൽ മീഡിയ ഫിൻഫ്ലുവൻസറുകളുടെ ഒരു പുതിയ ഇനം വന്നു - കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾ, കാഴ്ചകൾ, നുറുങ്ങുകൾ, മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ - ഗുണനിലവാരത്തിലും ആധികാരികതയിലും വ്യത്യസ്ത അളവിലുള്ള - നിർഭാഗ്യവശാൽ ഗുണനിലവാരവും സ്വാധീനവും/സ്വാധീനവും തമ്മിൽ ചെറിയ പരസ്പരബന്ധം.
ഈ കോടിക്കണക്കിന് പുതിയ നിക്ഷേപകർ ദീർഘകാല കോമ്പൗണ്ടിംഗിൻ്റെ മാന്ത്രികത മനസ്സിലാക്കാനുള്ള ഒരു ഗൈഡിനൊപ്പം ഒരിക്കലും ഇരിക്കില്ല, അവരുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ ഒരു ഗൈഡുമായി പങ്കുവെക്കുകയോ വ്യക്തമാക്കുകയോ ചെയ്തിട്ടില്ല - കോവിഡിന് മുമ്പുള്ള കാലഘട്ടത്തിൽ ഞങ്ങൾ MFD-കൾ ഞങ്ങളുടെ ക്ലയൻ്റുകളുമായി വിജയകരമായി ചെയ്തുകൊണ്ടിരുന്നത് ഒരിക്കലും ചെയ്തിട്ടില്ല. .
വിനോദം
അവർ പ്രധാനമായും നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ ലോകത്തേക്ക് പ്രവേശിച്ചത് അത് ആവേശകരമായി തോന്നുന്നതിനാലാണ് - പ്രത്യേകിച്ച് കോവിഡ് മാർക്കറ്റ് വീണ്ടെടുക്കൽ ഘട്ടത്തിൽ ആളുകൾ സമ്പാദിക്കുന്ന തരത്തിലുള്ള പണം. അവരെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം അത് സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ചല്ല, ലക്ഷ്യങ്ങളെക്കുറിച്ചല്ല - അത് രസകരമാണ് - അത് വിനോദമായിരുന്നു. ഡ്രീം 11 അല്ലെങ്കിൽ ബിറ്റ്കോയിൻ പോലെയുള്ള ക്രിക്കറ്റ് ആപ്പ് അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ അയൽക്കാരിൽ നിന്നുള്ള ഏറ്റവും ചൂടേറിയ സ്റ്റോക്ക് ടിപ്പ് - അല്ലെങ്കിൽ സ്ലിക്ക് മാർക്കറ്റിംഗ് ലൈനോടുകൂടിയ സെക്സി ന്യൂ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് - അവയെല്ലാം ഒരേ ബാസ്ക്കറ്റിൻ്റെ ഭാഗമായിരുന്നു - കുറച്ച് പണം ഉപയോഗിച്ച് പണ്ടിംഗിൽ നിന്ന് ഒരു കിക്ക് ലഭിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ സൈഡ് പോക്കറ്റ്.
മാസ്ലോയുടെ ആവശ്യങ്ങളുടെ ശ്രേണിയിൽ വളരെ മനോഹരമായി പ്രതിപാദിച്ചിരിക്കുന്നതുപോലെ ഓരോ മനുഷ്യൻ്റെയും ആവശ്യങ്ങൾ ഘട്ടങ്ങളായി പരിണമിക്കുന്നതുപോലെ, ഇന്നത്തെ നിക്ഷേപകൻ പരിണാമത്തിൻ്റെ 5 ഘട്ടങ്ങളിലൂടെ കടന്നുപോകുമെന്നാണ് എൻ്റെ വിശ്വാസം, അത് നമുക്ക് മനസ്സിലാക്കാൻ അടിസ്ഥാനമാണ്:
ഞാൻ ഇതിനകം ലെവൽ 1 ചർച്ച ചെയ്തിട്ടുണ്ട് - വിനോദത്തിൻ്റെ ആവശ്യകത - ചൂടുള്ള നിക്ഷേപ ആശയങ്ങളിൽ നിന്ന് പെട്ടെന്ന് ലാഭം നേടുന്നതിനുള്ള കിക്ക്. നടന്നുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന ബുൾ മാർക്കറ്റിന് നന്ദി, ഈ സ്റ്റേജ് 1 നിക്ഷേപകരിൽ പലരും ഈ പണ്ടുകളിലൂടെ കുറച്ച് പണം സ്വരൂപിക്കും - ഇത് അവരെ ഘട്ടം 2-ലേക്ക് കൊണ്ടുവരും - പരീക്ഷണം.
പരീക്ഷണം
ഈ കാളച്ചന്തയിൽ സ്വരൂപിച്ച 3-4 ലക്ഷം രൂപയുമായി അവർ ഇപ്പോൾ പരീക്ഷണങ്ങൾ ആരംഭിക്കുന്നു. അവർ സ്വന്തം ഗവേഷണം ചെയ്യുന്നു, അവർ ഫിൻടെക്കുകൾ നോക്കുന്നു, അവർ അര ഡസൻ ഫണ്ടുകളിൽ SIP-കൾ ആരംഭിക്കുന്നു, ഇല്ലെങ്കിൽ കൂടുതൽ, അവർ ചില ചൂടുള്ള തീമാറ്റിക് NFO-കൾ സബ്സ്ക്രൈബുചെയ്യുന്നു. സ്റ്റേജ് 1 മുതൽ അവർ വിചിത്രമായ പണ്ട് ഉണ്ടാക്കുകയും അതിൽ നിന്ന് ഒരു കിക്ക് നേടുകയും ചെയ്തു, അവർ ഇപ്പോൾ ചില സ്റ്റോക്കുകളും ചില മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും ഒന്നോ അതിലധികമോ ഫിൻടെക് പ്ലാറ്റ്ഫോമുകളിലൂടെ ഇടപാടുകൾ നടത്തുന്ന ഒരു പോർട്ട്ഫോളിയോ ഉള്ള DIY നിക്ഷേപകരാണ്.
പരീക്ഷണക്കാരുടെ ഈ അടിത്തറയുടെ വലിപ്പം നമുക്ക് മനസ്സിലാക്കാം. ഇന്ന്, MF വ്യവസായത്തിന് 5.5 കോടിയിലധികം അതുല്യ നിക്ഷേപകരിൽ നിന്ന് 65 ലക്ഷം കോടി AuM ഉണ്ട്. ഈ അതുല്യ നിക്ഷേപകരിൽ വലിയൊരു ഭാഗം കൊവിഡിന് ശേഷമുള്ളവരാണ്. വ്യവസായത്തിൻ്റെ പകുതിയോളം AuM എച്ച്എൻഐയും കോർപ്പറേറ്റ് പണവുമാണെന്ന് ഞങ്ങൾ അനുമാനിക്കുകയാണെങ്കിൽ, അത് ബാക്കി പകുതി - അല്ലെങ്കിൽ ഏകദേശം 5 കോടി ചില്ലറ നിക്ഷേപകരിൽ നിന്ന് ഏകദേശം 30 ലക്ഷം കോടി രൂപ - ഇത് ശരാശരി രൂപ. ഒരു നിക്ഷേപകന് 6 ലക്ഷം. ശരാശരി പോകുമ്പോൾ, ഏറ്റവും സാധ്യതയുള്ള ശരാശരി ഏകദേശം രൂപ. 3-4 ലക്ഷം, മുകളിൽ നിക്ഷേപകർ ശരാശരി 6 ലക്ഷം വരെ വലിച്ചെടുക്കുന്നു.
അതിനാൽ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ 3 മുതൽ 5 ലക്ഷം രൂപ വരെ ഉള്ള 5 കോടി നിക്ഷേപകരുണ്ട് - അവരിൽ ഭൂരിഭാഗവും അവരുടെ നിക്ഷേപ യാത്രകളുടെ ഈ പരീക്ഷണ ഘട്ടത്തിലാണെന്ന് ഞാൻ ഊഹിക്കുന്നു. എസ്ഐപികൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഫിൻടെക്കുകൾ വഴിയും സ്റ്റോക്ക് ബ്രോക്കർമാർ വഴിയുമാണ് അവർ വന്നത്. സമീപകാല പ്രകടനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി അവർ വാങ്ങുകയും കളിച്ച ട്രെൻഡുകൾ പിന്തുടരുകയും ചെയ്യുന്നു. എന്നാൽ ഇതൊരു കാളച്ചന്തയാണ് - അവർ ഇതുവരെ വിരലുകൾ കത്തിച്ചിട്ടില്ല, എങ്ങനെ പണം സമ്പാദിക്കാം എന്നതിനെക്കുറിച്ചുള്ള അവരുടെ സങ്കൽപ്പങ്ങൾക്ക് ഇതുവരെ ഇളക്കം വന്നിട്ടില്ല. അവർ ബുൾ മാർക്കറ്റ് ഹീറോകളാണ്, MFD-കളിൽ നിന്നുള്ള ജ്ഞാനത്തിൻ്റെയും മാർഗനിർദേശത്തിൻ്റെയും ആവശ്യകത അവർ കാണുന്നില്ല.
നിരാശ
ഈ ബുൾ മാർക്കറ്റ് എപ്പോഴാണ് കാര്യമായ തിരുത്തൽ അനുഭവപ്പെടുക? എപ്പോഴാണെന്ന് എനിക്കറിയില്ല. എന്നാൽ വിപണികൾ ചാക്രികമാണെന്നും ഒരിക്കലും രേഖീയമല്ലെന്നും എനിക്കറിയാം. ഞങ്ങൾ ഒരു വിപുലീകൃത അപ്സൈക്കിളിലാണ്, അതിന് നിസ്സംശയമായും അടുത്ത ഡൗൺ സൈക്കിൾ ഉണ്ടാകും - അത് പിന്നീട് മറ്റൊരു അപ് സൈക്കിൾ പിന്തുടരും. അടുത്ത ഡൗൺ സൈക്കിൾ 1 മാസം അകലെയോ 1 വർഷം അകലെയോ ആയിരിക്കാം – എനിക്കറിയില്ല.
എന്നാൽ അടുത്ത തവണ ഈ മാർക്കറ്റ് 20% ശരിയാക്കുകയും 6 മാസം പോലും താഴേക്ക് പോകുകയും ചെയ്യുമ്പോൾ, നമ്മുടെ എല്ലാ ബുൾ മാർക്കറ്റ് ഹീറോകളും വളരെ വ്യത്യസ്തമായ വികാരങ്ങൾ അനുഭവിക്കുമെന്ന് എനിക്കറിയാം. കാര്യങ്ങൾ തെറ്റായി പോകാൻ തുടങ്ങുമ്പോൾ, നമുക്ക് ചുറ്റുമുള്ള എല്ലാവരെയും എങ്ങനെ കുറ്റപ്പെടുത്താം എന്ന് ഞങ്ങൾ ആദ്യം നോക്കുന്നു. ഞങ്ങൾ നിരാശരാകുന്നു - വിപണിയിൽ, ഫിൻടെക്കിലും അതിൻ്റെ പെർഫോമൻസ് ടേബിളുകൾ-പുഷ്, നിങ്ങളെ തെറ്റിദ്ധരിപ്പിച്ചുവെന്ന് നിങ്ങൾ ഇപ്പോൾ വിശ്വസിക്കുന്ന ആ ഫിൻഫ്ലുവൻസർ എന്നിവയിൽ - അങ്ങനെ പലതും.
നിങ്ങൾ നിരാശനാകുമ്പോൾ, നിങ്ങൾ ഇതരമാർഗങ്ങൾ തേടുന്നു - കാരണം നിങ്ങൾ ഇപ്പോഴും മറ്റുള്ളവരെ കുറ്റപ്പെടുത്തുന്നു, നിങ്ങളെയല്ല. ഒരു MFD-യുടെ സന്ദേശങ്ങളും മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളും അത്തരം നിക്ഷേപകരിൽ എത്തുന്നതിനുള്ള ശരിയായ സമയമാണിത്. അവർ പെട്ടെന്ന് പ്രതിബദ്ധതയുള്ള ദീർഘകാല നിക്ഷേപകരായി മാറുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കരുത്. എന്നാൽ ഈ ഘട്ടത്തിൽ നിക്ഷേപകർക്ക് നിങ്ങൾ പ്രചരിപ്പിക്കുന്ന ഒരു ബദൽ മാർഗമുണ്ടെന്ന് അറിയേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. വേഗത്തിലുള്ള ഫലങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന മറ്റ് രീതികൾ അവർ പരീക്ഷിക്കും, തുടർന്ന് ചക്രവാളങ്ങളിലുടനീളം വിജയകരമായ നിക്ഷേപകരായി മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്ന ഒരു ബുൾ മാർക്കറ്റിൽ തുടക്കക്കാരൻ്റെ ഭാഗ്യം മാറ്റാനുള്ള അവരുടെ ശ്രമങ്ങളിൽ പരാജയപ്പെടുക തന്നെ ചെയ്യും.
തിരിച്ചറിവ്
വേഗത്തിൽ റിക്ക്-റിക്ക്-മെത്തഡുകളുടെ ഏതാനും ശ്രമങ്ങൾക്ക് ശേഷമാണ് ഈ നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ മുൻകാല സങ്കൽപ്പങ്ങളെല്ലാം തള്ളിക്കളയാനുള്ള സമയമെന്നും, പഠിക്കാനും വീണ്ടും പഠിക്കാനുമുള്ള സമയമാണിതെന്ന തിരിച്ചറിവ് ഉണ്ടാകുന്നത്. ഞങ്ങൾ MFD-കൾ സംസാരിക്കുകയും ഒപ്പം നിൽക്കുകയും ചെയ്യുന്ന എല്ലാ കാര്യങ്ങളിലും അവർ കൂടുതൽ സ്വീകാര്യരാകും - ലക്ഷ്യം അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള നിക്ഷേപം, ദീർഘകാല നിക്ഷേപം, അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ തുടങ്ങിയവ. ഒരു പുതിയ നിക്ഷേപ മാർഗത്തെക്കുറിച്ച് ഒരു MFD-യുമായി ഗൗരവമേറിയ സംഭാഷണം ആരംഭിക്കാൻ അവർ ഒടുവിൽ തയ്യാറാകുമ്പോഴാണ് ഇത്.
അവർ ആരെയാണ് സമീപിക്കുന്നതെന്ന് ഊഹിക്കുക - അവരുടെ നിരാശയുടെ ഘട്ടത്തിൽ സന്ദേശങ്ങൾ അവനിലേക്ക്/അവളിലേക്ക് എത്തിയ MFD ആയിരിക്കും അത്. അവർ നിങ്ങളുടെ പേരും സന്ദേശവും അവരുടെ തലയുടെ പിന്നിൽ എവിടെയോ തിരുകി വച്ചിരുന്നു - ആ ഘട്ടത്തിൽ അവർ അതിൽ പ്രവർത്തിക്കാൻ ആഗ്രഹിച്ചില്ല, കാരണം അവർ അവരുടെ രീതികളിൽ ഇതുവരെ പ്രതീക്ഷ കൈവിട്ടില്ല. പക്ഷേ, ഉപബോധമനസ്സോടെ, ഏതെങ്കിലും ഘട്ടത്തിൽ ഇത് പരിഗണിക്കണമെന്ന് അവർക്കറിയാമായിരുന്നു എന്നതിനാൽ അവർ ഈ വിവരങ്ങൾ മറച്ചുവച്ചു.
ഈ സമയത്താണ് ഞങ്ങൾ MFD-കൾ അവരുടെ ഫലങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള അവരുടെ പ്രതീക്ഷകൾ പുനഃക്രമീകരിക്കുന്നതിനും ഈ യാത്രയിൽ അവർ ചെയ്യേണ്ടതും ചെയ്യരുതാത്തതുമായ കാര്യങ്ങളിൽ നമ്മുടെ പ്രതീക്ഷകൾ സജ്ജീകരിക്കുകയും നമ്മിൽ നിന്ന് എന്താണ് പ്രതീക്ഷിക്കേണ്ടത്, എന്താണ് പ്രതീക്ഷിക്കരുത് എന്നതിൽ അവരുടെ പ്രതീക്ഷകൾ സജ്ജീകരിക്കുകയും ചെയ്യേണ്ടത്.
സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കൽ
ഇതാണ് സുവർണ്ണ ഘട്ടം - നിങ്ങളും നിങ്ങളുടെ ക്ലയൻ്റും ഇപ്പോൾ പ്രതീക്ഷകളനുസരിച്ച് സമന്വയത്തിലാണ്. ഈ സമയത്താണ് നിങ്ങളുടെ പദ്ധതികൾ അവർ ഡീലിൻ്റെ അവസാനം നിലനിർത്തുമെന്ന ആത്മവിശ്വാസത്തോടെ നടപ്പിലാക്കാൻ തുടങ്ങുന്നത്. അവരുടെ എല്ലാ സ്വപ്നങ്ങളും അഭിലാഷങ്ങളും നിറവേറ്റാൻ അവരെ പ്രാപ്തരാക്കുന്ന സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു അത്ഭുതകരമായ യാത്ര ആരംഭിക്കുമ്പോഴാണ് ഇത് - ഒരുപക്ഷേ അതിലേറെയും.
ഒരു ഡിജിറ്റൽ പ്രായപരിശീലകനും ഒരു ഗൈഡും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം
അടുത്ത മാർക്കറ്റ് ഡൌൺ സൈക്കിളിൽ പരീക്ഷണങ്ങളിൽ നിന്ന് നിരാശയിലേക്ക് നീങ്ങുന്ന കോടിക്കണക്കിന് നിക്ഷേപകർ അക്ഷരാർത്ഥത്തിൽ ഉണ്ടാകുമെന്ന് നിങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കണം. ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ള ഒറിജിനൽ ഉള്ളടക്കമുള്ള സോഷ്യൽ മീഡിയയുടെ സമർത്ഥമായ ഉപയോഗത്തിലൂടെയാണ് നിങ്ങൾ ലക്ഷ്യമിടുന്ന ഈ കോടികളിൽ ഏത് വിഭാഗത്തിലും എത്തിച്ചേരാനുള്ള ഏക മാർഗം. ഓർക്കുക, നിരാശയുടെ ഘട്ടത്തിൽ, ഈ നിക്ഷേപകൻ നിങ്ങളുടെ രീതികൾക്കായി ഇതുവരെ തയ്യാറായിട്ടില്ല - എന്നാൽ ഒരു ബദൽ രീതി നിലവിലുണ്ടെന്നും ഈ രീതികളിൽ അനുഭവവും ട്രാക്ക് റെക്കോർഡും ഉള്ള ഒരു വിദഗ്ദ്ധനും ഉണ്ടെന്ന് അറിയേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. അതാണ് സോഷ്യൽ മീഡിയയുടെ മേഖല.
അവൻ സാക്ഷാത്കാര ഘട്ടത്തിലേക്ക് നീങ്ങുകയും ശരിയായ ഗൈഡ്/കോച്ചിനെ അന്വേഷിക്കുകയും ചെയ്യുമ്പോൾ, അവൻ സ്വാഭാവികമായും ആദ്യം നിങ്ങളിലേക്ക് എത്തും - കാരണം നിങ്ങൾ ഇതിനകം തന്നെ അവൻ്റെ മനസ്സിൽ ഒരു ഡൊമെയ്ൻ വിദഗ്ദനാണെന്ന പ്രതീതി സൃഷ്ടിച്ചിട്ടുണ്ട്. കോൾഡ് കോളുകൾ ചെയ്യാനുള്ള പഴയ മന്ത്രം ഇപ്പോൾ സജീവമായ സോഷ്യൽ മീഡിയ ഇടപഴകലിനും നിങ്ങളുടെ ഉള്ളടക്കത്തിൻ്റെയും ഇടപഴകലിൻ്റെയും ഗുണമേന്മയിൽ നിന്ന് വരുന്ന വ്യക്തിഗത ബ്രാൻഡ് പുള്ളിക്ക് വഴിയൊരുക്കി. നിങ്ങൾ ഇനി വാതിലിൽ മുട്ടാൻ പോകരുത് - നിങ്ങളുടെ ടാർഗെറ്റ് പ്രേക്ഷകരുടെ സോഷ്യൽ മീഡിയ ഫോളോ ലിസ്റ്റിലേക്ക് നിങ്ങൾ ഒരു വഴി കണ്ടെത്തും - അവർ നിങ്ങളിലേക്ക് വരുന്നത് വരെ നിങ്ങൾ കാത്തിരിക്കുന്നു - അവർ ശരിയാണെന്ന് തോന്നുന്ന സമയത്ത്. ഇപ്പോൾ ഇത് ഒരു ഡിജിറ്റൽ യുഗമാണ്.
നിങ്ങൾ ഈ സാധ്യതയെ അഭിമുഖീകരിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങൾ സഹായകരമായി അടയാളപ്പെടുത്തിയ "ചോക്ഡികളിൽ" സൈൻ ചെയ്യാൻ ക്ലയൻ്റുകളോട് ആവശ്യപ്പെടുന്ന അപേക്ഷാ ഫോമുകൾ നിറഞ്ഞ ഒരു ബാഗ് നിങ്ങൾ കൈവശം വയ്ക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങൾക്ക് ക്ലയൻ്റ് പൂർണ്ണമായും നഷ്ടപ്പെട്ടു. മുഖമില്ലാത്ത ഫിൻടെക്കിൽ നിന്ന് പരിചയസമ്പന്നനായ ഒരു വിദഗ്ധനിലേക്ക് മാറുന്നതിനെക്കുറിച്ച് ചിന്തിക്കുന്ന ഒരു വ്യക്തിയാണ് അദ്ദേഹം - എന്നാൽ ആ വിദഗ്ധൻ തൻ്റെ പ്രക്രിയകളിൽ പൂർണ്ണമായും ഡിജിറ്റൈസ് ചെയ്യുന്നതാണ് നല്ലത്. ഇപ്പോൾ എല്ലാം ഡിജിറ്റൽ ആണ്.
ഇപ്പോൾ ഒരു ഗൈഡും പരിശീലകനും തമ്മിൽ സൂക്ഷ്മമായതും എന്നാൽ പ്രധാനപ്പെട്ടതുമായ ഒരു വ്യത്യാസമുണ്ട്, നിക്ഷേപകരുടെ ഈ പുതിയ യുഗവുമായി ബന്ധപ്പെടണമെങ്കിൽ MFD-കൾ അത് സ്വീകരിക്കണം. എസ്ഐപി എന്താണെന്നും കോമ്പൗണ്ടിംഗ് എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്നും ലക്ഷ്യത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള പ്ലാനുകൾ എങ്ങനെ സജ്ജീകരിക്കാമെന്നും മറ്റും ഞങ്ങൾ ഒരു പ്രതീക്ഷയോടെ ഇരുന്ന് വിശദീകരിക്കുമ്പോൾ, ഞങ്ങൾ അവരുടെ വഴികാട്ടികളായിരുന്നു. ഞങ്ങൾ അധ്യാപകരെപ്പോലെയായിരുന്നു.
ഒടുവിൽ നിങ്ങളെ സമീപിക്കുന്ന ഇന്നത്തെ നിക്ഷേപകന് - അവൻ്റെ സാക്ഷാത്കാര ഘട്ടത്തിൽ - നിങ്ങളിൽ നിന്ന് അടിസ്ഥാന വിദ്യാഭ്യാസം ആവശ്യമില്ല. വിജയിക്കാൻ തൻ്റെ ഗെയിമിൽ എന്ത് തിരുത്തലുകൾ വരുത്തണമെന്ന് അവൻ മനസ്സിലാക്കേണ്ടതുണ്ട്. അവൻ തൻ്റെ പണത്തിൻ്റെ കടിഞ്ഞാൺ നിങ്ങൾക്ക് പൂർണ്ണമായും വിട്ടുകൊടുക്കുന്ന ആളല്ല - അവൻ ഒരു DIY നിക്ഷേപകനായി ആരംഭിച്ചു, എല്ലാം നിങ്ങൾക്ക് കൈമാറുകയും നിങ്ങളെ അന്ധമായി വിശ്വസിക്കുകയും ചെയ്യില്ല. നിങ്ങൾ അവൻ്റെ പരിശീലകനാകുമെന്ന് അവൻ പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു, ശരിയായ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാൻ അവനെ സഹായിക്കുന്നു - അവനുവേണ്ടി തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്ന ഒരാളല്ല.
സ്കൂളുകളിലെ ക്രിക്കറ്റ് കോച്ചിനെക്കുറിച്ച് ചിന്തിക്കുക, കോളേജ് ടീമുകൾക്കുള്ള ക്രിക്കറ്റ് കോച്ചുകൾ. സ്കൂൾ പരിശീലകനാണ് വഴികാട്ടി - ബാറ്റ് എങ്ങനെ പിടിക്കണം എന്നതിൽ നിന്നാണ് അവൻ തുടങ്ങുന്നത്, അവൻ നിലപാട് പഠിപ്പിക്കുന്നു, സ്ട്രോക്കുകൾ വിശദീകരിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ കോളേജിൽ പഠിക്കുകയും സ്കൂൾ തലത്തിൽ നിങ്ങൾ നേടിയതിൻ്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ തിരഞ്ഞെടുക്കപ്പെട്ട ഷോർട്ട് ലിസ്റ്റിൽ ആകുകയും ചെയ്യുമ്പോൾ, പരിശീലകൻ്റെ പങ്ക് വളരെ വ്യത്യസ്തമായിരിക്കും. നിങ്ങളുടെ സാങ്കേതികതയിലെ പോരായ്മകൾ അവൻ നിങ്ങൾക്ക് കാണിച്ചുതരുന്നു, നിങ്ങളുടെ പോരായ്മകൾ ഇല്ലാതാക്കുന്നതിനോ കുറയ്ക്കുന്നതിനോ അവൻ നിങ്ങളോടൊപ്പം പ്രവർത്തിക്കുന്നു, നിങ്ങളുടെ കഴിവുകൾ നിങ്ങൾ എത്തിക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ അവൻ നിങ്ങളുടെ പുരോഗതി നിരന്തരം നിരീക്ഷിക്കുന്നു.
ഇന്നത്തെ നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കൽ യാത്രകളിൽ തിരഞ്ഞെടുക്കാനുള്ള പങ്കാളിയാകാൻ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, ഗൈഡിൽ നിന്ന് കോച്ചിലേക്ക് ഒരു ചുവട് പിന്നോട്ട് പോകാനുള്ള കഴിവ് വളരെ പ്രധാനമാണ്.
അതിനാൽ, റോഡ്മാപ്പ്…
അതിനാൽ എൻ്റെ സുഹൃത്തുക്കളേ, ഞാൻ കാണുന്ന MFD-കളുടെ റോഡ്മാപ്പ് വളരെ വ്യക്തമാണ്:
- നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത സെഗ്മെൻ്റിനെ ടാർഗെറ്റുചെയ്യുന്ന സന്ദേശങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ച് സോഷ്യൽ മീഡിയയിൽ ഒരു ഡൊമെയ്ൻ വിദഗ്ദ്ധനായി നിങ്ങളുടെ സ്വകാര്യ ബ്രാൻഡ് സൃഷ്ടിക്കുക. ഇന്നത്തെ ലോകത്തിലെ ബ്രാൻഡുകളുടെ വിഷയത്തിൽ വേണ്ടത്ര ഗവേഷണം നടന്നിട്ടുണ്ട് - ഇന്നത്തെ ഉപഭോക്താവിനെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം, അവർ വിശ്വസിക്കുന്ന സ്വാധീനമുള്ള വ്യക്തിയുടെ ഒരു വ്യക്തിഗത ബ്രാൻഡ്, ഉൽപ്പന്ന നിർമ്മാതാക്കളുടെ വലിയ ബ്രാൻഡിനേക്കാൾ ശക്തവും ഒരുപക്ഷേ ശക്തവുമാണ് എന്നതാണ് പ്രധാന കണ്ടെത്തലുകളിൽ ഒന്ന്. നിങ്ങൾ വിൽക്കുന്ന ഫണ്ടുകളുടെ വലിയ ബ്രാൻഡുകളെയാണ് നിങ്ങൾ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നതെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് തോന്നേണ്ടതില്ല - നിങ്ങളാണ് ബ്രാൻഡ്, നിങ്ങളുടെ ബ്രാൻഡ് മൂല്യം നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപകൻ്റെ മനസ്സിൽ ഒരുപക്ഷേ നിങ്ങൾ വിൽക്കുന്ന ഫണ്ടുകളേക്കാൾ ഉയർന്നതായിരിക്കും. ജീവിതത്തിൽ ഒരിക്കൽ മാത്രം ലഭിക്കുന്ന ഈ അവസരം പ്രയോജനപ്പെടുത്തുന്ന ഒരു വ്യക്തിഗത ബ്രാൻഡ് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുക.
- നിരാശാജനകമായ ഘട്ടത്തിൽ ധാരാളം നിക്ഷേപകർ നിങ്ങളെ കുറിച്ച് ബോധവാന്മാരാകുകയും ഒരുപക്ഷേ നിങ്ങളുമായി ചെറിയ രീതിയിൽ ഇടപഴകാൻ തുടങ്ങുകയും ചെയ്യുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ സോഷ്യൽ മീഡിയയിൽ ഉയർന്ന തലത്തിലുള്ള ഇടപഴകൽ നിലനിർത്തുക. സജീവമായ ടു-വേ ഇടപഴകൽ നിലനിർത്തുന്നത് വിശ്വാസം നേടാനുള്ള ഏറ്റവും നല്ല മാർഗമാണ്.
- പ്രോസ്പെക്റ്റിംഗ്, കൺവേർഷൻ, ഓൺബോർഡിംഗ്, നടന്നുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന ഇടപഴകൽ, നിർവ്വഹണം, സേവനം എന്നിവയിൽ പൂർണ്ണമായി ഡിജിറ്റൈസ് ചെയ്യുക - ഇന്നത്തെ നിക്ഷേപകരുടെ പ്രതീക്ഷകൾ നിറവേറ്റുക മാത്രമല്ല, പരീക്ഷണക്കാരുടെ സുനാമി അടുത്ത ഘട്ടത്തിൽ നിരാശാജനകമായ ഘട്ടത്തിലേക്ക് നീങ്ങുമ്പോൾ നിങ്ങൾ അതിവേഗം ഉയരാൻ സാധ്യത നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു. വിപണി മാന്ദ്യം.
- ഇന്നത്തെ നിക്ഷേപകർ നിങ്ങളെ അവരുടെ സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കുന്ന യാത്രകളിൽ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന പങ്കാളിയായി കാണുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ, ഗൈഡിൽ നിന്ന് പരിശീലകനിലേക്കുള്ള നിങ്ങളുടെ സമീപനത്തിൽ സൂക്ഷ്മവും എന്നാൽ ആവശ്യമുള്ളതുമായ മാറ്റം വരുത്തുക.
എന്നെ വിശ്വസിക്കൂ - അക്ഷരാർത്ഥത്തിൽ നിക്ഷേപകരുടെ ഒരു സുനാമിയുണ്ട്, അവർ ഈ കോവിഡിന് ശേഷമുള്ള കാലഘട്ടത്തിൽ അവർ പരീക്ഷിച്ചതിനപ്പുറം ബദലുകൾക്കായി സജീവമായി തിരയാൻ തുടങ്ങും. ഞങ്ങൾ MFD-കളാണ് അവർക്ക് ശരിയായ പരിഹാരം - എനിക്ക് സംശയമില്ല. ഞങ്ങളുടെ വെല്ലുവിളി അവരിൽ പരമാവധി ആളുകളിലേക്ക് ഈ സന്ദേശം എത്തിക്കുക, ഞങ്ങൾ വിചാരിച്ചതിലും കൂടുതൽ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് സേവനം നൽകുകയും അവർ ആഗ്രഹിക്കുന്ന രീതിയിൽ അവരുമായി ഇടപഴകുകയും ചെയ്യുക എന്നതാണ്. ഞാൻ ഈ റോഡ് മാപ്പിൽ പ്രവേശിച്ചു - അതിനാൽ ഇത് പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്ന് വ്യക്തിപരമായ അനുഭവത്തിലൂടെ എനിക്ക് നിങ്ങളോട് പറയാൻ കഴിയും. ഈ ഭാഗം വായിക്കുന്ന നിങ്ങൾ എല്ലാവരും ഈ ചിന്തകളെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുകയും മാറുന്ന കാലവുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന നമ്മെ കാത്തിരിക്കുന്ന ഒരു അത്ഭുതകരമായ ഭാവി സ്വീകരിക്കാൻ സജീവമായ നടപടികൾ കൈക്കൊള്ളുകയും ചെയ്യുമെന്ന് ഞാൻ പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. എൻ്റെ MFD സുഹൃത്തുക്കളേ, നിങ്ങളുടെ നാലാമത്തെ അവതാർ സ്വീകരിക്കൂ!