एसेट एलोकेशन विभिन्न एसेट क्लास में निवेश करके जोखिम और रिटर्न को बेहतर तरीके से संतुलित करने की एक रणनीति है। ऐतिहासिक रूप से इक्विटी, फिक्स्ड इनकम और गोल्ड जैसे विभिन्न एसेट क्लास इन एसेट क्लास के बीच कम या नकारात्मक सहसंबंध दिखाते हैं। इसलिए एसेट क्लास में विविधता लाने से निवेशकों के लिए बेहतर जोखिम समायोजित रिटर्न मिल सकता है।

कई प्रकार की परिसंपत्ति आवंटन रणनीतियाँ हैं जिन पर निवेशक अपने वित्तीय लक्ष्यों, निवेश क्षितिज और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर विचार कर सकते हैं। परिसंपत्ति आवंटन रणनीतियों को मोटे तौर पर स्थिर या गतिशील के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है।

स्थैतिक परिसंपत्ति आवंटन

इस प्रकार के एसेट एलोकेशन में निवेशक के वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर विभिन्न एसेट क्लास में दीर्घकालिक लक्ष्य आवंटन स्थापित करना शामिल है। उदाहरण के लिए, एक निवेशक जिसकी जोखिम लेने की क्षमता अधिक है, वह शुरुआत में 70% इक्विटी में और शेष 30% फिक्स्ड इनकम में आवंटित कर सकता है। मान लें, वर्ष के अंत में इक्विटी एलोकेशन ने 20% का रिटर्न दिया है और फिक्स्ड इनकम एलोकेशन ने 6% रिटर्न दिया है। इसलिए, वर्ष के अंत में एलोकेशन इक्विटी में 72.5% और फिक्स्ड इनकम में 27.5% है। निवेशक को पोर्टफोलियो में इक्विटी बेचकर और बॉन्ड खरीदकर 70% इक्विटी में और 30% फिक्स्ड इनकम के वांछित एसेट एलोकेशन मिश्रण को बनाए रखने के लिए पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता है।

गतिशील परिसंपत्ति आवंटन

गतिशील परिसंपत्ति आवंटन में बदलती बाजार स्थितियों, आर्थिक संकेतकों या निवेश अवसरों के आधार पर पोर्टफोलियो के परिसंपत्ति आवंटन को सक्रिय रूप से समायोजित करना शामिल है। यह रणनीति निवेशकों को बाजार के रुझानों का लाभ उठाने और उसके अनुसार अपने आवंटन को समायोजित करने की अनुमति देती है।

चुनाव करना

अपने आप पर परिसंपत्ति आवंटन करने में मुख्य चुनौती यह है कि चाहे वह स्थिर हो या गतिशील, आपको वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज आदि जैसे विभिन्न कारकों के आधार पर अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन की पहचान करने की आवश्यकता है। इसके लिए आपको अपने जोखिम प्रोफ़ाइल, वित्तीय बाज़ारों और वे आपके फंड को परिसंपत्ति वर्गों में आवंटित करने के लिए कैसे काम करते हैं, इसे समझने की आवश्यकता होगी। अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करते समय याद रखने वाली एक और महत्वपूर्ण बात यह है कि कर परिणामों पर विचार करें। जब भी आप स्टॉक, बॉन्ड या म्यूचुअल फंड आदि जैसे कोई वित्तीय साधन बेचते हैं, तो इससे आपको पूंजीगत लाभ या हानि हो सकती है।

तो फिर एक निवेशक के रूप में इसका समाधान क्या है?

इसका जवाब एसेट एलोकेशन म्यूचुअल फंड में है। म्यूचुअल फंड कई तरह की एसेट एलोकेशन रणनीतियां प्रदान करते हैं, जिनमें रूढ़िवादी निवेशकों के लिए इक्विटी सेविंग्स फंड और कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड जैसी योजनाओं में इक्विटी में अपेक्षाकृत कम आवंटन वाली योजनाएं शामिल हैं और आक्रामक निवेशकों के लिए एग्रेसिव हाइब्रिड फंड में इक्विटी एक्सपोजर अपेक्षाकृत अधिक है।

इसके अलावा, डायनेमिक एसेट एलोकेशन म्यूचुअल फंड और मल्टी एसेट एलोकेशन म्यूचुअल फंड का उद्देश्य निवेशकों को विविध पोर्टफोलियो प्रदान करना है, जबकि बाजार की स्थितियों के आधार पर परिसंपत्ति वर्गों में आवंटन को सक्रिय रूप से समायोजित करना है।

डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड, जिन्हें बैलेंस्ड एडवांटेज फंड के रूप में भी जाना जाता है, म्यूचुअल फंड हैं जो बाजार के मूल्यांकन और अन्य मैक्रोइकॉनोमिक कारकों के आधार पर इक्विटी और फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स के बीच अपने एसेट एलोकेशन को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं। इन फंडों का उद्देश्य तेजी के दौर में इक्विटी में निवेश बढ़ाकर और बाजार में गिरावट के दौरान ऋण की ओर रुख करके बाजार के अवसरों का लाभ उठाना है ताकि गिरावट के जोखिम को प्रबंधित किया जा सके।

मल्टी-एसेट फंड म्यूचुअल फंड होते हैं जो इक्विटी, फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स और कमोडिटीज (सोना और चांदी) जैसे अन्य एसेट क्लास के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। ये फंड निवेशकों को एक ही निवेश माध्यम के भीतर कई एसेट क्लास में निवेश करने का मौका देते हैं, जिसका उद्देश्य विभिन्न बाजार परिवेशों में विविधीकरण और कुशल जोखिम प्रबंधन प्रदान करना है।

कुल मिलाकर, भारत में एसेट एलोकेशन म्यूचुअल फंड निवेशकों को विविधीकरण, जोखिम प्रबंधन, पेशेवर प्रबंधन, लचीलापन, कर कुशल रिटर्न और सुविधा को मिलाकर निवेश समाधान की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं। एसेट एलोकेशन रणनीतियों के लाभों का लाभ उठाकर, निवेशक अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को प्राप्त करने के लिए एक लचीला पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

व्यक्त किए गए विचार लेखक के अपने विचार हैं और जरूरी नहीं कि वे यूटीआई एसेट मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड के ही हों। ये विचार निवेश सलाह नहीं हैं और निवेशकों को किसी भी परिसंपत्ति वर्ग या उपकरणों में निवेश करने का निर्णय लेने से पहले अपनी स्वतंत्र सलाह लेनी चाहिए।

म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

मालमत्ता वाटप ही विविध मालमत्ता वर्गांमध्ये गुंतवणूक करून जोखीम आणि परतावा यांचा समतोल साधण्याचे धोरण आहे. ऐतिहासिकदृष्ट्या भिन्न मालमत्ता वर्ग जसे इक्विटी, निश्चित उत्पन्न आणि सोने या मालमत्ता वर्गांमध्ये कमी किंवा नकारात्मक परस्परसंबंध दर्शवतात. त्यामुळे मालमत्ता वर्गांमध्ये विविधीकरण केल्याने गुंतवणूकदारांसाठी अधिक चांगले जोखीम समायोजित परतावा मिळू शकतो.

अनेक प्रकारच्या मालमत्ता वाटप धोरणे आहेत ज्यांचा गुंतवणूकदार त्यांची आर्थिक उद्दिष्टे, गुंतवणुकीचे क्षितिज आणि जोखीम भूक यावर आधारित विचार करू शकतात. मालमत्ता वाटप धोरणांचे विस्तृतपणे एकतर स्थिर किंवा डायनॅमिक म्हणून वर्गीकरण केले जाऊ शकते.

स्थिर मालमत्ता वाटप

या प्रकारच्या मालमत्ता वाटपामध्ये गुंतवणूकदाराची आर्थिक उद्दिष्टे आणि जोखीम सहनशीलतेवर आधारित विविध मालमत्ता वर्गांना दीर्घकालीन लक्ष्य वाटप स्थापित करणे समाविष्ट असते. उदाहरणार्थ, जोखमीची भूक जास्त असलेला गुंतवणूकदार 70% इक्विटीमध्ये आणि उर्वरित 30% निश्चित उत्पन्नामध्ये वाटप करू शकतो. आपण असे गृहीत धरू की वर्षाच्या शेवटी इक्विटी वाटपाने 20% परतावा दिला आहे आणि निश्चित उत्पन्न वाटपाने 6% परतावा दिला आहे. म्हणून, वर्षाच्या शेवटी वाटप 72.5% इक्विटीसाठी आणि 27.5% निश्चित उत्पन्नासाठी आहे. पोर्टफोलिओमध्ये इक्विटी विकून आणि बॉण्ड्स खरेदी करून इक्विटीमध्ये 70% आणि निश्चित उत्पन्नात 30% इक्विटी ऍलोकेशन मिक्स राखण्यासाठी गुंतवणूकदाराने पोर्टफोलिओमध्ये पुनर्संतुलन करणे आवश्यक आहे.

डायनॅमिक मालमत्ता वाटप

डायनॅमिक ॲसेट ऍलोकेशनमध्ये बदलत्या बाजार परिस्थिती, आर्थिक निर्देशक किंवा गुंतवणुकीच्या संधींवर आधारित पोर्टफोलिओचे मालमत्ता वाटप सक्रियपणे समायोजित करणे समाविष्ट आहे. ही रणनीती गुंतवणूकदारांना बाजारातील ट्रेंडचे भांडवल करण्यास आणि त्यानुसार त्यांचे वाटप समायोजित करण्यास अनुमती देते.

निवड करणे

तुमच्या स्वतःच्या मालमत्ता वाटपाचे मुख्य आव्हान हे स्थिर असो वा गतिमान, तुम्हाला तुमच्या इच्छित मालमत्ता वाटपाची ओळख करणे आवश्यक आहे जसे की आर्थिक उद्दिष्टे, जोखीम सहनशीलता आणि गुंतवणुकीचे क्षितिज इ. इत्यादी. यासाठी तुम्हाला आवश्यक असेल तुमची जोखीम प्रोफाइल, वित्तीय बाजारपेठा आणि मालमत्ता वर्गांमध्ये तुमचे निधी वाटप करण्यासाठी ते कसे कार्य करतात हे समजून घेण्यासाठी. तुमचा पोर्टफोलिओ पुनर्संतुलित करताना लक्षात ठेवण्याचा आणखी एक महत्त्वाचा मुद्दा म्हणजे कर परिणामांचा विचार करणे. जेव्हा तुम्ही स्टॉक, बॉण्ड्स किंवा म्युच्युअल फंड यांसारखी कोणतीही आर्थिक साधने विकता तेव्हा त्याचा परिणाम तुमच्यासाठी भांडवली नफा किंवा तोटा होऊ शकतो.

मग, गुंतवणूकदार म्हणून यावर उपाय काय?

याचे उत्तर मालमत्ता वाटप म्युच्युअल फंडामध्ये आहे. म्युच्युअल फंड इक्विटी सेव्हिंग्ज फंड आणि पुराणमतवादी गुंतवणूकदारांसाठी कंझर्व्हेटिव्ह हायब्रीड फंड आणि आक्रमक गुंतवणूकदारांसाठी इक्विटी एक्सपोजर तुलनेने जास्त आहे अशा योजनांमध्ये इक्विटीसाठी तुलनेने कमी वाटप असलेल्या योजनांपासून सुरू होणारी मालमत्ता वाटप धोरणांची श्रेणी देतात.

पुढे, डायनॅमिक ॲसेट ॲलोकेशन म्युच्युअल फंड आणि मल्टी ॲसेट ॲलोकेशन म्युच्युअल फंडांचे उद्दिष्ट गुंतवणूकदारांना वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ प्रदान करणे हा आहे आणि बाजाराच्या परिस्थितीनुसार मालमत्ता वर्गांमध्ये वाटप सक्रियपणे समायोजित करत आहे.

डायनॅमिक ॲसेट ॲलोकेशन फंड, ज्यांना बॅलन्स्ड ॲडव्हान्ट फंड्स म्हणूनही ओळखले जाते, हे म्युच्युअल फंड आहेत जे बाजार मूल्यांकन आणि इतर मॅक्रो इकॉनॉमिक घटकांवर आधारित इक्विटी आणि निश्चित उत्पन्न साधनांमध्ये त्यांचे मालमत्ता वाटप डायनॅमिकपणे समायोजित करतात. या फंडांचे उद्दिष्ट तेजीच्या टप्प्यात इक्विटीमध्ये एक्सपोजर वाढवून आणि बाजारातील मंदीच्या काळात कर्जाकडे वळवून नकारात्मक जोखमीचे व्यवस्थापन करून बाजारातील संधींचा फायदा घेण्याचे आहे.

मल्टी-ॲसेट फंड हे म्युच्युअल फंड आहेत जे इक्विटी, निश्चित उत्पन्न साधने आणि इतर मालमत्ता वर्ग जसे की कमोडिटीज (सोने आणि चांदी) च्या विविध पोर्टफोलिओमध्ये गुंतवणूक करतात. हे फंड गुंतवणुकदारांना एकाच गुंतवणुकीच्या वाहनामध्ये अनेक मालमत्ता वर्गांमध्ये एक्सपोजर देतात, ज्याचे उद्दिष्ट विविध बाजार वातावरणात विविधीकरण आणि कार्यक्षम जोखीम व्यवस्थापन प्रदान करणे आहे.

एकूणच, भारतातील मालमत्ता वाटप म्युच्युअल फंड गुंतवणुकदारांना गुंतवणुकीचे विविध उपाय प्रदान करतात ज्यात विविधीकरण, जोखीम व्यवस्थापन, व्यावसायिक व्यवस्थापन, लवचिकता, कर कार्यक्षम परतावा आणि सुविधा यांचा समावेश होतो. मालमत्ता वाटप धोरणांच्या फायद्यांचा फायदा घेऊन, गुंतवणूकदार त्यांची आर्थिक उद्दिष्टे आणि जोखीम सहनशीलता साध्य करण्यासाठी एक लवचिक पोर्टफोलिओ तयार करू शकतात.

व्यक्त केलेली मते ही लेखकाची स्वतःची मते आहेत आणि UTI ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी लिमिटेडची असावीत असे नाही. विचार हा गुंतवणुकीचा सल्ला नाही आणि कोणत्याही मालमत्ता वर्गात किंवा साधनांमध्ये गुंतवणूक करण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी गुंतवणूकदारांनी स्वतःचा स्वतंत्र सल्ला घ्यावा.

म्युच्युअल फंड गुंतवणूक ही बाजारातील जोखमीच्या अधीन आहे, सर्व योजना संबंधित कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा.

એસેટ એલોકેશન એ વિવિધ એસેટ ક્લાસમાં રોકાણ કરીને જોખમ અને વળતરને શ્રેષ્ઠ રીતે સંતુલિત કરવાની વ્યૂહરચના છે. ઈક્વિટી, નિશ્ચિત આવક અને સોનું જેવા ઐતિહાસિક રીતે અલગ-અલગ એસેટ વર્ગો આ ​​એસેટ વર્ગો વચ્ચે નીચા અથવા નકારાત્મક સહસંબંધ દર્શાવે છે. તેથી એસેટ વર્ગોમાં વૈવિધ્યકરણ રોકાણકારો માટે વધુ સારું જોખમ સમાયોજિત વળતર પેદા કરી શકે છે.

રોકાણકારો તેમના નાણાકીય ધ્યેયો, રોકાણની ક્ષિતિજ અને જોખમની ભૂખના આધારે અનેક પ્રકારની એસેટ એલોકેશન વ્યૂહરચનાઓ ધ્યાનમાં લઈ શકે છે. સંપત્તિ ફાળવણી વ્યૂહરચનાઓને વ્યાપક રીતે સ્થિર અથવા ગતિશીલ તરીકે વર્ગીકૃત કરી શકાય છે.

સ્ટેટિક એસેટ એલોકેશન

આ પ્રકારની એસેટ એલોકેશનમાં રોકાણકારના નાણાકીય ધ્યેયો અને જોખમ સહિષ્ણુતાના આધારે વિવિધ એસેટ વર્ગો માટે લાંબા ગાળાના લક્ષ્ય ફાળવણીનો સમાવેશ થાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, એક રોકાણકાર કે જેની પાસે જોખમની ભૂખ વધારે છે, તે 70% ઇક્વિટીમાં અને બાકીના 30% નિશ્ચિત આવકમાં ફાળવી શકે છે. ચાલો ધારીએ કે, વર્ષના અંતે ઇક્વિટી ફાળવણીએ 20% વળતર આપ્યું છે અને નિશ્ચિત આવક ફાળવણી 6% વળતર આપે છે. તેથી, વર્ષના અંતે ફાળવણી ઇક્વિટી માટે 72.5% અને નિશ્ચિત આવક માટે 27.5% છે. રોકાણકારે ઇક્વિટીમાં 70% અને પોર્ટફોલિયોમાં ઇક્વિટી વેચીને અને બોન્ડ્સ ખરીદીને નિશ્ચિત આવકમાં 30% ના ઇચ્છિત સંપત્તિ ફાળવણી મિશ્રણને જાળવી રાખવા માટે પોર્ટફોલિયોને પુનઃસંતુલિત કરવાની જરૂર છે.

ડાયનેમિક એસેટ એલોકેશન

ડાયનેમિક એસેટ એલોકેશનમાં બજારની બદલાતી સ્થિતિઓ, આર્થિક સૂચકાંકો અથવા રોકાણની તકોના આધારે પોર્ટફોલિયોની એસેટ ફાળવણીને સક્રિયપણે સમાયોજિત કરવાનો સમાવેશ થાય છે. આ વ્યૂહરચના રોકાણકારોને બજારના વલણો પર મૂડીકરણ કરવાની અને તે મુજબ તેમની ફાળવણીને સમાયોજિત કરવાની મંજૂરી આપે છે.

પસંદગી કરી રહ્યા છીએ

તમારી જાતે એસેટ એલોકેશન કરવા માટેનો મુખ્ય પડકાર એ છે કે તે સ્ટેટિક હોય કે ડાયનેમિક, તમારે વિવિધ પરિબળો જેમ કે નાણાકીય ધ્યેયો, જોખમ સહનશીલતા અને રોકાણની ક્ષિતિજ વગેરેના આધારે તમારી ઇચ્છિત એસેટ ફાળવણીને ઓળખવાની જરૂર છે. આ માટે તમારે જરૂર પડશે. તમારી જોખમ રૂપરેખા, નાણાકીય બજારો અને સંપત્તિ વર્ગોમાં તમારા ભંડોળની ફાળવણી કરવા માટે તેઓ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે સમજવા માટે. તમારા પોર્ટફોલિયોને પુનઃસંતુલિત કરતી વખતે યાદ રાખવાનો બીજો મુખ્ય મુદ્દો, કરનાં પરિણામોને ધ્યાનમાં લેવાનો છે. જ્યારે પણ તમે સ્ટોક, બોન્ડ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વગેરે જેવા કોઈપણ નાણાકીય સાધનોનું વેચાણ કરો છો, ત્યારે તે તમારા માટે મૂડી લાભ અથવા નુકસાનમાં પરિણમી શકે છે.

તો, રોકાણકાર તરીકે ઉકેલ શું છે?

જવાબ એસેટ એલોકેશન મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રહેલો છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે ઇક્વિટી સેવિંગ્સ ફંડ અને કન્ઝર્વેટિવ હાઇબ્રિડ ફંડ્સ જેવી સ્કીમ્સમાં ઇક્વિટી માટે પ્રમાણમાં ઓછી ફાળવણી ધરાવતી સ્કીમ્સથી શરૂ કરીને એસેટ એલોકેશન વ્યૂહરચનાઓની શ્રેણી ઓફર કરે છે અને આક્રમક રોકાણકારો માટે ઇક્વિટી એક્સપોઝર પ્રમાણમાં વધુ હોય છે.

વધુમાં, ડાયનેમિક એસેટ એલોકેશન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને મલ્ટી એસેટ એલોકેશન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનો ઉદ્દેશ્ય રોકાણકારોને વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો પૂરો પાડવાનો છે જ્યારે બજારની સ્થિતિના આધારે એસેટ ક્લાસમાં ફાળવણીને સક્રિયપણે સમાયોજિત કરે છે.

ડાયનેમિક એસેટ એલોકેશન ફંડ્સ, જેને બેલેન્સ્ડ એડવાન્ટેજ ફંડ્સ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ છે જે માર્કેટ વેલ્યુએશન અને અન્ય મેક્રો ઇકોનોમિક પરિબળોના આધારે ઇક્વિટી અને ફિક્સ્ડ ઇન્કમ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ વચ્ચે તેમની એસેટ ફાળવણીને ગતિશીલ રીતે સમાયોજિત કરે છે. આ ફંડ્સનો હેતુ તેજીના તબક્કા દરમિયાન ઇક્વિટીમાં એક્સપોઝર વધારીને અને ડાઉનસાઇડ રિસ્કને મેનેજ કરવા માટે બજારની મંદી દરમિયાન ડેટ તરફ સ્થળાંતર કરીને બજારની તકોનો લાભ લેવાનો છે.

મલ્ટિ-એસેટ ફંડ્સ એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ છે જે ઇક્વિટી, ફિક્સ્ડ ઇન્કમ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ અને કોમોડિટીઝ (સોના અને ચાંદી) જેવા અન્ય એસેટ ક્લાસના વિવિધ પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણ કરે છે. આ ફંડ્સ રોકાણકારોને એક જ રોકાણ વાહનમાં બહુવિધ એસેટ ક્લાસમાં એક્સપોઝર ઓફર કરે છે, જેનો હેતુ વિવિધ બજાર વાતાવરણમાં વૈવિધ્યકરણ અને કાર્યક્ષમ જોખમ વ્યવસ્થાપન પ્રદાન કરવાનો છે.

એકંદરે, ભારતમાં એસેટ એલોકેશન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ રોકાણકારોને રોકાણના ઉકેલની શ્રેણી પ્રદાન કરે છે જે વૈવિધ્યકરણ, જોખમ સંચાલન, વ્યાવસાયિક સંચાલન, સુગમતા, કર કાર્યક્ષમ વળતર અને સગવડને જોડે છે. એસેટ એલોકેશન વ્યૂહરચનાનો લાભ ઉઠાવીને, રોકાણકારો તેમના નાણાકીય લક્ષ્યો અને જોખમ સહિષ્ણુતા પ્રાપ્ત કરવા માટે એક સ્થિતિસ્થાપક પોર્ટફોલિયો બનાવી શકે છે.

વ્યક્ત કરાયેલા મંતવ્યો લેખકના પોતાના મંતવ્યો છે અને જરૂરી નથી કે તે UTI એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની લિમિટેડના હોય. મંતવ્યો એ રોકાણની સલાહ નથી અને રોકાણકારોએ કોઈપણ એસેટ ક્લાસ અથવા ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં રોકાણ કરવાનો નિર્ણય લેતા પહેલા પોતાની સ્વતંત્ર સલાહ મેળવવી જોઈએ.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ બજારના જોખમોને આધીન છે, યોજના સંબંધિત તમામ દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો.

ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਢੰਗ ਨਾਲ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ ਹੈ। ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ, ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਸੋਨਾ ਇਹਨਾਂ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿਚਕਾਰ ਘੱਟ ਜਾਂ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਸਬੰਧ ਦਿਖਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਜੋਖਮ ਐਡਜਸਟਡ ਰਿਟਰਨ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ ਦੀਆਂ ਕਈ ਕਿਸਮਾਂ ਦੀਆਂ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਹਨ ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ, ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਦੂਰੀ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਨੂੰ ਮੋਟੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਥਿਰ ਜਾਂ ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਸ਼੍ਰੇਣੀਬੱਧ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਸਥਿਰ ਸੰਪਤੀ ਵੰਡ

ਇਸ ਕਿਸਮ ਦੀ ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਲਈ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਟੀਚਾ ਵੰਡ ਸਥਾਪਤ ਕਰਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਜਿਸਦੀ ਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ ਵੱਧ ਹੈ, ਉਹ 70% ਇਕਵਿਟੀ ਵਿੱਚ, ਅਤੇ ਬਾਕੀ 30% ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ ਅਰੰਭ ਕਰਨ ਲਈ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਆਓ ਮੰਨ ਲਓ, ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਤ 'ਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਨੇ 20% ਦੀ ਰਿਟਰਨ ਦਿੱਤੀ ਹੈ ਅਤੇ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ ਵੰਡ 6% ਰਿਟਰਨ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਵੰਡ 72.5% ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ 27.5% ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਆਮਦਨ ਲਈ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿਚ ਇਕੁਇਟੀ ਵੇਚ ਕੇ ਅਤੇ ਬਾਂਡ ਖਰੀਦ ਕੇ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿਚ 70% ਅਤੇ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ ਵਿਚ 30% ਦੇ ਇੱਛਤ ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ ਮਿਸ਼ਰਣ ਨੂੰ ਕਾਇਮ ਰੱਖਣ ਲਈ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਮੁੜ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

ਡਾਇਨਾਮਿਕ ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ

ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ ਵਿੱਚ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ ਨੂੰ ਬਦਲਦੇ ਹੋਏ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ, ਆਰਥਿਕ ਸੂਚਕਾਂ, ਜਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਮੌਕਿਆਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਐਡਜਸਟ ਕਰਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਰਣਨੀਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਬਜ਼ਾਰ ਦੇ ਰੁਝਾਨਾਂ 'ਤੇ ਪੂੰਜੀ ਲਗਾਉਣ ਅਤੇ ਉਸ ਅਨੁਸਾਰ ਆਪਣੇ ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।

ਚੋਣ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ

ਆਪਣੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੰਪੱਤੀ ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਕਰਨ ਲਈ ਮੁੱਖ ਚੁਣੌਤੀ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਸਥਿਰ ਜਾਂ ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਹੋਵੇ, ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ, ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ, ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਦੂਰੀ ਆਦਿ ਵਰਗੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਾਰਕਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਆਪਣੀ ਇੱਛਤ ਸੰਪਤੀ ਵੰਡ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਇਸਦੇ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ। ਤੁਹਾਡੇ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਲਈ, ਵਿੱਤੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਅਤੇ ਉਹ ਤੁਹਾਡੇ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡਣ ਲਈ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਤੁਹਾਡੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਮੁੜ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਯਾਦ ਰੱਖਣ ਵਾਲਾ ਇਕ ਹੋਰ ਮੁੱਖ ਨੁਕਤਾ, ਟੈਕਸ ਦੇ ਨਤੀਜਿਆਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਵੀ ਤੁਸੀਂ ਕੋਈ ਵਿੱਤੀ ਸਾਧਨ ਜਿਵੇਂ ਸਟਾਕ, ਬਾਂਡ ਜਾਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਆਦਿ ਵੇਚਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਸਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ ਜਾਂ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਇਸ ਲਈ, ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਵਜੋਂ ਹੱਲ ਕੀ ਹੈ?

ਇਸ ਦਾ ਜਵਾਬ ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਹੈ। ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਰੂੜ੍ਹੀਵਾਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇਕੁਇਟੀ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਫੰਡ ਅਤੇ ਕੰਜ਼ਰਵੇਟਿਵ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡਾਂ ਅਤੇ ਐਗਰੈਸਿਵ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡਾਂ ਵਰਗੀਆਂ ਸਕੀਮਾਂ ਵਿਚ ਇਕੁਇਟੀ ਲਈ ਮੁਕਾਬਲਤਨ ਘੱਟ ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਵਾਲੀਆਂ ਸਕੀਮਾਂ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਕੇ ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਦੀ ਇੱਕ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਿੱਥੇ ਹਮਲਾਵਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇਕੁਇਟੀ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਮੁਕਾਬਲਤਨ ਵੱਧ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਸੰਪੱਤੀ ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਅਤੇ ਮਲਟੀ ਐਸੇਟ ਅਲੋਕੇਸ਼ਨ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਵਿਭਿੰਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਕਿ ਮਾਰਕੀਟ ਦੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡ ਨੂੰ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਐਡਜਸਟ ਕਰਦੇ ਹੋਏ।

ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ ਫੰਡ, ਜਿਸ ਨੂੰ ਸੰਤੁਲਿਤ ਲਾਭ ਫੰਡ ਵੀ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਉਹ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਹਨ ਜੋ ਮਾਰਕੀਟ ਮੁੱਲਾਂ ਅਤੇ ਹੋਰ ਵਿਸ਼ਾਲ ਆਰਥਿਕ ਕਾਰਕਾਂ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨੀ ਸਾਧਨਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਆਪਣੀ ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ ਨੂੰ ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਿਵਸਥਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਬੂਲੀਸ਼ ਪੜਾਵਾਂ ਦੌਰਾਨ ਇਕੁਇਟੀਜ਼ ਦੇ ਐਕਸਪੋਜਰ ਨੂੰ ਵਧਾ ਕੇ ਅਤੇ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇ ਜੋਖਮ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਲਈ ਬਜ਼ਾਰ ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਕਰਜ਼ੇ ਵੱਲ ਵਧ ਕੇ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਮੌਕਿਆਂ ਦਾ ਲਾਭ ਲੈਣਾ ਹੈ।

ਮਲਟੀ-ਐਸੇਟ ਫੰਡ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਇਕੁਇਟੀਜ਼, ਫਿਕਸਡ ਇਨਕਮ ਯੰਤਰਾਂ, ਅਤੇ ਹੋਰ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਵਸਤੂਆਂ (ਸੋਨਾ ਅਤੇ ਚਾਂਦੀ) ਦੇ ਵਿਭਿੰਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸਿੰਗਲ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਵਾਹਨ ਦੇ ਅੰਦਰ ਕਈ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਦੇ ਐਕਸਪੋਜਰ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਮਾਰਕੀਟ ਵਾਤਾਵਰਣਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਅਤੇ ਕੁਸ਼ਲ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਹੈ।

ਕੁੱਲ ਮਿਲਾ ਕੇ, ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਸੰਪਤੀ ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੱਲ ਦੀ ਇੱਕ ਸੀਮਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਵਿਭਿੰਨਤਾ, ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ, ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਪ੍ਰਬੰਧਨ, ਲਚਕਤਾ, ਟੈਕਸ ਕੁਸ਼ਲ ਰਿਟਰਨ ਅਤੇ ਸਹੂਲਤ ਨੂੰ ਜੋੜਦਾ ਹੈ। ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਦੇ ਲਾਭਾਂ ਦਾ ਲਾਭ ਉਠਾਉਂਦੇ ਹੋਏ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਲਚਕੀਲਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਪ੍ਰਗਟਾਏ ਗਏ ਵਿਚਾਰ ਲੇਖਕ ਦੇ ਆਪਣੇ ਵਿਚਾਰ ਹਨ ਅਤੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ ਕਿ ਉਹ UTI ਐਸੇਟ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਕੰਪਨੀ ਲਿਮਟਿਡ ਦੇ ਹੀ ਹੋਣ। ਵਿਚਾਰ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹ ਨਹੀਂ ਹਨ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸੰਪਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਜਾਂ ਸਾਧਨਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੀ ਸੁਤੰਤਰ ਸਲਾਹ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਬਜ਼ਾਰ ਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਯੋਜਨਾ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਸਾਰੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਪੜ੍ਹੋ।

সম্পদ বরাদ্দ হল বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণীতে বিনিয়োগের মাধ্যমে ঝুঁকি এবং রিটার্নের সর্বোত্তম ভারসাম্য বজায় রাখার একটি কৌশল। ইক্যুইটি, স্থির আয় এবং সোনার মতো ঐতিহাসিকভাবে বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণী এই সম্পদ শ্রেণীর মধ্যে কম বা নেতিবাচক সম্পর্ক দেখায়। তাই সম্পদ শ্রেণী জুড়ে বৈচিত্র্য বিনিয়োগকারীদের জন্য আরও ভাল ঝুঁকি সামঞ্জস্যপূর্ণ রিটার্ন তৈরি করতে পারে।

বিভিন্ন ধরনের সম্পদ বরাদ্দের কৌশল রয়েছে যা বিনিয়োগকারীরা তাদের আর্থিক লক্ষ্য, বিনিয়োগের দিগন্ত এবং ঝুঁকির ক্ষুধার ভিত্তিতে বিবেচনা করতে পারে। সম্পদ বরাদ্দের কৌশলগুলিকে স্থির বা গতিশীল হিসাবে বিস্তৃতভাবে শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে।

স্ট্যাটিক সম্পদ বরাদ্দ

এই ধরনের সম্পদ বরাদ্দের মধ্যে বিনিয়োগকারীর আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণীর জন্য একটি দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য বরাদ্দ স্থাপন করা জড়িত। উদাহরণ স্বরূপ, একজন বিনিয়োগকারী যার ঝুঁকির ক্ষুধা বেশি, সে 70% ইক্যুইটিতে বরাদ্দ করতে পারে এবং বাকি 30% নির্দিষ্ট আয়ের সাথে শুরু করতে পারে। ধরা যাক, বছরের শেষে ইক্যুইটি বরাদ্দ 20% রিটার্ন দিয়েছে এবং নির্দিষ্ট আয় বরাদ্দ 6% রিটার্ন দেয়। অতএব, বছরের শেষে বরাদ্দ 72.5% ইক্যুইটি এবং 27.5% স্থায়ী আয়ের জন্য। পোর্টফোলিওতে ইক্যুইটি বিক্রি এবং বন্ড কেনার মাধ্যমে 70% ইক্যুইটি এবং 30% স্থির আয়ের পছন্দসই সম্পদ বরাদ্দের মিশ্রণ বজায় রাখতে বিনিয়োগকারীকে পোর্টফোলিওতে ভারসাম্য বজায় রাখতে হবে।

গতিশীল সম্পদ বরাদ্দ

ডায়নামিক অ্যাসেট অ্যালোকেশনে বাজারের অবস্থা, অর্থনৈতিক সূচক বা বিনিয়োগের সুযোগের পরিবর্তনের উপর ভিত্তি করে পোর্টফোলিওর সম্পদ বরাদ্দ সক্রিয়ভাবে সামঞ্জস্য করা জড়িত। এই কৌশলটি বিনিয়োগকারীদের বাজারের প্রবণতাকে পুঁজি করতে এবং সেই অনুযায়ী তাদের বরাদ্দ সামঞ্জস্য করতে দেয়।

পছন্দ করা

আপনার নিজস্ব সম্পদ বরাদ্দ করার ক্ষেত্রে মূল চ্যালেঞ্জটি তা স্থির বা গতিশীলই হোক না কেন, আপনাকে আর্থিক লক্ষ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বিনিয়োগের দিগন্ত ইত্যাদির মতো বিভিন্ন কারণের উপর ভিত্তি করে আপনার পছন্দসই সম্পদ বরাদ্দ সনাক্ত করতে হবে। এর জন্য আপনাকে প্রয়োজন হবে। আপনার ঝুঁকির প্রোফাইল, আর্থিক বাজার এবং তারা কীভাবে সম্পদ শ্রেণীতে আপনার তহবিল বরাদ্দ করতে কাজ করে তা বোঝার জন্য। আপনার পোর্টফোলিও পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখার সময় মনে রাখার আরেকটি মূল বিষয় হল ট্যাক্সের ফলাফল বিবেচনা করা। যখনই আপনি স্টক, বন্ড বা মিউচুয়াল ফান্ড ইত্যাদির মতো কোনো আর্থিক উপকরণ বিক্রি করেন তখন এটি আপনার জন্য মূলধন লাভ বা ক্ষতির কারণ হতে পারে।

সুতরাং, একটি বিনিয়োগকারী হিসাবে সমাধান কি?

উত্তরটি সম্পদ বরাদ্দ মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে রয়েছে। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ইক্যুইটি সেভিংস ফান্ড এবং রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের জন্য রক্ষণশীল হাইব্রিড তহবিল এবং আক্রমণাত্মক হাইব্রিড ফান্ডের মতো স্কিমগুলিতে ইক্যুইটিগুলিতে তুলনামূলকভাবে কম বরাদ্দ সহ স্কিমগুলির সাথে শুরু করে বিভিন্ন সম্পদ বরাদ্দ কৌশল অফার করে যেখানে আক্রমনাত্মক বিনিয়োগকারীদের জন্য ইকুইটি এক্সপোজার তুলনামূলকভাবে বেশি।

আরও, গতিশীল সম্পদ বরাদ্দ মিউচুয়াল ফান্ড এবং মাল্টি অ্যাসেট অ্যালোকেশন মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বাজারের অবস্থার উপর ভিত্তি করে অ্যাসেট ক্লাস জুড়ে সক্রিয়ভাবে বরাদ্দ সামঞ্জস্য করার সময় বিনিয়োগকারীদের একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও প্রদান করে।

গতিশীল সম্পদ বরাদ্দ তহবিল, যা সুষম সুবিধা তহবিল নামেও পরিচিত, হল মিউচুয়াল ফান্ড যা বাজার মূল্যায়ন এবং অন্যান্য সামষ্টিক অর্থনৈতিক কারণের উপর ভিত্তি করে ইক্যুইটি এবং স্থায়ী আয়ের উপকরণগুলির মধ্যে তাদের সম্পদ বরাদ্দকে গতিশীলভাবে সামঞ্জস্য করে। এই তহবিলগুলির লক্ষ্য হল বুলিশ পর্যায়ে ইক্যুইটির এক্সপোজার বাড়িয়ে বাজারের সুযোগগুলিকে পুঁজি করা এবং নিম্নমুখী ঝুঁকি পরিচালনা করতে বাজারের মন্দার সময় ঋণের দিকে সরানো।

মাল্টি-অ্যাসেট ফান্ড হল মিউচুয়াল ফান্ড যা ইক্যুইটি, স্থির আয়ের উপকরণ এবং অন্যান্য সম্পদ শ্রেণি যেমন পণ্য (সোনা ও রৌপ্য) এর বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করে। এই তহবিলগুলি বিনিয়োগকারীদের একটি একক বিনিয়োগ গাড়ির মধ্যে একাধিক সম্পদ শ্রেণীর এক্সপোজার অফার করে, যার লক্ষ্য বিভিন্ন বাজারের পরিবেশে বহুমুখীকরণ এবং দক্ষ ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা প্রদান করা।

সামগ্রিকভাবে, ভারতে সম্পদ বরাদ্দ মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগ সমাধান প্রদান করে যা বৈচিত্র্য, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, পেশাদার ব্যবস্থাপনা, নমনীয়তা, ট্যাক্স দক্ষ রিটার্ন এবং সুবিধার সমন্বয় করে। সম্পদ বরাদ্দকরণের কৌশলগুলির সুবিধাগুলি ব্যবহার করে, বিনিয়োগকারীরা তাদের আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতা অর্জনের জন্য একটি স্থিতিস্থাপক পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারে।

প্রকাশিত মতামত লেখকের নিজস্ব মতামত এবং অগত্যা ইউটিআই অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি লিমিটেডের মতামত নয়। মতামত একটি বিনিয়োগ উপদেশ নয় এবং বিনিয়োগকারীদের কোনো সম্পদ শ্রেণী বা উপকরণ বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে তাদের নিজস্ব স্বাধীন পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত

মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ বাজারের ঝুঁকির সাপেক্ষে, সমস্ত স্কিম সম্পর্কিত নথি সাবধানে পড়ুন।

అసెట్ అలోకేషన్ అనేది వివిధ అసెట్ క్లాస్‌లలో ఇన్వెస్ట్ చేయడం ద్వారా రిస్క్ మరియు రిటర్న్‌లను ఉత్తమంగా బ్యాలెన్స్ చేసే వ్యూహం. ఈక్విటీ, స్థిర ఆదాయం మరియు బంగారం వంటి చారిత్రాత్మకంగా భిన్నమైన ఆస్తి తరగతులు ఈ ఆస్తి తరగతుల మధ్య తక్కువ లేదా ప్రతికూల సహసంబంధాన్ని చూపుతాయి. అందువల్ల ఆస్తి తరగతుల్లో వైవిధ్యం పెట్టుబడిదారులకు మెరుగైన రిస్క్ సర్దుబాటు చేసిన రాబడిని అందిస్తుంది.

పెట్టుబడిదారులు వారి ఆర్థిక లక్ష్యాలు, పెట్టుబడి హోరిజోన్ మరియు రిస్క్ ఆకలి ఆధారంగా పరిగణించగల అనేక రకాల ఆస్తి కేటాయింపు వ్యూహాలు ఉన్నాయి. ఆస్తి కేటాయింపు వ్యూహాలను స్థూలంగా స్టాటిక్ లేదా డైనమిక్‌గా వర్గీకరించవచ్చు.

స్టాటిక్ అసెట్ కేటాయింపు

ఈ రకమైన ఆస్తి కేటాయింపులో పెట్టుబడిదారుడి ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్ ఆధారంగా వివిధ ఆస్తి తరగతులకు దీర్ఘకాలిక లక్ష్య కేటాయింపును ఏర్పాటు చేస్తారు. ఉదాహరణకు, రిస్క్‌ ఎక్కువగా ఉన్న పెట్టుబడిదారుడు ఈక్విటీలలో 70% మరియు మిగిలిన 30% స్థిర ఆదాయంలో కేటాయించవచ్చు. సంవత్సరం చివరిలో ఈక్విటీ కేటాయింపు 20% రాబడిని ఇచ్చిందని మరియు స్థిర ఆదాయ కేటాయింపు 6% రాబడిని ఇచ్చిందని అనుకుందాం. కాబట్టి, సంవత్సరం చివరిలో కేటాయింపు ఈక్విటీలకు 72.5% మరియు స్థిర ఆదాయానికి 27.5%. ఈక్విటీలలో 70% మరియు పోర్ట్‌ఫోలియోలో బాండ్లను కొనుగోలు చేయడం ద్వారా ఈక్విటీలను విక్రయించడం మరియు స్థిర ఆదాయంలో 30% యొక్క కావలసిన ఆస్తి కేటాయింపు మిశ్రమాన్ని నిర్వహించడానికి పెట్టుబడిదారు పోర్ట్‌ఫోలియోను రీబ్యాలెన్స్ చేయాలి.

డైనమిక్ అసెట్ కేటాయింపు

మారుతున్న మార్కెట్ పరిస్థితులు, ఆర్థిక సూచికలు లేదా పెట్టుబడి అవకాశాల ఆధారంగా పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క ఆస్తి కేటాయింపును చురుకుగా సర్దుబాటు చేయడం డైనమిక్ ఆస్తి కేటాయింపు. ఈ వ్యూహం పెట్టుబడిదారులను మార్కెట్ ట్రెండ్స్‌పై పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు తదనుగుణంగా వారి కేటాయింపులను సర్దుబాటు చేయడానికి అనుమతిస్తుంది.

ఎంపిక చేసుకోవడం

స్థిరమైన లేదా డైనమిక్‌గా మీ స్వంతంగా ఆస్తి కేటాయింపు చేయడంలో ఉన్న ప్రధాన సవాలు ఏమిటంటే, మీరు ఆర్థిక లక్ష్యాలు, రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు పెట్టుబడి హోరిజోన్ మొదలైన వివిధ అంశాల ఆధారంగా మీకు కావలసిన ఆస్తి కేటాయింపును గుర్తించాలి. దీని కోసం మీకు ఇది అవసరం. మీ రిస్క్ ప్రొఫైల్, ఫైనాన్షియల్ మార్కెట్‌లు మరియు ఆస్తి తరగతుల్లో మీ నిధులను కేటాయించడానికి అవి ఎలా పని చేస్తాయో అర్థం చేసుకోవడానికి. మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను రీబ్యాలెన్స్ చేసేటప్పుడు గుర్తుంచుకోవలసిన మరో ముఖ్య విషయం ఏమిటంటే, పన్ను పరిణామాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం. మీరు స్టాక్, బాండ్లు లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి ఏదైనా ఆర్థిక సాధనాలను విక్రయించినప్పుడల్లా అది మీకు మూలధన లాభం లేదా నష్టాన్ని కలిగించవచ్చు.

కాబట్టి, పెట్టుబడిదారుగా పరిష్కారం ఏమిటి?

సమాధానం అసెట్ అలోకేషన్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఉంది. మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు ఈక్విటీ సేవింగ్స్ ఫండ్ & కన్జర్వేటివ్ హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ వంటి స్కీమ్‌లలోని ఈక్విటీలకు తక్కువ కేటాయింపులతో ప్రారంభమయ్యే అనేక రకాల అసెట్ అలోకేషన్ స్ట్రాటజీలను అందిస్తాయి.

ఇంకా, డైనమిక్ అసెట్ అలోకేషన్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు మల్టీ అసెట్ అలోకేషన్ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు పెట్టుబడిదారులకు వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్‌ఫోలియోను అందించడం లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నాయి, అదే సమయంలో మార్కెట్ పరిస్థితుల ఆధారంగా అసెట్ క్లాస్‌లలో కేటాయింపులను చురుకుగా సర్దుబాటు చేస్తాయి.

డైనమిక్ అసెట్ అలోకేషన్ ఫండ్స్, బ్యాలెన్స్‌డ్ అడ్వాంటేజ్ ఫండ్స్ అని కూడా పిలుస్తారు, ఇవి మార్కెట్ విలువలు మరియు ఇతర స్థూల ఆర్థిక కారకాల ఆధారంగా ఈక్విటీ మరియు స్థిర ఆదాయ సాధనాల మధ్య తమ ఆస్తి కేటాయింపును డైనమిక్‌గా సర్దుబాటు చేసే మ్యూచువల్ ఫండ్స్. ఈ ఫండ్‌లు బుల్లిష్ దశల్లో ఈక్విటీలకు ఎక్స్‌పోజర్‌ని పెంచడం ద్వారా మార్కెట్ అవకాశాలను ఉపయోగించుకోవడం మరియు మార్కెట్ తిరోగమనాల సమయంలో ప్రతికూల నష్టాన్ని నిర్వహించడానికి రుణం వైపు మళ్లడం ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నాయి.

బహుళ-ఆస్తి ఫండ్‌లు మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు, ఇవి ఈక్విటీల యొక్క విభిన్న పోర్ట్‌ఫోలియో, స్థిర ఆదాయ సాధనాలు మరియు వస్తువుల (బంగారం & వెండి) వంటి ఇతర ఆస్తి తరగతులలో పెట్టుబడి పెడతాయి. ఈ ఫండ్‌లు పెట్టుబడిదారులకు ఒకే పెట్టుబడి వాహనంలో బహుళ ఆస్తి తరగతులకు బహిర్గతం చేస్తాయి, వివిధ మార్కెట్ పరిసరాలలో విభిన్నత మరియు సమర్థవంతమైన రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్‌ను అందించడం లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది.

మొత్తంమీద, భారతదేశంలోని అసెట్ అలోకేషన్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడిదారులకు వైవిధ్యం, రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్, ప్రొఫెషనల్ మేనేజ్‌మెంట్, ఫ్లెక్సిబిలిటీ, ట్యాక్స్ ఎఫిషియెంట్ రిటర్న్స్ మరియు సౌలభ్యాన్ని కలిపి పెట్టుబడి పరిష్కారాన్ని అందిస్తాయి. అసెట్ అలోకేషన్ స్ట్రాటజీల ప్రయోజనాలను ఉపయోగించుకోవడం ద్వారా, పెట్టుబడిదారులు తమ ఆర్థిక లక్ష్యాలను మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్‌ను సాధించడానికి ఒక స్థితిస్థాపకమైన పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించగలరు.

వ్యక్తీకరించబడిన అభిప్రాయాలు రచయిత యొక్క స్వంత అభిప్రాయాలు మరియు UTI అసెట్ మేనేజ్‌మెంట్ కంపెనీ లిమిటెడ్ యొక్క అభిప్రాయాలు కానవసరం లేదు. వీక్షణలు పెట్టుబడి సలహా కాదు మరియు ఏదైనా ఆస్తి తరగతి లేదా సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి నిర్ణయం తీసుకునే ముందు పెట్టుబడిదారులు వారి స్వంత స్వతంత్ర సలహాను పొందాలి

మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులు మార్కెట్ రిస్క్‌లకు లోబడి ఉంటాయి, అన్ని స్కీమ్ సంబంధిత డాక్యుమెంట్‌లను జాగ్రత్తగా చదవండి.

சொத்து ஒதுக்கீடு என்பது பல்வேறு சொத்து வகைகளில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் ஆபத்து மற்றும் வருவாயை சிறந்த முறையில் சமநிலைப்படுத்தும் ஒரு உத்தி ஆகும். சமபங்கு, நிலையான வருமானம் மற்றும் தங்கம் போன்ற வரலாற்று ரீதியாக வேறுபட்ட சொத்து வகுப்புகள் இந்த சொத்து வகுப்புகளுக்கு இடையே குறைந்த அல்லது எதிர்மறையான தொடர்பைக் காட்ட முனைகின்றன. எனவே சொத்து வகுப்புகள் முழுவதும் பல்வகைப்படுத்தல் முதலீட்டாளர்களுக்கு சிறந்த இடர் சரிசெய்யப்பட்ட வருவாயை உருவாக்க முடியும்.

முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் நிதி இலக்குகள், முதலீட்டு அடிவானம் மற்றும் இடர் பசியின் அடிப்படையில் கருத்தில் கொள்ளக்கூடிய பல வகையான சொத்து ஒதுக்கீடு உத்திகள் உள்ளன. சொத்து ஒதுக்கீடு உத்திகள் நிலையான அல்லது மாறும் என பரவலாக வகைப்படுத்தலாம்.

நிலையான சொத்து ஒதுக்கீடு

இந்த வகை சொத்து ஒதுக்கீடு என்பது முதலீட்டாளரின் நிதி இலக்குகள் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் பல்வேறு சொத்து வகுப்புகளுக்கு நீண்ட கால இலக்கு ஒதுக்கீட்டை நிறுவுவதை உள்ளடக்குகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, அதிக ரிஸ்க் பசியைக் கொண்ட முதலீட்டாளர், 70% பங்குகளில் ஒதுக்கலாம், மீதமுள்ள 30% நிலையான வருமானத்தில் தொடங்கலாம். ஆண்டின் இறுதியில் ஈக்விட்டி ஒதுக்கீடு 20% வருமானத்தையும், நிலையான வருமான ஒதுக்கீடு 6% வருவாயையும் தருகிறது என்று வைத்துக்கொள்வோம். எனவே, ஆண்டின் இறுதியில் ஒதுக்கீடு பங்குகளுக்கு 72.5% மற்றும் நிலையான வருமானத்திற்கு 27.5% ஆகும். பங்குகளில் 70% மற்றும் நிலையான வருமானத்தில் 30% பங்குகளை விற்பதன் மூலமும், போர்ட்ஃபோலியோவில் பத்திரங்களை வாங்குவதன் மூலமும் விரும்பிய சொத்து ஒதுக்கீடு கலவையை பராமரிக்க முதலீட்டாளர் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைக்க வேண்டும்.

டைனமிக் சொத்து ஒதுக்கீடு

மாறும் சொத்து ஒதுக்கீடு என்பது மாறிவரும் சந்தை நிலைமைகள், பொருளாதார குறிகாட்டிகள் அல்லது முதலீட்டு வாய்ப்புகளின் அடிப்படையில் போர்ட்ஃபோலியோவின் சொத்து ஒதுக்கீட்டை தீவிரமாக சரிசெய்வதை உள்ளடக்குகிறது. இந்த மூலோபாயம் முதலீட்டாளர்களை சந்தைப் போக்குகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளவும், அதற்கேற்ப தங்கள் ஒதுக்கீடுகளைச் சரிசெய்யவும் அனுமதிக்கிறது.

தேர்வு செய்தல்

உங்கள் சொந்தமாக சொத்து ஒதுக்கீடு செய்வதில் உள்ள முக்கிய சவால், அது நிலையானதாக இருந்தாலும் சரி, ஆற்றல் மிக்கதாக இருந்தாலும் சரி, நிதி இலக்குகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டு அடிவானம் போன்ற பல்வேறு காரணிகளின் அடிப்படையில் நீங்கள் விரும்பிய சொத்து ஒதுக்கீட்டை அடையாளம் காண வேண்டும். இதற்கு உங்களுக்குத் தேவைப்படும். உங்கள் இடர் விவரம், நிதிச் சந்தைகள் மற்றும் சொத்து வகுப்புகள் முழுவதும் உங்கள் நிதியை ஒதுக்க அவை எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதைப் புரிந்து கொள்ள. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைக்கும் போது நினைவில் கொள்ள வேண்டிய மற்றொரு முக்கிய விஷயம், வரி விளைவுகளை கருத்தில் கொள்வது. பங்குகள், பத்திரங்கள் அல்லது பரஸ்பர நிதிகள் போன்ற எந்தவொரு நிதிக் கருவிகளையும் நீங்கள் விற்கும் போதெல்லாம், அது உங்களுக்கு மூலதன ஆதாயம் அல்லது இழப்பை ஏற்படுத்தலாம்.

எனவே, முதலீட்டாளராக என்ன தீர்வு?

பதில் சொத்து ஒதுக்கீடு பரஸ்பர நிதிகளில் உள்ளது. கன்சர்வேடிவ் முதலீட்டாளர்களுக்கான ஈக்விட்டி சேவிங்ஸ் ஃபண்ட் & கன்சர்வேடிவ் ஹைப்ரிட் ஃபண்டுகள் மற்றும் ஆக்கிரமிப்பு முதலீட்டாளர்களுக்கு ஈக்விட்டி வெளிப்பாடு அதிகமாக இருக்கும் ஆக்கிரமிப்பு ஹைப்ரிட் ஃபண்டுகள் போன்ற திட்டங்களில் பங்குகளுக்கு ஒப்பீட்டளவில் குறைவான ஒதுக்கீடுகளைக் கொண்ட திட்டங்களில் தொடங்கி, பரஸ்பர நிதிகள் பல சொத்து ஒதுக்கீடு உத்திகளை வழங்குகின்றன.

மேலும், மாறும் சொத்து ஒதுக்கீடு பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் பல சொத்து ஒதுக்கீடு பரஸ்பர நிதிகள் முதலீட்டாளர்களுக்கு பல்வகைப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை வழங்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன, அதே நேரத்தில் சந்தை நிலைமைகளின் அடிப்படையில் சொத்து வகுப்புகள் முழுவதும் ஒதுக்கீடுகளை தீவிரமாக சரிசெய்கிறது

டைனமிக் அசெட் அலோகேஷன் ஃபண்டுகள், பேலன்ஸ்டு அட்வென்ட் ஃபண்டுகள் என்றும் அழைக்கப்படும், பரஸ்பர நிதிகள், சந்தை மதிப்பீடுகள் மற்றும் பிற மேக்ரோ எகனாமிக் காரணிகளின் அடிப்படையில் ஈக்விட்டி மற்றும் நிலையான வருமானக் கருவிகளுக்கு இடையே அவற்றின் சொத்து ஒதுக்கீட்டை மாறும் வகையில் சரிசெய்கிறது. இந்த நிதிகள் சந்தை வாய்ப்புகளை லாபம் ஈட்டுவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

மல்டி-அசெட் ஃபண்டுகள் என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், அவை பங்குகளின் பல்வகைப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ, நிலையான வருமான கருவிகள் மற்றும் பொருட்கள் (தங்கம் & வெள்ளி) போன்ற பிற சொத்து வகைகளில் முதலீடு செய்கின்றன. இந்த நிதிகள் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரே முதலீட்டு வாகனத்திற்குள் பல சொத்து வகுப்புகளை வெளிப்படுத்துகின்றன, பல்வேறு சந்தை சூழல்களில் பல்வகைப்படுத்தல் மற்றும் திறமையான இடர் மேலாண்மையை வழங்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

ஒட்டுமொத்தமாக, இந்தியாவில் உள்ள சொத்து ஒதுக்கீடு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் முதலீட்டாளர்களுக்கு பல்வகைப்படுத்தல், இடர் மேலாண்மை, தொழில்முறை மேலாண்மை, நெகிழ்வுத்தன்மை, வரி திறமையான வருமானம் மற்றும் வசதி ஆகியவற்றை ஒருங்கிணைக்கும் முதலீட்டு தீர்வை வழங்குகிறது. சொத்து ஒதுக்கீடு உத்திகளின் நன்மைகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் நிதி இலக்குகள் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மையை அடைய ஒரு நெகிழ்வான போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க முடியும்.

வெளிப்படுத்தப்பட்ட கருத்துகள் ஆசிரியரின் சொந்தக் கருத்துகளாகும், UTI அசெட் மேனேஜ்மென்ட் கம்பெனி லிமிடெட்டின் கருத்துக்களுக்கு அவசியமில்லை. பார்வைகள் ஒரு முதலீட்டு ஆலோசனை அல்ல, மேலும் முதலீட்டாளர்கள் எந்தவொரு சொத்து வகை அல்லது கருவிகளிலும் முதலீடு செய்வதற்கான முடிவை எடுப்பதற்கு முன் தங்கள் சொந்த சுயாதீன ஆலோசனையைப் பெற வேண்டும்.

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகள் சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை, திட்டம் தொடர்பான அனைத்து ஆவணங்களையும் கவனமாக படிக்கவும்.

ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯು ವಿಭಿನ್ನ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಆದಾಯವನ್ನು ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿ ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸುವ ತಂತ್ರವಾಗಿದೆ. ಈಕ್ವಿಟಿ, ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಚಿನ್ನದಂತಹ ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ ವಿಭಿನ್ನ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳು ಈ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳ ನಡುವೆ ಕಡಿಮೆ ಅಥವಾ ಋಣಾತ್ಮಕ ಪರಸ್ಪರ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳಾದ್ಯಂತ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಅಪಾಯದ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು.

ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು, ಹೂಡಿಕೆ ಹಾರಿಜಾನ್ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಹಸಿವಿನ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದಾದ ಹಲವಾರು ವಿಧದ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ತಂತ್ರಗಳಿವೆ. ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಸ್ಥೂಲವಾಗಿ ಅಥವಾ ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕವಾಗಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸಬಹುದು.

ಸ್ಥಿರ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ

ಈ ರೀತಿಯ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವಿವಿಧ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳಿಗೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಹಸಿವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು 70% ಅನ್ನು ಇಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಉಳಿದ 30% ಅನ್ನು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ನಿಯೋಜಿಸಬಹುದು. ವರ್ಷದ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಹಂಚಿಕೆಯು 20% ನಷ್ಟು ಲಾಭವನ್ನು ನೀಡಿದೆ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದ ಹಂಚಿಕೆಯು 6% ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಾವು ಊಹಿಸೋಣ. ಆದ್ದರಿಂದ, ವರ್ಷದ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಹಂಚಿಕೆಯು ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಿಗೆ 72.5% ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯಕ್ಕೆ 27.5% ಆಗಿದೆ. ಇಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ 70% ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದಲ್ಲಿ 30% ನಷ್ಟು ಅಪೇಕ್ಷಿತ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಮರುಸಮತೋಲನ ಮಾಡಬೇಕಾಗಿದೆ, ಈಕ್ವಿಟಿಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ಮೂಲಕ.

ಡೈನಾಮಿಕ್ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ

ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು, ಆರ್ಥಿಕ ಸೂಚಕಗಳು ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಕಾಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬಂಡವಾಳದ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ಸರಿಹೊಂದಿಸುವುದನ್ನು ಡೈನಾಮಿಕ್ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಈ ತಂತ್ರವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳ ಮೇಲೆ ಲಾಭ ಪಡೆಯಲು ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಹಂಚಿಕೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು

ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಮಾಡುವ ಪ್ರಮುಖ ಸವಾಲು ಅದು ಸ್ಥಿರ ಅಥವಾ ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕವಾಗಿರಬಹುದು, ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು, ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಹಾರಿಜಾನ್ ಇತ್ಯಾದಿಗಳಂತಹ ವಿವಿಧ ಅಂಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿಮ್ಮ ಬಯಸಿದ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ನೀವು ಗುರುತಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಇದಕ್ಕಾಗಿ ನಿಮಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್, ಹಣಕಾಸು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳಾದ್ಯಂತ ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ನಿಯೋಜಿಸಲು ಅವರು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು. ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಮರುಸಮತೋಲನ ಮಾಡುವಾಗ ನೆನಪಿಡುವ ಮತ್ತೊಂದು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವೆಂದರೆ ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದು. ನೀವು ಸ್ಟಾಕ್, ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಂತಹ ಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದಾಗ ಅದು ನಿಮಗೆ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ ಅಥವಾ ನಷ್ಟಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.

ಹಾಗಾದರೆ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾಗಿ ಪರಿಹಾರವೇನು?

ಉತ್ತರವು ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿದೆ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಈಕ್ವಿಟಿ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಫಂಡ್ ಮತ್ತು ಕನ್ಸರ್ವೇಟಿವ್ ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಂತಹ ಸ್ಕೀಮ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಇಕ್ವಿಟಿಗಳಿಗೆ ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸ್ಕೀಮ್‌ಗಳಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುವ ಸ್ವತ್ತು ಹಂಚಿಕೆ ತಂತ್ರಗಳ ಶ್ರೇಣಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಮತ್ತು ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮಾನ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚು.

ಇದಲ್ಲದೆ, ಡೈನಾಮಿಕ್ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಬಹು ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳಾದ್ಯಂತ ಹಂಚಿಕೆಗಳನ್ನು ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ಸರಿಹೊಂದಿಸುತ್ತವೆ.

ಡೈನಾಮಿಕ್ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ನಿಧಿಗಳು, ಸಮತೋಲಿತ ಪ್ರಯೋಜನ ನಿಧಿಗಳು ಎಂದೂ ಕರೆಯಲ್ಪಡುತ್ತವೆ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಸ್ಥೂಲ ಆರ್ಥಿಕ ಅಂಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದ ಸಾಧನಗಳ ನಡುವೆ ತಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಹೊಂದಿಸುವ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಾಗಿವೆ. ಈ ನಿಧಿಗಳು ಬುಲಿಶ್ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಿಗೆ ಒಡ್ಡಿಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಮೂಲಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಲಾಭ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕುಸಿತದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ಕಡೆಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುವ ಮೂಲಕ ತೊಂದರೆಯ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ.

ಬಹು-ಸ್ವತ್ತು ನಿಧಿಗಳು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಾಗಿವೆ, ಅದು ಇಕ್ವಿಟಿಗಳ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದ ಉಪಕರಣಗಳು ಮತ್ತು ಸರಕುಗಳಂತಹ ಇತರ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳು (ಚಿನ್ನ ಮತ್ತು ಬೆಳ್ಳಿ). ಈ ನಿಧಿಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಒಂದೇ ಹೂಡಿಕೆ ವಾಹನದೊಳಗೆ ಬಹು ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳಿಗೆ ಒಡ್ಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ, ವಿವಿಧ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸರದಲ್ಲಿ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣ ಮತ್ತು ಸಮರ್ಥ ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ.

ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ, ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣ, ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆ, ವೃತ್ತಿಪರ ನಿರ್ವಹಣೆ, ನಮ್ಯತೆ, ತೆರಿಗೆ ಸಮರ್ಥ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಅನುಕೂಲತೆಯನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುವ ಹೂಡಿಕೆ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ತಂತ್ರಗಳ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಚೇತರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಬಹುದು.

ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸಿದ ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳು ಲೇಖಕರ ಸ್ವಂತ ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಯುಟಿಐ ಅಸೆಟ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್‌ಮೆಂಟ್ ಕಂಪನಿ ಲಿಮಿಟೆಡ್‌ನ ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳಲ್ಲ. ವೀಕ್ಷಣೆಗಳು ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯಲ್ಲ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಯಾವುದೇ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗ ಅಥವಾ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಸ್ವತಂತ್ರ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ, ಎಲ್ಲಾ ಯೋಜನೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಓದಿ.

വ്യത്യസ്ത അസറ്റ് ക്ലാസുകളിൽ നിക്ഷേപിച്ച് റിസ്കും റിട്ടേണും ഒപ്റ്റിമൽ ബാലൻസ് ചെയ്യാനുള്ള ഒരു തന്ത്രമാണ് അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ. ഇക്വിറ്റി, സ്ഥിരവരുമാനം, സ്വർണം തുടങ്ങിയ ചരിത്രപരമായി വ്യത്യസ്തമായ അസറ്റ് ക്ലാസുകൾ ഈ അസറ്റ് ക്ലാസുകൾക്കിടയിൽ താഴ്ന്നതോ പ്രതികൂലമോ ആയ പരസ്പരബന്ധം കാണിക്കുന്നു. അതിനാൽ അസറ്റ് ക്ലാസുകളിലുടനീളം വൈവിധ്യവൽക്കരണം നിക്ഷേപകർക്ക് മികച്ച റിസ്ക് അഡ്ജസ്റ്റ് ചെയ്ത വരുമാനം സൃഷ്ടിക്കും.

നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ, നിക്ഷേപ ചക്രവാളം, അപകടസാധ്യത എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി പരിഗണിക്കാവുന്ന നിരവധി തരം അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ തന്ത്രങ്ങളുണ്ട്. അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ തന്ത്രങ്ങളെ ഒന്നുകിൽ സ്റ്റാറ്റിക് അല്ലെങ്കിൽ ഡൈനാമിക് എന്നിങ്ങനെ തരംതിരിക്കാം.

സ്റ്റാറ്റിക് അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ

നിക്ഷേപകൻ്റെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളും റിസ്ക് ടോളറൻസും അടിസ്ഥാനമാക്കി വിവിധ അസറ്റ് ക്ലാസുകളിലേക്ക് ദീർഘകാല ടാർഗെറ്റ് അലോക്കേഷൻ സ്ഥാപിക്കുന്നത് ഇത്തരത്തിലുള്ള അസറ്റ് അലോക്കേഷനിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള ഒരു നിക്ഷേപകന്, 70% ഇക്വിറ്റികളിലും ബാക്കി 30% സ്ഥിരവരുമാനത്തിലും അനുവദിച്ചേക്കാം. വർഷാവസാനം ഇക്വിറ്റി അലോക്കേഷൻ 20% റിട്ടേൺ നൽകുകയും സ്ഥിരവരുമാന വിഹിതം 6% റിട്ടേൺ നൽകുകയും ചെയ്തുവെന്ന് നമുക്ക് അനുമാനിക്കാം. അതിനാൽ, വർഷാവസാനം വിഹിതം ഇക്വിറ്റികളിലേക്ക് 72.5% ഉം സ്ഥിരവരുമാനത്തിന് 27.5% ഉം ആണ്. ഇക്വിറ്റികളിൽ 70% അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ മിശ്രിതം നിലനിർത്താൻ നിക്ഷേപകൻ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വീണ്ടും ബാലൻസ് ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്, ഇക്വിറ്റികൾ വിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയിൽ ബോണ്ടുകൾ വാങ്ങുന്നതിലൂടെ സ്ഥിരവരുമാനത്തിൽ 30%.

ഡൈനാമിക് അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ

മാറുന്ന വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾ, സാമ്പത്തിക സൂചകങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപ അവസരങ്ങൾ എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ സജീവമായി ക്രമീകരിക്കുന്നത് ഡൈനാമിക് അസറ്റ് അലോക്കേഷനിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഈ തന്ത്രം നിക്ഷേപകരെ മാർക്കറ്റ് ട്രെൻഡുകൾ മുതലാക്കാനും അതിനനുസരിച്ച് അവരുടെ വിഹിതം ക്രമീകരിക്കാനും അനുവദിക്കുന്നു.

തിരഞ്ഞെടുപ്പ് നടത്തുന്നു

സ്വന്തമായി അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ ചെയ്യുന്നതിലെ പ്രധാന വെല്ലുവിളി, അത് സ്ഥിരമോ ചലനാത്മകമോ ആകട്ടെ, സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ, റിസ്ക് ടോളറൻസ്, നിക്ഷേപ ചക്രവാളം തുടങ്ങിയ വിവിധ ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്ന അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ നിങ്ങൾ തിരിച്ചറിയേണ്ടതുണ്ട് എന്നതാണ്. ഇതിനായി നിങ്ങൾക്ക് ഇത് ആവശ്യമാണ്. നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് പ്രൊഫൈൽ, ഫിനാൻഷ്യൽ മാർക്കറ്റുകൾ, അസറ്റ് ക്ലാസുകളിൽ ഉടനീളം നിങ്ങളുടെ ഫണ്ട് അനുവദിക്കുന്നതിന് അവ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു എന്നിവ മനസ്സിലാക്കാൻ. നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ പുനഃസന്തുലിതമാക്കുമ്പോൾ ഓർക്കേണ്ട മറ്റൊരു പ്രധാന കാര്യം, നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ പരിഗണിക്കുക എന്നതാണ്. സ്റ്റോക്ക്, ബോണ്ടുകൾ അല്ലെങ്കിൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ മുതലായ ഏതെങ്കിലും സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങൾ നിങ്ങൾ വിൽക്കുമ്പോഴെല്ലാം അത് നിങ്ങൾക്ക് മൂലധന നേട്ടത്തിനോ നഷ്ടത്തിനോ കാരണമായേക്കാം.

അപ്പോൾ, ഒരു നിക്ഷേപകൻ എന്ന നിലയിൽ എന്താണ് പരിഹാരം?

അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലാണ് ഉത്തരം. ഇക്വിറ്റി സേവിംഗ്‌സ് ഫണ്ട്, കൺസർവേറ്റീവ് ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ തുടങ്ങിയ സ്കീമുകളിലെ ഇക്വിറ്റികൾക്ക് താരതമ്യേന കുറഞ്ഞ അലോക്കേഷൻ ഉള്ള സ്കീമുകളിൽ നിന്ന് ആരംഭിക്കുന്ന അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ തന്ത്രങ്ങളുടെ ഒരു ശ്രേണി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

കൂടാതെ, ഡൈനാമിക് അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും മൾട്ടി അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും നിക്ഷേപകർക്ക് വൈവിധ്യമാർന്ന പോർട്ട്‌ഫോളിയോ നൽകാൻ ലക്ഷ്യമിടുന്നു, അതേസമയം വിപണി സാഹചര്യങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി അസറ്റ് ക്ലാസുകളിലുടനീളം അലോക്കേഷനുകൾ സജീവമായി ക്രമീകരിക്കുന്നു.

ഡൈനാമിക് അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ ഫണ്ടുകൾ, ബാലൻസ്ഡ് അഡ്വാൻസ് ഫണ്ടുകൾ എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു, വിപണി മൂല്യനിർണ്ണയത്തെയും മറ്റ് മാക്രോ ഇക്കണോമിക് ഘടകങ്ങളെയും അടിസ്ഥാനമാക്കി ഇക്വിറ്റിക്കും സ്ഥിര വരുമാന ഉപകരണങ്ങൾക്കുമിടയിലുള്ള അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ ചലനാത്മകമായി ക്രമീകരിക്കുന്ന മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളാണ്. ഈ ഫണ്ടുകൾ ബുള്ളിഷ് ഘട്ടങ്ങളിൽ ഇക്വിറ്റികളിലേക്കുള്ള എക്സ്പോഷർ വർദ്ധിപ്പിച്ച് വിപണിയിലെ അവസരങ്ങൾ മുതലാക്കാൻ ലക്ഷ്യമിടുന്നു.

ഇക്വിറ്റികളുടെ വൈവിധ്യമാർന്ന പോർട്ട്‌ഫോളിയോ, സ്ഥിര വരുമാന ഉപകരണങ്ങൾ, ചരക്ക് (സ്വർണ്ണം, വെള്ളി) പോലുള്ള മറ്റ് അസറ്റ് ക്ലാസുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളാണ് മൾട്ടി-അസറ്റ് ഫണ്ടുകൾ. വിവിധ മാർക്കറ്റ് പരിതസ്ഥിതികളിലുടനീളം വൈവിധ്യവൽക്കരണവും കാര്യക്ഷമമായ റിസ്‌ക് മാനേജ്‌മെൻ്റും ലക്ഷ്യമിട്ട് ഈ ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപകർക്ക് ഒരൊറ്റ നിക്ഷേപ വാഹനത്തിനുള്ളിൽ ഒന്നിലധികം അസറ്റ് ക്ലാസുകളിലേക്ക് എക്സ്പോഷർ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

മൊത്തത്തിൽ, ഇന്ത്യയിലെ അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപകർക്ക് വൈവിധ്യവൽക്കരണം, റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റ്, പ്രൊഫഷണൽ മാനേജ്മെൻ്റ്, ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി, നികുതി കാര്യക്ഷമമായ റിട്ടേണുകൾ, സൗകര്യങ്ങൾ എന്നിവ സംയോജിപ്പിക്കുന്ന നിക്ഷേപ പരിഹാരം നൽകുന്നു. അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ തന്ത്രങ്ങളുടെ നേട്ടങ്ങൾ പ്രയോജനപ്പെടുത്തുന്നതിലൂടെ, നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളും അപകടസാധ്യത സഹിഷ്ണുതയും കൈവരിക്കുന്നതിന് ഒരു പ്രതിരോധശേഷിയുള്ള പോർട്ട്ഫോളിയോ നിർമ്മിക്കാൻ കഴിയും.

പ്രകടിപ്പിച്ച വീക്ഷണങ്ങൾ രചയിതാവിൻ്റെ സ്വന്തം വീക്ഷണങ്ങളാണ്, യുടിഐ അസറ്റ് മാനേജ്മെൻ്റ് കമ്പനി ലിമിറ്റഡിൻ്റേതല്ല. കാഴ്‌ചകൾ ഒരു നിക്ഷേപ ഉപദേശമല്ല, ഏതെങ്കിലും അസറ്റ് ക്ലാസിലോ ഇൻസ്ട്രുമെൻ്റിലോ നിക്ഷേപിക്കാൻ തീരുമാനമെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിക്ഷേപകർ സ്വന്തം സ്വതന്ത്ര ഉപദേശം നേടണം.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങൾ മാർക്കറ്റ് അപകടസാധ്യതകൾക്ക് വിധേയമാണ്, സ്കീമുമായി ബന്ധപ്പെട്ട എല്ലാ രേഖകളും ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക.