युनियन म्युच्युअल फंडाच्या सेवानिवृत्ती निधीचा शुभारंभ करताना मला खूप आनंद होत आहे. एकाधिक मालमत्ता वाटप पर्यायांसह किंवा जीवनाच्या टप्प्यांनुसार मालमत्ता वाटप स्वयंचलित करणारा हा तुमचा नेहमीचा प्रस्ताव नाही. हे खूप सोपे मॉडेल आहे - परंतु आम्हाला विश्वास आहे की सेवानिवृत्ती नियोजनाच्या जागेत होत असलेल्या सखोल बदलांसाठी ते योग्य आहे.

सेवानिवृत्तीबद्दल लोकांच्या दृष्टिकोनात दोन मोठे बदल आहेत:
1) तरुण आणि मध्यमवयीन लोकांमध्ये, महान राजीनामे नावाच्या घटनेने तीव्र लक्ष केंद्रित केलेल्या कामाच्या जीवनातील संतुलन, एखाद्याच्या इच्छेचा पाठपुरावा करण्याची क्षमता परत आणली आहे. या ग्रहावर आपले जीवन खरोखरच किती क्षणभंगुर आहे हे जेव्हा आपल्या सर्वांना जाणवले तेव्हा कोविड नंतर हे विशेषत: स्पष्ट झाले आहे.
2) पारंपारिक सेवानिवृत्तांमध्ये (जे लोक 60 व्या वर्षी काम करणे थांबवतात), सेवानिवृत्तीनंतर दीर्घायुष्य म्हणजे एखाद्याच्या वेळेचे काय करायचे, तो अधिक उत्पादनक्षमतेने आणि परिपूर्ण रीतीने कसा घालवायचा हे शोधण्याची जास्त गरज आहे. "तुमची सोनेरी वर्षे एन्जॉय करण्याबद्दल" बोलण्याचे दिवस ही कालची गोष्ट आहे. आजचे निवृत्त लोक बरेच काही शोधत आहेत.

जीवनाच्या पुढच्या टप्प्यासाठी स्वत:ला पुन्हा नव्याने शोधून काढणे हा समान धागा आहे - एक मूलभूत नूतनीकरण - तुम्ही कोण आहात, तुम्ही काय करता आणि तुमची नवीन स्वप्ने, आकांक्षा आणि इच्छा काय आहेत याची पुनर्रचना करणे. आपण नवीन जीवन सुरू करत आहात. हा आता "तुमच्या प्रवासाचा शेवटचा टप्पा" नसून "नवीन प्रवासाची सुरुवात" आहे.

#नूतनीकरण: एक चळवळ ज्याची वेळ आली आहे

रिटायरमेंट प्लॅनिंगला आता रिन्यूमेंट प्लानिंगचा मार्ग द्यावा लागेल. #नूतनीकरण पाहताना वित्त नियोजन हा फक्त एक पैलू आहे. नूतनीकरणकर्त्यांसोबतची आमची प्रतिबद्धता 360 डिग्री संभाषण असली पाहिजे आणि SIPs वर SWP मध्ये बदलणारी वन-वे पिच नाही.

नूतनीकरण हा केवळ ६० वर्षांच्या निवृत्ती नियोजनावरील सध्याच्या एकमार्गी व्याख्यानात फरक करण्यासाठी वापरल्या जाणार्‍या शब्दावलीच्या पलीकडे पुनर्रचना करण्याचा एक प्रयत्न आहे आणि तो संपेपर्यंत अधिक स्वयं-निर्णयित हेतूपूर्ण धाडसी जीवन जगण्यावर अधिक व्यस्त संवाद.

नूतनीकरण म्हणजे ग्राहकांच्या दृष्टीकोनातून त्यांना नेहमी हव्या असलेल्या गोष्टी पूर्ण करण्याच्या संधीवर सर्वसमावेशकपणे विचार करण्याची वचनबद्धता आहे, परंतु कधीही प्राधान्य देऊ शकत नाही, त्यांच्या पहिल्या डावात त्यांनी जे काही साध्य केले त्यापेक्षा कदाचित त्यांच्यासाठी अधिक अर्थपूर्ण असेल.

नूतनीकरण हा निवृत्तीबद्दल विचार करण्याचा संपूर्ण नवीन मार्ग आहे. त्यामुळे रिटायरमेंट प्लॅनिंगच्या तुलनेत नूतनीकरण नियोजन हा एक संपूर्ण नवीन नमुना आहे. आम्ही युनियन MF मध्ये सेवानिवृत्ती नियोजन ते नूतनीकरण नियोजन या संक्रमणाला उत्प्रेरित करण्यासाठी वचनबद्ध आहोत.

नूतनीकरणाच्या नियोजनात आर्थिक प्रशिक्षक/मार्गदर्शकाची भूमिका

आर्थिक प्रशिक्षकाचे काम केवळ त्यांच्या ग्राहकांना संपत्ती जमा करण्यात मदत करणे किंवा आर्थिक सुरक्षेच्या दृष्टीने ते केवळ फीत वाढवण्याचे सुनिश्चित करणे नाही. ते त्यापेक्षा खूप जास्त आहे. तेव्हा आमच्या मते मोठी भूमिका म्हणजे त्यांच्या ग्राहकांना आर्थिक नियोजनाच्या योग्य इंधनाद्वारे अर्थपूर्ण आणि परिपूर्ण जीवन जगण्यास मदत करणे.

हे "निवृत्तीनंतर काय करावे?" तेव्हा ग्राहकांशी संलग्न होण्याची एक मोठी संधी आहे. कारण ते अतिशय व्यक्तिवादी उत्तरे आणि दृष्टिकोन असलेले अप्रस्तुत पाणी आहे. आमच्या मते निवृत्ती स्वातंत्र्य कॉर्पसच्या नियोजनाच्या विरोधात संबोधित करणे अधिक कठीण प्रश्न आहे. ही नूतनीकरणाची मध्यवर्ती थीम आहे.

हे आर्थिक नियोजनाच्या दिशेने एक नवीन दृष्टीकोन तयार करते जे काही संख्येसाठी मर्यादित नियोजनाच्या गरजेवर भर देते, मग ते वय असो किंवा आर्थिक निधी, ज्यामुळे व्यक्तीला त्याच्या किंवा तिच्या अटींवर जीवन जगण्याचे स्वातंत्र्य मिळते. एखाद्याच्या जीवनात अर्थ आणि उद्दिष्ट निर्माण करण्यासाठी अतिरिक्त निधी तैनात करण्यावर थोडे नियोजन न करता केवळ संपत्ती जमा करण्याचे साधन म्हणून नियोजनाचा वापर करण्याविरुद्ध ते जोरदार युक्तिवाद करते.

काही प्रश्न विचारले जाणे आवश्यक आहे (नमुना 4 जे खाली सूचीबद्ध केले आहेत) स्पष्टपणे पारंपारिक MFD सेवांच्या क्षेत्रामध्ये येणार नाहीत – म्हणूनच आम्ही म्हणत आहोत की जेव्हा नूतनीकरण नियोजनाचा प्रश्न येतो तेव्हा तुम्ही वितरक नाही. - तुम्ही आर्थिक प्रशिक्षक आहात. येथे फक्त काही प्रश्न आहेत ज्यावर तुम्ही तुमच्या क्लायंटशी संभाषण केले पाहिजे:

१) औपचारिक कर्मचारी वर्गातून बाहेर पडण्यासाठी तुम्ही योग्य कारणांसाठी योग्य निर्णय घेत आहात का?
२) हा निर्णय तणावग्रस्त कामाच्या वातावरणामुळे किंवा बॉसच्या स्वभावामुळे शांत मनाने नंतर त्रास देण्यासाठी घेतलेला प्रेरणादायी निर्णय आहे का?
३) एखाद्याला पुन्हा शिकण्यासाठी भावनिक तग धरण्याची क्षमता आहे का?
4) अशा कठोर निर्णयांसाठी तुम्ही कुटुंबाला कसे तयार केले आहे?

असे कठोर निर्णय पाहण्यासाठी सर्वोत्कृष्ट दृष्टीकोन हा आर्थिक आहे आणि त्याला प्राधान्य दिले पाहिजे. आम्ही पूर्णपणे सहमत आहोत की हे केवळ आर्थिक नियोजकाच्या क्षेत्राच्या पलीकडे आहे. "फक्त" शब्दाचा वापर लक्षात घ्या. आर्थिक नियोजन महत्त्वाचे नाही असे आपण क्षणभरही म्हणत नाही. आम्ही MFD ला पलीकडे जाण्याचे आवाहन करत आहोत. अशा प्रकारे वेळेचे (ते कसे घालवायचे) नियोजन पैशाच्या नियोजनात समाकलित केले पाहिजे. त्या एकाच नाण्याच्या दोन बाजू नसून एकाच नाण्याच्या एकाच बाजू आहेत.

नूतनीकरणाच्या टप्प्याची व्याख्या करण्याच्या उद्देशाने प्रतिबद्धतेची औपचारिक प्रक्रिया तयार करण्यासाठी आम्ही MFDs ची भागीदारी किंवा जीवन प्रशिक्षक, करिअर प्लॅनर आणि अगदी मानसशास्त्रज्ञांसारख्या तज्ञांशी संलग्न होण्याच्या गरजेचे समर्थन करत आहोत.

MFD ने त्यांच्या ग्राहकांसाठी उद्देश शोधण्यात भागीदार व्हावे आणि या भागीदारीद्वारे जोखीम सहनशीलता, उत्पादने आणि कार्यक्षमतेचा अंदाज घेण्याच्या पलीकडे भाग घ्यावा अशी आमची इच्छा आहे. नूतनीकरण हे सर्वांगीण नियोजन आहे ज्यामध्ये कोणत्याही परिस्थितीत MFD काय करत आहेत याचा समावेश होतो. पलीकडे जाणे हे स्पष्टपणे मार्गभंग करणारे आहे आणि ग्राहकांमध्ये विश्वास प्रस्थापित करण्यासाठी खूप पुढे जाईल.

आमच्या नवीन सेवानिवृत्ती निधी लाँचमध्ये हे सर्व कोठे जोडले जाते?

आमचा नवीन युनियन रिटायरमेंट फंड त्याच्या बांधणीत अगदी सोपा आहे, दोन मुख्य तत्त्वज्ञाने लक्षात घेऊन तयार केला आहे:

1. तुमच्या नूतनीकरणाचा खरोखर आनंद घेण्यासाठी कालांतराने पुरेशी संपत्ती जमा करण्यासाठी, तुम्हाला इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे - जो सर्वोत्तम संपत्ती निर्मिती मालमत्ता वर्ग आहे आणि राहील
2. तुमची संपत्ती निर्मितीची उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी, तुम्हाला शिस्तबद्ध असणे आवश्यक आहे आणि नाही. बाजारातील अस्थिरतेच्या टप्प्यांमध्ये अभ्यासक्रम बदला.

हे साध्य करण्याचा सर्वात सोपा मार्ग म्हणजे आमच्या सेवानिवृत्ती निधीमध्ये फक्त इक्विटीचा पर्याय असणे आणि 5 वर्षांचे लॉक-इन असणे जे गुंतवणूकदारांना आवेगपूर्ण निर्णय घेण्यापासून प्रतिबंधित करते जे अनेकदा चांगल्यापेक्षा अधिक नुकसान करतात.

आमचा फंड वितरक आणि सल्लागारांमध्ये नूतनीकरणाच्या नियोजनाला चालना देण्यासाठी युनियन एमएफच्या व्यापक चळवळीसाठी एक उत्प्रेरक आहे. आता आणि कालांतराने तुम्हाला #नूतनीकरण जागेत आमच्याकडून बरेच काही दिसेल. आमच्यासाठी, ही एका चळवळीची सुरुवात आहे आणि फक्त दुसरा फंड लॉन्च नाही.

યુનિયન એમએફના નિવૃત્તિ ફંડની શરૂઆત વિશે જણાવતા મને ખૂબ જ આનંદ થાય છે. બહુવિધ એસેટ એલોકેશન વિકલ્પો અથવા જીવનના તબક્કાઓ અનુસાર એસેટ ફાળવણીને સ્વચાલિત કરતી એક એવી તમારી સામાન્ય દરખાસ્ત નથી. તે ઘણું સરળ મોડલ છે - પરંતુ અમે માનીએ છીએ કે નિવૃત્તિ આયોજન જગ્યામાં થઈ રહેલા ગહન ફેરફારો માટે તે યોગ્ય છે.

નિવૃત્તિ પ્રત્યે લોકોના વલણમાં બે મોટા ફેરફારો છે:
1) નાની વયના અને મધ્યમ વયના લોકોમાં, મહાન રાજીનામું નામની ઘટનાએ તીક્ષ્ણ ફોકસ વર્ક લાઈફ બેલેન્સમાં પાછું લાવી દીધું છે, જે ઈચ્છે છે તેને અનુસરવાની ક્ષમતા. આ ખાસ કરીને કોવિડ પછી વધુ સ્પષ્ટ થયું છે, જ્યારે આપણે બધાને સમજાયું કે આ ગ્રહ પર આપણું જીવન ખરેખર કેટલું ક્ષણિક છે.
2) પરંપરાગત નિવૃત્ત લોકોમાં (જે લોકો 60 વર્ષની વયે કામ કરવાનું બંધ કરે છે), નિવૃત્તિ પછી દીર્ધાયુષ્યનો અર્થ એ છે કે વ્યક્તિના સમયનું શું કરવું, તેને વધુ ઉત્પાદક અને પરિપૂર્ણ રીતે કેવી રીતે વિતાવવું તે સમજવાની વધુ જરૂર છે. ફક્ત "તમારા સુવર્ણ વર્ષોનો આનંદ માણવા" વિશે વાત કરવાના દિવસો ગઈકાલની વાર્તા છે. આજના નિવૃત્ત લોકો ઘણું બધું શોધી રહ્યા છે.

લોકોના બંને જૂથોમાં ચાલતો સામાન્ય દોર એ જીવનના આગલા તબક્કા માટે પોતાને પુનઃશોધ કરવાની જરૂર છે - એક મૂળભૂત નવીકરણ - તમે કોણ છો, તમે શું કરો છો અને તમારા સપના, આકાંક્ષાઓ અને ઇચ્છાઓનો નવો સમૂહ શું છે તેનું પુનર્નિર્માણ. તમે નવું જીવન શરૂ કરી રહ્યા છો. તે હવે "તમારી મુસાફરીનો છેલ્લો તબક્કો" નથી પરંતુ "નવી યાત્રાની શરૂઆત" છે.

#નવીકરણ: એક આંદોલન જેનો સમય આવી ગયો છે

રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગને હવે રિન્યુમેન્ટ પ્લાનિંગનો માર્ગ આપવો પડશે. #નવીકરણને જોતી વખતે નાણાકીય આયોજન એ માત્ર એક પાસું છે. નવીકરણકર્તાઓ સાથેની અમારી સંલગ્નતા 360 ડિગ્રીની વાતચીત હોવી જોઈએ અને SIPs પર SWP માં ફેરવાતી વન-વે પિચ નહીં.

નવીકરણ એ માત્ર 60 વર્ષની વય માટે નિવૃત્તિ આયોજન પરના વર્તમાન એક-માર્ગીય વ્યાખ્યાન અને તેની સમાપ્તિ સુધી વધુ સ્વ-નિર્દેશિત હેતુપૂર્ણ બોલ્ડ જીવન જીવવા પર વધુ સંલગ્ન સંવાદ વચ્ચે તફાવત કરવા માટે વપરાતી પરિભાષાથી આગળનો એક પ્રયાસ છે.

નવીકરણ એ ગ્રાહકના લેન્સમાંથી કદાચ તેઓ હંમેશા ઇચ્છતા હોય તેવી વસ્તુઓને પૂર્ણ કરવાની તક પર સર્વગ્રાહી રીતે વિચારવાની પ્રતિબદ્ધતા છે, પરંતુ ક્યારેય પ્રાધાન્ય આપી શકતા નથી, એવી વસ્તુઓ કે જે કદાચ તેમના માટે તેમની પ્રથમ ઇનિંગમાં જે સિદ્ધિ કરી હતી તેના કરતાં વધુ અર્થપૂર્ણ હશે.

રિન્યુમેન્ટ એ નિવૃત્તિ વિશે વિચારવાની સંપૂર્ણ નવી રીત છે. તેથી રિન્યુમેન્ટ પ્લાનિંગ એ રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગની સરખામણીમાં એક સંપૂર્ણ નવો દાખલો છે. અમે યુનિયન MF ખાતે નિવૃત્તિ આયોજનથી નવીકરણ આયોજન તરફના આ સંક્રમણને ઉત્પ્રેરિત કરવા માટે પ્રતિબદ્ધ છીએ.

નવીકરણ આયોજનમાં નાણાકીય કોચ/માર્ગદર્શકની ભૂમિકા

ફાઇનાન્શિયલ કોચનું કામ માત્ર તેમના ગ્રાહકોને સંપત્તિ ભેગી કરવામાં મદદ કરવાનું નથી અથવા તેઓ નાણાકીય સુરક્ષાના સંદર્ભમાં માત્ર ટેપને બ્રેસ્ટ કરવા વિશે છે તેની ખાતરી કરવા માટે નથી. તે તેના કરતાં ઘણું વધારે છે. ત્યારે અમારા મતે મોટી ભૂમિકા તેમના ગ્રાહકોને નાણાકીય આયોજનના યોગ્ય ઇંધણ દ્વારા અર્થપૂર્ણ અને પરિપૂર્ણ જીવનને શક્તિ આપવામાં મદદ કરવાની છે.

આ "નિવૃત્તિમાં શું કરવું?" ત્યારે ગ્રાહકો સાથે જોડાવાની મોટી તક છે. કારણ કે તે ખૂબ જ વ્યક્તિગત જવાબો અને અભિગમો સાથે અપ્રચલિત પાણી છે. અમારા મતે નિવૃત્તિ સ્વતંત્રતા કોર્પસના આયોજનના વિરોધમાં સંબોધવા માટે તે વધુ મુશ્કેલ પ્રશ્ન છે. આ નવીકરણની કેન્દ્રિય થીમ છે.

તે નાણાકીય આયોજન તરફ એક નવો અભિગમ અપનાવે છે જે અમુક સંખ્યા માટે મર્યાદિત આયોજનની જરૂરિયાત પર ભાર મૂકે છે પછી ભલે તે ઉંમર હોય કે નાણાકીય ભંડોળ જે બદલામાં વ્યક્તિને તેની શરતો પર જીવન જીવવાની સ્વતંત્રતા આપે છે. તે વ્યક્તિના જીવનમાં અર્થ અને ઉદ્દેશ્ય પેદા કરવા માટે સરપ્લસનો ઉપયોગ કરવા પર ઓછા આયોજન સાથે માત્ર સંપત્તિ એકઠા કરવાના સાધન તરીકે આયોજનનો ઉપયોગ કરવા સામે સખત દલીલ કરે છે.

કેટલાક પ્રશ્નો કે જેને પૂછવાની જરૂર છે (નમૂનો 4 કે જે નીચે સૂચિબદ્ધ કરવામાં આવ્યા છે) સ્પષ્ટપણે પરંપરાગત MFD સેવાઓના ક્ષેત્રમાં આવતા નથી - તેથી જ અમે કહીએ છીએ કે જ્યારે નવીકરણ આયોજનની વાત આવે છે, ત્યારે તમે વિતરક નથી. - તમે નાણાકીય કોચ છો. અહીં ફક્ત થોડા પ્રશ્નો છે જેના પર તમારે તમારા ગ્રાહકો સાથે વાતચીત કરવી જોઈએ:

1) શું તમે ઔપચારિક કર્મચારીઓમાંથી બહાર નીકળવા માટે યોગ્ય કારણોસર યોગ્ય નિર્ણય લઈ રહ્યા છો?
2) શું આ નિર્ણય તણાવયુક્ત કામના વાતાવરણ અથવા બોસની આડઅસરને કારણે લીધેલો આવેગજન્ય નિર્ણય છે જે પાછળથી શાંત મન દ્વારા દુઃખી થાય છે?
3) શું કોઈની પાસે ફરીથી શીખવાની ભાવનાત્મક સહનશક્તિ છે?
4) તમે આવા સખત નિર્ણયો માટે કુટુંબને કેવી રીતે તૈયાર કર્યું છે?

કોઈ એવો કેસ કરી શકે છે કે આવા સખત નિર્ણયોને જોવા માટે શ્રેષ્ઠ લેન્સ નાણાકીય છે અને તેને અગ્રતા લેવી જોઈએ. અમે સંપૂર્ણપણે સંમત છીએ કે તે માત્ર નાણાકીય આયોજકના ક્ષેત્રની બહાર છે. "માત્ર" શબ્દના ઉપયોગની નોંધ લો. એક ક્ષણ માટે પણ આપણે કહીએ છીએ કે નાણાકીય આયોજન મહત્વનું નથી. અમે MFD ને આગળ વધવા માટે આગ્રહ કરી રહ્યા છીએ. આમ સમય (કેવી રીતે ખર્ચવો) પ્લાનિંગને મની પ્લાનિંગમાં એકીકૃત કરવું જોઈએ. તેઓ એક જ સિક્કાની માત્ર બે બાજુઓ નથી પરંતુ એક જ સિક્કાની એક જ બાજુ છે.

અમે MFDs માટે ભાગીદારી બનાવવા અથવા જીવન કોચ, કારકિર્દી આયોજકો અને મનોવૈજ્ઞાનિકો જેવા નિષ્ણાતો સાથે જોડાણ કરવાની જરૂરિયાતની હિમાયત કરી રહ્યા છીએ જેથી નવીકરણના તબક્કાને વ્યાખ્યાયિત કરવાના હેતુથી જોડાણની ઔપચારિક પ્રક્રિયા બનાવવામાં આવે.

અમે એમ ઇચ્છીએ છીએ કે MFD તેમના ગ્રાહકો માટે હેતુની શોધમાં ભાગીદાર બને અને આ ભાગીદારી દ્વારા જોખમ સહિષ્ણુતા, ઉત્પાદનો અને પ્રદર્શનના અંદાજથી આગળ વધે. નવીકરણ એ સર્વગ્રાહી આયોજન છે જે કોઈપણ સંજોગોમાં MFD શું કરી રહ્યા છે તેનો સમાવેશ કરે છે. તેનાથી આગળ વધવું સ્પષ્ટપણે પાથબ્રેકિંગ છે અને ગ્રાહકો વચ્ચે વિશ્વાસ સ્થાપિત કરવામાં ઘણો આગળ વધશે.

અમારા નવા નિવૃત્તિ ફંડ લોંચ સાથે આ બધું ક્યાં જોડાયેલું છે?

અમારું નવું યુનિયન રિટાયરમેન્ટ ફંડ તેની રચનામાં ખૂબ જ સરળ છે, જે બે મુખ્ય ફિલસૂફીને ધ્યાનમાં રાખીને બનાવવામાં આવ્યું છે:

1. તમારા નવીકરણનો ખરેખર આનંદ માણવા માટે સમય જતાં પર્યાપ્ત સંપત્તિ એકઠા કરવા માટે, તમારે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવાની જરૂર છે - જે શ્રેષ્ઠ સંપત્તિ સર્જન સંપત્તિ વર્ગ છે અને ચાલુ રહેશે
2. તમારા સંપત્તિ સર્જનના ઉદ્દેશ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે, તમારે શિસ્તબદ્ધ રહેવાની જરૂર છે અને નહીં. બજારની અસ્થિરતાના તબક્કા દરમિયાન કોર્સ બદલો.

આ હાંસલ કરવાનો સૌથી સરળ રસ્તો એ છે કે અમારા નિવૃત્તિ ભંડોળમાં ફક્ત ઇક્વિટી વિકલ્પ હોવો અને 5 વર્ષનું લોક-ઇન હોવું જે રોકાણકારોને આવેગજન્ય નિર્ણયોથી અટકાવે છે જે ઘણીવાર સારા કરતાં વધુ નુકસાન કરે છે.

અમારું ફંડ વિતરકો અને સલાહકારો વચ્ચે નવીકરણ આયોજનને પ્રોત્સાહન આપવા માટે યુનિયન MFની વ્યાપક ચળવળ માટે માત્ર એક ઉત્પ્રેરક છે. હવે અને સમય જતાં તમે #નવીકરણ જગ્યામાં અમારા તરફથી ઘણું બધું જોશો. અમારા માટે, આ એક ચળવળની શરૂઆત છે અને માત્ર અન્ય ફંડ લોન્ચ નથી.

ਯੂਨੀਅਨ ਐੱਮਐੱਫ ਦੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਬਾਰੇ ਤੁਹਾਡੇ ਨਾਲ ਸਾਂਝਾ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਮੈਨੂੰ ਬਹੁਤ ਖੁਸ਼ੀ ਹੋ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਹ ਕਈ ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ ਵਿਕਲਪਾਂ ਜਾਂ ਜੀਵਨ ਪੜਾਵਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ ਨੂੰ ਸਵੈਚਲਿਤ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਇੱਕ ਆਮ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਬਹੁਤ ਸਰਲ ਮਾਡਲ ਹੈ - ਪਰ ਇੱਕ ਜਿਸਨੂੰ ਅਸੀਂ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਕਰਦੇ ਹਾਂ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲੈਨਿੰਗ ਸਪੇਸ ਵਿੱਚ ਹੋ ਰਹੀਆਂ ਡੂੰਘੀਆਂ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਲਈ ਢੁਕਵਾਂ ਹੈ।

ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪ੍ਰਤੀ ਲੋਕਾਂ ਦੇ ਰਵੱਈਏ ਵਿੱਚ ਦੋ ਵੱਡੀਆਂ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਹਨ:
1) ਛੋਟੀ ਉਮਰ ਦੇ ਅਤੇ ਮੱਧ-ਉਮਰ ਦੇ ਲੋਕਾਂ ਵਿੱਚ, ਮਹਾਨ ਅਸਤੀਫਾ ਨਾਮਕ ਵਰਤਾਰੇ ਨੇ ਤਿੱਖੇ ਫੋਕਸ ਕੰਮ ਦੇ ਜੀਵਨ ਸੰਤੁਲਨ ਵਿੱਚ ਵਾਪਸ ਲਿਆਇਆ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਇੱਛਾ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਨੇ ਕੋਵਿਡ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਸਾਨੂੰ ਸਾਰਿਆਂ ਨੂੰ ਅਹਿਸਾਸ ਹੋਇਆ ਕਿ ਸਾਡੀਆਂ ਜ਼ਿੰਦਗੀਆਂ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਇਸ ਗ੍ਰਹਿ 'ਤੇ ਕਿੰਨੀਆਂ ਅਸਥਿਰ ਹਨ।
2) ਪਰੰਪਰਾਗਤ ਸੇਵਾਮੁਕਤ ਲੋਕਾਂ (ਲੋਕ ਜੋ 60 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ 'ਤੇ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਬੰਦ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ), ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਲੰਬੀ ਉਮਰ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣ ਦੀ ਵਧੇਰੇ ਲੋੜ ਹੈ ਕਿ ਕਿਸੇ ਦੇ ਸਮੇਂ ਨਾਲ ਕੀ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਇਸ ਨੂੰ ਹੋਰ ਲਾਭਕਾਰੀ ਅਤੇ ਸੰਪੂਰਨ ਢੰਗ ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਖਰਚਣਾ ਹੈ। "ਆਪਣੇ ਸੁਨਹਿਰੀ ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਅਨੰਦ ਲੈਣ" ਬਾਰੇ ਗੱਲ ਕਰਨ ਦੇ ਦਿਨ ਕੱਲ੍ਹ ਦੀ ਕਹਾਣੀ ਹੈ। ਅੱਜ ਦੇ ਸੇਵਾਮੁਕਤ ਲੋਕ ਹੋਰ ਬਹੁਤ ਕੁਝ ਲੱਭ ਰਹੇ ਹਨ.

ਲੋਕਾਂ ਦੇ ਦੋਨਾਂ ਸਮੂਹਾਂ ਵਿੱਚ ਚੱਲਦਾ ਸਾਂਝਾ ਧਾਗਾ ਜੀਵਨ ਦੇ ਅਗਲੇ ਪੜਾਅ ਲਈ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਮੁੜ ਖੋਜਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ - ਇੱਕ ਬੁਨਿਆਦੀ ਨਵੀਨੀਕਰਨ - ਇੱਕ ਪੁਨਰ-ਨਿਰਮਾਣ - ਤੁਸੀਂ ਕੌਣ ਹੋ, ਤੁਸੀਂ ਕੀ ਕਰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਸੁਪਨਿਆਂ, ਇੱਛਾਵਾਂ ਅਤੇ ਇੱਛਾਵਾਂ ਦਾ ਨਵਾਂ ਸਮੂਹ ਕੀ ਹੈ। ਨਵੀਂ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ। ਇਹ ਹੁਣ "ਤੁਹਾਡੀ ਯਾਤਰਾ ਦਾ ਆਖਰੀ ਪੜਾਅ" ਨਹੀਂ ਹੈ, ਪਰ "ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਯਾਤਰਾ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ" ਹੈ।

# ਨਵੀਨੀਕਰਨ: ਇੱਕ ਅੰਦੋਲਨ ਜਿਸਦਾ ਸਮਾਂ ਆ ਗਿਆ ਹੈ

ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲੈਨਿੰਗ ਨੂੰ ਹੁਣ ਨਵਿਆਉਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਰਾਹ ਦੇਣਾ ਪਵੇਗਾ। # ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਨੂੰ ਦੇਖਦੇ ਹੋਏ ਵਿੱਤ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਪਹਿਲੂ ਹੈ। ਨਵਿਆਉਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨਾਲ ਸਾਡੀ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ 360 ਡਿਗਰੀ ਗੱਲਬਾਤ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਨਾ ਕਿ SIPs 'ਤੇ SWPs ਵਿੱਚ ਬਦਲਣ ਵਾਲੀ ਇੱਕ ਤਰਫਾ ਪਿੱਚ।

ਨਵੀਨੀਕਰਨ 60 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਲਈ ਸੇਵਾਮੁਕਤੀ ਦੀ ਯੋਜਨਾ 'ਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਇੱਕ ਤਰਫਾ ਲੈਕਚਰ ਅਤੇ ਇਸਦੀ ਸਮਾਪਤੀ ਤੱਕ ਇੱਕ ਹੋਰ ਸਵੈ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਤ ਉਦੇਸ਼ਪੂਰਨ ਬੋਲਡ ਜੀਵਨ ਦੀ ਅਗਵਾਈ ਕਰਨ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਰੁਝੇਵੇਂ ਵਾਲੇ ਸੰਵਾਦ ਨੂੰ ਵੱਖ ਕਰਨ ਲਈ ਵਰਤੀ ਜਾਂਦੀ ਸ਼ਬਦਾਵਲੀ ਤੋਂ ਪਰੇ ਪੁਨਰ-ਨਿਰਮਾਣ ਦਾ ਇੱਕ ਯਤਨ ਹੈ।

ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਇੱਕ ਗਾਹਕ ਲੈਂਸ ਤੋਂ ਸੰਪੂਰਨ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੋਚਣ ਦੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਹੈ ਜੋ ਸ਼ਾਇਦ ਉਹਨਾਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦਾ ਮੌਕਾ ਹੈ ਜੋ ਉਹ ਹਮੇਸ਼ਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਸਨ ਪਰ ਕਦੇ ਵੀ ਤਰਜੀਹ ਨਹੀਂ ਦੇ ਸਕਦੇ, ਉਹ ਚੀਜ਼ਾਂ ਜੋ ਸ਼ਾਇਦ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਅਰਥਪੂਰਨ ਹੋਣਗੀਆਂ ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਨੇ ਆਪਣੀ ਪਹਿਲੀ ਪਾਰੀ ਵਿੱਚ ਪੂਰਾ ਕੀਤਾ ਸੀ।

ਰੀਨਿਊਮੈਂਟ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬਾਰੇ ਸੋਚਣ ਦਾ ਇੱਕ ਬਿਲਕੁਲ ਨਵਾਂ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। ਇਸਲਈ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਨਵਿਆਉਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਇੱਕ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਵਾਂ ਪੈਰਾਡਾਈਮ ਹੈ। ਅਸੀਂ ਯੂਨੀਅਨ MF ਵਿਖੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਤੋਂ ਨਵਿਆਉਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਤੱਕ ਇਸ ਤਬਦੀਲੀ ਨੂੰ ਉਤਪ੍ਰੇਰਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਵਚਨਬੱਧ ਹਾਂ।

ਨਵਿਆਉਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਕੋਚ/ਗਾਈਡ ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ

ਵਿੱਤੀ ਕੋਚ ਦਾ ਕੰਮ ਸਿਰਫ਼ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਦੌਲਤ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨਾ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜਾਂ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਟੇਪ ਨੂੰ ਛਾਤੀ ਨਾਲ ਲਗਾ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਹ ਇਸ ਤੋਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਫਿਰ ਸਾਡੀ ਰਾਏ ਵਿੱਚ ਵੱਡੀ ਭੂਮਿਕਾ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੇ ਸਹੀ ਬਾਲਣ ਦੁਆਰਾ ਇੱਕ ਅਰਥਪੂਰਨ ਅਤੇ ਸੰਪੂਰਨ ਜੀਵਨ ਨੂੰ ਸ਼ਕਤੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਹੈ।

ਇਹ "ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਕੀ ਕਰਨਾ ਹੈ?" ਫਿਰ ਗਾਹਕਾਂ ਨਾਲ ਜੁੜਨ ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਮੌਕਾ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਬਹੁਤ ਹੀ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਜਵਾਬਾਂ ਅਤੇ ਪਹੁੰਚਾਂ ਵਾਲਾ ਅਣਚਾਹੇ ਪਾਣੀ ਹੈ। ਸਾਡੀ ਰਾਏ ਵਿੱਚ ਇਹ ਇੱਕ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੁਤੰਤਰਤਾ ਕਾਰਪਸ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਦੇ ਵਿਰੋਧ ਵਿੱਚ ਹੱਲ ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਸਵਾਲ ਹੈ। ਇਹ ਨਵਿਆਉਣ ਦਾ ਕੇਂਦਰੀ ਵਿਸ਼ਾ ਹੈ।

ਇਹ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਵੱਲ ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਪਹੁੰਚ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਕੁਝ ਸੰਖਿਆ ਲਈ ਸੀਮਤ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਭਾਵੇਂ ਇਹ ਉਮਰ ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਕਾਰਪਸ ਜੋ ਬਦਲੇ ਵਿੱਚ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ 'ਤੇ ਜੀਵਨ ਨੂੰ ਅੱਗੇ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਆਜ਼ਾਦੀ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਕਿਸੇ ਦੇ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਅਰਥ ਅਤੇ ਉਦੇਸ਼ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਲਈ ਸਰਪਲੱਸ ਨੂੰ ਤੈਨਾਤ ਕਰਨ 'ਤੇ ਥੋੜ੍ਹੀ ਜਿਹੀ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਨਾਲ ਧਨ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸਾਧਨ ਵਜੋਂ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਜ਼ੋਰਦਾਰ ਦਲੀਲ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਕੁਝ ਸਵਾਲ ਜੋ ਪੁੱਛੇ ਜਾਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ (ਨਮੂਨਾ 4 ਜੋ ਹੇਠਾਂ ਸੂਚੀਬੱਧ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ) ਸਪੱਸ਼ਟ ਤੌਰ 'ਤੇ ਰਵਾਇਤੀ MFD ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੇ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਆਉਂਦੇ - ਇਸ ਲਈ ਅਸੀਂ ਕਹਿ ਰਹੇ ਹਾਂ ਕਿ ਜਦੋਂ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਵਿਤਰਕ ਨਹੀਂ ਹੋ। - ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਕੋਚ ਹੋ। ਇੱਥੇ ਕੁਝ ਸਵਾਲ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ 'ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨਾਲ ਗੱਲਬਾਤ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ:

1) ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਰਸਮੀ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਨਿਕਲਣ ਲਈ ਸਹੀ ਕਾਰਨਾਂ ਕਰਕੇ ਸਹੀ ਫੈਸਲਾ ਲੈ ਰਹੇ ਹੋ?
2) ਕੀ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਇੱਕ ਤਣਾਅਪੂਰਨ ਕੰਮ ਦੇ ਮਾਹੌਲ ਜਾਂ ਬੌਸ ਦੀ ਇੱਕ ਵਿਵਹਾਰ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਸ਼ਾਂਤ ਦਿਮਾਗ ਦੁਆਰਾ ਦੁਖੀ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਉਤਸ਼ਾਹਜਨਕ ਫੈਸਲਾ ਹੈ?
3) ਕੀ ਕਿਸੇ ਕੋਲ ਦੁਬਾਰਾ ਸਿੱਖਣ ਲਈ ਭਾਵਨਾਤਮਕ ਤਾਕਤ ਹੈ?
4) ਤੁਸੀਂ ਅਜਿਹੇ ਸਖ਼ਤ ਫੈਸਲਿਆਂ ਲਈ ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਹੈ?

ਕੋਈ ਅਜਿਹਾ ਕੇਸ ਬਣਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਅਜਿਹੇ ਸਖ਼ਤ ਫੈਸਲਿਆਂ ਨੂੰ ਦੇਖਣ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਲੈਂਜ਼ ਵਿੱਤੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਨੂੰ ਪਹਿਲ ਦੇਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਅਸੀਂ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸਹਿਮਤ ਹਾਂ ਕਿ ਇਹ ਸਿਰਫ਼ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਦੇ ਖੇਤਰ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਹੈ। “ਸਿਰਫ਼” ਸ਼ਬਦ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਵੱਲ ਧਿਆਨ ਦਿਓ। ਇੱਕ ਪਲ ਲਈ ਨਹੀਂ ਅਸੀਂ ਕਹਿ ਰਹੇ ਹਾਂ ਕਿ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਅਸੀਂ MFD ਨੂੰ ਅੱਗੇ ਜਾਣ ਲਈ ਕਹਿ ਰਹੇ ਹਾਂ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸਮਾਂ (ਇਸ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਖਰਚ ਕਰਨਾ ਹੈ) ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਨੂੰ ਪੈਸੇ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਵਿੱਚ ਜੋੜਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕੋ ਸਿੱਕੇ ਦੇ ਦੋ ਪਹਿਲੂ ਨਹੀਂ ਹਨ ਸਗੋਂ ਇੱਕੋ ਸਿੱਕੇ ਦੇ ਇੱਕੋ ਪਾਸੇ ਹਨ।

ਅਸੀਂ MFDs ਨੂੰ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਪੜਾਅ ਨੂੰ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕਰਨ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਨਾਲ ਰੁਝੇਵਿਆਂ ਦੀ ਇੱਕ ਰਸਮੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਜੀਵਨ ਕੋਚਾਂ, ਕਰੀਅਰ ਯੋਜਨਾਕਾਰਾਂ ਅਤੇ ਇੱਥੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਮਨੋਵਿਗਿਆਨੀ ਵਰਗੇ ਮਾਹਰਾਂ ਨਾਲ ਭਾਈਵਾਲੀ ਬਣਾਉਣ ਜਾਂ ਸਹਿਯੋਗ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਦੀ ਵਕਾਲਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹਾਂ।

ਅਸੀਂ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਾਂ ਕਿ MFD ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਉਦੇਸ਼ ਦੀ ਖੋਜ ਵਿੱਚ ਭਾਗੀਦਾਰ ਬਣਨ ਅਤੇ ਇਹਨਾਂ ਸਾਂਝੇਦਾਰੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ, ਉਤਪਾਦਾਂ ਅਤੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਣ ਤੋਂ ਪਰੇ ਹੈ। ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਸੰਪੂਰਨ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿ MFD ਕੀ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਜਾਣਾ ਸਪੱਸ਼ਟ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਕ ਹੈ ਅਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਸਥਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਲੰਮਾ ਸਫ਼ਰ ਤੈਅ ਕਰੇਗਾ।

ਇਹ ਸਭ ਸਾਡੇ ਨਵੇਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਨਾਲ ਕਿੱਥੇ ਜੁੜਦਾ ਹੈ?

ਸਾਡਾ ਨਵਾਂ ਯੂਨੀਅਨ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਇਸਦੇ ਨਿਰਮਾਣ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਸਰਲ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਦੋ ਮੁੱਖ ਫ਼ਲਸਫ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖ ਕੇ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ:

1. ਆਪਣੇ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਦਾ ਸੱਚਮੁੱਚ ਆਨੰਦ ਲੈਣ ਲਈ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਲੋੜੀਂਦੀ ਦੌਲਤ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨ ਲਈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ - ਜੋ ਕਿ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣ ਸੰਪਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਹੈ ਅਤੇ ਜਾਰੀ ਰਹੇਗੀ
2. ਆਪਣੇ ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਹੋਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਨਾ ਕਿ ਮਾਰਕੀਟ ਅਸਥਿਰਤਾ ਦੇ ਪੜਾਵਾਂ ਦੌਰਾਨ ਕੋਰਸ ਬਦਲੋ।

ਇਸ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਸਰਲ ਤਰੀਕਾ ਹੈ ਕਿ ਸਾਡੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਇਕੁਇਟੀ ਦਾ ਹੀ ਵਿਕਲਪ ਹੋਵੇ ਅਤੇ 5 ਸਾਲ ਦਾ ਲਾਕ-ਇਨ ਹੋਵੇ ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਅਜਿਹੇ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਫੈਸਲਿਆਂ ਤੋਂ ਰੋਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਅਕਸਰ ਚੰਗੇ ਨਾਲੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨੁਕਸਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਸਾਡਾ ਫੰਡ ਵਿਤਰਕਾਂ ਅਤੇ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਨਵਿਆਉਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਯੂਨੀਅਨ MF ਦੇ ਵਿਆਪਕ ਅੰਦੋਲਨ ਲਈ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਉਤਪ੍ਰੇਰਕ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਹੁਣ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ # ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਸਪੇਸ ਵਿੱਚ ਸਾਡੇ ਵੱਲੋਂ ਹੋਰ ਬਹੁਤ ਕੁਝ ਦੇਖੋਗੇ। ਸਾਡੇ ਲਈ, ਇਹ ਇੱਕ ਅੰਦੋਲਨ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਹੈ ਨਾ ਕਿ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਹੋਰ ਫੰਡ ਲਾਂਚ।

ইউনিয়ন এমএফ-এর অবসর তহবিল চালু করার বিষয়টি আপনাদের সাথে শেয়ার করতে পেরে আমি খুবই আনন্দিত। এটি একাধিক সম্পদ বরাদ্দ বিকল্প বা জীবনের পর্যায় অনুযায়ী সম্পদ বরাদ্দ স্বয়ংক্রিয়ভাবে একটি সহ আপনার স্বাভাবিক প্রস্তাব নয়। এটি একটি অনেক সহজ মডেল - কিন্তু একটি যা আমরা বিশ্বাস করি অবসর পরিকল্পনার জায়গায় যে গভীর পরিবর্তনগুলি ঘটছে তার জন্য উপযুক্ত৷

অবসর গ্রহণের প্রতি মানুষের দৃষ্টিভঙ্গিতে দুটি প্রধান পরিবর্তন রয়েছে:
1) অল্পবয়সী এবং মধ্যবয়সী লোকেদের মধ্যে, মহান পদত্যাগ নামক ঘটনাটি তীক্ষ্ণ ফোকাস কর্মজীবনের ভারসাম্য ফিরিয়ে এনেছে, একজন যা ইচ্ছা তা অনুসরণ করার ক্ষমতা। এটি বিশেষত কোভিডের পরে উচ্চারিত হয়েছে, যখন আমরা সবাই বুঝতে পেরেছি যে এই গ্রহে আমাদের জীবন সত্যিই কতটা ক্ষণস্থায়ী।
2) ঐতিহ্যগত অবসরপ্রাপ্তদের মধ্যে (যারা 60 বছর বয়সে কাজ করা বন্ধ করে দেয়), অবসর গ্রহণের পরে দীর্ঘায়ু মানে একজনের সময় নিয়ে কী করা উচিত, কীভাবে এটি আরও উত্পাদনশীলভাবে এবং পরিপূর্ণভাবে ব্যয় করা যায় তা বোঝার আরও বেশি প্রয়োজন। "আপনার সোনালী বছরগুলি উপভোগ করার" কথা বলার দিনগুলি গতকালের গল্প। আজকের অবসরপ্রাপ্তরা আরও অনেক কিছু খুঁজছেন।

উভয় সম্প্রদায়ের মানুষের মধ্যে চলা সাধারণ থ্রেডটি হল জীবনের পরবর্তী পর্যায়ের জন্য নিজেকে নতুনভাবে উদ্ভাবন করার প্রয়োজন - একটি মৌলিক পুনর্নবীকরণ - আপনি কে, আপনি কী করেন এবং আপনার নতুন স্বপ্ন, আকাঙ্ক্ষা এবং আকাঙ্ক্ষাগুলির একটি পুনর্বিন্যাস নতুন জীবন আপনি শুরু করছেন। এটি আর "আপনার যাত্রার শেষ পা" নয় বরং "একটি নতুন যাত্রার সূচনা"।

#নবায়ন: একটি আন্দোলন যার সময় এসেছে

অবসর পরিকল্পনা এখন পুনর্নবীকরণ পরিকল্পনার পথ দিতে হবে। # পুনর্নবীকরণের দিকে তাকালে আর্থিক পরিকল্পনা করা শুধুমাত্র একটি দিক। পুনর্নবীকরণকারীদের সাথে আমাদের সম্পৃক্ততা একটি 360 ডিগ্রি কথোপকথন হতে হবে এবং SIP-গুলিকে SWP-এ পরিণত করার একমুখী পিচ নয়।

নবায়ন হল 60 বছর বয়সের অবসর পরিকল্পনার বর্তমান একমুখী বক্তৃতার মধ্যে পার্থক্য করার জন্য ব্যবহৃত পরিভাষাগুলির বাইরে পুনর্বিন্যাস করার একটি প্রয়াস এবং এর অবসান না হওয়া পর্যন্ত আরও স্ব-নির্দেশিত উদ্দেশ্যমূলক সাহসী জীবন পরিচালনার বিষয়ে আরও জড়িত সংলাপ।

পুনর্নবীকরণ হল গ্রাহক লেন্স থেকে সামগ্রিকভাবে চিন্তা করার একটি প্রতিশ্রুতি যা তারা সবসময় চেয়েছিল কিন্তু কখনই অগ্রাধিকার দিতে পারে না, যে জিনিসগুলি সম্ভবত তাদের প্রথম ইনিংসে যা অর্জন করেছিল তার চেয়ে বেশি অর্থবহ হবে।

পুনর্নবীকরণ অবসর সম্পর্কে চিন্তা করার একটি সম্পূর্ণ নতুন উপায়। নবায়ন পরিকল্পনা তাই অবসর পরিকল্পনার তুলনায় সম্পূর্ণ নতুন দৃষ্টান্ত। আমরা ইউনিয়ন এমএফ-এ অবসর পরিকল্পনা থেকে পুনর্নবীকরণ পরিকল্পনায় এই রূপান্তরকে অনুঘটক করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ।

পুনর্নবীকরণ পরিকল্পনায় আর্থিক কোচ/গাইডের ভূমিকা

আর্থিক প্রশিক্ষকের কাজ শুধুমাত্র তাদের গ্রাহকদের সম্পদ সঞ্চয় করতে সাহায্য করা বা আর্থিক নিরাপত্তার পরিপ্রেক্ষিতে তারা কেবল টেপটি বুক করা নিশ্চিত করা নয়। এটা তার চেয়ে অনেক বেশি। আমাদের মতে বড় ভূমিকা হল আর্থিক পরিকল্পনার সঠিক জ্বালানির মাধ্যমে তাদের গ্রাহকদের একটি অর্থপূর্ণ এবং পরিপূর্ণ জীবনকে শক্তিশালী করতে সহায়তা করা।

এই "অবসরে কি করবেন?" তারপর গ্রাহকদের সাথে জড়িত একটি বিশাল সুযোগ. কারণ এটি অত্যন্ত স্বতন্ত্র উত্তর এবং পদ্ধতির সাথে অজানা জল। আমাদের মতে অবসর গ্রহণের স্বাধীনতা কর্পাসের পরিকল্পনার বিপরীতে এটি মোকাবেলা করা আরও কঠিন প্রশ্ন। এটি নবায়নের কেন্দ্রীয় থিম।

এটি আর্থিক পরিকল্পনার দিকে একটি নতুন পদ্ধতির জন্য পিচ করে যা কিছু সংখ্যার জন্য সীমিত পরিকল্পনার প্রয়োজনীয়তার উপর জোর দেয় তা বয়স বা আর্থিক সংস্থান যা পরিবর্তন করে ব্যক্তিকে তার শর্তে জীবন পরিচালনা করার স্বাধীনতা দেয়। এটি নিজের জীবনের অর্থ এবং উদ্দেশ্য তৈরি করার জন্য উদ্বৃত্ত স্থাপনের সামান্য পরিকল্পনার সাথে সম্পদ সংগ্রহের একটি হাতিয়ার হিসাবে পরিকল্পনা ব্যবহার করার বিরুদ্ধে জোরালো যুক্তি দেয়।

কিছু প্রশ্ন যা জিজ্ঞাসা করা প্রয়োজন (নমুনা 4 যেগুলি নীচে তালিকাভুক্ত করা হয়েছে) স্পষ্টতই ঐতিহ্যগত MFD পরিষেবার আওতায় পড়বে না - এই কারণেই আমরা বলছি যে যখন পুনর্নবীকরণ পরিকল্পনার কথা আসে, আপনি একজন পরিবেশক নন - আপনি একজন আর্থিক কোচ। এখানে কয়েকটি প্রশ্ন রয়েছে যার উপর আপনার ক্লায়েন্টদের সাথে কথোপকথন করা উচিত:

1) আপনি কি সঠিক কারণে আনুষ্ঠানিক কর্মশক্তি থেকে বেরিয়ে আসার জন্য সঠিক সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন?
2) এই সিদ্ধান্তটি কি একটি অন-দ্য-স্পার প্ররোচনামূলক সিদ্ধান্ত যা একটি স্ট্রেসড কাজের পরিবেশ বা বসের একটি ডায়ট্রিব দ্বারা সৃষ্ট শুধুমাত্র একটি শান্ত মনের দ্বারা পরে বিরক্ত করার জন্য?
3) একজনের কি আবার শেখার জন্য মানসিক শক্তি আছে?
4) আপনি কিভাবে এই ধরনের কঠোর সিদ্ধান্তের জন্য পরিবারকে প্রস্তুত করেছেন?

কেউ এমন একটি কেস তৈরি করতে পারে যে এই ধরনের কঠোর সিদ্ধান্তগুলি দেখার জন্য সর্বোত্তম লেন্স হল আর্থিক এক এবং এটিকে অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত। আমরা সম্পূর্ণরূপে একমত যে এটি শুধুমাত্র আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সীমার বাইরে। "শুধু" শব্দের ব্যবহার লক্ষ্য করুন। এক মুহূর্তের জন্যও আমরা বলছি না আর্থিক পরিকল্পনা গুরুত্বপূর্ণ নয়। আমরা এমএফডিকে আরও এগিয়ে যাওয়ার জন্য অনুরোধ করছি। এভাবে সময় (কীভাবে ব্যয় করা যায়) পরিকল্পনাকে অর্থ পরিকল্পনার সাথে একীভূত করতে হবে। তারা একই মুদ্রার শুধু দুটি দিক নয়, একই মুদ্রার একই পাশে।

আমরা অংশীদারিত্ব তৈরি করতে বা লাইফ কোচ, ক্যারিয়ার পরিকল্পনাবিদ এবং এমনকি মনোবৈজ্ঞানিকদের মতো বিশেষজ্ঞদের সাথে যুক্ত হওয়ার জন্য MFD-এর প্রয়োজনীয়তার পক্ষে কথা বলছি যাতে নবায়ন পর্বকে সংজ্ঞায়িত করার লক্ষ্যে একটি আনুষ্ঠানিক প্রক্রিয়া তৈরি করা যায়।

আমরা চাই যে MFDগুলি তাদের গ্রাহকদের জন্য উদ্দেশ্য আবিষ্কারের অংশীদার হোক এবং এই অংশীদারিত্বের মাধ্যমে শুধুমাত্র ঝুঁকি সহনশীলতা, পণ্য এবং কার্যকারিতা অনুমান করার বাইরে চলে যায়। পুনর্নবীকরণ হল সামগ্রিক পরিকল্পনা যা যেকোনো ক্ষেত্রেই MFDগুলি যা করছে তা অন্তর্ভুক্ত করে। এর বাইরে যাওয়া স্পষ্টতই পাথব্রেকিং এবং গ্রাহকদের মধ্যে আস্থা স্থাপনে অনেক দূর এগিয়ে যাবে।

কোথায় এই সব টাই আমাদের নতুন অবসর তহবিল লঞ্চ?

আমাদের নতুন ইউনিয়ন অবসর তহবিল তার গঠনে খুবই সহজ, দুটি মূল দর্শনকে মাথায় রেখে তৈরি করা হয়েছে:

1. আপনার পুনর্নবীকরণকে সত্যিকার অর্থে উপভোগ করার জন্য সময়ের সাথে পর্যাপ্ত সম্পদ সঞ্চয় করতে, আপনাকে ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ করতে হবে - যা সর্বোত্তম সম্পদ তৈরির সম্পদ শ্রেণি
2 হতে পারে এবং অব্যাহত থাকবে। আপনার সম্পদ সৃষ্টির উদ্দেশ্যগুলি অর্জন করতে, আপনাকে শৃঙ্খলাবদ্ধ হতে হবে এবং নয় বাজারের অস্থিরতার পর্যায়ক্রমে পরিবর্তন করুন।

এটি অর্জন করার সবচেয়ে সহজ উপায় হল আমাদের অবসর তহবিলে একমাত্র ইক্যুইটি বিকল্প থাকা এবং 5 বছরের লক-ইন থাকা যা বিনিয়োগকারীদের আবেগপ্রবণ সিদ্ধান্ত থেকে বিরত রাখে যা প্রায়শই ভালোর চেয়ে বেশি ক্ষতি করে।

ডিস্ট্রিবিউটর এবং উপদেষ্টাদের মধ্যে পুনর্নবীকরণ পরিকল্পনা প্রচারের জন্য আমাদের তহবিলটি ইউনিয়ন এমএফ-এর বৃহত্তর আন্দোলনের জন্য একটি অনুঘটক মাত্র। আপনি এখন এবং সময়ের সাথে #রিনিউমেন্ট স্পেসে আমাদের কাছ থেকে আরও অনেক কিছু দেখতে পাবেন। আমাদের জন্য, এটি একটি আন্দোলনের সূচনা এবং শুধুমাত্র অন্য একটি তহবিল লঞ্চ নয়।

యూనియన్ MF యొక్క రిటైర్మెంట్ ఫండ్ ప్రారంభోత్సవాన్ని మీతో పంచుకోవడానికి నేను చాలా సంతోషంగా ఉన్నాను. ఇది బహుళ ఆస్తి కేటాయింపు ఎంపికలతో మీ సాధారణ ప్రతిపాదన కాదు లేదా జీవిత దశల ప్రకారం ఆస్తి కేటాయింపును ఆటోమేట్ చేస్తుంది. ఇది చాలా సరళమైన మోడల్ - కానీ పదవీ విరమణ ప్రణాళికా స్థలంలో జరుగుతున్న తీవ్ర మార్పులకు ఇది సరైనదని మేము విశ్వసిస్తున్నాము.

పదవీ విరమణ పట్ల ప్రజల దృక్పథంలో రెండు ప్రధాన మార్పులు ఉన్నాయి:
1) యువకులు మరియు మధ్య వయస్కులలో, గొప్ప రాజీనామా అనే దృగ్విషయం పదునైన దృష్టిని పని జీవిత సంతులనంలోకి తీసుకువచ్చింది, వారు కోరుకున్న వాటిని కొనసాగించగల సామర్థ్యం. ఈ గ్రహం మీద మన జీవితాలు నిజంగా ఎంత నశ్వరమైనవో మనమందరం గ్రహించినప్పుడు, కోవిడ్ తర్వాత ఇది ప్రత్యేకంగా పెరిగింది.
2) సాంప్రదాయ పదవీ విరమణ చేసినవారిలో (60 ఏళ్ల వయస్సులో పనిచేయడం మానేసే వ్యక్తులు), పదవీ విరమణ తర్వాత దీర్ఘాయువు అంటే ఒకరి సమయాన్ని ఏమి చేయాలో, దానిని మరింత ఉత్పాదకంగా మరియు సంతృప్తికరంగా ఎలా ఖర్చు చేయాలో గుర్తించాల్సిన అవసరం ఉంది. “మీ బంగారు సంవత్సరాలను ఆస్వాదించండి” అని మాట్లాడే రోజులు నిన్నటి కథ. నేటి పదవీ విరమణ పొందినవారు చాలా ఎక్కువ వెతుకుతున్నారు.

జీవితంలోని తరువాతి దశ కోసం తనను తాను తిరిగి ఆవిష్కరించుకోవడం - ఒక ప్రాథమిక పునరుద్ధరణ - మీరు ఎవరు, మీరు ఏమి చేస్తున్నారు మరియు మీ కొత్త కలలు, ఆకాంక్షలు మరియు కోరికలు ఏమిటనే దానిపై పునఃప్రారంభించాల్సిన అవసరం ఉంది. మీరు ప్రారంభిస్తున్న కొత్త జీవితం. ఇది ఇకపై "మీ ప్రయాణం యొక్క చివరి దశ" కాదు కానీ "కొత్త ప్రయాణం యొక్క ప్రారంభం".

#పునరుద్ధరణ: సమయం వచ్చిన ఒక ఉద్యమం

పదవీ విరమణ ప్రణాళిక ఇప్పుడు పునరుద్ధరణ ప్రణాళికకు దారితీయాలి. #పునరుద్ధరణను చూసేటప్పుడు ఆర్థిక ప్రణాళిక అనేది ఒక అంశం మాత్రమే. పునరుద్ధరణదారులతో మా నిశ్చితార్థం 360 డిగ్రీల సంభాషణగా ఉండాలి మరియు SIPలు SWPలుగా మారడంపై వన్-వే పిచ్ కాదు.

పునరుద్ధరణ అనేది 60 ఏళ్ల వయస్సులో పదవీ విరమణ ప్రణాళికపై ప్రస్తుత వన్-వే ఉపన్యాసం మరియు దాని విరమణ వరకు మరింత స్వీయ-నిర్దేశిత ఉద్దేశపూర్వక ధైర్యమైన జీవితాన్ని గడపడంపై మరింత నిమగ్నమైన సంభాషణకు మధ్య తేడాను గుర్తించడానికి ఉపయోగించే పరిభాషకు మించి తిరిగి మార్చే ప్రయత్నం.

పునరుద్ధరణ అనేది కస్టమర్ లెన్స్ నుండి సమగ్రంగా ఆలోచించే నిబద్ధత, బహుశా వారు ఎల్లప్పుడూ కోరుకునే వాటిని సాధించే అవకాశం, కానీ ఎన్నటికీ ప్రాధాన్యత ఇవ్వలేరు, బహుశా వారి మొదటి ఇన్నింగ్స్‌లో వారు సాధించిన దానికంటే వారికి మరింత అర్థవంతంగా ఉండవచ్చు.

పునరుద్ధరణ అనేది పదవీ విరమణ గురించి ఆలోచించడానికి సరికొత్త మార్గం. కాబట్టి రిటైర్‌మెంట్ ప్లానింగ్‌తో పోల్చితే రెన్యూమెంట్ ప్లానింగ్ సరికొత్త ఉదాహరణ. యూనియన్ MF వద్ద మేము పదవీ విరమణ ప్రణాళిక నుండి పునరుద్ధరణ ప్రణాళికకు ఈ పరివర్తనను ఉత్ప్రేరకపరచడానికి కట్టుబడి ఉన్నాము.

పునరుద్ధరణ ప్రణాళికలో ఆర్థిక కోచ్/గైడ్ పాత్ర

ఫైనాన్షియల్ కోచ్ యొక్క పని కేవలం వారి కస్టమర్‌లకు సంపదను కూడగట్టుకోవడంలో సహాయపడటం లేదా ఆర్థిక భద్రత పరంగా టేప్‌ను పెంచుకోవడం గురించి నిర్ధారించడం మాత్రమే కాదు. ఇది దాని కంటే చాలా ఎక్కువ. ఆర్థిక ప్రణాళిక యొక్క సరైన ఇంధనం ద్వారా వారి వినియోగదారులకు అర్థవంతమైన మరియు సంతృప్తికరమైన జీవితాన్ని అందించడంలో సహాయపడటం మా అభిప్రాయంలో పెద్ద పాత్ర.

ఈ "పదవీ విరమణలో ఏమి చేయాలి?" అప్పుడు కస్టమర్లతో సన్నిహితంగా ఉండటానికి ఒక గొప్ప అవకాశం. ఇది చాలా వ్యక్తిగత సమాధానాలు మరియు విధానాలతో నిర్దేశించని జలాలు. మా అభిప్రాయం ప్రకారం, పదవీ విరమణ స్వేచ్ఛ కార్పస్ కోసం ప్లాన్ చేయడానికి విరుద్ధంగా పరిష్కరించడం చాలా కష్టమైన ప్రశ్న. ఇది పునరుద్ధరణ యొక్క ప్రధాన అంశం.

ఇది ఆర్థిక ప్రణాళిక వైపు కొత్త విధానం కోసం పిచ్ చేస్తుంది, ఇది వయస్సు లేదా ఆర్థిక కార్పస్ అయినా కొంత సంఖ్యకు పరిమిత ప్రణాళిక అవసరాన్ని నొక్కి చెబుతుంది, తద్వారా వ్యక్తికి అతని లేదా ఆమె నిబంధనల ప్రకారం జీవితాన్ని కొనసాగించడానికి స్వేచ్ఛను ఇస్తుంది. ఒకరి జీవితంలో అర్థం మరియు ఉద్దేశ్యాన్ని రూపొందించడానికి మిగులును అమలు చేయడంపై తక్కువ ప్రణాళికతో సంపదను కూడబెట్టుకోవడానికి ప్రణాళికను సాధనంగా ఉపయోగించడాన్ని ఇది గట్టిగా వాదిస్తుంది.

అడగవలసిన కొన్ని ప్రశ్నలు (క్రింద జాబితా చేయబడిన నమూనా 4) స్పష్టంగా సాంప్రదాయ MFD సేవల పరిధిలోకి రావు - అందుకే మేము పునరుద్ధరణ ప్రణాళిక విషయానికి వస్తే, మీరు పంపిణీదారు కాదు - మీరు ఆర్థిక కోచ్. మీరు మీ క్లయింట్‌లతో సంభాషించాల్సిన కొన్ని ప్రశ్నలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

1) అధికారిక వర్క్‌ఫోర్స్ నుండి నిష్క్రమించడానికి సరైన కారణాల కోసం మీరు సరైన నిర్ణయం తీసుకుంటున్నారా?
2) ఈ నిర్ణయం ఒత్తిడితో కూడిన పని వాతావరణం లేదా బాస్ యొక్క డయాట్రైబ్ కారణంగా ప్రేరేపించబడిన ఉద్వేగభరితమైన నిర్ణయమా?
3) తిరిగి నేర్చుకునేంత ఎమోషనల్ స్టామినా ఉందా?
4) ఇలాంటి తీవ్రమైన నిర్ణయాలకు మీరు కుటుంబాన్ని ఎలా సిద్ధం చేశారు?

అటువంటి తీవ్రమైన నిర్ణయాలను వీక్షించడానికి ఉత్తమమైన లెన్స్ ఆర్థికపరమైనదేనని మరియు అది ప్రాధాన్యతను పొందాలని ఒకరు ఒక సందర్భం చేయవచ్చు. ఇది కేవలం ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ పరిధికి మించినదని మేము పూర్తిగా అంగీకరిస్తున్నాము. "కేవలం" అనే పదాన్ని ఉపయోగించడాన్ని గమనించండి. ఆర్థిక ప్రణాళిక ముఖ్యం కాదని మనం ఒక్క క్షణం కూడా అనడం లేదు. MFDని దాటి వెళ్లాలని మేము ప్రోత్సహిస్తున్నాము. కాబట్టి సమయాన్ని (ఎలా ఖర్చు చేయాలి) ప్రణాళికను మనీ ప్లానింగ్‌లో విలీనం చేయాలి. అవి ఒకే నాణానికి రెండు వైపులా కాకుండా ఒకే నాణేనికి ఒకే వైపు ఉంటాయి.

MFDలు భాగస్వామ్యాలను ఏర్పరచుకోవడం లేదా లైఫ్ కోచ్‌లు, కెరీర్ ప్లానర్‌లు మరియు సైకాలజిస్ట్‌ల వంటి నిపుణులతో అనుబంధించాల్సిన అవసరాన్ని మేము వాదిస్తున్నాము.

MFDలు తమ కస్టమర్‌ల కోసం ఉద్దేశ్యాన్ని కనుగొనడంలో భాగస్వాములు కావాలని మేము కోరుకుంటున్నాము మరియు ఈ భాగస్వామ్యాల ద్వారా కేవలం రిస్క్ టాలరెన్స్, ఉత్పత్తులు మరియు పనితీరును అంచనా వేయలేము. పునరుద్ధరణ అనేది సంపూర్ణ ప్రణాళిక, ఇది ఏ సందర్భంలోనైనా MFDలు ఏమి చేస్తున్నాయో కలిగి ఉంటుంది. దాటి వెళ్లడం స్పష్టంగా మార్గం బ్రేకింగ్ మరియు కస్టమర్ల మధ్య నమ్మకాన్ని ఏర్పరచడంలో చాలా దూరం వెళ్తుంది.

మా కొత్త రిటైర్‌మెంట్ ఫండ్ లాంచ్‌తో ఇవన్నీ ఎక్కడ ముడిపడి ఉన్నాయి?

మా కొత్త యూనియన్ రిటైర్మెంట్ ఫండ్ దాని నిర్మాణంలో చాలా సులభం, రెండు ప్రధాన తత్వాలను దృష్టిలో ఉంచుకుని నిర్మించబడింది:

1. మీ పునరుద్ధరణను నిజంగా ఆస్వాదించడానికి కాలక్రమేణా తగినంత సంపదను కూడగట్టుకోవడానికి, మీరు ఈక్విటీలో పెట్టుబడి పెట్టాలి - ఇది ఉత్తమ సంపద సృష్టి ఆస్తి తరగతి
2గా కొనసాగుతుంది. మీ సంపద సృష్టి లక్ష్యాలను సాధించడానికి, మీరు క్రమశిక్షణతో ఉండాలి మరియు కాదు మార్కెట్ అస్థిరత యొక్క దశలలో కోర్సును మార్చండి.

దీన్ని సాధించడానికి సులభమైన మార్గం ఏమిటంటే, మా రిటైర్‌మెంట్ ఫండ్‌లో ఈక్విటీ మాత్రమే ఎంపికను కలిగి ఉండటం మరియు 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ కలిగి ఉండటం, ఇది తరచుగా మంచి కంటే ఎక్కువ నష్టాన్ని కలిగించే హఠాత్తు నిర్ణయాల నుండి పెట్టుబడిదారులను నిరోధించడం.

మా ఫండ్ పంపిణీదారులు మరియు సలహాదారుల మధ్య పునరుద్ధరణ ప్రణాళికను ప్రోత్సహించడానికి యూనియన్ MF యొక్క విస్తృత ఉద్యమానికి ఉత్ప్రేరకం మాత్రమే. మీరు ఇప్పుడు మరియు కాలక్రమేణా # పునరుద్ధరణ స్థలంలో మా నుండి చాలా ఎక్కువ చూస్తారు. మాకు, ఇది ఒక ఉద్యమం యొక్క ప్రారంభం మరియు మరొక ఫండ్ లాంచ్ కాదు.

யூனியன் MF இன் ஓய்வூதிய நிதியை உங்களுடன் பகிர்ந்து கொள்வதில் நான் மிகவும் மகிழ்ச்சியடைகிறேன். இது உங்கள் வழக்கமான பல சொத்து ஒதுக்கீடு விருப்பங்கள் அல்ல அல்லது வாழ்க்கை நிலைகளுக்கு ஏற்ப சொத்து ஒதுக்கீட்டை தானியங்குபடுத்தும் ஒன்று அல்ல. இது மிகவும் எளிமையான மாதிரி - ஆனால் ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் இடத்தில் நிகழும் ஆழமான மாற்றங்களுக்கு இது பொருத்தமானது என்று நாங்கள் நம்புகிறோம்.

ஓய்வூதியம் குறித்த மக்களின் அணுகுமுறைகளில் இரண்டு முக்கிய மாற்றங்கள் உள்ளன:
1) இளைய மற்றும் நடுத்தர வயதுடையவர்களிடையே, பெரிய ராஜினாமா என்று அழைக்கப்படும் நிகழ்வு, வேலை வாழ்க்கை சமநிலையில், ஒருவர் விரும்புவதைத் தொடரும் திறனை மீண்டும் கொண்டு வந்துள்ளது. இந்த கிரகத்தில் நம் வாழ்க்கை எவ்வளவு விரைவானது என்பதை நாம் அனைவரும் உணர்ந்தபோது, ​​கோவிட்க்குப் பின் இது குறிப்பாக உச்சரிக்கப்படுகிறது.
2) பாரம்பரிய ஓய்வு பெற்றவர்களில் (60 வயதில் வேலை செய்வதை நிறுத்துபவர்கள்), ஓய்வுக்குப் பிறகு நீண்ட ஆயுளுக்கு ஒருவரின் நேரத்தை என்ன செய்ய வேண்டும், அதை எவ்வாறு அதிக உற்பத்தித் திறனுடனும் நிறைவாகவும் செலவிடுவது என்பதைக் கண்டுபிடிக்க வேண்டிய அவசியம் உள்ளது. “உங்கள் பொன் வருடங்களை அனுபவியுங்கள்” என்று எளிமையாகப் பேசிக்கொண்டிருந்த நாட்கள் நேற்றைய கதை. இன்றைய ஓய்வு பெற்றவர்கள் இன்னும் நிறைய தேடுகிறார்கள்.

வாழ்க்கையின் அடுத்த கட்டத்திற்குத் தன்னைத்தானே புதுப்பித்துக் கொள்ள வேண்டிய பொதுவான இழை - ஒரு அடிப்படை புதுப்பித்தல் - நீங்கள் யார், நீங்கள் என்ன செய்கிறீர்கள் மற்றும் உங்களின் புதிய கனவுகள், அபிலாஷைகள் மற்றும் ஆசைகள் என்ன என்பதை மறுசீரமைக்க வேண்டும். நீங்கள் தொடங்கும் புதிய வாழ்க்கை. இது இனி "உங்கள் பயணத்தின் கடைசிக் கட்டம்" அல்ல, ஆனால் "ஒரு புதிய பயணத்தின் ஆரம்பம்".

#புதுப்பித்தல்: ஒரு இயக்கம் அதன் நேரம் வந்துவிட்டது

ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் இப்போது புதுப்பித்தல் திட்டமிடலுக்கு வழிவகுக்க வேண்டும். #புதுப்பித்தலைப் பார்க்கும்போது நிதி திட்டமிடல் என்பது ஒரு அம்சம் மட்டுமே. புதுப்பிப்பவர்களுடனான எங்கள் ஈடுபாடு 360 டிகிரி உரையாடலாக இருக்க வேண்டும், SIP கள் SWP களாக மாறும் ஒரு வழி அல்ல.

புதுப்பித்தல் என்பது, 60 வயதுக்கான ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் குறித்த தற்போதைய ஒருவழி விரிவுரையை, அது நிறுத்தப்படும் வரை அதிக சுய-ஆணையிடப்பட்ட நோக்கமுள்ள தைரியமான வாழ்க்கையை நடத்துவது பற்றிய அதிக ஈடுபாடுள்ள உரையாடலை வேறுபடுத்துவதற்குப் பயன்படுத்தப்படும் சொற்களுக்கு அப்பால் மறுசீரமைப்பதற்கான ஒரு முயற்சியாகும்.

புதுப்பித்தல் என்பது ஒரு வாடிக்கையாளர் லென்ஸிலிருந்து அவர்கள் எப்போதும் விரும்பிய ஆனால் ஒருபோதும் முன்னுரிமை கொடுக்க முடியாத விஷயங்களைச் செய்வதற்கான வாய்ப்பைப் பற்றி முழுமையாகச் சிந்திக்கும் அர்ப்பணிப்பாகும்.

புதுப்பித்தல் என்பது ஓய்வூதியத்தைப் பற்றி சிந்திக்க ஒரு புதிய வழியாகும். எனவே ஓய்வூதிய திட்டமிடலுடன் ஒப்பிடும்போது புதுப்பித்தல் திட்டமிடல் ஒரு புதிய முன்னுதாரணமாகும். யூனியன் MF இல் உள்ள நாங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்திலிருந்து புதுப்பித்தல் திட்டமிடலுக்கு இந்த மாற்றத்தை ஊக்குவிப்பதில் உறுதியாக இருக்கிறோம்.

புதுப்பித்தல் திட்டமிடலில் நிதி பயிற்சியாளர்/வழிகாட்டியின் பங்கு

நிதிப் பயிற்சியாளரின் பணியானது, அவர்களின் வாடிக்கையாளர்களுக்குச் செல்வத்தைக் குவிப்பதற்கு உதவுவது அல்லது நிதிப் பாதுகாப்பின் அடிப்படையில் அவர்கள் டேப்பைப் பேணுவதை உறுதிப்படுத்துவது மட்டுமல்ல. இது அதை விட அதிகம். எங்கள் கருத்துப்படி பெரிய பங்கு அவர்களின் வாடிக்கையாளர்களுக்கு சரியான நிதித் திட்டமிடல் மூலம் அர்த்தமுள்ள மற்றும் நிறைவான வாழ்க்கையை வழங்க உதவுவதாகும்.

இந்த "ஓய்வு காலத்தில் என்ன செய்ய வேண்டும்?" பின்னர் வாடிக்கையாளர்களுடன் ஈடுபட ஒரு பெரிய வாய்ப்பு. ஏனெனில் இது மிகவும் தனிப்பட்ட பதில்கள் மற்றும் அணுகுமுறைகளைக் கொண்ட பெயரிடப்படாத நீர். எங்கள் கருத்துப்படி, ஓய்வுபெறும் சுதந்திரக் கார்பஸைத் திட்டமிடுவதற்கு மாறாக இது மிகவும் கடினமான கேள்வியாகும். இது புதுப்பித்தலின் மையக் கருப்பொருள்.

இது நிதித் திட்டமிடலுக்கான புதிய அணுகுமுறையை வலியுறுத்துகிறது, இது வயது அல்லது நிதிக் கார்பஸ் என சில எண்ணிக்கையிலான வரையறுக்கப்பட்ட திட்டமிடலின் அவசியத்தை வலியுறுத்துகிறது. ஒருவரின் வாழ்க்கையில் அர்த்தத்தையும் நோக்கத்தையும் உருவாக்க உபரியைப் பயன்படுத்துவதில் சிறிய திட்டமிடலுடன் செல்வத்தைக் குவிப்பதற்கான ஒரு கருவியாக திட்டமிடுதலைப் பயன்படுத்துவதற்கு எதிராக அது கடுமையாக வாதிடுகிறது.

கேட்கப்பட வேண்டிய சில கேள்விகள் (கீழே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள மாதிரி 4) பாரம்பரிய MFD சேவைகளின் கீழ் வராது - அதனால்தான் புதுப்பித்தல் திட்டமிடலுக்கு வரும்போது, ​​நீங்கள் ஒரு விநியோகஸ்தர் அல்ல என்று நாங்கள் கூறுகிறோம். - நீங்கள் ஒரு நிதி பயிற்சியாளர். உங்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் நீங்கள் உரையாட வேண்டிய சில கேள்விகள் இங்கே:

1) முறையான பணியாளர்களை விட்டு வெளியேற சரியான காரணங்களுக்காக சரியான முடிவை எடுக்கிறீர்களா?
2) இந்த முடிவானது மன அழுத்தம் நிறைந்த பணிச்சூழலால் தூண்டப்பட்ட ஆன்-தி-ஸ்பர் ஆவேசமான முடிவா அல்லது முதலாளியின் மனக்கசப்பால் மட்டுமே பின்னர் அமைதியான மனதுடன் கசக்கப்படுமா?
3) மீண்டும் கற்க ஒருவருக்கு உணர்ச்சித் திறன் உள்ளதா?
4) இப்படிப்பட்ட கடுமையான முடிவுகளுக்கு குடும்பத்தை எப்படி தயார்படுத்தியிருக்கிறீர்கள்?

இத்தகைய கடுமையான முடிவுகளைப் பார்ப்பதற்கு சிறந்த லென்ஸ் நிதியானது மற்றும் அது முன்னுரிமை பெற வேண்டும் என்று ஒருவர் ஒரு வழக்கை உருவாக்கலாம். இது நிதி திட்டமிடுபவரின் எல்லைக்கு அப்பாற்பட்டது என்பதை நாங்கள் முழுமையாக ஒப்புக்கொள்கிறோம். "வெறும்" என்ற வார்த்தையின் பயன்பாட்டைக் கவனியுங்கள். நிதி திட்டமிடல் முக்கியமில்லை என்று ஒரு கணம் கூட சொல்லவில்லை. MFD ஐ தாண்டி செல்லுமாறு நாங்கள் அறிவுறுத்துகிறோம். இவ்வாறு நேரத்தை (அதை எப்படிச் செலவிடுவது) திட்டமிடல் என்பது பணத் திட்டமிடலில் ஒருங்கிணைக்கப்பட வேண்டும். அவை ஒரே நாணயத்தின் இரண்டு பக்கங்கள் மட்டுமல்ல, அதே நாணயத்தின் ஒரே பக்கத்தில் உள்ளன.

MFDகள் கூட்டாண்மைகளை உருவாக்குவது அல்லது வாழ்க்கைப் பயிற்சியாளர்கள், தொழில் திட்டமிடுபவர்கள் மற்றும் உளவியலாளர்கள் போன்ற நிபுணர்களுடன் தொடர்புகொள்வதன் அவசியத்தை நாங்கள் பரிந்துரைக்கிறோம்.

MFDகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கான நோக்கத்தைக் கண்டுபிடிப்பதில் பங்குதாரர்களாக இருக்க வேண்டும் என்று நாங்கள் விரும்புகிறோம், மேலும் இந்த கூட்டாண்மைகளின் மூலம் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை, தயாரிப்புகள் மற்றும் செயல்திறன் ஆகியவற்றை மதிப்பிடுவதைத் தாண்டி முறித்துக் கொள்ள வேண்டும். புதுப்பித்தல் என்பது முழுமையான திட்டமிடல் ஆகும், இது எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும் MFDகள் என்ன செய்கின்றன என்பதை உள்ளடக்கியது. அதற்கு அப்பால் செல்வது தெளிவாக வழிவகுத்தது மற்றும் வாடிக்கையாளர்களிடையே நம்பிக்கையை ஏற்படுத்துவதில் நீண்ட தூரம் செல்லும்.

எங்களின் புதிய ஓய்வூதிய நிதி வெளியீட்டில் இவை அனைத்தும் எங்கே இணைக்கப்பட்டுள்ளன?

எங்களின் புதிய யூனியன் ஓய்வூதிய நிதியானது அதன் கட்டமைப்பில் மிகவும் எளிமையானது, இரண்டு முக்கிய தத்துவங்களை மனதில் கொண்டு கட்டப்பட்டது:

1. உங்கள் புதுப்பித்தலை உண்மையிலேயே அனுபவிக்க, காலப்போக்கில் போதுமான செல்வத்தை குவிக்க, நீங்கள் சமபங்குகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டும் - இது சிறந்த செல்வத்தை உருவாக்கும் சொத்து வகுப்பாக இருக்கும் மற்றும் தொடரும்
2. உங்கள் செல்வத்தை உருவாக்கும் நோக்கங்களை அடைய, நீங்கள் ஒழுக்கமாக இருக்க வேண்டும். சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தின் கட்டங்களில் போக்கை மாற்றவும்.

இதை அடைவதற்கான எளிய வழி, எங்கள் ஓய்வூதிய நிதியில் ஈக்விட்டி மட்டுமே விருப்பத்தை வைத்திருப்பது மற்றும் 5 வருட லாக்-இன் வைத்திருப்பது முதலீட்டாளர்களைத் தூண்டும் முடிவுகளில் இருந்து தடுக்கிறது.

விநியோகஸ்தர்கள் மற்றும் ஆலோசகர்களிடையே புதுப்பித்தல் திட்டமிடலை ஊக்குவிப்பதற்காக யூனியன் MF இன் பரந்த இயக்கத்திற்கு எங்கள் நிதி ஒரு ஊக்கியாக உள்ளது. இப்போதும் காலப்போக்கில் #புதுப்பித்தல் இடத்தில் எங்களிடமிருந்து நிறையப் பார்ப்பீர்கள். எங்களைப் பொறுத்தவரை, இது ஒரு இயக்கத்தின் தொடக்கமே தவிர மற்றொரு நிதி வெளியீடு மட்டுமல்ல.

ಯೂನಿಯನ್ ಎಂಎಫ್‌ನ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯ ಪ್ರಾರಂಭವನ್ನು ನಿಮ್ಮೊಂದಿಗೆ ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಲು ನನಗೆ ತುಂಬಾ ಸಂತೋಷವಾಗಿದೆ. ಇದು ಬಹು ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಸ್ತಾಪವಲ್ಲ ಅಥವಾ ಜೀವನದ ಹಂತಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಸ್ವತ್ತು ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ತುಂಬಾ ಸರಳವಾದ ಮಾದರಿಯಾಗಿದೆ - ಆದರೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ಜಾಗದಲ್ಲಿ ಆಗುತ್ತಿರುವ ಆಳವಾದ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ಇದು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ ಎಂದು ನಾವು ನಂಬುತ್ತೇವೆ.

ನಿವೃತ್ತಿಯ ಬಗೆಗಿನ ಜನರ ವರ್ತನೆಗಳಲ್ಲಿ ಎರಡು ಪ್ರಮುಖ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿವೆ:
1) ಕಿರಿಯ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯವಯಸ್ಕ ಜನರಲ್ಲಿ, ಮಹಾನ್ ರಾಜೀನಾಮೆ ಎಂಬ ವಿದ್ಯಮಾನವು ತೀಕ್ಷ್ಣವಾದ ಗಮನದ ಕೆಲಸದ ಜೀವನ ಸಮತೋಲನಕ್ಕೆ ಮರಳಿದೆ, ಒಬ್ಬರು ಬಯಸಿದ್ದನ್ನು ಅನುಸರಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ. ಈ ಗ್ರಹದಲ್ಲಿ ನಮ್ಮ ಜೀವನವು ಎಷ್ಟು ಕ್ಷಣಿಕವಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವೆಲ್ಲರೂ ಅರಿತುಕೊಂಡಾಗ, ಕೋವಿಡ್ ನಂತರ ಇದು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಎದ್ದು ಕಾಣುತ್ತದೆ.
2) ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ನಿವೃತ್ತಿದಾರರಲ್ಲಿ (60 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸುವ ಜನರು), ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯ ಎಂದರೆ ಒಬ್ಬರ ಸಮಯವನ್ನು ಏನು ಮಾಡಬೇಕು, ಅದನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಉತ್ಪಾದಕವಾಗಿ ಮತ್ತು ಪೂರೈಸುವ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೇಗೆ ಕಳೆಯಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವ ಅವಶ್ಯಕತೆಯಿದೆ. "ನಿಮ್ಮ ಸುವರ್ಣ ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಆನಂದಿಸಿ" ಎಂದು ಸರಳವಾಗಿ ಮಾತನಾಡುವ ದಿನಗಳು ನಿನ್ನೆಯ ಕಥೆ. ಇಂದಿನ ನಿವೃತ್ತರು ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.

ಜೀವನದ ಮುಂದಿನ ಹಂತಕ್ಕೆ ತನ್ನನ್ನು ತಾನು ಮರುಶೋಧಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಅಗತ್ಯತೆ - ಒಂದು ಮೂಲಭೂತ ನವೀಕರಣ - ನೀವು ಯಾರು, ನೀವು ಏನು ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹೊಸ ಕನಸುಗಳು, ಆಕಾಂಕ್ಷೆಗಳು ಮತ್ತು ಆಸೆಗಳು ಏನೆಂಬುದರ ಮರುನಿರ್ದೇಶನವು ಎರಡೂ ಗುಂಪಿನ ಜನರಲ್ಲಿ ನಡೆಯುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ವಿಷಯವಾಗಿದೆ. ನೀವು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಿರುವ ಹೊಸ ಜೀವನ. ಇದು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ "ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಯಾಣದ ಕೊನೆಯ ಹಂತ" ಅಲ್ಲ ಆದರೆ "ಹೊಸ ಪ್ರಯಾಣದ ಆರಂಭ".

#ನವೀಕರಣ: ಒಂದು ಚಳುವಳಿ ಅದರ ಸಮಯ ಬಂದಿದೆ

ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯು ಈಗ ನವೀಕರಣ ಯೋಜನೆಗೆ ದಾರಿ ಮಾಡಿಕೊಡಬೇಕು. #ನವೀಕರಣವನ್ನು ನೋಡುವಾಗ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ಕೇವಲ ಒಂದು ಅಂಶವಾಗಿದೆ. ನವೀಕರಿಸುವವರೊಂದಿಗಿನ ನಮ್ಮ ನಿಶ್ಚಿತಾರ್ಥವು 360 ಡಿಗ್ರಿ ಸಂಭಾಷಣೆಯಾಗಿರಬೇಕು ಮತ್ತು SIP ಗಳಲ್ಲಿ SWP ಗಳಾಗಿ ಬದಲಾಗುವ ಏಕಮುಖ ಪಿಚ್ ಅಲ್ಲ.

ನವೀಕರಣವು 60 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ಕುರಿತು ಪ್ರಸ್ತುತ ಏಕಮುಖ ಉಪನ್ಯಾಸವನ್ನು ಅದರ ನಿಲುಗಡೆಯವರೆಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಸ್ವಯಂ-ನಿರ್ದೇಶಿತ ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ದಿಟ್ಟ ಜೀವನವನ್ನು ನಡೆಸುವ ಕುರಿತು ಹೆಚ್ಚು ತೊಡಗಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ ಸಂಭಾಷಣೆಯ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಬಳಸುವ ಪರಿಭಾಷೆಯನ್ನು ಮೀರಿ ಮರುಹೊಂದಿಸುವ ಪ್ರಯತ್ನವಾಗಿದೆ.

ನವೀಕರಣವು ಗ್ರಾಹಕರ ಮಸೂರದಿಂದ ಸಮಗ್ರವಾಗಿ ಯೋಚಿಸುವ ಬದ್ಧತೆಯಾಗಿದೆ, ಬಹುಶಃ ಅವರು ಯಾವಾಗಲೂ ಬಯಸಿದ ಆದರೆ ಎಂದಿಗೂ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸುವ ಅವಕಾಶ, ಬಹುಶಃ ಅವರು ತಮ್ಮ ಮೊದಲ ಇನ್ನಿಂಗ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಸಾಧಿಸಿದ್ದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾದ ವಿಷಯಗಳು.

ನವೀಕರಣವು ನಿವೃತ್ತಿಯ ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸಲು ಸಂಪೂರ್ಣ ಹೊಸ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ನವೀಕರಣ ಯೋಜನೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಹೊಸ ಮಾದರಿಯಾಗಿದೆ. ಯೂನಿಯನ್ MF ನಲ್ಲಿ ನಾವು ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯಿಂದ ನವೀಕರಣ ಯೋಜನೆಗೆ ಈ ಪರಿವರ್ತನೆಯನ್ನು ವೇಗಗೊಳಿಸಲು ಬದ್ಧರಾಗಿದ್ದೇವೆ.

ನವೀಕರಣ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ತರಬೇತುದಾರ/ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯ ಪಾತ್ರ

ಹಣಕಾಸು ತರಬೇತುದಾರನ ಕೆಲಸವು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವುದು ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಯ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಟೇಪ್ ಅನ್ನು ಸ್ತನಗೊಳಿಸುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮಾತ್ರವಲ್ಲ. ಇದು ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು. ನಮ್ಮ ಅಭಿಪ್ರಾಯದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಪಾತ್ರವೆಂದರೆ ಅವರ ಗ್ರಾಹಕರು ಅರ್ಥಪೂರ್ಣ ಮತ್ತು ಪೂರೈಸುವ ಜೀವನವನ್ನು ಸರಿಯಾದ ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಜನೆಯ ಇಂಧನದ ಮೂಲಕ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವುದು.

ಈ "ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?" ನಂತರ ಗ್ರಾಹಕರೊಂದಿಗೆ ತೊಡಗಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಅವಕಾಶ. ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಬಹಳ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಉತ್ತರಗಳು ಮತ್ತು ವಿಧಾನಗಳೊಂದಿಗೆ ಗುರುತಿಸದ ನೀರು. ನಮ್ಮ ಅಭಿಪ್ರಾಯದಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ ಕಾರ್ಪಸ್ ಯೋಜನೆಗೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ ಪರಿಹರಿಸಲು ಹೆಚ್ಚು ಕಷ್ಟಕರವಾದ ಪ್ರಶ್ನೆಯಾಗಿದೆ. ಇದು ನವೀಕರಣದ ಕೇಂದ್ರ ವಿಷಯವಾಗಿದೆ.

ಇದು ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಗೆ ಹೊಸ ವಿಧಾನಕ್ಕಾಗಿ ಪಿಚ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಇದು ವಯಸ್ಸು ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸಿನ ಕಾರ್ಪಸ್ ಆಗಿರಬಹುದು ಕೆಲವು ಸಂಖ್ಯೆಯ ಸೀಮಿತ ಯೋಜನೆಯ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಒತ್ತಿಹೇಳುತ್ತದೆ, ಅದು ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಅವನ ಅಥವಾ ಅವಳ ನಿಯಮಗಳ ಮೇಲೆ ಜೀವನವನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಲು ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಒಬ್ಬರ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಅರ್ಥ ಮತ್ತು ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸಲು ಹೆಚ್ಚುವರಿಯನ್ನು ನಿಯೋಜಿಸಲು ಕಡಿಮೆ ಯೋಜನೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಸಾಧನವಾಗಿ ಬಳಸುವುದರ ವಿರುದ್ಧ ಇದು ಬಲವಾಗಿ ವಾದಿಸುತ್ತದೆ.

ಕೇಳಬೇಕಾದ ಕೆಲವು ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು (ಕೆಳಗೆ ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಲಾದ ಮಾದರಿ 4) ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ MFD ಸೇವೆಗಳ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಬರುವುದಿಲ್ಲ - ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ನವೀಕರಣ ಯೋಜನೆಗೆ ಬಂದಾಗ, ನೀವು ವಿತರಕರಲ್ಲ ಎಂದು ನಾವು ಹೇಳುತ್ತಿದ್ದೇವೆ - ನೀವು ಆರ್ಥಿಕ ತರಬೇತುದಾರ. ನಿಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಸಂಭಾಷಣೆ ನಡೆಸಬೇಕಾದ ಕೆಲವು ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:

1) ಔಪಚಾರಿಕ ಕಾರ್ಯಪಡೆಯಿಂದ ನಿರ್ಗಮಿಸಲು ಸರಿಯಾದ ಕಾರಣಗಳಿಗಾಗಿ ನೀವು ಸರಿಯಾದ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಾ?
2) ಈ ನಿರ್ಧಾರವು ಒತ್ತಡದ ಕೆಲಸದ ವಾತಾವರಣದಿಂದ ಪ್ರಚೋದಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಉದ್ವೇಗದ ನಿರ್ಧಾರವೇ ಅಥವಾ ಬಾಸ್‌ನ ವಾಕ್ಚಾತುರ್ಯದಿಂದ ನಂತರ ಶಾಂತ ಮನಸ್ಸಿನಿಂದ ಮಾತ್ರವೇ?
3) ಪುನಃ ಕಲಿಯಲು ಒಬ್ಬರಿಗೆ ಭಾವನಾತ್ಮಕ ತ್ರಾಣವಿದೆಯೇ?
4) ಅಂತಹ ಕಠಿಣ ನಿರ್ಧಾರಗಳಿಗೆ ನೀವು ಕುಟುಂಬವನ್ನು ಹೇಗೆ ಸಿದ್ಧಪಡಿಸಿದ್ದೀರಿ?

ಅಂತಹ ಕಠಿಣ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ವೀಕ್ಷಿಸಲು ಉತ್ತಮವಾದ ಮಸೂರವು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಅದು ಆದ್ಯತೆಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಎಂದು ಒಬ್ಬರು ಹೇಳಬಹುದು. ಇದು ಕೇವಲ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಮೀರಿದೆ ಎಂದು ನಾವು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಒಪ್ಪುತ್ತೇವೆ. "ಕೇವಲ" ಪದದ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಗಮನಿಸಿ. ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಜನೆ ಮುಖ್ಯವಲ್ಲ ಎಂದು ನಾವು ಒಂದು ಕ್ಷಣವೂ ಹೇಳುತ್ತಿಲ್ಲ. ನಾವು MFD ಯನ್ನು ಮೀರಿ ಹೋಗಲು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುತ್ತಿದ್ದೇವೆ. ಹೀಗಾಗಿ ಸಮಯ (ಅದನ್ನು ಹೇಗೆ ಖರ್ಚು ಮಾಡುವುದು) ಯೋಜನೆಯು ಹಣದ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಸಂಯೋಜಿಸಲ್ಪಡಬೇಕು. ಅವು ಒಂದೇ ನಾಣ್ಯದ ಎರಡು ಬದಿಗಳಲ್ಲ ಆದರೆ ಅದೇ ನಾಣ್ಯದ ಒಂದೇ ಬದಿಯಲ್ಲಿರುತ್ತವೆ.

ನವೀಕರಣ ಹಂತವನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ನಿಶ್ಚಿತಾರ್ಥದ ಔಪಚಾರಿಕ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ರಚಿಸಲು ಲೈಫ್ ಕೋಚ್‌ಗಳು, ವೃತ್ತಿ ಯೋಜಕರು ಮತ್ತು ಮನೋವಿಜ್ಞಾನಿಗಳಂತಹ ಪರಿಣಿತರೊಂದಿಗೆ ಸಹಭಾಗಿತ್ವವನ್ನು ರೂಪಿಸಲು ಅಥವಾ ಸಹಯೋಗಿಸಲು MFD ಗಳ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ನಾವು ಪ್ರತಿಪಾದಿಸುತ್ತಿದ್ದೇವೆ.

MFD ಗಳು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರ ಉದ್ದೇಶದ ಅನ್ವೇಷಣೆಯಲ್ಲಿ ಪಾಲುದಾರರಾಗಬೇಕೆಂದು ನಾವು ಬಯಸುತ್ತೇವೆ ಮತ್ತು ಈ ಪಾಲುದಾರಿಕೆಗಳ ಮೂಲಕ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆ, ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡುವುದನ್ನು ಮೀರಿದೆ. ನವೀಕರಣವು ಸಮಗ್ರ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು ಅದು ಯಾವುದೇ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ MFD ಗಳು ಏನು ಮಾಡುತ್ತಿವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಆಚೆಗೆ ಹೋಗುವುದು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ದಾರಿತಪ್ಪಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ನಡುವೆ ನಂಬಿಕೆಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವಲ್ಲಿ ಬಹಳ ದೂರ ಹೋಗುತ್ತದೆ.

ನಮ್ಮ ಹೊಸ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯ ಪ್ರಾರಂಭದಲ್ಲಿ ಇವೆಲ್ಲವೂ ಎಲ್ಲಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿವೆ?

ನಮ್ಮ ಹೊಸ ಯೂನಿಯನ್ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯು ಅದರ ರಚನೆಯಲ್ಲಿ ತುಂಬಾ ಸರಳವಾಗಿದೆ, ಎರಡು ಪ್ರಮುಖ ತತ್ವಗಳನ್ನು ಮನಸ್ಸಿನಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ನಿರ್ಮಿಸಲಾಗಿದೆ:

1. ನಿಮ್ಮ ನವೀಕರಣವನ್ನು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಆನಂದಿಸಲು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು, ನೀವು ಈಕ್ವಿಟಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ - ಇದು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗ
2. ನಿಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು, ನೀವು ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧವಾಗಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಅಲ್ಲ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಂಚಲತೆಯ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ಕೋರ್ಸ್ ಅನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಿ.

ಇದನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಸರಳವಾದ ಮಾರ್ಗವೆಂದರೆ ನಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮಾತ್ರ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದುವುದು ಮತ್ತು 5 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಹೊಂದಿದ್ದು ಅದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರನ್ನು ಹಠಾತ್ ನಿರ್ಧಾರಗಳಿಂದ ತಡೆಯುತ್ತದೆ, ಅದು ಒಳ್ಳೆಯದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಹಾನಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ನಮ್ಮ ನಿಧಿಯು ವಿತರಕರು ಮತ್ತು ಸಲಹೆಗಾರರ ​​ನಡುವೆ ನವೀಕರಣ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸಲು ಯೂನಿಯನ್ MF ನ ವಿಶಾಲ ಆಂದೋಲನಕ್ಕೆ ಕೇವಲ ವೇಗವರ್ಧಕವಾಗಿದೆ. ಈಗ ಮತ್ತು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ #ನವೀಕರಣ ಜಾಗದಲ್ಲಿ ನೀವು ನಮ್ಮಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ನೋಡುತ್ತೀರಿ. ನಮಗೆ, ಇದು ಒಂದು ಆಂದೋಲನದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಮತ್ತೊಂದು ಫಂಡ್ ಲಾಂಚ್ ಅಲ್ಲ.

യൂണിയൻ എംഎഫിന്റെ റിട്ടയർമെന്റ് ഫണ്ടിന്റെ സമാരംഭം നിങ്ങളുമായി പങ്കിടുന്നതിൽ എനിക്ക് അതിയായ സന്തോഷമുണ്ട്. ഒന്നിലധികം അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ ഓപ്‌ഷനുകളോ ജീവിത ഘട്ടങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യുന്നതോ ആയ നിങ്ങളുടെ സാധാരണ നിർദ്ദേശമല്ല ഇത്. ഇത് വളരെ ലളിതമായ ഒരു മാതൃകയാണ് - എന്നാൽ റിട്ടയർമെന്റ് പ്ലാനിംഗ് സ്ഥലത്ത് സംഭവിക്കുന്ന അഗാധമായ മാറ്റങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമാണെന്ന് ഞങ്ങൾ വിശ്വസിക്കുന്നു.

റിട്ടയർമെന്റിനോടുള്ള ആളുകളുടെ മനോഭാവത്തിൽ രണ്ട് പ്രധാന മാറ്റങ്ങളുണ്ട്:
1) ചെറുപ്പക്കാർക്കും മധ്യവയസ്സുകാർക്കും ഇടയിൽ, മഹത്തായ രാജി എന്ന പ്രതിഭാസം, ജോലി ജീവിത സന്തുലിതാവസ്ഥയിലേക്ക്, ഒരാൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നത് പിന്തുടരാനുള്ള കഴിവിലേക്ക് തിരികെ കൊണ്ടുവന്നു. ഈ ഗ്രഹത്തിൽ നമ്മുടെ ജീവിതം എത്ര ക്ഷണികമാണെന്ന് നാമെല്ലാവരും തിരിച്ചറിഞ്ഞപ്പോൾ, കോവിഡിന് ശേഷം ഇത് പ്രത്യേകിച്ചും ഊന്നിപ്പറയുന്നു.
2) പരമ്പരാഗത റിട്ടയർ ചെയ്യുന്നവരിൽ (60 വയസ്സിൽ ജോലി നിർത്തുന്ന ആളുകൾ), വിരമിച്ചതിന് ശേഷമുള്ള ദീർഘായുസ്സ് അർത്ഥമാക്കുന്നത് ഒരാളുടെ സമയം എന്തുചെയ്യണം, അത് എങ്ങനെ കൂടുതൽ ഉൽപ്പാദനക്ഷമമായും പൂർത്തീകരിക്കുന്ന രീതിയിലും ചെലവഴിക്കാമെന്നും കൂടുതൽ ചിന്തിക്കേണ്ടതുണ്ട്. "നിങ്ങളുടെ സുവർണ്ണ വർഷങ്ങൾ ആസ്വദിക്കുന്നു" എന്ന് ലളിതമായി സംസാരിച്ച നാളുകൾ ഇന്നലത്തെ കഥയാണ്. ഇന്നത്തെ വിരമിച്ചവർ കൂടുതൽ കാര്യങ്ങൾ അന്വേഷിക്കുന്നു.

ജീവിതത്തിന്റെ അടുത്ത ഘട്ടത്തിനായി സ്വയം പുനർനിർമ്മിക്കേണ്ടതിന്റെ ആവശ്യകത - നിങ്ങൾ ആരാണെന്നും നിങ്ങൾ എന്താണ് ചെയ്യുന്നതെന്നും നിങ്ങളുടെ പുതിയ സ്വപ്നങ്ങളും അഭിലാഷങ്ങളും ആഗ്രഹങ്ങളും എന്താണെന്നതിന്റെ പുനഃക്രമീകരണം - അടിസ്ഥാനപരമായ ഒരു നവീകരണം - രണ്ട് കൂട്ടം ആളുകൾക്കും ഉടനീളം നടക്കുന്ന പൊതുവായ ത്രെഡ്. നിങ്ങൾ ആരംഭിക്കുന്ന പുതിയ ജീവിതം. ഇത് ഇനി "നിങ്ങളുടെ യാത്രയുടെ അവസാന പാദം" അല്ല, മറിച്ച് "ഒരു പുതിയ യാത്രയുടെ തുടക്കം" ആണ്.

#നവീകരണം: സമയമായ ഒരു പ്രസ്ഥാനം

റിട്ടയർമെന്റ് ആസൂത്രണം ഇപ്പോൾ പുതുക്കൽ ആസൂത്രണത്തിന് വഴിമാറണം. #പുതുക്കൽ നോക്കുമ്പോൾ ധനകാര്യം ആസൂത്രണം ചെയ്യുന്നത് ഒരു വശം മാത്രമാണ്. പുതുക്കുന്നവരുമായുള്ള ഞങ്ങളുടെ ഇടപഴകൽ 360 ഡിഗ്രി സംഭാഷണമായിരിക്കണം, എസ്‌ഐ‌പികളിൽ എസ്‌ഡബ്ല്യുപികളായി മാറുന്ന ഒരു വൺ-വേ പിച്ചല്ല.

60 വയസ്സ് പ്രായമുള്ള വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണത്തെക്കുറിച്ചുള്ള നിലവിലെ വൺ-വേ പ്രഭാഷണവും അവസാനിക്കുന്നതുവരെ കൂടുതൽ സ്വയം ആജ്ഞാപിക്കുന്ന ധീരമായ ജീവിതം നയിക്കുന്നതിനുള്ള കൂടുതൽ ഇടപഴകിയ സംഭാഷണവും തമ്മിൽ വേർതിരിച്ചറിയാൻ ഉപയോഗിക്കുന്ന പദങ്ങൾക്കപ്പുറം പുനഃക്രമീകരിക്കാനുള്ള ശ്രമമാണ് നവീകരണം.

നവീകരണം എന്നത് ഉപഭോക്തൃ ലെൻസിൽ നിന്ന് ഒരുപക്ഷെ അവർ എപ്പോഴും ആഗ്രഹിച്ചിരുന്നതും എന്നാൽ ഒരിക്കലും മുൻഗണന നൽകാനാകാത്തതുമായ കാര്യങ്ങൾ നിറവേറ്റാനുള്ള അവസരത്തെക്കുറിച്ച് സമഗ്രമായി ചിന്തിക്കാനുള്ള പ്രതിബദ്ധതയാണ്, ഒരുപക്ഷേ അവർ അവരുടെ ആദ്യ ഇന്നിംഗ്‌സിൽ നേടിയതിനേക്കാൾ കൂടുതൽ അർത്ഥവത്തായ കാര്യങ്ങൾ.

റിട്ടയർമെന്റിനെക്കുറിച്ച് ചിന്തിക്കാനുള്ള ഒരു പുതിയ മാർഗമാണ് പുതുക്കൽ. റിട്ടയർമെന്റ് ആസൂത്രണവുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ പുതുക്കൽ ആസൂത്രണം ഒരു പുതിയ മാതൃകയാണ്. റിട്ടയർമെന്റ് ആസൂത്രണത്തിൽ നിന്ന് പുതുക്കൽ ആസൂത്രണത്തിലേക്കുള്ള ഈ പരിവർത്തനത്തെ ഉത്തേജിപ്പിക്കുന്നതിന് യൂണിയൻ എംഎഫിലെ ഞങ്ങൾ പ്രതിജ്ഞാബദ്ധരാണ്.

നവീകരണ ആസൂത്രണത്തിൽ ഒരു സാമ്പത്തിക പരിശീലകന്റെ/ഗൈഡിന്റെ പങ്ക്

സാമ്പത്തിക പരിശീലകന്റെ ജോലി അവരുടെ ഉപഭോക്താക്കളെ സമ്പത്ത് ശേഖരിക്കാൻ സഹായിക്കുകയോ സാമ്പത്തിക സുരക്ഷയുടെ കാര്യത്തിൽ അവർ ടേപ്പ് ബ്രെസ്റ്റ് ചെയ്യുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുകയോ മാത്രമല്ല. അത് അതിനേക്കാൾ വളരെ കൂടുതലാണ്. സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിന്റെ ശരിയായ ഇന്ധനത്തിലൂടെ അർത്ഥപൂർണ്ണവും സംതൃപ്തവുമായ ജീവിതം നയിക്കാൻ അവരുടെ ഉപഭോക്താക്കളെ സഹായിക്കുക എന്നതാണ് ഞങ്ങളുടെ അഭിപ്രായത്തിൽ വലിയ പങ്ക്.

"റിട്ടയർമെന്റിൽ എന്തുചെയ്യണം?" തുടർന്ന് ഉപഭോക്താക്കളുമായി ഇടപഴകാനുള്ള വലിയ അവസരമാണ്. കാരണം, അത് വളരെ വ്യക്തിഗതമായ ഉത്തരങ്ങളും സമീപനങ്ങളുമുള്ള അജ്ഞാത ജലമാണ്. ഒരു റിട്ടയർമെന്റ് ഫ്രീഡം കോർപ്പസ് ആസൂത്രണം ചെയ്യുന്നതിനു വിരുദ്ധമായി അഭിസംബോധന ചെയ്യാൻ വളരെ ബുദ്ധിമുട്ടുള്ള ഒരു ചോദ്യമാണ് ഞങ്ങളുടെ അഭിപ്രായത്തിൽ. ഇതാണ് നവീകരണത്തിന്റെ കേന്ദ്ര വിഷയം.

സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിനായുള്ള ഒരു പുതിയ സമീപനത്തിനായി ഇത് ആവശ്യപ്പെടുന്നു, അത് പ്രായമായാലും സാമ്പത്തിക കോർപ്പസ് ആയാലും ചില സംഖ്യകൾക്ക് പരിമിതമായ ആസൂത്രണത്തിന്റെ ആവശ്യകത ഊന്നിപ്പറയുന്നു, അത് വ്യക്തിക്ക് അവന്റെ അല്ലെങ്കിൽ അവളുടെ നിബന്ധനകൾക്ക് അനുസൃതമായി ജീവിതം നയിക്കാനുള്ള സ്വാതന്ത്ര്യം നൽകുന്നു. ഒരാളുടെ ജീവിതത്തിൽ അർത്ഥവും ലക്ഷ്യവും സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനായി മിച്ചം വിന്യസിക്കുന്നതിൽ കാര്യമായ ആസൂത്രണമില്ലാതെ സമ്പത്ത് ശേഖരിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു ഉപകരണമായി ആസൂത്രണം ഉപയോഗിക്കുന്നതിനെതിരെ അത് ശക്തമായി വാദിക്കുന്നു.

ചോദിക്കേണ്ട ചില ചോദ്യങ്ങൾ (ചുവടെ ലിസ്‌റ്റ് ചെയ്‌തിരിക്കുന്ന സാമ്പിൾ 4) പരമ്പരാഗത MFD സേവനങ്ങളുടെ പരിധിയിൽ വരില്ല - അതുകൊണ്ടാണ് നവീകരണ ആസൂത്രണത്തിന്റെ കാര്യത്തിൽ, നിങ്ങൾ ഒരു വിതരണക്കാരനല്ലെന്ന് ഞങ്ങൾ പറയുന്നത്. - നിങ്ങൾ ഒരു സാമ്പത്തിക പരിശീലകനാണ്. നിങ്ങളുടെ ക്ലയന്റുകളുമായി നിങ്ങൾ സംഭാഷണം നടത്തേണ്ട ചില ചോദ്യങ്ങൾ ഇതാ:

1) ഔപചാരിക തൊഴിൽ ശക്തിയിൽ നിന്ന് പുറത്തുകടക്കാൻ ശരിയായ കാരണങ്ങളാൽ നിങ്ങൾ ശരിയായ തീരുമാനം എടുക്കുകയാണോ?
2) ഈ തീരുമാനം പിരിമുറുക്കമുള്ള തൊഴിൽ അന്തരീക്ഷം മൂലമോ ബോസിന്റെ വാചാലതയോ മൂലമോ പിന്നീട് ശാന്തമായ മനസ്സിനാൽ ദ്രോഹിക്കാൻ മാത്രമുള്ള ആവേശകരമായ തീരുമാനമാണോ?
3) ഒരാൾക്ക് വീണ്ടും പഠിക്കാനുള്ള വൈകാരിക സ്റ്റാമിന ഉണ്ടോ?
4) ഇത്തരം കടുത്ത തീരുമാനങ്ങൾക്ക് നിങ്ങൾ എങ്ങനെയാണ് കുടുംബത്തെ ഒരുക്കിയിരിക്കുന്നത്?

അത്തരം കടുത്ത തീരുമാനങ്ങൾ കാണാനുള്ള ഏറ്റവും മികച്ച ലെൻസ് സാമ്പത്തികമാണെന്നും അതിന് മുൻഗണന നൽകണമെന്നും ഒരാൾക്ക് ഒരു കേസ് എടുക്കാം. ഇത് സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകന്റെ പരിധിക്കപ്പുറമാണെന്ന് ഞങ്ങൾ പൂർണ്ണമായും സമ്മതിക്കുന്നു. "വെറും" എന്ന വാക്കിന്റെ ഉപയോഗം ശ്രദ്ധിക്കുക. സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം പ്രധാനമല്ലെന്ന് ഞങ്ങൾ ഒരു നിമിഷം പോലും പറയുന്നില്ല. അതിനപ്പുറത്തേക്ക് പോകാൻ ഞങ്ങൾ എംഎഫ്ഡിയെ ഉദ്ബോധിപ്പിക്കുകയാണ്. അങ്ങനെ സമയം (അത് എങ്ങനെ ചെലവഴിക്കണം) ആസൂത്രണം ധനാസൂത്രണത്തിൽ സംയോജിപ്പിക്കണം. അവ ഒരേ നാണയത്തിന്റെ രണ്ട് വശങ്ങൾ മാത്രമല്ല, ഒരേ നാണയത്തിന്റെ ഒരേ വശവുമാണ്.

നവീകരണ ഘട്ടം നിർവചിക്കാൻ ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള ഒരു ഔപചാരികമായ ഇടപഴകൽ പ്രക്രിയ സൃഷ്ടിക്കുന്നതിന് MFD-കൾ പങ്കാളിത്തം ഉണ്ടാക്കുകയോ ലൈഫ് കോച്ചുകൾ, കരിയർ പ്ലാനർമാർ, സൈക്കോളജിസ്റ്റുകൾ എന്നിവരെപ്പോലുള്ള വിദഗ്ധരുമായി സഹകരിക്കുകയോ ചെയ്യേണ്ടതിന്റെ ആവശ്യകതയെ ഞങ്ങൾ വാദിക്കുന്നു.

MFD-കൾ അവരുടെ ഉപഭോക്താക്കൾക്കുള്ള ഉദ്ദേശ്യം കണ്ടെത്തുന്നതിൽ പങ്കാളികളാകണമെന്നും ഈ പങ്കാളിത്തത്തിലൂടെ അപകട സഹിഷ്ണുത, ഉൽപന്നങ്ങൾ, പ്രകടനം എന്നിവ കണക്കാക്കുന്നതിലപ്പുറവും ഞങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നു. നവീകരണം എന്നത് സമഗ്രമായ ആസൂത്രണമാണ്, അത് ഏത് സാഹചര്യത്തിലും MFDകൾ ചെയ്യുന്നത് ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. അപ്പുറത്തേക്ക് പോകുന്നത് വ്യക്തമായും വഴിത്തിരിവാണ്, മാത്രമല്ല ഇത് ഉപഭോക്താക്കൾക്കിടയിൽ വിശ്വാസം സ്ഥാപിക്കുന്നതിൽ വളരെയധികം മുന്നോട്ട് പോകുകയും ചെയ്യും.

ഞങ്ങളുടെ പുതിയ റിട്ടയർമെന്റ് ഫണ്ട് ലോഞ്ചുമായി ഇതെല്ലാം എവിടെയാണ് ബന്ധിപ്പിക്കുന്നത്?

ഞങ്ങളുടെ പുതിയ യൂണിയൻ റിട്ടയർമെന്റ് ഫണ്ട് അതിന്റെ നിർമ്മാണത്തിൽ വളരെ ലളിതമാണ്, രണ്ട് പ്രധാന തത്ത്വചിന്തകൾ മനസ്സിൽ വെച്ച് നിർമ്മിച്ചതാണ്:

1. നിങ്ങളുടെ പുതുക്കൽ യഥാർത്ഥത്തിൽ ആസ്വദിക്കാൻ കാലക്രമേണ മതിയായ സമ്പത്ത് ശേഖരിക്കുന്നതിന്, നിങ്ങൾ ഇക്വിറ്റിയിൽ നിക്ഷേപിക്കേണ്ടതുണ്ട് - ഇത് മികച്ച സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കുന്ന അസറ്റ് ക്ലാസ് 2 ആയി തുടരും.
നിങ്ങളുടെ സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കൽ ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിന്, നിങ്ങൾ അച്ചടക്കം പാലിക്കേണ്ടതുണ്ട്. വിപണിയിലെ അസ്ഥിരതയുടെ ഘട്ടങ്ങളിൽ ഗതി മാറ്റുക.

ഇത് നേടാനുള്ള ഏറ്റവും ലളിതമായ മാർഗ്ഗം, ഞങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് ഫണ്ടിൽ ഇക്വിറ്റി മാത്രം ഓപ്ഷൻ ഉണ്ടായിരിക്കുകയും 5 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ ഉണ്ടായിരിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു, അത് പലപ്പോഴും നല്ലതിനേക്കാൾ കൂടുതൽ നാശമുണ്ടാക്കുന്ന ആവേശകരമായ തീരുമാനങ്ങളിൽ നിന്ന് നിക്ഷേപകരെ തടയുന്നു.

ഞങ്ങളുടെ ഫണ്ട് വിതരണക്കാർക്കും ഉപദേഷ്ടാക്കൾക്കും ഇടയിൽ നവീകരണ ആസൂത്രണം പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള യൂണിയൻ എംഎഫിന്റെ വിശാലമായ പ്രസ്ഥാനത്തിനുള്ള ഒരു ഉത്തേജകമാണ്. ഇപ്പോളും കാലക്രമേണ #റിന്യൂമെന്റ് സ്‌പെയ്‌സിൽ ഞങ്ങളിൽ നിന്ന് ഒരുപാട് കാര്യങ്ങൾ നിങ്ങൾ കാണും. ഞങ്ങളെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം ഇത് ഒരു പ്രസ്ഥാനത്തിന്റെ തുടക്കമാണ്, മറ്റൊരു ഫണ്ട് ലോഞ്ച് മാത്രമല്ല.