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Continuing our FIRE series, this week’s story comes from Bangalore, a couple in their early 50s, 2 years post-retirement. Siddhant and Anjali Adkar take us through their FIRE journey as they share their best practices in saving and investing smartly to make Financial Independence a possibility for everyone, regardless of their income.

Background

- Couple in early 50s from Bangalore
- 2 years post retirement
- IT Engineers who were earning 5-figures

A humble homestay

At 29, Siddhant expressed his desire to run a homestay post-retirement. This got the couple thinking about ways to finance this dream. Taking a hard look at their finances – spending and investing, they realized that if they didn’t change anything soon, they just might have to “spend their whole life slogging in an office cubicle”. They decided to adopt certain FIRE strategies to build a large enough corpus by the time they hit their late 40s.

Expenses and Savings

“Focus on your spending, not your earning”

The couple focused on cutting needless spending, instead of cutting out entire categories which would’ve made it unsustainable. They watched their spending and mapped out what their retirement budget would need to look like. This number, however wasn’t cast on stone - they revisited it several times during their 20-year journey to adjust for increases in certain categories, for inflation and for fluctuations in the market.

Source : TOI

Investments

The couple adopted a three-way approach – fixed income investments, moderately risky investments and diverse bucket investments. Having invested the majority of their savings in various insurance policies, they were able to guarantee positive returns through their conservative annuity plans. These, however did not factor in inflation so the couple further invested in market-linked and fixed income options mainly because they found these categories to be tax efficient, and of course they had the potential of offering higher returns (when left untouched). To further cement their investment strategy, they adopted the three bucket approach where their corpus was divided into three ‘buckets’ – immediate use, medium-term use and long-term use – all divided by liquidity, the immediate use bucket being the most liquid and the long-term use being highly equity-based. To further increase their returns, they chose to put a limit on the withdrawal amount, such that their corpus remains largely untouched.

Always factor in inflation!

“Anyone planning for early retirement in India has fewer years to accumulate their nest egg and more years to spend it”

Calling it one of their pillars of their FIRE strategy, the couple periodically reviewed their plans adjusting them for inflation. Their main strength was their dynamic budgeting as they were able to distinguish spending categories that would remain post-retirement from categories that only existed while they were working their desk jobs.

Keep working!

They are of the firm belief that one should never stop working – it makes the FIRE journey easier to stick to, it gives you purpose post-retirement and it takes some load off your retirement corpus so you can keep up a good lifestyle without sacrificing simple pleasures.

A final word

This couple has done a lot of things right – a diversified, bullet-proof portfolio, constant checks for required changes based on inflation, market fluctuations and spending changes and the rolling income post-retirement. Taking a page from their book, advise your clients to take advantage of the multitude of dynamic budgeting tools available to track your expenses and help you plan for the future. A common mistake most people make is assuming their basic expenses will stay the same over the years and that often ends up being the spoke in the wheel of their FIRE journey.

हमारी FIRE श्रृंखला को जारी रखते हुए, इस सप्ताह की कहानी बैंगलोर से आती है, जो अपने शुरुआती 50 के दशक में एक दंपति है, सेवानिवृत्ति के 2 साल बाद। सिद्धांत और अंजलि अदकर हमें अपनी आग यात्रा के माध्यम से ले जाते हैं क्योंकि वे अपनी आय की परवाह किए बिना वित्तीय स्वतंत्रता को सभी के लिए एक संभावना बनाने के लिए बचत और निवेश में अपनी सर्वोत्तम प्रथाओं को साझा करते हैं।

पृष्ठभूमि

- 50 के दशक की शुरुआत में बैंगलोर से युगल
- सेवानिवृत्ति के 2 साल बाद
- आईटी इंजीनियर जो 5 अंक कमा रहे थे

एक विनम्र होमस्टे

29 साल की उम्र में, सिद्धांत ने सेवानिवृत्ति के बाद होमस्टे चलाने की इच्छा व्यक्त की। इसने दंपति को इस सपने को पूरा करने के तरीकों के बारे में सोचने पर मजबूर कर दिया। अपने वित्त - खर्च और निवेश पर कड़ी नज़र रखते हुए, उन्होंने महसूस किया कि अगर उन्होंने जल्द ही कुछ भी नहीं बदला, तो उन्हें बस "अपना पूरा जीवन एक कार्यालय कक्ष में नारे लगाने में बिताना होगा"। उन्होंने अपने 40 के दशक के अंत तक एक बड़ा पर्याप्त कोष बनाने के लिए कुछ FIRE रणनीतियों को अपनाने का फैसला किया।

खर्च और बचत

"अपने खर्च पर ध्यान दें, अपनी कमाई पर नहीं"

दंपति ने पूरी श्रेणियों को काटने के बजाय अनावश्यक खर्च में कटौती करने पर ध्यान केंद्रित किया, जो इसे अस्थिर बना देता। उन्होंने अपना खर्च देखा और मैप किया कि उनके सेवानिवृत्ति बजट को कैसा दिखना चाहिए। यह संख्या, हालांकि पत्थर पर नहीं डाली गई थी - उन्होंने कुछ श्रेणियों में वृद्धि, मुद्रास्फीति और बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए समायोजित करने के लिए अपनी 20 साल की यात्रा के दौरान कई बार इसका पुनरीक्षण किया।

स्रोत: टीओआई

निवेश

दंपति ने तीन-तरफ़ा दृष्टिकोण अपनाया - निश्चित आय निवेश, मध्यम जोखिम भरा निवेश और विविध बाल्टी निवेश। अपनी अधिकांश बचत को विभिन्न बीमा पॉलिसियों में निवेश करने के बाद, वे अपनी रूढ़िवादी वार्षिकी योजनाओं के माध्यम से सकारात्मक रिटर्न की गारंटी देने में सक्षम थे। हालांकि, ये मुद्रास्फीति में कारक नहीं थे, इसलिए जोड़े ने बाजार से जुड़े और निश्चित आय विकल्पों में निवेश किया क्योंकि मुख्य रूप से उन्होंने इन श्रेणियों को कर कुशल पाया, और निश्चित रूप से उनमें उच्च रिटर्न (जब छूटे छोड़े गए) की पेशकश करने की क्षमता थी। अपनी निवेश रणनीति को और मजबूत करने के लिए, उन्होंने तीन बाल्टी दृष्टिकोण अपनाया जहां उनके कोष को तीन 'बाल्टी' में विभाजित किया गया था - तत्काल उपयोग, मध्यम अवधि के उपयोग और दीर्घकालिक उपयोग - सभी तरलता से विभाजित, तत्काल उपयोग बाल्टी सबसे अधिक तरल है और दीर्घकालिक उपयोग अत्यधिक इक्विटी-आधारित होने के कारण। अपने रिटर्न को और बढ़ाने के लिए, उन्होंने निकासी राशि पर एक सीमा लगाने का विकल्प चुना, जिससे कि उनका कोष काफी हद तक अछूता रहे।

मुद्रास्फीति में हमेशा कारक!

"भारत में जल्दी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने वाले किसी भी व्यक्ति के पास अपना घोंसला अंडा जमा करने के लिए कम वर्ष और इसे खर्च करने के लिए अधिक वर्ष होते हैं"

इसे अपनी FIRE रणनीति के स्तंभों में से एक कहते हुए, दंपति ने समय-समय पर अपनी योजनाओं की समीक्षा की और उन्हें मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किया। उनकी मुख्य ताकत उनकी गतिशील बजटिंग थी क्योंकि वे खर्च करने वाली श्रेणियों को अलग करने में सक्षम थे जो सेवानिवृत्ति के बाद बनी रहेंगी उन श्रेणियों से जो केवल तब मौजूद थीं जब वे अपनी डेस्क जॉब कर रहे थे।

काम करते रहो!

उनका दृढ़ विश्वास है कि किसी को भी काम करना बंद नहीं करना चाहिए - यह FIRE यात्रा को आसान बनाता है, यह आपको सेवानिवृत्ति के बाद का उद्देश्य देता है और यह आपके सेवानिवृत्ति कोष से कुछ भार लेता है ताकि आप सरल त्याग किए बिना एक अच्छी जीवन शैली बनाए रख सकें। सुख

एक अंतिम शब्द

इस जोड़े ने बहुत कुछ सही किया है - एक विविध, बुलेट-प्रूफ पोर्टफोलियो, मुद्रास्फीति के आधार पर आवश्यक परिवर्तनों के लिए निरंतर जांच, बाजार में उतार-चढ़ाव और खर्च में बदलाव और सेवानिवृत्ति के बाद की आय में वृद्धि। उनकी पुस्तक से एक पृष्ठ लेते हुए, अपने ग्राहकों को सलाह दें कि वे आपके खर्चों को ट्रैक करने और भविष्य की योजना बनाने में मदद करने के लिए उपलब्ध कई गतिशील बजट टूल का लाभ उठाएं। एक सामान्य गलती जो ज्यादातर लोग करते हैं, वह यह मान लेना है कि उनका मूल खर्च वर्षों तक समान रहेगा और यह अक्सर उनकी FIRE यात्रा के चक्र में बोला जाता है।

आमची FIRE मालिका सुरू ठेवत, या आठवड्याची कथा बंगलोरमधून आली आहे, एक जोडपे त्यांच्या 50 च्या दशकाच्या सुरुवातीला, निवृत्तीनंतर 2 वर्षांनी. सिद्धांत आणि अंजली आडकर आम्हाला त्यांच्या FIRE प्रवासात घेऊन जातात कारण ते त्यांच्या उत्पन्नाची पर्वा न करता प्रत्येकासाठी आर्थिक स्वावलंबनाची शक्यता बनवण्यासाठी बचत आणि चतुराईने गुंतवणूक करण्याच्या त्यांच्या सर्वोत्तम पद्धती शेअर करतात.

पार्श्वभूमी

- बेंगळुरू
मधील ५० च्या दशकातील जोडपे - निवृत्तीनंतर 2 वर्षे
- आयटी अभियंते जे 5-आकडे कमवत होते

एक नम्र होमस्टे

29 व्या वर्षी, सिद्धांतने निवृत्तीनंतर होमस्टे चालवण्याची इच्छा व्यक्त केली. यामुळे या जोडप्याला या स्वप्नाला आर्थिक मदत करण्याच्या मार्गांचा विचार करायला लावला. त्यांच्या आर्थिक - खर्च आणि गुंतवणुकीवर कठोर कटाक्ष टाकून, त्यांच्या लक्षात आले की जर त्यांनी लवकरच काहीही बदलले नाही, तर त्यांना "आपले संपूर्ण आयुष्य ऑफिस क्यूबिकलमध्ये गुंडाळण्यात घालवावे लागेल". त्यांनी त्यांच्या 40 च्या दशकाच्या उत्तरार्धात पुरेसा मोठा निधी तयार करण्यासाठी काही फायर धोरणे अवलंबण्याचे ठरवले.

खर्च आणि बचत

"तुमच्या खर्चावर लक्ष द्या, तुमच्या कमाईवर नाही"

या जोडप्याने सर्व श्रेण्या कापण्याऐवजी अनावश्यक खर्च कमी करण्यावर लक्ष केंद्रित केले ज्यामुळे ते टिकाऊ नाही. त्यांनी त्यांचा खर्च पाहिला आणि त्यांचे निवृत्तीचे बजेट कसे दिसले पाहिजे हे मॅप केले. तथापि, ही संख्या दगडावर टाकण्यात आली नव्हती - त्यांनी त्यांच्या 20 वर्षांच्या प्रवासात काही श्रेणींमध्ये वाढ, महागाई आणि बाजारपेठेतील चढ-उतार यासाठी समायोजित करण्यासाठी अनेक वेळा पुनरावृत्ती केली.

स्रोत: TOI

गुंतवणूक

या जोडप्याने तीन मार्गांचा अवलंब केला - निश्चित उत्पन्न गुंतवणूक, मध्यम धोकादायक गुंतवणूक आणि विविध बादली गुंतवणूक. त्यांच्या बहुसंख्य बचतीची विविध विमा पॉलिसींमध्ये गुंतवणूक केल्यामुळे, ते त्यांच्या पुराणमतवादी वार्षिकी योजनांद्वारे सकारात्मक परताव्याची हमी देऊ शकले. तथापि, हे महागाईला कारणीभूत नव्हते म्हणून या जोडप्याने बाजाराशी निगडित आणि निश्चित उत्पन्नाच्या पर्यायांमध्ये अधिक गुंतवणूक केली कारण त्यांना या श्रेण्या कर कार्यक्षम असल्याचे आढळले आणि अर्थातच त्यांच्याकडे जास्त परतावा देण्याची क्षमता होती (अस्पर्श सोडल्यास). त्यांच्या गुंतवणुकीचे धोरण अधिक दृढ करण्यासाठी, त्यांनी तीन बादली पद्धतीचा अवलंब केला जिथे त्यांचा निधी तीन 'बकेट्स'मध्ये विभागला गेला - तात्काळ वापर, मध्यम-मुदतीचा वापर आणि दीर्घकालीन वापर - सर्व तरलतेने विभागले गेले, तात्काळ वापराची बादली सर्वात द्रव आहे. आणि दीर्घकालीन वापर अत्यंत इक्विटी-आधारित आहे. त्यांचा परतावा आणखी वाढवण्यासाठी, त्यांनी पैसे काढण्याच्या रकमेवर मर्यादा घालणे निवडले, जसे की त्यांचा निधी मोठ्या प्रमाणात अस्पर्शित राहील.

महागाईचा नेहमीच घटक!

"भारतात लवकर सेवानिवृत्तीची योजना आखणार्‍या कोणत्याही व्यक्तीकडे त्यांच्या घरट्यात अंडी जमा करण्यासाठी कमी वर्षे आणि ती घालवण्यासाठी जास्त वर्षे असतात"

याला त्यांच्या फायर स्ट्रॅटेजीचा एक स्तंभ म्हणत, जोडप्याने वेळोवेळी त्यांच्या महागाईसाठी त्यांच्या योजनांचे पुनरावलोकन केले. त्यांचे मुख्य सामर्थ्य त्यांचे डायनॅमिक बजेटिंग होते कारण ते त्यांच्या डेस्कवर काम करत असतानाच अस्तित्त्वात असलेल्या श्रेण्यांमधून निवृत्तीनंतरच्या खर्चाच्या श्रेणींमध्ये फरक करू शकले.

काम करत राहा!

त्यांचा ठाम विश्वास आहे की एखाद्याने कधीही काम करणे थांबवू नये - यामुळे फायरचा प्रवास टिकून राहणे सोपे होते, यामुळे तुम्हाला सेवानिवृत्तीनंतरचा उद्देश मिळतो आणि यामुळे तुमच्या सेवानिवृत्ती निधीवर काही भार पडतो ज्यामुळे तुम्ही साधेपणा न सोडता चांगली जीवनशैली चालू ठेवू शकता. सुख

अंतिम शब्द

या जोडप्याने बर्‍याच गोष्टी योग्य केल्या आहेत - एक वैविध्यपूर्ण, बुलेट-प्रूफ पोर्टफोलिओ, महागाई, बाजारातील चढउतार आणि खर्चातील बदल आणि निवृत्तीनंतरचे रोलिंग उत्पन्न यावर आधारित आवश्यक बदलांसाठी सतत तपासणे. त्‍यांच्‍या पुस्‍तकातून एक पृष्‍ठ घेऊन, तुमच्‍या क्लायंटना तुमच्‍या खर्चाचा मागोवा घेण्‍यासाठी आणि तुम्‍हाला भविष्‍यासाठी योजना बनवण्‍यासाठी उपलब्‍ध असलेल्या डायनॅमिक बजेटिंग टूल्सचा लाभ घेण्‍याचा सल्ला द्या. बर्‍याच लोकांची एक सामान्य चूक म्हणजे त्यांचे मूलभूत खर्च वर्षानुवर्षे सारखेच राहतील असे गृहीत धरणे आणि ते बर्‍याचदा त्यांच्या फायर प्रवासाच्या चक्रात बोलले जाते.

અમારી FIRE શ્રૃંખલાને ચાલુ રાખીને, આ સપ્તાહની વાર્તા બેંગ્લોરથી આવે છે, એક દંપતી તેમના 50 ના દાયકાની શરૂઆતમાં, નિવૃત્તિ પછીના 2 વર્ષ. સિદ્ધાંત અને અંજલિ અડકર અમને તેમની FIRE સફરમાં લઈ જાય છે કારણ કે તેઓ તેમની આવકને ધ્યાનમાં લીધા વિના દરેક માટે નાણાકીય સ્વતંત્રતાની શક્યતા બનાવવા માટે બચત અને સ્માર્ટ રીતે રોકાણ કરવાની તેમની શ્રેષ્ઠ પદ્ધતિઓ શેર કરે છે.

પૃષ્ઠભૂમિ

- બેંગ્લોર
થી 50 ના દાયકાની શરૂઆતમાં યુગલ - નિવૃત્તિ પછીના 2 વર્ષ
- આઇટી એન્જિનિયરો જેઓ 5-આંકડા કમાતા હતા

એક નમ્ર હોમસ્ટે

29 વર્ષની ઉંમરે, સિદ્ધાંતે નિવૃત્તિ પછી હોમસ્ટે ચલાવવાની ઇચ્છા વ્યક્ત કરી. આનાથી દંપતીએ આ સ્વપ્નને ફાઇનાન્સ કરવાના રસ્તાઓ વિશે વિચાર્યું. તેમની નાણાકીય બાબતો પર સખત નજર નાખતા - ખર્ચ અને રોકાણ, તેઓને સમજાયું કે જો તેઓ ટૂંક સમયમાં કંઈપણ બદલશે નહીં, તો તેઓએ ફક્ત "તેમનું આખું જીવન ઓફિસ ક્યુબિકલમાં ગાળવામાં વિતાવવું પડશે". તેઓએ તેમના 40 ના દાયકાના અંત સુધીમાં પૂરતા પ્રમાણમાં વિશાળ ભંડોળ બનાવવા માટે ચોક્કસ ફાયર વ્યૂહરચનાઓ અપનાવવાનું નક્કી કર્યું.

ખર્ચ અને બચત

"તમારા ખર્ચ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો, તમારી કમાણી પર નહીં"

આ દંપતીએ બિનજરૂરી ખર્ચમાં કાપ મૂકવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કર્યું, તેના બદલે સમગ્ર કેટેગરીમાં કાપ મૂક્યો જે તેને બિનટકાઉ બનાવશે. તેઓએ તેમનો ખર્ચ જોયો અને તેઓનું નિવૃત્તિ બજેટ કેવું હોવું જરૂરી છે તે નક્કી કર્યું. આ સંખ્યા, જોકે, પથ્થર પર નાખવામાં આવી ન હતી - તેઓએ તેમની 20-વર્ષની મુસાફરી દરમિયાન અમુક કેટેગરીમાં વધારા માટે, ફુગાવા માટે અને બજારમાં વધઘટ માટે એડજસ્ટ કરવા માટે ઘણી વખત તેની સમીક્ષા કરી.

સ્ત્રોત: TOI

રોકાણો

દંપતીએ ત્રિ-માર્ગી અભિગમ અપનાવ્યો - નિશ્ચિત આવક રોકાણ, સાધારણ જોખમી રોકાણ અને વિવિધ બકેટ રોકાણ. વિવિધ વીમા પોલિસીઓમાં તેમની મોટાભાગની બચતનું રોકાણ કર્યા પછી, તેઓ તેમની રૂઢિચુસ્ત વાર્ષિકી યોજનાઓ દ્વારા હકારાત્મક વળતરની ખાતરી આપવામાં સક્ષમ હતા. જો કે આમાં ફુગાવાનું કારણ ન હતું તેથી દંપતીએ બજાર સાથે જોડાયેલા અને નિશ્ચિત આવકના વિકલ્પોમાં વધુ રોકાણ કર્યું કારણ કે તેઓને આ કેટેગરી કર કાર્યક્ષમ હોવાનું જણાયું હતું, અને અલબત્ત તેઓ ઉચ્ચ વળતર ઓફર કરવાની ક્ષમતા ધરાવતા હતા (જ્યારે અસ્પૃશ્ય રહે છે). તેમની રોકાણની વ્યૂહરચના વધુ સિમેન્ટ કરવા માટે, તેઓએ ત્રણ બકેટ અભિગમ અપનાવ્યો જ્યાં તેમના કોર્પસને ત્રણ 'બકેટ્સ' - તાત્કાલિક ઉપયોગ, મધ્યમ ગાળાના ઉપયોગ અને લાંબા ગાળાના ઉપયોગ - બધાને પ્રવાહિતા દ્વારા વિભાજિત કરવામાં આવ્યા હતા, તાત્કાલિક ઉપયોગની બકેટ સૌથી વધુ પ્રવાહી હતી. અને લાંબા ગાળાનો ઉપયોગ અત્યંત ઇક્વિટી આધારિત છે. તેમના વળતરને વધુ વધારવા માટે, તેઓએ ઉપાડની રકમ પર મર્યાદા મૂકવાનું પસંદ કર્યું, જેમ કે તેમનો કોર્પસ મોટાભાગે અસ્પૃશ્ય રહે.

હંમેશા મોંઘવારીનું પરિબળ!

"ભારતમાં વહેલા નિવૃત્તિની યોજના ધરાવનાર કોઈપણ વ્યક્તિ પાસે તેમના માળામાં ઇંડા એકઠા કરવા માટે ઓછા વર્ષો અને તેને ખર્ચવા માટે વધુ વર્ષો હોય છે"

તેને તેમની FIRE વ્યૂહરચનાનો એક આધારસ્તંભ ગણાવીને, દંપતીએ સમયાંતરે તેમની ફુગાવા માટે સમાયોજિત કરવાની તેમની યોજનાઓની સમીક્ષા કરી. તેમની મુખ્ય શક્તિ તેમનું ગતિશીલ બજેટિંગ હતું કારણ કે તેઓ ખર્ચની શ્રેણીઓને અલગ પાડવા સક્ષમ હતા જે કેટેગરીમાંથી નિવૃત્તિ પછીની જ રહેશે જે ફક્ત ત્યારે જ અસ્તિત્વમાં છે જ્યારે તેઓ તેમની ડેસ્ક જોબ પર કામ કરી રહ્યા હતા.

કામ કરતા રહો!

તેઓ દ્રઢપણે માને છે કે કોઈએ ક્યારેય કામ કરવાનું બંધ ન કરવું જોઈએ - તે ફાયરની મુસાફરીને વળગી રહેવાનું સરળ બનાવે છે, તે તમને નિવૃત્તિ પછીનો હેતુ આપે છે અને તે તમારા નિવૃત્તિ ભંડોળમાંથી થોડો ભાર દૂર કરે છે જેથી તમે સરળ બલિદાન આપ્યા વિના સારી જીવનશૈલી જાળવી શકો. આનંદ

એક અંતિમ શબ્દ

આ દંપતીએ ઘણું બધું બરાબર કર્યું છે - વૈવિધ્યસભર, બુલેટ-પ્રૂફ પોર્ટફોલિયો, ફુગાવા, બજારની વધઘટ અને ખર્ચમાં ફેરફાર અને નિવૃત્તિ પછીની રોલિંગ આવકના આધારે જરૂરી ફેરફારો માટે સતત તપાસ. તેમના પુસ્તકમાંથી એક પૃષ્ઠ લઈને, તમારા ગ્રાહકોને તમારા ખર્ચાઓને ટ્રૅક કરવા અને ભવિષ્ય માટે યોજના ઘડવામાં તમારી સહાય કરવા માટે ઉપલબ્ધ ડાયનેમિક બજેટિંગ ટૂલ્સનો લાભ લેવાની સલાહ આપો. મોટાભાગના લોકો એક સામાન્ય ભૂલ કરે છે જે માની લે છે કે તેમના મૂળભૂત ખર્ચાઓ વર્ષો સુધી એકસરખા રહેશે અને તે ઘણીવાર તેમની આગની મુસાફરીના ચક્રમાં ચર્ચામાં રહે છે.

ਸਾਡੀ FIRE ਲੜੀ ਨੂੰ ਜਾਰੀ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ, ਇਸ ਹਫ਼ਤੇ ਦੀ ਕਹਾਣੀ ਬੰਗਲੌਰ ਤੋਂ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਇੱਕ ਜੋੜਾ 50 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ, ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ 2 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ। ਸਿਧਾਂਤ ਅਤੇ ਅੰਜਲੀ ਅਡਕਰ ਸਾਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੀ FIRE ਯਾਤਰਾ ਵਿੱਚ ਲੈ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਆਪਣੀ ਆਮਦਨ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ, ਵਿੱਤੀ ਸੁਤੰਤਰਤਾ ਨੂੰ ਹਰ ਕਿਸੇ ਲਈ ਇੱਕ ਸੰਭਾਵਨਾ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਬਚਤ ਅਤੇ ਸਮਝਦਾਰੀ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਆਪਣੇ ਵਧੀਆ ਅਭਿਆਸਾਂ ਨੂੰ ਸਾਂਝਾ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਪਿਛੋਕੜ

- ਬੰਗਲੌਰ
ਤੋਂ 50 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਜੋੜਾ - ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ 2 ਸਾਲ
- IT ਇੰਜੀਨੀਅਰ ਜੋ 5-ਅੰਕੜੇ ਕਮਾ ਰਹੇ ਸਨ

ਇੱਕ ਨਿਮਰ ਹੋਮਸਟੇ

29 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ, ਸਿਧਾਂਤ ਨੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੋਮਸਟੇ ਚਲਾਉਣ ਦੀ ਇੱਛਾ ਪ੍ਰਗਟਾਈ। ਇਸ ਨਾਲ ਜੋੜੇ ਨੇ ਇਸ ਸੁਪਨੇ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਬਾਰੇ ਸੋਚਿਆ। ਆਪਣੇ ਵਿੱਤ - ਖਰਚ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਸਖ਼ਤ ਨਜ਼ਰ ਮਾਰਦੇ ਹੋਏ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਅਹਿਸਾਸ ਹੋਇਆ ਕਿ ਜੇਕਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਜਲਦੀ ਹੀ ਕੁਝ ਨਹੀਂ ਬਦਲਿਆ, ਤਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ "ਆਪਣੀ ਸਾਰੀ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਦਫਤਰ ਦੇ ਕਮਰੇ ਵਿੱਚ ਨਾਅਰੇਬਾਜ਼ੀ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਬਿਤਾਉਣੀ ਪੈ ਸਕਦੀ ਹੈ"। ਉਹਨਾਂ ਨੇ ਆਪਣੇ 40 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਦੇ ਅਖੀਰ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਤੱਕ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ਾਲ ਕਾਰਪਸ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕੁਝ ਫਾਇਰ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਅਪਣਾਉਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ।

ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਬਚਤ

"ਆਪਣੀ ਕਮਾਈ 'ਤੇ ਨਹੀਂ, ਆਪਣੇ ਖਰਚਿਆਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦਿਓ"

ਜੋੜੇ ਨੇ ਪੂਰੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਨੂੰ ਕੱਟਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਬੇਲੋੜੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦਿੱਤਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਇਹ ਅਸਥਿਰ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ। ਉਹਨਾਂ ਨੇ ਆਪਣੇ ਖਰਚੇ ਦੇਖੇ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬਜਟ ਕਿਹੋ ਜਿਹਾ ਦਿਸਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਇਹ ਮੈਪ ਕੀਤਾ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਨੰਬਰ ਪੱਥਰ 'ਤੇ ਨਹੀਂ ਪਾਇਆ ਗਿਆ ਸੀ - ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਆਪਣੀ 20-ਸਾਲ ਦੀ ਯਾਤਰਾ ਦੌਰਾਨ ਕੁਝ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ, ਮਹਿੰਗਾਈ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਲਈ ਅਨੁਕੂਲ ਕਰਨ ਲਈ ਕਈ ਵਾਰ ਇਸ 'ਤੇ ਮੁੜ ਵਿਚਾਰ ਕੀਤਾ।

ਸਰੋਤ: TOI

ਨਿਵੇਸ਼

ਜੋੜੇ ਨੇ ਤਿੰਨ-ਪੱਖੀ ਪਹੁੰਚ ਅਪਣਾਈ - ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਆਮਦਨ ਨਿਵੇਸ਼, ਔਸਤਨ ਜੋਖਮ ਭਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਅਤੇ ਵਿਭਿੰਨ ਬਾਲਟੀ ਨਿਵੇਸ਼। ਵੱਖ-ਵੱਖ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਬਚਤ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਉਹ ਆਪਣੀਆਂ ਰੂੜ੍ਹੀਵਾਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਦੇਣ ਦੇ ਯੋਗ ਸਨ। ਇਹ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਮਹਿੰਗਾਈ ਵਿੱਚ ਕਾਰਕ ਨਹੀਂ ਸਨ, ਇਸਲਈ ਜੋੜੇ ਨੇ ਮਾਰਕੀਟ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਅਤੇ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਆਮਦਨ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਿਉਂਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਟੈਕਸ ਕੁਸ਼ਲ ਲੱਗਦੀਆਂ ਸਨ, ਅਤੇ ਬੇਸ਼ੱਕ ਉਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਸੀ (ਜਦੋਂ ਅਣਛੂਹਿਆ ਗਿਆ)। ਆਪਣੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਣਨੀਤੀ ਨੂੰ ਅੱਗੇ ਵਧਾਉਣ ਲਈ, ਉਹਨਾਂ ਨੇ ਤਿੰਨ ਬਾਲਟੀ ਪਹੁੰਚ ਅਪਣਾਈ ਜਿੱਥੇ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਕਾਰਪਸ ਨੂੰ ਤਿੰਨ 'ਬਾਲਟੀਆਂ' ਵਿੱਚ ਵੰਡਿਆ ਗਿਆ - ਤਤਕਾਲ ਵਰਤੋਂ, ਮੱਧ-ਮਿਆਦ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ - ਸਭ ਨੂੰ ਤਰਲਤਾ ਦੁਆਰਾ ਵੰਡਿਆ ਗਿਆ, ਤੁਰੰਤ ਵਰਤੋਂ ਵਾਲੀ ਬਾਲਟੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਤਰਲ ਹੈ। ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਇਕੁਇਟੀ-ਅਧਾਰਿਤ ਹੈ। ਆਪਣੇ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਹੋਰ ਵਧਾਉਣ ਲਈ, ਉਹਨਾਂ ਨੇ ਨਿਕਾਸੀ ਦੀ ਰਕਮ 'ਤੇ ਇੱਕ ਸੀਮਾ ਲਗਾਉਣ ਦੀ ਚੋਣ ਕੀਤੀ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਕਾਰਪਸ ਬਹੁਤ ਹੱਦ ਤੱਕ ਅਛੂਤ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ।

ਮਹਿੰਗਾਈ ਵਿੱਚ ਹਮੇਸ਼ਾ ਕਾਰਕ!

"ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਛੇਤੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਵਾਲੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ ਕੋਲ ਆਪਣੇ ਆਲ੍ਹਣੇ ਵਿੱਚ ਅੰਡੇ ਇਕੱਠੇ ਕਰਨ ਲਈ ਘੱਟ ਸਾਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਇਸ ਨੂੰ ਬਿਤਾਉਣ ਲਈ ਵੱਧ ਸਾਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ"

ਇਸ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਫਾਇਰ ਰਣਨੀਤੀ ਦੇ ਆਪਣੇ ਥੰਮ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਕਹਿੰਦੇ ਹੋਏ, ਜੋੜੇ ਨੇ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਮਹਿੰਗਾਈ ਲਈ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਆਪਣੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕੀਤੀ। ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਮੁੱਖ ਤਾਕਤ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਬਜਟਿੰਗ ਸੀ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਉਹਨਾਂ ਖਰਚਿਆਂ ਦੀਆਂ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਨੂੰ ਵੱਖ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਸਨ ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਤੋਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਰਹਿਣਗੀਆਂ ਜੋ ਸਿਰਫ ਉਦੋਂ ਮੌਜੂਦ ਸਨ ਜਦੋਂ ਉਹ ਆਪਣੀ ਡੈਸਕ ਦੀਆਂ ਨੌਕਰੀਆਂ ਕਰ ਰਹੇ ਸਨ।

ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਰਹੋ!

ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਪੱਕਾ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਹੈ ਕਿ ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਕਦੇ ਵੀ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਬੰਦ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ - ਇਹ ਅੱਗ ਦੀ ਯਾਤਰਾ ਨੂੰ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣਾ ਆਸਾਨ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸੇਵਾ-ਮੁਕਤੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦਾ ਮਕਸਦ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਕਾਰਪਸ ਤੋਂ ਕੁਝ ਬੋਝ ਲੈਂਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਸਧਾਰਨ ਤਿਆਗ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਇੱਕ ਚੰਗੀ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ ਬਣਾ ਸਕੋ। ਸੁੱਖ

ਇੱਕ ਅੰਤਮ ਸ਼ਬਦ

ਇਸ ਜੋੜੇ ਨੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਸਹੀ ਕੀਤੀਆਂ ਹਨ - ਇੱਕ ਵਿਭਿੰਨ, ਬੁਲੇਟ-ਪਰੂਫ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ, ਮਹਿੰਗਾਈ, ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਅਤੇ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਅਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੀ ਰੋਲਿੰਗ ਆਮਦਨ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਲੋੜੀਂਦੀਆਂ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਲਈ ਨਿਰੰਤਰ ਜਾਂਚ। ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਕਿਤਾਬ ਤੋਂ ਇੱਕ ਪੰਨਾ ਲੈ ਕੇ, ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰਨ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਬਜਟਿੰਗ ਸਾਧਨਾਂ ਦੀ ਭੀੜ ਦਾ ਲਾਭ ਲੈਣ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿਓ। ਇੱਕ ਆਮ ਗਲਤੀ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਲੋਕ ਇਹ ਮੰਨ ਕੇ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਮੁਢਲੇ ਖਰਚੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕੋ ਜਿਹੇ ਰਹਿਣਗੇ ਅਤੇ ਇਹ ਅਕਸਰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਫਾਇਰ ਸਫ਼ਰ ਦੇ ਚੱਕਰ ਵਿੱਚ ਬੋਲਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

আমাদের FIRE সিরিজ অব্যাহত রেখে, এই সপ্তাহের গল্পটি এসেছে ব্যাঙ্গালোর থেকে, এক দম্পতি তাদের 50-এর দশকের প্রথম দিকে, 2 বছর পর অবসর গ্রহণের পর। সিদ্ধান্ত এবং অঞ্জলি আদকর তাদের FIRE যাত্রার মধ্য দিয়ে আমাদের নিয়ে যান কারণ তারা তাদের আয় নির্বিশেষে আর্থিক স্বাধীনতাকে প্রত্যেকের জন্য একটি সম্ভাবনা তৈরি করার জন্য সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের ক্ষেত্রে তাদের সর্বোত্তম অনুশীলনগুলি ভাগ করে নেয়৷

৷ পটভূমি

৷ - বেঙ্গালুরু
থেকে 50 এর দশকের গোড়ার দিকে দম্পতি - অবসরের পর 2 বছর
- আইটি ইঞ্জিনিয়ার যারা 5-পরিসংখ্যান উপার্জন করছিল

৷ একটি নম্র হোমস্টে

৷ 29 বছর বয়সে, সিদ্ধান্ত অবসরের পরে একটি হোমস্টে চালানোর ইচ্ছা প্রকাশ করেছিলেন। এটি এই দম্পতিকে এই স্বপ্নের অর্থায়নের উপায় সম্পর্কে ভাবতে বাধ্য করেছে। তাদের অর্থ-ব্যয় এবং বিনিয়োগের দিকে কঠোর নজরদারি করে, তারা বুঝতে পেরেছিল যে তারা যদি শীঘ্রই কিছু পরিবর্তন না করে, তবে তাদের কেবল "অফিস কিউবিকেলে তাদের পুরো জীবন কাটাতে হবে"। তারা তাদের 40-এর দশকের শেষের দিকে আঘাত করার সময় যথেষ্ট পরিমাণে বৃহৎ কার্পাস তৈরি করার জন্য নির্দিষ্ট ফায়ার কৌশল গ্রহণ করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে।

৷ খরচ এবং সঞ্চয়

"আপনার ব্যয়ের দিকে মনোনিবেশ করুন, আপনার উপার্জন নয়"

৷ দম্পতি সম্পূর্ণ বিভাগগুলি কাটার পরিবর্তে অপ্রয়োজনীয় ব্যয় কাটাতে মনোনিবেশ করেছিলেন যা এটিকে টেকসই করে তুলবে। তারা তাদের ব্যয় দেখেছে এবং তাদের অবসরের বাজেট কেমন হওয়া দরকার তা ম্যাপ করেছে। যদিও এই সংখ্যাটি পাথরের উপর নিক্ষেপ করা হয়নি - তারা তাদের 20-বছরের যাত্রার সময় নির্দিষ্ট বিভাগে বৃদ্ধি, মুদ্রাস্ফীতি এবং বাজারের ওঠানামার জন্য সামঞ্জস্য করার জন্য এটি বেশ কয়েকবার পর্যালোচনা করেছে।

৷ সূত্র: TOI

৷ বিনিয়োগ

৷ দম্পতি একটি ত্রিমুখী পন্থা অবলম্বন করেছেন - স্থির আয় বিনিয়োগ, মাঝারি ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ এবং বিভিন্ন বালতি বিনিয়োগ। বিভিন্ন বীমা নীতিতে তাদের সঞ্চয়ের সিংহভাগ বিনিয়োগ করার পরে, তারা তাদের রক্ষণশীল বার্ষিক পরিকল্পনার মাধ্যমে ইতিবাচক রিটার্নের গ্যারান্টি দিতে সক্ষম হয়েছিল। যদিও এগুলো মুদ্রাস্ফীতির কারণ ছিল না তাই দম্পতি বাজার-সংযুক্ত এবং স্থির আয়ের বিকল্পগুলিতে আরও বিনিয়োগ করেছিল কারণ তারা এই বিভাগগুলিকে ট্যাক্স দক্ষ বলে মনে করেছিল এবং অবশ্যই তাদের উচ্চতর রিটার্ন দেওয়ার সম্ভাবনা ছিল (যখন অস্পৃশ্য থাকে)। তাদের বিনিয়োগ কৌশলকে আরও সিমেন্ট করার জন্য, তারা তিনটি বালতি পদ্ধতি অবলম্বন করেছে যেখানে তাদের কর্পাস তিনটি 'বালতি'-এ বিভক্ত ছিল - তাৎক্ষণিক ব্যবহার, মধ্য-মেয়াদী ব্যবহার এবং দীর্ঘমেয়াদী ব্যবহার - সমস্ত তরলতা দ্বারা বিভক্ত, তাত্ক্ষণিক ব্যবহারের বালতি হল সবচেয়ে তরল। এবং দীর্ঘমেয়াদী ব্যবহার অত্যন্ত ইক্যুইটি-ভিত্তিক। তাদের রিটার্ন আরও বাড়ানোর জন্য, তারা উত্তোলনের পরিমাণের উপর একটি সীমাবদ্ধ করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে, যাতে তাদের কর্পাস অনেকাংশে অস্পৃশ্য থাকে।

৷ মূল্যস্ফীতি সবসময় ফ্যাক্টর!

"ভারতে প্রাথমিক অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করা যে কেউ তাদের বাসার ডিম সংগ্রহ করার জন্য কম বছর এবং এটি ব্যয় করার জন্য আরও বছর রয়েছে"

৷ এটিকে তাদের FIRE কৌশলের একটি স্তম্ভ বলে অভিহিত করে, দম্পতি পর্যায়ক্রমে তাদের মুদ্রাস্ফীতির জন্য তাদের সামঞ্জস্য করার পরিকল্পনা পর্যালোচনা করে। তাদের প্রধান শক্তি ছিল তাদের গতিশীল বাজেট কারণ তারা ব্যয়ের বিভাগগুলিকে আলাদা করতে সক্ষম হয়েছিল যা অবসর-পরবর্তী বিভাগ থেকে থাকবে যেগুলি শুধুমাত্র তাদের ডেস্কের কাজ করার সময় বিদ্যমান ছিল।

কাজ চালিয়ে যান!

৷ তারা দৃঢ় বিশ্বাস করে যে একজনের কখনই কাজ করা বন্ধ করা উচিত নয় - এটি FIRE যাত্রাকে আটকে রাখা সহজ করে তোলে, এটি আপনাকে অবসর-পরবর্তী উদ্দেশ্য দেয় এবং এটি আপনার অবসর গ্রহণের কর্পাস থেকে কিছুটা লোড নেয় যাতে আপনি সাধারণ ত্যাগ ছাড়াই একটি ভাল জীবনধারা বজায় রাখতে পারেন আনন্দ

একটি চূড়ান্ত শব্দ

৷ এই দম্পতি অনেক কিছু সঠিকভাবে করেছেন - একটি বৈচিত্র্যময়, বুলেট-প্রুফ পোর্টফোলিও, মুদ্রাস্ফীতির উপর ভিত্তি করে প্রয়োজনীয় পরিবর্তনের জন্য ধ্রুবক চেক, বাজারের ওঠানামা এবং ব্যয়ের পরিবর্তন এবং অবসর-পরবর্তী রোলিং আয়। তাদের বই থেকে একটি পৃষ্ঠা নিয়ে, আপনার ক্লায়েন্টদের আপনার খরচ ট্র্যাক করতে এবং ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করতে সহায়তা করার জন্য উপলব্ধ প্রচুর গতিশীল বাজেটিং সরঞ্জামগুলির সুবিধা নিতে পরামর্শ দিন। একটি সাধারণ ভুল যা বেশিরভাগ লোকেরা করে থাকে তা হল অনুমান করা যে তাদের মৌলিক ব্যয়গুলি বছরের পর বছর ধরে একই থাকবে এবং এটি প্রায়শই তাদের ফায়ার যাত্রার চাকায় স্পোক হয়ে শেষ হয়।

మా FIRE సిరీస్‌ని కొనసాగిస్తూ, ఈ వారం కథ బెంగళూరు నుండి వచ్చింది, వారి 50 ఏళ్ల ప్రారంభంలో, పదవీ విరమణ తర్వాత 2 సంవత్సరాలు. సిద్ధాంత్ మరియు అంజలి అడ్కర్ వారి ఆదాయంతో సంబంధం లేకుండా ప్రతి ఒక్కరికీ ఆర్థిక స్వాతంత్ర్యం అవకాశంగా మార్చడానికి వారి పొదుపు మరియు తెలివిగా పెట్టుబడి పెట్టడంలో వారి ఉత్తమ అభ్యాసాలను పంచుకోవడం ద్వారా వారి FIRE ప్రయాణంలో మమ్మల్ని తీసుకువెళతారు.

నేపథ్య

- బెంగళూరు
నుండి 50ల ప్రారంభంలో జంట - పదవీ విరమణ తర్వాత 2 సంవత్సరాలు
- 5-సంఖ్యలు సంపాదిస్తున్న IT ఇంజనీర్లు

ఒక వినయపూర్వకమైన హోమ్‌స్టే

29 ఏళ్ళ వయసులో, సిద్ధాంత్ పదవీ విరమణ తర్వాత హోమ్‌స్టే నిర్వహించాలనే కోరికను వ్యక్తం చేశాడు. ఈ కల కోసం ఆర్థిక మార్గాల గురించి ఈ జంట ఆలోచించేలా చేసింది. వారి ఆర్థిక వ్యవహారాలను - ఖర్చు చేయడం మరియు పెట్టుబడి పెట్టడం గురించి గట్టిగా పరిశీలించి, వారు త్వరగా ఏదైనా మార్చకపోతే, వారు తమ జీవితమంతా ఆఫీసు క్యూబికల్‌లో గడపవలసి ఉంటుందని వారు గ్రహించారు. వారు తమ 40వ దశకం చివరిలో వచ్చే సమయానికి తగినంత పెద్ద కార్పస్‌ను నిర్మించడానికి కొన్ని FIRE వ్యూహాలను అనుసరించాలని నిర్ణయించుకున్నారు.

ఖర్చులు మరియు పొదుపులు

"మీ సంపాదనపై కాకుండా మీ ఖర్చుపై దృష్టి పెట్టండి"

ఈ జంట అనవసరమైన ఖర్చులను తగ్గించుకోవడంపై దృష్టి సారించింది, బదులుగా అది నిలకడలేనిదిగా చేసే మొత్తం వర్గాలను తగ్గించింది. వారు వారి ఖర్చులను వీక్షించారు మరియు వారి పదవీ విరమణ బడ్జెట్ ఎలా ఉండాలో మ్యాప్ చేసారు. అయితే ఈ సంఖ్యను రాయిపై వేయలేదు - వారు తమ 20 ఏళ్ల ప్రయాణంలో కొన్ని వర్గాలలో పెరుగుదల, ద్రవ్యోల్బణం మరియు మార్కెట్‌లో హెచ్చుతగ్గుల కోసం సర్దుబాటు చేయడానికి అనేకసార్లు దీనిని మళ్లీ సందర్శించారు.

మూలం: TOI

పెట్టుబడులు

ఈ జంట మూడు-మార్గం విధానాన్ని అవలంబించారు - స్థిర ఆదాయ పెట్టుబడులు, మధ్యస్తంగా ప్రమాదకర పెట్టుబడులు మరియు విభిన్న బకెట్ పెట్టుబడులు. వారి పొదుపులో ఎక్కువ భాగాన్ని వివిధ బీమా పాలసీలలో పెట్టుబడి పెట్టడం వలన, వారు తమ సాంప్రదాయిక యాన్యుటీ ప్లాన్‌ల ద్వారా సానుకూల రాబడికి హామీ ఇవ్వగలిగారు. అయితే ఇవి ద్రవ్యోల్బణంలో కారకం కావు కాబట్టి దంపతులు మార్కెట్-లింక్డ్ మరియు ఫిక్స్‌డ్ ఇన్‌కమ్ ఆప్షన్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టారు, ఎందుకంటే ఈ వర్గాలు పన్ను సామర్థ్యాలను కలిగి ఉన్నాయని వారు కనుగొన్నారు మరియు వాస్తవానికి వారు అధిక రాబడిని అందించే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉన్నారు (తాకకుండా వదిలేసినప్పుడు). వారి పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని మరింత పటిష్టం చేయడానికి, వారు మూడు బకెట్ విధానాన్ని అనుసరించారు, ఇక్కడ వారి కార్పస్ మూడు 'బకెట్లు'గా విభజించబడింది - తక్షణ ఉపయోగం, మధ్య-కాల వినియోగం మరియు దీర్ఘకాలిక ఉపయోగం - అన్నీ లిక్విడిటీ ద్వారా విభజించబడ్డాయి, తక్షణ వినియోగ బకెట్ అత్యంత ద్రవంగా ఉంటుంది. మరియు దీర్ఘకాలిక ఉపయోగం అత్యంత ఈక్విటీ-ఆధారితమైనది. వారి రాబడిని మరింత పెంచడానికి, వారు ఉపసంహరణ మొత్తంపై పరిమితిని ఎంచుకున్నారు, అంటే వారి కార్పస్ పెద్దగా తాకబడదు.

ద్రవ్యోల్బణంలో ఎల్లప్పుడూ కారకం!

"భారతదేశంలో ఎవరైనా ముందస్తు పదవీ విరమణ కోసం ప్లాన్ చేసుకుంటే వారి గూడు గుడ్డును కూడబెట్టుకోవడానికి తక్కువ సంవత్సరాలు మరియు దానిని ఖర్చు చేయడానికి ఎక్కువ సంవత్సరాలు ఉంటుంది"

తమ ఫైర్ స్ట్రాటజీకి తమ స్తంభాలలో ఒకటిగా పేర్కొంటూ, ఈ జంట కాలానుగుణంగా ద్రవ్యోల్బణం కోసం వాటిని సర్దుబాటు చేసే ప్రణాళికలను సమీక్షించారు. వారి ప్రధాన బలం వారి డెస్క్ జాబ్‌లలో పని చేస్తున్నప్పుడు మాత్రమే ఉన్న వర్గాల నుండి పదవీ విరమణ తర్వాత మిగిలి ఉండే ఖర్చు వర్గాలను వేరు చేయగలిగినందున వారి డైనమిక్ బడ్జెట్.

పని చేస్తూ ఉండండి!

ఒకరు పని చేయడం ఎప్పటికీ ఆపకూడదని వారి దృఢ విశ్వాసం - ఇది ఫైర్ జర్నీని సులభతరం చేస్తుంది, ఇది మీకు పదవీ విరమణ తర్వాత ప్రయోజనాన్ని ఇస్తుంది మరియు ఇది మీ రిటైర్మెంట్ కార్పస్ నుండి కొంత భారాన్ని తీసుకుంటుంది కాబట్టి మీరు సరళమైన జీవితాన్ని త్యాగం చేయకుండా మంచి జీవనశైలిని కొనసాగించవచ్చు. ఆనందాలు.

చివరి పదం

ఈ జంట చాలా పనులను సరిగ్గా చేసారు - విభిన్నమైన, బుల్లెట్ ప్రూఫ్ పోర్ట్‌ఫోలియో, ద్రవ్యోల్బణం, మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులు మరియు వ్యయ మార్పులు మరియు పదవీ విరమణ తర్వాత రోలింగ్ ఆదాయం ఆధారంగా అవసరమైన మార్పుల కోసం స్థిరమైన తనిఖీలు. వారి పుస్తకం నుండి ఒక పేజీని తీసుకొని, మీ ఖర్చులను ట్రాక్ చేయడానికి మరియు భవిష్యత్తు కోసం ప్లాన్ చేయడంలో మీకు సహాయపడటానికి అందుబాటులో ఉన్న అనేక డైనమిక్ బడ్జెట్ సాధనాల ప్రయోజనాన్ని పొందమని మీ ఖాతాదారులకు సలహా ఇవ్వండి. చాలా మంది వ్యక్తులు చేసే సాధారణ తప్పు ఏమిటంటే, వారి ప్రాథమిక ఖర్చులు సంవత్సరాలుగా అలాగే ఉంటాయి మరియు అది తరచుగా వారి ఫైర్ జర్నీలో స్పోక్‌గా ముగుస్తుంది.

எங்கள் FIRE தொடரைத் தொடர்ந்து, இந்த வாரக் கதை பெங்களூரில் இருந்து வருகிறது, அவர்களின் 50 களின் தொடக்கத்தில், ஓய்வுக்குப் பிறகு 2 ஆண்டுகள். சித்தாந்த் மற்றும் அஞ்சலி அட்கர் ஆகியோர் தங்கள் வருமானத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், அனைவருக்கும் நிதிச் சுதந்திரத்தை சாத்தியமாக்குவதற்குச் சேமித்தல் மற்றும் புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்வதில் தங்களின் சிறந்த நடைமுறைகளைப் பகிர்ந்துகொள்வதால், அவர்களின் தீப் பயணத்தின் மூலம் எங்களை அழைத்துச் செல்கிறார்கள்.

பின்னணி

- பெங்களூரில் இருந்து 50களின் தொடக்கத்தில் உள்ள தம்பதிகள்
- ஓய்வுக்குப் பின் 2 ஆண்டுகள்
- 5-புள்ளிகள் சம்பாதித்த IT பொறியாளர்கள்

ஒரு தாழ்மையான ஹோம்ஸ்டே

29 வயதில், சித்தாந்த் ஓய்வுக்குப் பிறகு ஒரு ஹோம்ஸ்டே நடத்த விருப்பம் தெரிவித்தார். இந்த கனவுக்கு நிதியளிப்பதற்கான வழிகளைப் பற்றி இந்த ஜோடி சிந்திக்க வைத்தது. அவர்களின் நிதி - செலவு மற்றும் முதலீடு ஆகியவற்றைக் கவனமாகப் பார்த்து, அவர்கள் எதையும் விரைவில் மாற்றவில்லை என்றால், அவர்கள் "தங்கள் முழு வாழ்க்கையையும் அலுவலக அறையில் கழிக்க வேண்டும்" என்பதை உணர்ந்தனர். அவர்கள் தங்கள் 40களின் பிற்பகுதியைத் தாக்கும் நேரத்தில் போதுமான அளவு கார்பஸை உருவாக்க சில FIRE உத்திகளைப் பின்பற்ற முடிவு செய்தனர்.

செலவுகள் மற்றும் சேமிப்பு

"உங்கள் செலவில் கவனம் செலுத்துங்கள், உங்கள் சம்பாதிப்பில் அல்ல"

இந்த ஜோடி தேவையற்ற செலவினங்களைக் குறைப்பதில் கவனம் செலுத்தியது, அதற்குப் பதிலாக அது நிலைக்க முடியாததாக இருக்கும் முழு வகைகளையும் குறைத்தது. அவர்கள் தங்கள் செலவினங்களைப் பார்த்து, அவர்களின் ஓய்வூதிய பட்ஜெட் எப்படி இருக்க வேண்டும் என்பதை வரைபடமாக்கினர். இருப்பினும், இந்த எண்ணிக்கை கல்லில் போடப்படவில்லை - சில வகைகளின் அதிகரிப்பு, பணவீக்கம் மற்றும் சந்தையில் ஏற்படும் ஏற்ற இறக்கங்களை சரிசெய்ய அவர்கள் 20 வருட பயணத்தின் போது பல முறை அதை மறுபரிசீலனை செய்தனர்.

ஆதாரம்: TOI

முதலீடுகள்

இந்த ஜோடி மூன்று வழி அணுகுமுறையை ஏற்றுக்கொண்டது - நிலையான வருமான முதலீடுகள், மிதமான அபாயகரமான முதலீடுகள் மற்றும் பல்வேறு பக்கெட் முதலீடுகள். அவர்களது சேமிப்பின் பெரும்பகுதியை பல்வேறு காப்பீட்டுக் கொள்கைகளில் முதலீடு செய்ததால், அவர்களது பழமைவாத வருடாந்திரத் திட்டங்களின் மூலம் நேர்மறையான வருமானத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிக்க முடிந்தது. இருப்பினும், இவை பணவீக்கத்தில் காரணியாக இல்லை, எனவே தம்பதியினர் சந்தை-இணைக்கப்பட்ட மற்றும் நிலையான வருமான விருப்பங்களில் முதலீடு செய்தனர், ஏனெனில் இந்த பிரிவுகள் வரி திறமையானவை என்று அவர்கள் கண்டறிந்தனர், மேலும் நிச்சயமாக அவர்கள் அதிக வருமானத்தை வழங்குவதற்கான திறனைக் கொண்டிருந்தனர் (தீண்டப்படாமல் விடப்படும் போது). அவர்களின் முதலீட்டு உத்தியை மேலும் வலுப்படுத்த, அவர்கள் மூன்று வாளி அணுகுமுறையை ஏற்றுக்கொண்டனர், அங்கு அவர்களின் கார்பஸ் மூன்று 'பக்கெட்டுகளாக' பிரிக்கப்பட்டது - உடனடி பயன்பாடு, நடுத்தர கால பயன்பாடு மற்றும் நீண்ட கால பயன்பாடு - அனைத்தும் பணப்புழக்கத்தால் வகுக்கப்படுகிறது, உடனடி பயன்பாட்டு வாளி மிகவும் திரவமானது. மற்றும் நீண்ட கால பயன்பாடு மிகவும் சமபங்கு அடிப்படையிலானது. அவர்களின் வருவாயை மேலும் அதிகரிக்க, அவர்கள் திரும்பப் பெறும் தொகைக்கு வரம்பைத் தேர்வுசெய்தனர், அதாவது அவர்களின் கார்பஸ் பெரும்பாலும் தீண்டப்படாமல் இருக்கும்.

பணவீக்கத்தில் எப்போதும் காரணி!

"இந்தியாவில் முன்கூட்டியே ஓய்வு பெறத் திட்டமிடும் எவருக்கும் தங்கள் கூடு முட்டையைக் குவிப்பதற்கு குறைவான ஆண்டுகள் மற்றும் அதை செலவழிக்க அதிக ஆண்டுகள் ஆகும்"

அவர்களது FIRE மூலோபாயத்தின் தூண்களில் ஒன்றாக அதை அழைத்தது, இந்த ஜோடி பணவீக்கத்தை சரிசெய்யும் தங்கள் திட்டங்களை அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்தது. அவர்களின் முக்கிய பலம் அவர்களின் ஆற்றல்மிக்க வரவு செலவுத் திட்டமாகும்.

தொடர்ந்து செயல்படவும்!

ஒருவர் ஒருபோதும் வேலை செய்வதை நிறுத்தக் கூடாது என்பதில் அவர்கள் உறுதியான நம்பிக்கை கொண்டுள்ளனர் - இது நெருப்புப் பயணத்தை எளிதாக்குகிறது, இது உங்களுக்கு ஓய்வுக்குப் பிந்தைய நோக்கத்தைத் தருகிறது மற்றும் உங்கள் ஓய்வுக் கார்பஸில் இருந்து சிறிது சுமைகளை எடுக்கும், எனவே நீங்கள் எளிய தியாகம் செய்யாமல் ஒரு நல்ல வாழ்க்கை முறையைத் தொடரலாம். இன்பங்கள்.

ஒரு இறுதி வார்த்தை

இந்த ஜோடி பல விஷயங்களைச் சரியாகச் செய்திருக்கிறது - பன்முகப்படுத்தப்பட்ட, குண்டு துளைக்காத போர்ட்ஃபோலியோ, பணவீக்கம், சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் மற்றும் செலவின மாற்றங்கள் மற்றும் ஓய்வுக்குப் பின் வரும் வருமானம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் தேவையான மாற்றங்களுக்கான நிலையான சோதனைகள். அவர்களின் புத்தகத்திலிருந்து ஒரு பக்கத்தை எடுத்து, உங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு உங்கள் செலவுகளைக் கண்காணிக்கவும், எதிர்காலத்தைத் திட்டமிடவும் உதவும் பல ஆற்றல்மிக்க பட்ஜெட் கருவிகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுமாறு அறிவுறுத்துங்கள். பெரும்பாலான மக்கள் செய்யும் ஒரு பொதுவான தவறு என்னவென்றால், அவர்களின் அடிப்படை செலவுகள் பல ஆண்டுகளாக ஒரே மாதிரியாக இருக்கும் என்று கருதி, அது பெரும்பாலும் அவர்களின் தீ பயணத்தின் சக்கரத்தில் பேசப்படுகிறது.

ನಮ್ಮ FIRE ಸರಣಿಯನ್ನು ಮುಂದುವರೆಸುತ್ತಾ, ಈ ವಾರದ ಕಥೆಯು ಬೆಂಗಳೂರಿನಿಂದ ಬಂದಿದೆ, ದಂಪತಿಗಳು ತಮ್ಮ 50 ರ ದಶಕದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ, ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ 2 ವರ್ಷಗಳು. ಸಿದ್ಧಾಂತ್ ಮತ್ತು ಅಂಜಲಿ ಅಡ್ಕರ್ ಅವರು ತಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರಿಗೂ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯವನ್ನು ಒಂದು ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನಾಗಿ ಮಾಡಲು ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ ತಮ್ಮ FIRE ಪ್ರಯಾಣದ ಮೂಲಕ ನಮ್ಮನ್ನು ಕರೆದೊಯ್ಯುತ್ತಾರೆ.

ಹಿನ್ನೆಲೆ

- ಬೆಂಗಳೂರಿನಿಂದ 50 ರ ದಶಕದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ದಂಪತಿಗಳು
- ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ 2 ವರ್ಷಗಳು
- 5 ಅಂಕಿಗಳನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತಿದ್ದ ಐಟಿ ಇಂಜಿನಿಯರ್‌ಗಳು

ಒಂದು ವಿನಮ್ರ ಹೋಂಸ್ಟೇ

29 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ, ಸಿದ್ಧಾಂತ್ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಹೋಂಸ್ಟೇ ನಡೆಸುವ ಬಯಕೆಯನ್ನು ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸಿದರು. ಇದು ದಂಪತಿಗಳು ಈ ಕನಸಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುವ ಮಾರ್ಗಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸುವಂತೆ ಮಾಡಿತು. ಅವರ ಹಣಕಾಸು-ಖರ್ಚು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಕಠಿಣವಾಗಿ ಅವಲೋಕಿಸಿದಾಗ, ಅವರು ಶೀಘ್ರದಲ್ಲೇ ಏನನ್ನೂ ಬದಲಾಯಿಸದಿದ್ದರೆ, ಅವರು "ತಮ್ಮ ಇಡೀ ಜೀವನವನ್ನು ಕಛೇರಿಯ ಕ್ಯೂಬಿಕಲ್‌ನಲ್ಲಿ ಕಳೆಯಬೇಕಾಗಬಹುದು" ಎಂದು ಅವರು ಅರಿತುಕೊಂಡರು. ಅವರು ತಮ್ಮ 40 ರ ದಶಕದ ಅಂತ್ಯದ ವೇಳೆಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಕೆಲವು FIRE ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದರು.

ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯಗಳು

"ನಿಮ್ಮ ಖರ್ಚಿನ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಿ, ನಿಮ್ಮ ಗಳಿಕೆಯಲ್ಲ"

ದಂಪತಿಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣ ವರ್ಗಗಳನ್ನು ಕತ್ತರಿಸುವ ಬದಲು ಅನಗತ್ಯ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸುವತ್ತ ಗಮನಹರಿಸಿದರು, ಅದು ಸಮರ್ಥನೀಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಅವರು ತಮ್ಮ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ವೀಕ್ಷಿಸಿದರು ಮತ್ತು ಅವರ ನಿವೃತ್ತಿ ಬಜೆಟ್ ಹೇಗಿರಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ಮ್ಯಾಪ್ ಮಾಡಿದರು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಕಲ್ಲಿನ ಮೇಲೆ ಹಾಕಲಾಗಿಲ್ಲ - ಕೆಲವು ವರ್ಗಗಳಲ್ಲಿನ ಹೆಚ್ಚಳ, ಹಣದುಬ್ಬರ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿನ ಏರಿಳಿತಗಳಿಗಾಗಿ ಅವರು ತಮ್ಮ 20 ವರ್ಷಗಳ ಪ್ರಯಾಣದಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ಬಾರಿ ಮರುಪರಿಶೀಲಿಸಿದರು.

ಮೂಲ: TOI

ಹೂಡಿಕೆಗಳು

ದಂಪತಿಗಳು ಮೂರು-ಮಾರ್ಗದ ವಿಧಾನವನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಂಡರು - ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳು, ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಬಕೆಟ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳು. ತಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯದ ಬಹುಪಾಲು ವಿವಿಧ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ನಂತರ, ಅವರು ತಮ್ಮ ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ವರ್ಷಾಶನ ಯೋಜನೆಗಳ ಮೂಲಕ ಧನಾತ್ಮಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಾಯಿತು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇವು ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಲಿಲ್ಲ, ಆದ್ದರಿಂದ ದಂಪತಿಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಯೋಜಿತ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರು, ಏಕೆಂದರೆ ಈ ವರ್ಗಗಳು ತೆರಿಗೆ ದಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಅವರು ಕಂಡುಕೊಂಡರು ಮತ್ತು ಸಹಜವಾಗಿ ಅವರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರು (ಅಸ್ಪೃಶ್ಯವಾಗಿ ಬಿಟ್ಟಾಗ). ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಗಟ್ಟಿಗೊಳಿಸಲು, ಅವರು ಮೂರು ಬಕೆಟ್ ವಿಧಾನವನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಂಡರು, ಅಲ್ಲಿ ಅವರ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಮೂರು 'ಬಕೆಟ್'ಗಳಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಲಾಗಿದೆ - ತಕ್ಷಣದ ಬಳಕೆ, ಮಧ್ಯಮ-ಅವಧಿಯ ಬಳಕೆ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಳಕೆ - ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ದ್ರವ್ಯತೆಯಿಂದ ವಿಂಗಡಿಸಲಾಗಿದೆ, ತಕ್ಷಣದ ಬಳಕೆಯ ಬಕೆಟ್ ಅತ್ಯಂತ ದ್ರವವಾಗಿದೆ. ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಳಕೆಯು ಹೆಚ್ಚು ಇಕ್ವಿಟಿ ಆಧಾರಿತವಾಗಿದೆ. ತಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು, ಅವರು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಮಿತಿಯನ್ನು ಹಾಕಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದರು, ಅಂದರೆ ಅವರ ಕಾರ್ಪಸ್ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಅಸ್ಪೃಶ್ಯವಾಗಿ ಉಳಿಯುತ್ತದೆ.

ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕೆ ಯಾವಾಗಲೂ ಅಂಶ!

"ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಆರಂಭಿಕ ನಿವೃತ್ತಿಯನ್ನು ಯೋಜಿಸುವ ಯಾರಾದರೂ ತಮ್ಮ ಗೂಡಿನ ಮೊಟ್ಟೆಯನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಕಡಿಮೆ ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಕಳೆಯಲು ಹೆಚ್ಚು ವರ್ಷಗಳು"

ಇದನ್ನು ತಮ್ಮ FIRE ತಂತ್ರದ ಆಧಾರಸ್ತಂಭಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದೆಂದು ಕರೆದು, ದಂಪತಿಗಳು ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕೆ ಸರಿಹೊಂದಿಸುವ ತಮ್ಮ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿದರು. ಅವರ ಮುಖ್ಯ ಶಕ್ತಿಯು ಅವರ ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕ ಬಜೆಟ್ ಆಗಿತ್ತು ಏಕೆಂದರೆ ಅವರು ತಮ್ಮ ಮೇಜಿನ ಉದ್ಯೋಗಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವಾಗ ಮಾತ್ರ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿದ್ದ ವರ್ಗಗಳಿಂದ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಉಳಿಯುವ ಖರ್ಚು ವರ್ಗಗಳನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಯಿತು.

ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಿರಿ!

ಒಬ್ಬರು ಎಂದಿಗೂ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಬಾರದು ಎಂದು ಅವರು ದೃಢವಾದ ನಂಬಿಕೆ ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ - ಇದು FIRE ಪ್ರಯಾಣವನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಅಂಟಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಇದು ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಕಾರ್ಪಸ್‌ನಿಂದ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೊರೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಸರಳವಾದ ತ್ಯಾಗ ಮಾಡದೆ ಉತ್ತಮ ಜೀವನಶೈಲಿಯನ್ನು ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಸಂತೋಷಗಳು.

ಅಂತಿಮ ಪದ

ಈ ದಂಪತಿಗಳು ಸಾಕಷ್ಟು ಕೆಲಸಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ - ವೈವಿಧ್ಯಮಯ, ಬುಲೆಟ್ ಪ್ರೂಫ್ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊ, ಹಣದುಬ್ಬರ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಏರಿಳಿತಗಳು ಮತ್ತು ಖರ್ಚು ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ರೋಲಿಂಗ್ ಆದಾಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅಗತ್ಯವಾದ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ನಿರಂತರ ತಪಾಸಣೆ. ಅವರ ಪುಸ್ತಕದಿಂದ ಪುಟವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡು, ನಿಮ್ಮ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ಯೋಜಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಲಭ್ಯವಿರುವ ಡೈನಾಮಿಕ್ ಬಜೆಟ್ ಪರಿಕರಗಳ ಬಹುಸಂಖ್ಯೆಯ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನಿಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸಲಹೆ ನೀಡಿ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರು ಮಾಡುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪು ಎಂದರೆ ಅವರ ಮೂಲಭೂತ ವೆಚ್ಚಗಳು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದು ಅವರ FIRE ಪ್ರಯಾಣದ ಚಕ್ರದಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕೊನೆಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.

ഞങ്ങളുടെ FIRE സീരീസ് തുടരുന്നു, ഈ ആഴ്‌ചത്തെ കഥ വരുന്നത് ബാംഗ്ലൂരിൽ നിന്നാണ്, അവരുടെ 50-കളുടെ തുടക്കത്തിൽ, റിട്ടയർമെന്റിന് 2 വർഷത്തിനുശേഷം ദമ്പതികൾ. സിദ്ധാന്തും അഞ്ജലി അഡ്‌കറും അവരുടെ വരുമാനം പരിഗണിക്കാതെ എല്ലാവർക്കും സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം ഒരു സാധ്യതയാക്കി മാറ്റുന്നതിന് ലാഭകരമാക്കുന്നതിലും സമർത്ഥമായി നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലും അവരുടെ മികച്ച സമ്പ്രദായങ്ങൾ പങ്കിടുന്നതിനാൽ അവരുടെ അഗ്നി യാത്രയിലൂടെ ഞങ്ങളെ കൊണ്ടുപോകുന്നു.

പശ്ചാത്തലം

- ബാംഗ്ലൂരിൽ നിന്ന് 50-കളുടെ തുടക്കത്തിലുള്ള ദമ്പതികൾ
- റിട്ടയർമെന്റിന് ശേഷം 2 വർഷം
- 5-അക്കങ്ങൾ സമ്പാദിക്കുന്ന ഐടി എഞ്ചിനീയർമാർ

ഒരു എളിയ ഹോംസ്റ്റേ

29-ാം വയസ്സിൽ, റിട്ടയർമെന്റിന് ശേഷം ഒരു ഹോംസ്റ്റേ നടത്താനുള്ള ആഗ്രഹം സിദ്ധാന്റ്റ് പ്രകടിപ്പിച്ചു. ഈ സ്വപ്നത്തിന് പണം കണ്ടെത്താനുള്ള വഴികളെക്കുറിച്ച് ഇത് ദമ്പതികളെ ചിന്തിപ്പിച്ചു. അവരുടെ സാമ്പത്തികകാര്യങ്ങൾ - ചെലവും നിക്ഷേപവും സൂക്ഷ്മമായി പരിശോധിക്കുമ്പോൾ, അവർ പെട്ടെന്ന് എന്തെങ്കിലും മാറ്റിയില്ലെങ്കിൽ, "ജീവിതം മുഴുവൻ ഒരു ഓഫീസ് ക്യൂബിക്കിളിൽ സ്ലോഗിംഗ് ചെയ്യേണ്ടിവരും" എന്ന് അവർ മനസ്സിലാക്കി. 40-കളുടെ അവസാനത്തിൽ എത്തുമ്പോഴേക്കും ഒരു വലിയ കോർപ്പസ് നിർമ്മിക്കാൻ ചില FIRE തന്ത്രങ്ങൾ സ്വീകരിക്കാൻ അവർ തീരുമാനിച്ചു.

ചെലവുകളും സമ്പാദ്യവും

"നിങ്ങളുടെ ചെലവിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുക, നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യത്തിലല്ല"

സുസ്ഥിരമാക്കാൻ കഴിയാത്ത മുഴുവൻ വിഭാഗങ്ങളും വെട്ടിക്കുറയ്ക്കുന്നതിനുപകരം, അനാവശ്യ ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കുന്നതിലാണ് ദമ്പതികൾ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിച്ചത്. അവർ അവരുടെ ചെലവുകൾ വീക്ഷിക്കുകയും അവരുടെ റിട്ടയർമെന്റ് ബജറ്റ് എങ്ങനെയായിരിക്കണമെന്ന് മാപ്പ് ചെയ്യുകയും ചെയ്തു. എന്നിരുന്നാലും, ഈ സംഖ്യ കല്ലിൽ പതിച്ചില്ല - ചില വിഭാഗങ്ങളിലെ വർദ്ധനവ്, പണപ്പെരുപ്പം, വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ എന്നിവയ്ക്കായി അവരുടെ 20 വർഷത്തെ യാത്രയിൽ അവർ ഇത് പലതവണ വീണ്ടും സന്ദർശിച്ചു.

ഉറവിടം: TOI

നിക്ഷേപങ്ങൾ

ദമ്പതികൾ മൂന്ന്-വഴി സമീപനം സ്വീകരിച്ചു - സ്ഥിര വരുമാന നിക്ഷേപങ്ങൾ, മിതമായ അപകടസാധ്യതയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ, വൈവിധ്യമാർന്ന ബക്കറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങൾ. തങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യത്തിന്റെ ഭൂരിഭാഗവും വിവിധ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളിൽ നിക്ഷേപിച്ചതിനാൽ, അവരുടെ യാഥാസ്ഥിതിക ആന്വിറ്റി പ്ലാനുകളിലൂടെ പോസിറ്റീവ് റിട്ടേൺ ഉറപ്പ് നൽകാൻ അവർക്ക് കഴിഞ്ഞു. എന്നിരുന്നാലും, ഇവ പണപ്പെരുപ്പത്തെ ബാധിക്കുന്നില്ല, അതിനാൽ ഈ വിഭാഗങ്ങൾ നികുതി കാര്യക്ഷമമാണെന്ന് അവർ കണ്ടെത്തിയതിനാലും, തീർച്ചയായും അവർക്ക് ഉയർന്ന റിട്ടേൺ നൽകാനുള്ള സാധ്യതയും (സ്പർശിക്കാത്തപ്പോൾ) ഉള്ളതിനാലും വിപണി-ലിങ്ക്ഡ്, ഫിക്സഡ് ഇൻകം ഓപ്‌ഷനുകളിൽ ദമ്പതികൾ കൂടുതൽ നിക്ഷേപം നടത്തി. അവരുടെ നിക്ഷേപ തന്ത്രം കൂടുതൽ ഉറപ്പിക്കുന്നതിന്, അവർ മൂന്ന് ബക്കറ്റ് സമീപനം സ്വീകരിച്ചു, അവിടെ അവരുടെ കോർപ്പസ് മൂന്ന് 'ബക്കറ്റുകളായി' വിഭജിച്ചു - ഉടനടി ഉപയോഗം, ഇടത്തരം ഉപയോഗം, ദീർഘകാല ഉപയോഗം - എല്ലാം ദ്രവ്യതയാൽ വിഭജിക്കപ്പെടുന്നു, ഉടനടി ഉപയോഗ ബക്കറ്റ് ഏറ്റവും ദ്രാവകമാണ്. ദീർഘകാല ഉപയോഗവും ഉയർന്ന ഇക്വിറ്റി അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്. അവരുടെ റിട്ടേണുകൾ കൂടുതൽ വർധിപ്പിക്കുന്നതിന്, പിൻവലിക്കൽ തുകയ്ക്ക് ഒരു പരിധി നിശ്ചയിക്കാൻ അവർ തീരുമാനിച്ചു, അതായത് അവരുടെ കോർപ്പസ് വലിയ തോതിൽ സ്പർശിക്കപ്പെടാതെ തുടരുന്നു.

പണപ്പെരുപ്പത്തിൽ എപ്പോഴും ഘടകം!

"ഇന്ത്യയിൽ നേരത്തെയുള്ള വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം ചെയ്യുന്ന ഏതൊരാൾക്കും അവരുടെ മുട്ടകൾ ശേഖരിക്കാൻ കുറച്ച് വർഷങ്ങളും അത് ചെലവഴിക്കാൻ കൂടുതൽ വർഷങ്ങളേ ഉള്ളൂ"

തങ്ങളുടെ FIRE തന്ത്രത്തിന്റെ തൂണുകളിൽ ഒന്നായി ഇതിനെ വിളിക്കുന്നു, ദമ്പതികൾ പണപ്പെരുപ്പം ക്രമീകരിക്കുന്നതിനുള്ള അവരുടെ പദ്ധതികൾ ഇടയ്ക്കിടെ അവലോകനം ചെയ്തു. റിട്ടയർമെന്റിനു ശേഷവും തുടരുന്ന ചെലവ് വിഭാഗങ്ങളെ അവരുടെ ഡെസ്‌ക് ജോലികൾ ചെയ്യുമ്പോൾ മാത്രം നിലനിന്നിരുന്ന വിഭാഗങ്ങളിൽ നിന്ന് വേർതിരിച്ചറിയാൻ കഴിഞ്ഞതിനാൽ അവരുടെ ചലനാത്മക ബജറ്റിംഗ് ആയിരുന്നു അവരുടെ പ്രധാന ശക്തി.

പ്രവർത്തനം തുടരുക!

ഒരാൾ ഒരിക്കലും ജോലി നിർത്തരുത് എന്ന ഉറച്ച വിശ്വാസമാണ് അവർക്കുള്ളത് - ഇത് ഫയർ യാത്ര എളുപ്പമാക്കുന്നു, വിരമിക്കലിന് ശേഷമുള്ള ലക്ഷ്യങ്ങൾ നൽകുന്നു, നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് കോർപ്പസിൽ നിന്ന് കുറച്ച് ലോഡ് എടുക്കുന്നു, അതിനാൽ ലളിതമായ ത്യാഗം കൂടാതെ നിങ്ങൾക്ക് നല്ല ജീവിതശൈലി നിലനിർത്താൻ കഴിയും. ആനന്ദങ്ങൾ.

ഒരു അവസാന വാക്ക്

ഈ ദമ്പതികൾ ഒട്ടനവധി കാര്യങ്ങൾ ശരിയായി ചെയ്തിട്ടുണ്ട് - വൈവിധ്യമാർന്ന, ബുള്ളറ്റ് പ്രൂഫ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോ, പണപ്പെരുപ്പം, വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ, ചെലവ് മാറ്റങ്ങൾ, വിരമിക്കലിന് ശേഷമുള്ള റോളിംഗ് വരുമാനം എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ആവശ്യമായ മാറ്റങ്ങൾക്കായി നിരന്തരമായ പരിശോധനകൾ. അവരുടെ പുസ്തകത്തിൽ നിന്ന് ഒരു പേജ് എടുത്ത്, നിങ്ങളുടെ ചെലവുകൾ ട്രാക്ക് ചെയ്യുന്നതിനും ഭാവി ആസൂത്രണം ചെയ്യാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നതിനും ലഭ്യമായ അനവധി ഡൈനാമിക് ബജറ്റിംഗ് ടൂളുകൾ പ്രയോജനപ്പെടുത്താൻ നിങ്ങളുടെ ക്ലയന്റുകളെ ഉപദേശിക്കുക. മിക്ക ആളുകളും ചെയ്യുന്ന ഒരു സാധാരണ തെറ്റ്, അവരുടെ അടിസ്ഥാന ചെലവുകൾ വർഷങ്ങളായി അതേപടി നിലനിൽക്കുമെന്ന് ഊഹിക്കുക എന്നതാണ്, അത് പലപ്പോഴും അവരുടെ FIRE യാത്രയുടെ ചക്രത്തിൽ അവസാനിക്കുന്നു.